The numbers game

amerikanske banker har debetkortnumre, kredittkortnumre, bankkontonumre og rutingsnumre for å kontrollere hvordan vi sender og mottar penger. SWIFT-koder kommer også inn i spill for internasjonale overføringer. Og selv om disse tallene er knyttet til samme kontoinnehaver, er tallene selv diskrete.

dette tallet suppe er til slutt en god ting. Tross alt vil for mye overlapping forverre risikoen for svindel. Tallene fungerer som koder som identifiserer hvor pengene dine kommer fra og hvor de må gå. Og kodene har innebygde beskyttelsesforanstaltninger for å beskytte mot svindel.

La oss se på tallene, hvor de kommer fra, og hvordan, akkurat, de er nyttige.

Rutingsnummer

rutingsnummeret er ett av to tall knyttet til en bankkonto og et viktig element i sjekker og ACH-betalinger. Som navnet antyder, dette nummeret ruter penger til banken ved å gi en rekke identifikatorer som fastslå nøyaktig hvor kontoen ligger.

spesifikt inneholder et rutingsnummer 9 sifre.

disse fire første tallene sammen kalles Federal Reserve Processing Symbol. De to første sifrene er vanligvis 01-12 og refererer til hovedgrenen I Federal Reserve district som serverer banken. Distriktene starter med 01 I Boston og slutter med 12 I San Francisco, ofte omfatter omkringliggende stater også. En rekke 61-72 er tildelt ikke-bankbetalingsprosessorer, og nummer 80 til reisesjekker.

det tredje sifferet identifiserer Det regionale Federal Reserve processing center som er tildelt banken i distriktet. Det fjerde sifferet brukes til å indikere bankens plassering, eller spesifikt, hvor nær Det Er Til Federal Reserve city riktig angitt med de to første sifrene.

de neste fire sifrene er en unik identitetskode tildelt banken av American Bankers’ Association. Hver bank i Et Federal Reserve district har en unik ABA-kode, noe som betyr at hver bank i landet har et unikt rutingsnummer bestemt av alle faktorene ovenfor. Kunder av en bestemt bank i en region bruker alle samme rutingsnummer, den som er tildelt banken sin; bare deres kontonumre er unike.

det endelige sifferet i rutingsnummeret er et «sjekksiffer», som genereres algoritmisk for å sikre rutingsnummerets gyldighet: en aritmetisk formel brukt på tallene må resultere i et tall som er delelig med 10. Selv om dette ikke kan forhindre svindel gjort mulig ved å stjele en sjekk, kan det for eksempel sikre at ingen tall blir transponert eller feil når et rutingsnummer er oppgitt eller at nummeret ikke er helt—og slurvet—gjort opp.mens sjekker bare er knyttet til en brukskonto, KAN ach-betalinger, for eksempel direkte innskudd, rutes direkte inn i en sparekonto, men det samme rutingsnummeret gjelder vanligvis for begge typer kontoer hvis de er plassert i samme bank.

Kontonummer

et bankkontonummer er det unike nummeret som er knyttet til en kontroll-eller sparekonto i en bank. I Usa er det ikke noe standardformat for kontonumre. Hver bank tildeler tall på sin egen måte; metoden er ikke publisert på grunn av sikkerhetsproblemer, men det er nesten helt sikkert ikke tilfeldig. De fleste bankkontonumre har mellom 8 og 12 sifre—selv om de kan variere fra 5 til 17. Bankkontonumre er unike i hver bank—eller i det minste skal de være. I 2011 ga Bank Of America feilaktig to kunder samme bankkontonummer, noe som førte til at $30.000 av Trygdeutbetalinger ble deponert på feil persons konto.

Kredittkortnummer

et kredittkortnummer inneholder vanligvis 16 sifre. Som rutingsnummeret, er kredittkortnummeret ikke tildelt tilfeldig og gir ganske mye informasjon.

De første seks sifrene kalles Utstederidentifikasjonsnummer (Iin). Det første sifferet er En Major Industry Identifier (Mii) og viser hvilken bransje kortutstederen tilhører. For eksempel har kredittkort utstedt av flyselskaper en MII på 1. Underholdnings – og reisebransjen bruker 3(som inkluderer Diner ‘ S Club cards og American Express). 4, 5 og 6 indikerer alle finans – og banknæringen og er spesifikke for bestemte institusjoner: Alle Visa-kort begynner med 4, MasterCard med 5, Og Discover med 6. 7 til 9 er forbeholdt petroleums – og helseindustri og nasjonale standardiseringsorganer.De neste fem sifrene identifiserer banken eller nettverket som utstedte kortet, og alle kort utstedt av samme bank og program deler DERES IIN. For eksempel indikerer en IIN på 475050 Et JPMorgan Chase Visa Kredittkort, mens en iin på 526219 indikerer Et Citibank MasterCard American Airlines Aadvantage Debetkort. Hvis programmet er stort, kan det ha flere IINs. For Eksempel Har Bank Of America Visa Kredittkort flere mulige IINs.

Tall 7-15 på kredittkortet gir et unikt kredittkortkontonummer. Dette nummeret er forskjellig fra alle bankkontonumre en forbruker kan ha, dels fordi mange mennesker holder kredittkort fra ulike institusjoner enn sine banker, og dels for å hindre svindel. Hvis et kredittkort er tapt eller stjålet, kan det enkelt kanselleres og nummeret erstattes. Når dette skjer, utstedes et nytt kredittkort med et annet kontonummer på sifrene 7-15. Men fordi ingen bankkontoinformasjon ble stjålet, er det aldri nødvendig å kansellere andre kontoer.

det endelige sifferet i kredittkortnummeret er et «sjekksiffer», som tjener et lignende formål som i rutingsnummeret. Dette sifferet på kredittkortet brukes til en ligning kalt Luhn Formel for å vurdere gyldigheten av hele kredittkortnummeret. Kontrollsifferet er tilordnet hvert kort for å validere formelen, noe som krever å gjøre noen grunnleggende aritmetikk (tillegg, multiplikasjon og divisjon) flere ganger for å til slutt oppnå en rest på 0. FORRESTEN OPPFANT IBM-forskeren Hans Peter Luhn denne formelen på 1950-tallet, da kredittkort bare ble oppfunnet. Han brukte det hovedsakelig som en sjekk mot feilaktig manuell dataregistrering, og formelen har vedvart som en nyttig anti-svindel tiltak. Datamaskiner gjør sjekken umiddelbart og kan avvise en kortbetaling umiddelbart hvis formelen ikke holder sant.For å gjøre saken enda mer komplisert, Har American Express-kort bare 15 sifre. Det er fordi Mens andre kortnettverk Som Visa, MasterCard og Discover er avhengige av banker for å utstede kortene sine, Utsteder American Express sine kort selv. DERFOR brukes INGEN IIN til å identifisere en bank innenfor kredittkortnummeret. I stedet Har American Express-kortnumre en annen struktur: en tosifret MII (som er 37 eller 34), et tosifret tall som angir type kort og valuta som brukes, et syvsifret kontonummer og et sjekksiffer.

tallene på baksiden av et kredittkort er de siste fire tallene på nummeret på forsiden, og den tresifrede CVV-eller kortverifikasjonsverdien. (På American Express-kort har dette nummeret fire sifre og finnes på forsiden). Dette nummeret er et viktig sikkerhetstiltak fordi det bekrefter at kortinnehaveren har det fysiske kortet (i motsetning til bare nummeret) når du foretar online kjøp. Det gjør også stjele et kredittkortnummer vanskeligere fordi selgere er forbudt ved lov fra å lagre CVV. Så selv om de lagrer et kredittkortnummer og blir hacket, kan en tyv ikke gjøre mye med nummeret uten CVV.

Debetkortnummer

et debetkortnummer settes sammen på samme måte som et kredittkortnummer, med MII -, iin -, unikt kontonummer og sjekksiffer som gjelder For Luhn-Formelen. Et debetkort er imidlertid knyttet direkte til en brukskonto, selv om det ikke inkluderer kontonummeret. Som med et kredittkort, er dette i stor grad av sikkerhetshensyn. For eksempel, hvis kortet er tapt eller stjålet, kan det enkelt byttes ut med et nytt nummer, mens kontonummeret forblir det samme. Debetkortet kan fryses uten å måtte fryse kontoen selv, derfor har ingen effekt PÅ ach eller sjekke transaksjoner og forårsaker mye mindre hodepine. På samme måte har debetkortinnehavere som har en felles brukskonto forskjellige debetkortnumre, selv om kortene trekker på samme konto. Hvis en kortinnehaver mister kortet sitt, kan det byttes ut uten å kompromittere de andre innehavernes kort eller selve kontoen.

rutingsnummer for Bankoverføring

et bankoverføringsnummer spiller inn når kontoer i Amerikanske banker mottar pengeoverføringer fra ANDRE amerikanske banker. DETTE nummeret er tildelt banker AV ABA, akkurat som et normalt rutingsnummer. Men mens sjekk ruting tall varierer geografisk, kan en bank bruke en enkelt bankoverføring ruting nummer for alle innkommende transaksjoner. For eksempel bruker alle innkommende ledninger Til Bank Of America-kontoer overføringsnummeret 026009593. Alle innkommende ledninger til Wells Fargo-kontoer bruker 121000248. Ytterligere identifiserende informasjon som kontonummeret bidrar til å lede midlene til riktig person.

SWIFT koder

SWIFT ER en annen måte å dirigere penger fra en bank til en annen, men brukes internasjonalt og for pengeoverføringer som krysser landegrensene. SWIFT-koder kommer ofte til spill når du starter bankoverføringer både fra et annet land til Usa og fra EN AMERIKANSK bank til en i et annet land.EN SWIFT-kode er en alfanumerisk streng på 8 til 11 tegn i et svært spesifikt format. De fire første tegnene er bokstaver som angir bankkoden; de neste to bokstavene er landskoden; de neste to tegnene kan være bokstaver eller tall som angir bankens plassering i landet; og de tre siste tegnene, som er valgfrie, angir bankens avdelingskode. Hvis målet er bankens primære gren, utelates de tre siste tegnene. FOR Eksempel Er BANK Of Americas SWIFT-kode for ledninger betalt I AMERIKANSKE dollar på new York city-avdelingen BOFAUS3N. koden har bare åtte sifre, fordi betalingene sendes til den primære grenen. BANKENES SWIFT-koder varierer for betalinger i utenlandsk eller innenlandsk valuta.