3 sposoby, aby wiedzieć, że potrzebujesz dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego

więc masz ubezpieczenie zdrowotne—za pośrednictwem pracodawcy lub indywidualnego planu ubezpieczeniowego, który kupiłeś. Myślisz, że wszystko gotowe? Pomyśl jeszcze raz.

Wiele osób czuło się chronionych, wykonując tylko ten jeden krok, który ukończyłeś—zapisany do planu ubezpieczenia zdrowotnego. Ale czy przyjrzałeś się dokładnie planowi ubezpieczenia zdrowotnego? Czy wiesz, ile masz zapłacić za koszty leczenia? A co z lukami w Twoim zasięgu? Potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego gap lub dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego?

luki Out-of-Pocket w ubezpieczeniu zdrowotnym

Jeśli przyjrzałeś się dokładnie wyjaśnieniu świadczeń w ramach indywidualnego planu ubezpieczeniowego lub EOB sponsorowanego przez pracodawcę, szybko zauważysz, że istnieje wiele wydatków medycznych, które musisz pokryć z kieszeni:

• odliczenia
• koasekuracja
• Copays

w rzeczywistości twoje ubezpieczenie ma prawdopodobnie tabelę wskazującą maksymalną kwotę „out-of-pocket”. Przyjrzyj się tej figurze. To ile będziesz musiał zapłacić, jeśli masz poważne koszty leczenia dla Ciebie lub Twojej rodziny. To prawdopodobnie dość wysoka liczba.

prawie wszystkie główne plany medyczne mają wysokie odliczenia, które są teraz $1,000 lub więcej. Większość głównych planów medycznych wymaga również więcej niż $6,500 w out-of-pocket wydatków. To nawet nie bierze pod uwagę kosztów medycznych i innych nie objętych głównym ubezpieczeniem zdrowotnym, które uderzyłyby cię w przypadku urazu lub poważnej choroby.

te luki w ubezpieczeniu są powodem, dla którego potrzebujesz dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego.

prawdopodobnie słyszałeś historie ludzi, którzy czuli, że są dobrze ubezpieczeni-dopóki naprawdę nie potrzebowali ubezpieczenia z powodu urazu lub choroby, która poważnie obciąża ich finanse i ich spokój. Możesz mieć przyjaciół, sąsiadów, a nawet członków rodziny, którzy byli w tej sytuacji, i może to być bolesne i kosztowne.

długi Medyczne, upadłości i luki w ubezpieczeniach zdrowotnych

powszechnie donoszono, że niezapłacone koszty leczenia są na szczycie lub w pobliżu 10 głównych powodów bankructwa osobistego.

ostatnie badania wykazały, że wydatki medyczne stanowią ponad 62% bankructw osobistych w USA i nie tylko nieubezpieczeni mają dług Medyczny.

Wiele osób oczekuje, że ten warunek stanie się jeszcze bardziej dotkliwy, ponieważ koszty odliczeń i kosztów pozapłacowych nadal rosną dość szybko. Jeśli nie śledzisz najnowszych wiadomości, zarówno składki, jak i koszty out-of-pocket rosną w przypadku głównych ubezpieczeń medycznych zarówno na giełdach Affordable Care Act, jak i poza nimi.

Co To jest Ubezpieczenie zdrowotne Gap?

Gap health coverage wypełnia się tam, gdzie standardowe ubezpieczenie zdrowotne nie opłaca—na pokrycie odliczeń i innych wydatków z kieszeni, a także wydatków pozamedycznych, które możesz napotkać po urazie lub chorobie. Zwykle wypłaca świadczenia z tytułu choroby i wypadków oprócz wszelkich innych ubezpieczeń, które posiadasz.

przy większości głównych ubezpieczeń medycznych, odliczenia i koasekuracja mogą być dość wysokie, co oznacza, że mogą być tysiące dolarów, które musisz zapłacić z własnej kieszeni, zanim zaczną się świadczenia ubezpieczeniowe. Gap coverage to rodzaj krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego, które może pomóc wypełnić te luki.

3 powody, dla których warto kupić dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne

skąd wiesz, że twoje ubezpieczenie zdrowotne zostawia ci poważne luki, które mogą spowodować problemy finansowe? Oto trzy sposoby, aby wiedzieć:

Twoje odliczenie jest większe niż Twoje konto oszczędnościowe.

prawie wszystkie główne plany medyczne mają wysokie roczne odliczenia, które są teraz $1,000 lub więcej i obejmują ponad $6,500 w limitach wydatków out-of-pocket.

Porównaj odliczenia i out-of-pocket maksimum dla planu ubezpieczenia zdrowotnego z saldem na koncie oszczędnościowym. Czy Twoje oszczędności pokryją maksimum z twojej kieszeni?

Jeśli jesteś jak większość ludzi, Twoje oszczędności nie pokryją tych wydatków. W rzeczywistości ostatnie badania wykazały, że ponad 40% Amerykanów nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na oszczędności, aby pokryć nieoczekiwane zdarzenie medyczne o wartości 1000 dolarów.

Co zrobić, jeśli nie stać Cię na pokrycie kosztów leczenia?

• korzystasz z karty kredytowej i płacisz dwucyfrowe odsetki od tych środków i masz nadzieję, że uda Ci się je spłacić w ciągu najbliższych kilku lat?
• poproś o pożyczkę od członków rodziny i staw im czoła na każdej imprezie rodzinnej, wiedząc, że wisisz im pieniądze?
• weź drugi kredyt hipoteczny na dom lub kredyt hipoteczny na samochód lub inne aktywa i spłacaj często wysokie stopy procentowe, z którymi się wiążą?

dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne, czasami nazywane ubezpieczeniem zdrowotnym gap, może mieć duże znaczenie dla Ciebie i Twojej rodziny.

masz dzieci, które będą potrzebować dodatkowych kosztów opieki nad dziećmi, jeśli jesteś chory lub ranny.

już dużo żonglujesz, z pracą, dziećmi do wychowania, domem do utrzymania i znalezieniem czasu na sen i relaks od czasu do czasu poważna choroba lub uraz spowodowałyby o wiele większe obciążenie finansowe niż tylko rzeczywiste wydatki medyczne. Czasami ludzie zapominają o tym, gdy kupują ubezpieczenie zdrowotne.

Jeśli masz małe dzieci, wiesz, jak droga jest opieka nad dziećmi w dzisiejszych czasach. Oto niektóre średnie krajowe:

• średni koszt przedszkola dla niemowląt w centrum waha się od $5,760 do $20,880 rocznie w zależności od stanu, w którym mieszkasz, zgodnie z opieką nad dziećmi w Ameryce.
• koszty opieki dziennej dla dzieci w wieku przedszkolnym są zazwyczaj niższe. W zależności od stanu zamieszkania, będziesz płacić od $4,439 do $12,796 rocznie ($370 do $1,066 miesięcznie) za przedszkole dla 4-latka.
• w Stanach Zjednoczonych jest ponad 12 milionów dzieci poniżej 5 roku życia w jakiejś formie opieki nad dziećmi.

Kiedy jesteś poważnie chory lub ranny, możesz potrzebować jeszcze więcej usług opieki nad dziećmi, ponieważ nie będziesz w stanie zrobić wszystkich rzeczy, które zwykle robisz podczas powrotu do zdrowia.

w dzisiejszych czasach większość ludzi również nie ma dużego kręgu wsparcia dla tego rodzaju sytuacji. Inni członkowie rodziny i przyjaciele również mają pracę, którą muszą utrzymać, więc w naszym społeczeństwie jest mniej ludzi, na których można polegać o wsparcie.

nie masz oszczędności na pokrycie zwolnienia z pracy z powodu choroby/urazu.

wiadomo, że większość Amerykanów żyje na krawędzi, wydając wszystko lub większość tego, co zarabiają co tydzień lub co miesiąc. Wielu z nas nie poświęciło czasu na planowanie finansowe lub naprawdę przeanalizowanie, ile musimy zaoszczędzić i z jakich powodów lub wydarzeń.

łatwo powiedzieć po fakcie: „powinienem był zaoszczędzić…”, ale musimy spojrzeć prawdzie w oczy:

• Amerykanie w wieku 34 lat lub młodsi mają oszczędności poniżej 1500 dolarów.
• ta kwota nie pójdzie zbyt daleko dla Ciebie i Twojej rodziny, jeśli powinieneś mieć uraz lub chorobę, zwłaszcza taką, która na jakiś czas zwalnia cię z pracy.
• 21% Amerykanów nie ma nawet konta oszczędnościowego – wynika z badania Google Consumer Survey for personal finance website GOBankingRates.com. w badaniu wzięło udział ponad 5000 osób dorosłych.

w badaniu, o którym wspomnieliśmy powyżej (63% Amerykanów nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na oszczędności, aby pokryć nieoczekiwane zdarzenie medyczne o wartości 1000 USD), ankietowani powiedzieli, że wykonają następujące czynności, jeśli będą musieli stawić czoła wizycie na pogotowiu o wartości 1000 USD lub naprawie samochodu o wartości 500 USD:

• 26% stwierdziło, że zmniejszyłoby inne wydatki (chociaż oczekuje się, że większość ludzi będzie miała trudności z określeniem, gdzie zmniejszyć wydatki).
• 16% osób powiedziało, że pożyczy od rodziny lub przyjaciół (jak wspomniano powyżej, ta strategia ma swoje własne „koszty” w zakresie poczucia własnej wartości i łatwości odwiedzania tych osób w przyszłości).
• 12% stwierdziło, że użyje kart kredytowych (również trudny wybór, który może skutkować jeszcze większymi wydatkami, po obliczeniu odsetek, które zapłacisz, a odsetki rosną jeszcze wyżej dzięki karom, jeśli masz trudności z dokonaniem dodatkowych płatności).

dlaczego ubezpieczenie medyczne jest dla Ciebie ważne

możesz być odpowiedzialny za tysiące dolarów z góry, zanim zacznie się regularne ubezpieczenie zdrowotne. Dzięki dodatkowemu planowi ubezpieczenia zdrowotnego otrzymujesz dodatkową ochronę, która pomaga zapłacić za ubezpieczone wypadki i nieoczekiwane choroby krytyczne. Ubezpieczenie to może również pomóc w pokryciu innych kosztów niemedycznych, które towarzyszą urazowi lub poważnej chorobie.

dodatkowe ubezpieczenie medyczne może pomóc Ci pokryć odliczenie ubezpieczeniowe, rachunki medyczne, kredyt hipoteczny — na co potrzebujesz funduszy.

dodatkowe ubezpieczenie ma jeszcze jedną ważną korzyść dla tych, którzy je kupują: to ubezpieczenie pozwala skupić się na najważniejszym aspekcie windykacji, który jest coraz lepszy.