44 wskazówki dotyczące spłacania długów

sprawdzanie raportu kredytowego jest ważną częścią utrzymania kondycji finansowej. Pozwoli Ci to wykryć wszelkie błędy – a nawet fałszywe aplikacje-które mogą utrudnić Twoje szanse na uzyskanie kredytu.

raporty kredytowe są opracowywane przez agencje informacji kredytowej – trzy główne agencje w Wielkiej Brytanii to Experian, Equifax i TransUnion (dawniej Callcredit).

odkąd wprowadzono przepisy RODO, nie musisz już płacić £2, aby uzyskać dostęp do raportu kredytowego z trzech Agencji Informacji Kredytowej. Teraz masz prawo do dostępu do raportu kredytowego za darmo.

dane w raporcie kredytowym może być trudne do zrozumienia, ale można korzystać z usług takich jak jasny wynik i kiwnąć głową, które pomagają uprościć informacje i daje wynik kredytowy, który wskazuje, jak kredytodawcy mogą Cię ocenić.

Dowiedz się więcej: Jak sprawdzić Raport kredytowy za darmo-i co oznaczają wyniki.

Popraw swój wynik kredytowy

przyjrzeliśmy się, jak sprawdzić Raport kredytowy i wynik za darmo powyżej. Jeśli jednak okaże się, że Twój wynik jest niski, istnieją sposoby, aby go poprawić.

sprawdź, czy nie ma błędów i napraw je, Zarejestruj się, aby głosować i upewnij się, że opłaty za wynajem liczą się, to tylko niektóre ze sposobów, na które możesz łatwo poprawić swój wynik.

Dowiedz się więcej: przeczytaj nasze siedem kroków, które należy podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na przyjęcie do przyszłego kredytu.

spłacaj dług przed oszczędzaniem

chociaż dobrze jest mieć poduszkę finansową do wykorzystania w sytuacjach awaryjnych, nie ma logiki w oszczędzaniu, jeśli jesteś również winien pieniądze na karcie kredytowej lub debecie.

stawki dostępne na najlepszych kontach oszczędnościowych z natychmiastowym dostępem są znacznie niższe niż średnia stopa procentowa na karcie kredytowej, która zazwyczaj będzie miała APR w wysokości 18%.

wykorzystanie oszczędności na spłatę kredytu może zaoszczędzić setki funtów rocznie na opłatach odsetkowych.

Dowiedz się więcej: skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulatora, aby obliczyć, ile obecnie zarabiasz na rachunkach oszczędnościowych.

oddzielne długi i oszczędności, aby uniknąć ich „odpłatnego”

Jeśli masz dług i oszczędności u tego samego dostawcy, ma on prawo do „potrącenia” i wykorzystania pieniędzy zgromadzonych na rachunku bieżącym lub oszczędnościowym do spłaty długu, takiego jak karta kredytowa lub pożyczka osobista.

chociaż jest to mało prawdopodobne, może się zdarzyć, zwłaszcza jeśli żonglujesz spłatami długu i miałoby duży wpływ na osobiste przepływy pieniężne.

najlepszym sposobem, aby tego uniknąć, jest przeniesienie oszczędności do innej instytucji finansowej (oszczędności są zwykle łatwiejsze do przeniesienia niż zadłużenie).

Dowiedz się więcej: Skorzystaj z naszego bezpłatnego narzędzia, aby sprawdzić, czy Twoje oszczędności i zadłużenie są w tej samej instytucji finansowej (nawet jeśli są w różnych markach bankowych).

dbaj o swoje zdrowie psychiczne

około jedna na cztery osoby w Wielkiej Brytanii każdego roku doświadcza problemu zdrowia psychicznego, a martwienie się o dług lub pieniądze może go zaostrzyć.

dobrą wiadomością jest to, że istnieją kroki, które możesz podjąć, aby poprawić sytuację, w której się znajdujesz, nawet jeśli obecnie nie czujesz się w stanie podjąć nawet najmniejszych kroków.

Dowiedz się więcej: Fundacja Zdrowia Psychicznego Mind ma wiele przydatnych informacji, a wspierająca społeczność „Elefriends” i StepChange to organizacja charytatywna, która zapewnia wsparcie, aby wyjść z problemów z długiem.

Zwiększ swoje dochody: Zarabiaj dodatkowe pieniądze

sprawdź swój kod podatkowy (możesz mieć nadpłacony podatek)

upewnij się, że co roku sprawdzasz swój kod podatkowy. Jeśli jesteś zatrudniony, możesz znaleźć kod na payslipie-większość osób będzie miała kod podatkowy 1250l.

chociaż jest to podstawowy kod na rok podatkowy 2020-21, możliwe, że możesz lub powinieneś być na innym kodzie. Jeśli tak jest, możesz mieć pod lub nadpłacony podatek i może być należny zwrotowi (lub musisz coś zwrócić).

Dowiedz się więcej: Poznaj swój kod podatkowy – i dowiedz się, jak sprawdzić, czy należy ci się zwrot pieniędzy.

sprawdź, czy kwalifikujesz się do zasiłku małżeńskiego

Jeśli jesteś żonaty, jeden z Was jest podatnikiem podstawowej stawki, a drugi nie-podatnikiem, to możesz siedzieć na wolnej gotówce z HMRC. Ponad milion kwalifikujących się par nadal nie złożyło wniosku.

zasiłek małżeński, który istnieje od kwietnia 2015 r., pozwala niższemu zarabiającemu w parze przenieść część swojego osobistego zasiłku na Wyższego zarabiającego – roszczenie, które może być również cofnięte o maksymalnie cztery lata podatkowe.

Dowiedz się więcej: sprawdź, czy kwalifikujesz się do zasiłku małżeńskiego – i dowiedz się, jak ubiegać się o zasiłek.

sprzedaj nieużywane meble, ubrania i zabawki, aby zarobić trochę gotówki

Zakorzenij w swojej szafie ubrania, które rzadko nosisz lub upoluj zabawki, z których wyrosły twoje dzieci lub wnuki. Tak długo, jak są w rozsądnym stanie, możesz być w stanie zarobić trochę pieniędzy, sprzedając je.

najlepszym miejscem na to jest eBay, ale możesz też spróbować Gumtree, Preloved, Facebook Marketplace, lub jeśli masz smartfona: Shpock.

Dowiedz się więcej: mamy dalsze wskazówki dotyczące zarabiania w Internecie.

Odzyskaj pieniądze na zapomnianym koncie bankowym

na uśpionych kontach bankowych i budowlanych, inwestycjach, emeryturach i polisach na życie leżą miliardy funtów.

Jeśli uważasz, że możesz stracić bank lub konto oszczędnościowe, to istnieją bezpłatne Schematy śledzenia, które pomogą Ci odzyskać utracone pieniądze. W przypadku inwestycji, emerytur i polis ubezpieczeniowych może być konieczne uiszczenie opłaty za Wyszukiwanie.

Dowiedz się więcej: Wyszukiwanie utraconych kont – proste kroki, które możesz podjąć, aby ponownie prześledzić utracone pieniądze online.

Odzyskaj Opłaty bankowe

Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, ostatnią rzeczą, której będziesz chciał, jest nadmierna opłata Bankowa za przekroczenie kredytu w rachunku bieżącym. Na szczęście, jeśli uważasz, że opłata była niesprawiedliwa, możesz ją odzyskać.

musisz sam napisać do swojego banku, chociaż jeśli odrzucą Twoje roszczenie, możesz je zgłosić do Rzecznika Finansowego.

sprawdź, czy miałeś PPI (chociaż mogłeś nie dotrzymać terminu)

Jeśli miałeś jakikolwiek produkt kredytowy, taki jak kredyt konsumencki, karta sklepowa, karta kredytowa lub kredyt hipoteczny do 2006 r., kiedy regulator zaczął nakładać kary za niewłaściwą sprzedaż PPI, być może zostałeś źle sprzedany PPI (payment protection insurance).

Niestety dla większości osób termin składania wniosków upłynął: 31 sierpnia 2019 r. Jednak nadal możesz ubiegać się o odszkodowanie w wyjątkowych okolicznościach.

nigdy nie ulegaj pokusie płacenia za roszczenia, a możesz być winien tysiące funtów.

Dowiedz się więcej: wszystkie nasze przewodniki do zrozumienia PPI w jednym miejscu.

zmniejsz wydatki: oszczędzaj tam, gdzie możesz

dowiedzieć się, jak targować się

może to mieć mniejszy bezpośredni wpływ, ale może pójść w kierunku zmniejszenia wydatków.

targowanie się może nie przyjść naturalnie do większości z nas, ale stosując kilka prostych pomysłów można zobaczyć duże oszczędności na rachunkach domowych, takich jak ubezpieczenia, Umowy telefonii komórkowej, szerokopasmowego i energii.

Dowiedz się więcej: jak targować się i oszczędzać ponad 700 zł rocznie – czy to przez telefon, w sklepach, czy przez Internet.

zmień swoje ubezpieczenie, aby obniżyć koszty

prawdopodobnie nie trzeba dodawać, że lojalność wobec jednego ubezpieczyciela rok po roku tylko zaszkodzi twojej kieszeni. Oferty ubezpieczeniowe, niezależnie od tego, czy chodzi o dom, samochód, czy roczną polisę podróżną, będą lepsze dla nowych klientów.

upewnij się, że nie zwiększasz niepotrzebnie wydatków, wydając więcej niż potrzebujesz na ubezpieczenie. Na kilka tygodni przed przedłużeniem polisy rozejrzyj się, aby znaleźć najlepszą ofertę, która Ci odpowiada.

Dowiedz się więcej: Najlepsze i najgorsze ubezpieczenia – niezależnie od tego, co chcesz ubezpieczyć, wyjaśniamy, jak znaleźć najlepsze oferty.

Dołącz do Freecycle (i podobnych) za darmo meble i sprzęt domowy

Jeśli potrzebujesz mebli lub sprzętu domowego, ale nie możesz sobie na to pozwolić w swoim obecnym budżecie, możesz nadal być w stanie uzyskać je za darmo.

strony takie jak Freecycle lub Freegle mają wyszukiwalne społeczności recyklingowe (wystarczy wpisać kod pocztowy, aby znaleźć najbliższy), w których ludzie publikują ogłoszenia „oferowane” i „poszukiwane”. Podczas gdy większość będzie wymagać zbierania, może to być świetne miejsce do odbioru wszystkiego, od foteli po pralki.

Dowiedz się więcej: odwiedź Freecycle i Freegle, aby uzyskać oczekiwaną etykietę i rozpocząć wyszukiwanie.

nie wstydź się iść do banku żywności

banki żywności mogą zapewnić awaryjne dostawy żywności. Typowa paczka żywnościowa będzie zawierać co najmniej trzy dni konserwy i suszone Jedzenie.

możesz wyszukać swój lokalny bank żywności online, ale aby go odwiedzić, musisz zostać skierowany przez specjalistę – takiego jak Porada Obywatelska, lekarz lub pracownik socjalny.

Dowiedz się więcej: o skierowaniu do banku żywności Trussell Trust.

upuść markę kupując artykuły spożywcze

jednym ze sposobów na pozytywny wpływ na długi jest ograniczenie wydatków w innych dziedzinach życia.

łatwym sposobem na to jest „upuść markę” przy zakupie artykułów spożywczych. Nie oznacza to porzucenia ulubionego supermarketu (chociaż nie zaszkodzi spróbować „supermarketu budżetowego”, jeśli jest jeden lokalny), ale oznacza wybór marki niższego poziomu niż zwykle.

Jeśli zwykle kupujesz markowe produkty, spróbuj supermarket własnej marki. Jeśli własna marka jest bardziej Twoim stylem, nadaj zakresowi wartości wir.

Dowiedz się więcej: porównywarka cen supermarketów – znajdź najtańsze miejsca na zakupy.

Sprawdź stare polecenia zapłaty/zlecenia stałe

jest całkowicie możliwe, że płacisz za coś, o czym zapomniałeś, takie jak niewykorzystane członkostwo w siłowni (aka nieudane postanowienie noworoczne), ubezpieczenie czegoś, czego już nie posiadasz, lub płatny abonament telewizyjny.

przejrzyj roczne wyciągi bankowe i zidentyfikuj wszelkie (regularne) płatności, które nie wyglądają znajomo. Po ustaleniu, do czego służą, sprawdź, czy można je anulować i sprawdź oryginalne Kontrakty.

Dowiedz się więcej: Jak anulować polecenia zapłaty lub zlecenia stałe-wykonaj te proste kroki.

zmniejsz swoje podatki od Rady

Jeśli płacisz podatek od Rady, możesz zmniejszyć kwotę, którą płacisz.

na przykład, jeśli jesteś singlem, niepełnosprawnym lub masz niski dochód, możesz skorzystać z wielu ulg podatkowych.

Możesz również odwołać się od podatku komunalnego, jeśli uważasz, że ustawa jest zła lub uważasz, że twój dom został umieszczony w niewłaściwym zespole podatkowym.

Dowiedz się więcej: ubieganie się o zwrot i kwestionowanie swojego zespołu podatkowego.

sprawdź, jakie dotacje i korzyści możesz uzyskać

Uzyskaj pomoc z rachunkiem za energię

większość głównych dostawców usług użyteczności publicznej może zapewnić pomoc osobom o niskich dochodach. British Gas Energy Trust pomaga każdemu, nie tylko klientom British Gas, którzy borykają się z długami związanymi z gazem i energią elektryczną.

inni dostawcy energii, w tym npower, Scottish Power, Ovo, Eon, EDF i SSE, oferują dotacje swoim klientom, którzy potrzebują pomocy finansowej.

nawet jeśli twój dostawca energii nie zapewnia dotacji, może być przychylny zmianie planu płatności, jeśli masz problemy z płaceniem rachunków za energię.

Dowiedz się więcej: Citizens Advice zawiera przewodnik z linkami do różnych dostępnych opcji dotacji.

czy przysługuje Ci ulga podatkowa?

ulgi podatkowe to świadczenia państwowe, które zapewniają dodatkowe pieniądze osobom odpowiedzialnym za dzieci, pracownikom niepełnosprawnym i innym pracownikom o niższych dochodach.

istnieją dwa rodzaje ulg podatkowych-ulgi na dzieci i ulgi na pracę. Ulgi podatkowe są wolne od podatku i nie musisz płacić ubezpieczenia narodowego lub podatku, aby się zakwalifikować, ale są one sprawdzone pod względem środków. Tak więc, czy kwalifikujesz się i ile otrzymasz, zależy od dochodów i okoliczności twojego gospodarstwa domowego.

Dowiedz się więcej: przeczytaj nasz pełny przewodnik po ulgach podatkowych, aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się i ile możesz uzyskać.

sprawdź, czy możesz uzyskać kredyt emerytalny

Jeśli jesteś mniej zamożny, możesz skorzystać z pomocy, aby zwiększyć swoją emeryturę. Ma to formę kredytu emerytalnego.

kredyt emerytalny jest przyznawany na podstawie Twoich zarobków – tzw. świadczenia sprawdzonego pod względem środków-i uzupełnia podstawową emeryturę państwową.

około czterech milionów osób ma prawo do kredytu emerytalnego, ale według rządu jedna trzecia z nich nie może go ubiegać. Warto twierdzić, że jeśli jesteś uprawniony, doładuje Twoją tygodniową emeryturę do £173.75, jeśli jesteś singlem lub £265.20, jeśli w parze.

Dowiedz się więcej: Dowiedz się, jak działa kredyt emerytalny i co musisz zrobić, aby go ubiegać.

wnioskujesz o zasiłek rodzinny?

zasiłek rodzinny jest wypłatą dokonaną na rzecz ciebie przez rząd, jeśli jesteś odpowiedzialny za dziecko – i niekoniecznie musisz być rodzicem dziecka. Jeśli się do tego kwalifikujesz, może to być warte więcej niż 1000 funtów rocznie dla Twojego pierwszego dziecka.

Twoje dziecko musi mieć mniej niż 16 lat lub mniej niż 20 lat i w zatwierdzonej formie kształcenia lub szkolenia (na przykład stopnie wyższe nie są zatwierdzone). Tylko jedna osoba może ubiegać się o zasiłek rodzinny na dziecko.

Dowiedz się więcej: Dowiedz się, kto jest uprawniony do zasiłku rodzinnego, jak jest on obliczany i jak możesz go ubiegać.

sprawdź, czy kwalifikujesz się do świadczeń

świadczenia nie muszą być brudnym słowem. Jest cała masa pieniędzy dostępnych od rządu, do których możesz mieć prawo, nie będąc świadomym. Nawet jeśli pracujesz i nie masz problemów ze zdrowiem lub dzieci, możesz uzyskać korzyści.

Możesz być uprawniony do powszechnego kredytu, który jest stosunkowo nowym świadczeniem rządowym, zastępując sześć istniejących świadczeń: zasiłek mieszkaniowy, zasiłek związany z zatrudnieniem i wsparciem dochodowym, zasiłek dla osób poszukujących pracy oparty na dochodach, ulga podatkowa na dzieci, ulga podatkowa na pracę i wsparcie dochodów.

najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, ile możesz ubiegać się o odszkodowanie, jest skorzystanie z bezpłatnego i kompleksowego kalkulatora.

Dowiedz się więcej: niezależna organizacja pożytku publicznego oferuje przydatny i bezpłatny kalkulator, dzięki któremu dowiesz się, do czego możesz się kwalifikować.

czy można ubiegać się o bezpłatną dotację?

jeśli dochód Twojego gospodarstwa domowego jest niski, istnieje cała masa dotacji dostępnych od organizacji charytatywnych i rządu, które mogą Ci pomóc. Mogą to być m.in. pomoc w płaceniu za media, utrzymanie domu w cieple, a nawet dotacje na edukację.

Dowiedz się więcej: korzyści charytatywne turn2us ma przydatną wyszukiwarkę dotacji charytatywnych, a my mamy Poradniki, Jak uzyskać dotacje na ogrzewanie domu.

Uzyskaj pomoc, jeśli jesteś w trudnej sytuacji

jeśli ubiegasz się o niektóre świadczenia, takie jak wsparcie dochodowe, możesz kwalifikować się do pożyczki budżetowej. To będzie małe-tylko do £812 i zostanie zwrócona jako odliczenie od świadczeń.

Możesz również uzyskać wsparcie od lokalnej rady. Skorzystaj z wyszukiwarki udostępnionej przez charity Lasa, aby zobaczyć, co jest dostępne w twoim obszarze kodu pocztowego.

Dowiedz się więcej: istnieje pomocna lista wsparcia finansowego, które możesz uzyskać na tej rządowej stronie internetowej.

jak przejąć kontrolę nad zadłużeniem na karcie kredytowej

przełącz się na 0% salda przelewu na karcie kredytowej

1%, średnie stawki kart kredytowych wynoszą nadal ponad 18%.

Jeśli płacisz odsetki od zadłużenia karty kredytowej, pomyśl o zmianie salda na transakcję przelewu 0% – najlepsze oferty oferują obecnie do 29 miesięcy bez odsetek.

Jeśli jesteś w zaufanej relacji, a jedno z was zmaga się z długiem, niektóre karty pozwalają przenieść dług karty kredytowej partnera na ciebie, aby spłacić.

Jakie? Money Compare tabele: 0% saldo przelew Karty kredytowe-porównaj jedne z najlepszych ofert na rynku, z którymi? Porównaj Pieniądze.

Odrzuć podwyżki karty kredytowej

Jeśli wypłacisz gotówkę z bankomatu za pomocą karty kredytowej lub spłacisz cokolwiek mniej niż PEŁNĄ KWOTĘ na wyciągu, Zwykle zostaniesz obciążony odsetkami przez wydawcę karty.

Jeśli Twoja karta kredytowa zdecyduje się na podwyższenie stopy procentowej, musi skontaktować się z tobą co najmniej 30 dni wcześniej, aby dać ci czas na podjęcie decyzji. Powinieneś mieć 60 dni na odrzucenie podwyżki, anulowanie karty i zwrot należności po starej stawce.

Dowiedz się więcej: Dowiedz się, jak obliczane są odsetki za kartę kredytową i jak znaleźć najlepszą ofertę karty kredytowej, która odpowiada Twoim okolicznościom.

należy pamiętać o minimalnej spłaty karty kredytowej

minimalna spłata jest najmniej trzeba zwrócić na karcie kredytowej każdego miesiąca, aby uniknąć kary. Oczywiście, jeśli kiedykolwiek zapłacisz tylko minimum, spłata tego, co jesteś winien, zajmie ci znacznie więcej czasu i będzie cię więcej kosztować.

nie zawsze jest źle zapłacić minimum, zwłaszcza jeśli walczysz o gotówkę w danym miesiącu. Jeśli jednak uczynisz z tego nawyk, będziesz walczyć o ucieczkę z pułapki zadłużenia.

Jeśli tylko dokonać minimalnej płatności na karcie kredytowej, nie tylko może to potrwać lata, aby spłacić pełne saldo, ale może również być szkodliwe zdolność kredytową jak kredytodawcy mogą to zobaczyć, jak stara się spłacić swój dług

Dowiedz się więcej: Financial Conduct Authority wzywa do minimalnej opcji spłaty być złomowane.

jak pokonać debet w rachunku bieżącym

uzyskaj autoryzowany debet w rachunku bieżącym

Jeśli uważasz, że możesz wejść w debet w rachunku bieżącym lub przekroczyć istniejący limit debetowy, porozmawiaj z bankiem tak szybko, jak to możliwe, ponieważ może być skłonny zwiększyć twój autoryzowany debet.

wejście w nieautoryzowany kredyt w rachunku bieżącym spowoduje szereg dodatkowych opłat i może być nawet droższe niż pożyczka.

Dowiedz się więcej: Najlepsze konta bankowe dla autoryzowanych kredytów w rachunku bieżącym-konta, które polecamy.

Użyj karty kredytowej przelewu 0%

karta kredytowa przelewu pozwala przenieść pieniądze z karty na rachunek bankowy lub rachunek bankowy.

działa, aby odblokować saldo karty w gotówce, co oznacza, że można go wykorzystać do rozliczenia debetu.

najlepsze transakcje kartami kredytowymi pozwalają na przesunięcie salda za opłatą (zwykle około 3%), podczas gdy dług pozostawiony na karcie pozostaje bez odsetek nawet przez 28 miesięcy.

jak przejąć kontrolę nad długami kredytowymi

obniżyć istniejące koszty kredytu

możliwe jest zamiana osobistej pożyczki na dostawcę, który pobiera niższą stopę procentową, chociaż musisz schrupać liczby, aby sprawdzić, czy warto.

będziesz musiał zadzwonić do istniejącego pożyczkodawcy i poprosić go o „kwotę rozliczenia” – która będzie sumą wciąż należnego długu plus opłata rozliczeniowa za wcześniejszą spłatę.

następnie musisz porównać tę liczbę ze stopą procentową najlepszego nowego kredytu, jaki możesz uzyskać – i sprawdzić, czy oszczędności się kumulują.

czy warto konsolidować swoje długi kredytem osobistym?

kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie wielu różnych długów w jeden kredyt – Zwykle obniżając miesięczne spłaty i co oznacza, że jesteś winien dług tylko jednemu pożyczkodawcy.

Jeśli jednak masz problemy z zarządzaniem bieżącymi spłatami zadłużenia, rozważ, że możesz mieć również problemy z utrzymaniem spłaty nowej pożyczki.

zawsze korzystaj z bezpłatnych porad dotyczących zadłużenia podejmując decyzję o zaciągnięciu jednego z tych kredytów.

Dowiedz się więcej: Oto przydatna lista bezpłatnych organizacji doradczych ds. zadłużenia.

Beware secured loans

zabezpieczony kredyt to taki, w którym pieniądze, które pożyczasz, są zabezpieczone przed aktywem – zazwyczaj Twoim domem. Kredyt hipoteczny jest najczęstszym przykładem tego rodzaju pożyczki.

podczas gdy pożyczka tego typu jest stosunkowo łatwa do uzyskania (jeśli masz zabezpieczony składnik aktywów, taki jak nieruchomość, aby go postawić) i często możesz pożyczyć duże kwoty, powinieneś być bardzo ostrożny, ponieważ możesz stracić składnik aktywów, jeśli nie możesz nadążyć za spłatami.

Dowiedz się więcej: jeśli musisz pożyczyć – zawsze w pierwszej kolejności rozważ niezabezpieczony kredyt.

poznaj credit union personal loans

w Wielkiej Brytanii istnieje ponad 500 skok – instytucji finansowej należącej i kontrolowanej przez jej członków – więc prawie każdy ma do niej dostęp.

skok-y oferują bardzo konkurencyjne oprocentowanie kredytów osobistych do około 3000 zł i chętnie oferują znacznie mniejsze kwoty. Odsetki są naliczane od zmniejszającego się salda kredytu, co oznacza, że jeśli możesz spłacić go co tydzień, zapłacisz ogólnie mniej odsetek.

pożyczki od SKOK-ów są na ogół tańsze niż pożyczki od większości innych dostawców na mniejsze kwoty i nie ponoszą opłat za założenie firmy, kosztów administracyjnych ani opłat za wcześniejsze umorzenie.

wiele kredytów w Unii, na przykład, kosztują 1% miesięcznie na zmniejszenie salda kredytu (APR 12,7%).

zgodnie z prawem kwota odsetek naliczanych przez Unię kredytową nie może być wyższa niż 3% miesięcznie (APR 42,6%).

Dowiedz się więcej: wszystko, co musisz wiedzieć o kredytowaniu w Unii Kredytowej.

Avoid payday loans

payday loan, to, jak sama nazwa wskazuje, mała pożyczka, która ma ci pomóc do następnej wypłaty.

chociaż zaciągnięcie kredytu gotówkowego może być kuszące, jeśli zależy ci na gotówce, z typowym oprocentowaniem 1300%, jest to bardzo droga opcja.

Jeśli masz problemy, sprawdź, czy możesz zanurzyć się w autoryzowanym debecie lub zobaczyć, co oferuje Twoja lokalna Unia Kredytowa (zgodnie z powyższym).

Dowiedz się więcej: Oto dlaczego należy unikać pożyczek payday, a także dowiedzieć się, co możesz zrobić, jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki payday.

jak przejąć kontrolę nad zadłużeniem hipotecznym

Przejdź na tańszy kredyt hipoteczny

kredyty hipoteczne są zadłużeniem zabezpieczonym – oznacza to, że biorąc kredyt na zakup domu, oferujesz swoją nieruchomość jako zabezpieczenie.

jako forma długu, są również bardziej długoterminowym zobowiązaniem. Nie oznacza to, że musisz trzymać się tego samego dostawcy na czas trwania kredytu hipotecznego. W rzeczywistości, jeśli zbliżasz się do końca umowy na czas określony lub jesteś niezadowolony ze standardowej zmiennej stopy płacisz następnie remortgaging może być dobrym sposobem na obniżenie miesięcznych spłat.

Dowiedz się więcej: Remortgaging: jak zaoszczędzić tysiące na hipotece

sprawdź, czy kwalifikujesz się do wsparcia odsetek hipotecznych

Jeśli korzystasz z pewnych świadczeń, takich jak kredyt uniwersalny lub kredyt emerytalny, możesz kwalifikować się do ubiegania się o pomoc rządową w spłaceniu odsetek hipotecznych.

rząd zapłaci odsetki od kredytu hipotecznego do 200 tys.zł, bezpośrednio do kredytodawcy hipotecznego. Nie będą jednak dokonywać zwrotów kapitału. Ale pamiętaj, że pożyczka musi zostać zwrócona z kapitału własnego w domu, gdy przyjdziesz sprzedać.

Dowiedz się więcej: aby sprawdzić, czy możesz się kwalifikować i dowiedzieć się, jak się ubiegać, serwis Money Advice zawiera przydatny przewodnik na temat Programu Wsparcia dla odsetek hipotecznych.

jak radzić sobie z poważnymi problemami z zadłużeniem

porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą

jeśli zmagasz się ze spłatą jakiegokolwiek rodzaju pożyczki, niezależnie od tego, czy jest to karta kredytowa, czy pożyczka, może się wydawać niemożliwe, aby uzyskać te długi.

Jeśli uważasz, że możesz nie zapłacić lub przegapić Płatność, to najlepszą rzeczą do zrobienia (niezależnie od niewygodnej myśli), jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą w celu wyjaśnienia sytuacji. Może to być sympatyczne i zorganizować alternatywny plan spłaty z Tobą.

Dowiedz się więcej: Skorzystaj z szeregu bezpłatnych organizacji doradztwa dłużnego, jeśli chcesz porozmawiać z kimś o zbliżaniu się do pożyczkodawcy.

rozważ IVA

IVA (Indywidualne dobrowolne porozumienie) to prawnie wiążąca umowa między tobą a każdym, kto jest winien pieniądze, aby zgodzić się na spłatę długów wobec nich w uzgodnionym okresie czasu.

musi on zostać założony przez wykwalifikowanego zarządcę, a osoby, z którymi masz długi (twoi wierzyciele), muszą zgodzić się na ten plan.

Dowiedz się więcej: Citizens Advice zawiera przydatny przewodnik po tym, jak działa IVA i jak sprawdzić, czy jest odpowiedni dla Ciebie.

rozważ polecenie umorzenia długów

dro (ang. debt relief order) to sposób, aby dać sobie trochę wytchnienia, ponieważ podczas realizacji zlecenia nie musisz spłacać większości długów, a wszelkie zawarte w nim długi zostaną odpisane po roku.

istnieje jednak kilka dość ścisłych kryteriów kwalifikowalności, w tym nie posiadanie własnego domu i posiadanie aktywów poniżej £1,000 i dochód gospodarstwa domowego do dyspozycji w wysokości £50 lub mniej każdego miesiąca.

również nie możesz dostać DRO, jeśli przechodzisz przez IVA (patrz wyżej) lub bankructwo (patrz poniżej).

Dowiedz się więcej: Citizens Advice zawiera przydatny przewodnik, w jaki sposób działa DRO i jak uzyskać skierowanie do niego.

rozważ upadłość

Jeśli absolutnie nie możesz spłacić swoich długów, upadłość może być dla ciebie. To kosztuje strome £680, ale oznacza to, że wszelkie pieniądze, które jesteś winien, zostaną odpisane.

oznacza to również, że wszystko, co posiadasz, może zostać sprzedane, aby spłacić długi – może to obejmować twój dom, samochód lub dowolne luksusowe przedmioty.

należy upewnić się, że masz darmowe, niezależne doradztwo zadłużenia przed decydując się na bankructwo, ponieważ może to mieć długoterminowy wpływ na twoje życie.

Dowiedz się więcej: Citizens Advice ma przydatny przewodnik, jak działa bankructwo i jak dowiedzieć się, czy jest odpowiedni dla ciebie.

uzyskaj bezpłatne niezależne porady dotyczące zadłużenia

istnieje wiele organizacji i organizacji charytatywnych, które oferują bezpłatną, bezstronną pomoc i porady dotyczące zadłużenia. Niektóre porady mogą być twarzą w twarz, niektóre przez telefon, a niektóre online.

Jeśli nie stać Cię na spłatę istniejącego zadłużenia, lepiej skorzystać z bezpłatnej niezależnej porady, niż pogrążać się w kłopotach finansowych, korzystając z usług firm zarządzających zadłużeniem.

Dowiedz się więcej: Free debt-advice contacts-zawiera dane kontaktowe głównych organizacji charytatywnych zajmujących się doradztwem w zakresie zadłużenia.