ACH Payments Versus Credit Cards

wysyłanie płatności online sprawia, że płacenie rachunków, zakupy online i zakup niezbędnych towarów są szybsze i łatwiejsze. Ale kiedy większość twoich płatności jest wysyłana elektronicznie, chcesz mieć pewność, że Twoje dane bankowe są bezpieczne i że nie wydajesz zbyt wiele na dodatkowe Opłaty bankowe.

płacenie kartą kredytową jest powszechnym sposobem wysyłania pieniędzy do innej osoby drogą elektroniczną. W większości przypadków jest to wygodna metoda płatności. Jednak z metodą transakcji Automated Clearing House (ACK) masz opcje.

aby lepiej zrozumieć opcję płatności za płatności online, Ten artykuł zostanie omówiony:

• plusy i minusy przyjmowania płatności ACH
• plusy i minusy przyjmowania płatności kartą kredytową
• różnice w sporach polisowych między dwiema metodami płatności
• I różnice w bezpieczeństwie między dwoma typami transakcji

zalety i wady przetwarzania płatności za pomocą ACH payments

transakcja ach ma miejsce, gdy płatność elektroniczna jest wysyłana przez sieć ach i zdeponowana lub wycofana z konta bankowego. Istnieją dwa rodzaje przelewów ACH: Ach debet i ACH kredyt. Debet ACH jest znacznie bardziej powszechny, a typowymi przykładami są bezpośrednie wpłaty i płatności rachunków.

zalety przetwarzania płatności za pomocą ACH Payments

płatność ACH jest zazwyczaj bezpieczniejsza niż wysyłanie pieniędzy w inny sposób. Dzieje się tak dlatego, że sieć ACH, przez którą przechodzi ta transakcja, jest całkowicie zautomatyzowana i aby transakcja została przetworzona, wszystkie informacje bankowe muszą zostać całkowicie zweryfikowane i autoryzowane, a oni muszą przestrzegać zasad operacyjnych.

przetwarzanie ACH z przetwarzaniem płatności przez stronę trzecią (tppp) jest praktycznie bezpłatne (tylko $0.29 USD). Jest to znacznie bardziej przystępne w porównaniu ze średnią ceną za przelew (około 30 USD za przewody krajowe) i średnią ceną za pomocą karty kredytowej (1,65% do 2,71%). W przypadku transakcji tego samego dnia ACH czas zwrotu może wynosić 1-2 dni robocze.

przetwarzanie płatności ACH może być również zintegrowane z procesorem płatności, bramką płatności lub portfelem cyfrowym. Bramka płatnicza może umożliwić bezpieczne transakcje płatnicze, a także bezpieczeństwo zaufanego zewnętrznego procesora płatności.

rozliczenie ACH jest stosunkowo łatwe do skonfigurowania. Ach billing pozwala na automatyczne przekazywanie środków na opłacenie rachunku, wpłatę na konto oszczędnościowe lub wpłatę na konto emerytalne.

wady przetwarzania płatności za pomocą ACH Payments

przetwarzanie płatności ACH jest zazwyczaj dozwolone tylko w przypadku niektórych rodzajów płatności. Po skonfigurowaniu przelewu ACH zaangażowane instytucje finansowe muszą znać informacje bankowe (tj., numer konta, numer trasy, numer tranzytowy, nazwa instytucji finansowej i nazwa posiadacza rachunku bankowego) obu stron w celu przetworzenia transakcji.

w związku z tym transakcja ACH jest zwykle ustalana dla długoterminowych planów płatności, a nie jednorazowej transakcji. Aby korzystać z debetu ACH do jednorazowych płatności, musisz użyć bramki płatności.

dodatkowo płacenie przez ACH debet nie jest natychmiastowe. Potrzeba czasu, aby sieć ACH przetworzyła tę płatność, a następnie zazwyczaj środki są przechowywane do momentu zweryfikowania wszystkich informacji o koncie. Jednak podczas wysyłania transakcji za pomocą karty kredytowej, przelewu bankowego lub wysyłania pieniędzy bezpośrednio na kartę debetową, środki są natychmiast dostępne dla odbiorcy.

przetwarzanie transakcji ACH dokonanych z międzynarodowymi funduszami może być trudne. Sieć ACH jest siecią tylko w USA. Aby korzystać z tej sieci, środki muszą być najpierw przeliczone na USD.

plusy i minusy przetwarzania płatności kartą kredytową

Płatność kartą kredytową Płatność jest powszechnym sposobem, w jaki sprzedawcy online mogą przyjmować pieniądze. Jednak przetwarzanie kart kredytowych nie zawsze jest przystępne i bezpieczne. Oto nasze plusy i minusy przyjmowania płatności kartą kredytową.

plusy przetwarzania płatności kartą kredytową

w zasadzie największym plusem przetwarzania transakcji kartą kredytową jest to, że karty kredytowe są w dużej mierze akceptowane przez większość punktów sprzedaży, nawet małe firmy. Oznacza to, że bez względu na to, z kim robisz zakupy lub gdzie na świecie chcesz robić zakupy, prawdopodobnie będziesz mógł korzystać z karty kredytowej.

płatności kartą są świetne dla płatności międzynarodowych. Karty kredytowe pobierają niewielką opłatę w celu przetworzenia transakcji międzynarodowych, jednak nie oszczędzają wysiłku i niedogodności związanych z próbą przeliczenia pieniędzy na odpowiednią walutę.

Płatność kartą kredytową pozwala również osobie fizycznej zapłacić za przedmiot, gdy środki nie są dostępne na jej koncie czekowym. Odsetki, które pobiera karta kredytowa, są jak opłata za zezwolenie na taką transakcję. Następnie, jesteś winien firmie karty kredytowej za środki, które zostały zaliczone, i opłaty odsetkowej za te środki.

możesz użyć karty kredytowej zarówno do jednorazowej płatności, jak i do płatności cyklicznych.

wady przetwarzania płatności kartą kredytową

przetwarzanie karty kredytowej zajmie od 24 godzin do trzech dni, aby pojawić się na koncie Sprzedawcy. Czas ten jest podobny do płatności ACH, ale wolniejszy niż na przykład akceptacja karty debetowej.

Karty kredytowe zwykle stanowią większe ryzyko z powodu takich rzeczy jak oszustwa karty kredytowej. Oszustwo związane z kartami kredytowymi jest niezwykle powszechnym rodzajem oszustwa, zwłaszcza w porównaniu z innymi rodzajami oszustw finansowych, takimi jak oszustwo ACH lub oszustwo przelewu bankowego. Ponieważ więcej sprzedawców akceptuje karty kredytowe jako ważne metody płatności, istnieje więcej możliwości dla złośliwych podmiotów, aby manipulować słabą siecią i uzyskać dostęp do prywatnych informacji o karcie kredytowej.

również posiadanie karty kredytowej, na ogół, wiąże się z większym ryzykiem, ponieważ właściciel karty może potencjalnie być dłużny wierzycielowi i być przestępcą. Dodatkowo, płatności kartą kredytową będą zazwyczaj kosztować odbiorcę więcej, ponieważ istnieje większe ryzyko przy przyjmowaniu płatności kartą kredytową w przeciwieństwie do innych metod płatności.

ogólnie rzecz biorąc, karty kredytowe kosztują zarówno użytkownika, jak i odbiorcę więcej pieniędzy, ponieważ firma obsługująca Karty kredytowe pobiera procent od każdej sprzedaży każdemu interesariuszowi zaangażowanemu w transakcję.

różnice w Polityce sporów między płatnościami ACH a kartami kredytowymi

Polityka sporów w przypadku płatności ACH

Polityka sporów w przypadku płatności ACH działa na dwóch rodzajach zwrotów ACH; Ach spory i obciążenia zwrotne ACH.

najbardziej mylące w terminologii „sporu” lub „obciążenia zwrotnego” jest to, że istnieje arbiter strony trzeciej określający wynik zwrotu. Jednak tak nie jest.

proces płatności ACH działa na zautomatyzowanym procesie płatności (stąd termin zautomatyzowana Izba Rozliczeniowa). Dlatego jeśli transakcja spróbuje przejść, ale nie powiedzie się, płatność zostanie obciążona zwrotem.

nie oznacza to, że mediator w ogóle był zaangażowany. Zamiast tego bank, który otrzymał wpis ACH (zwany otrzymującą depozytową instytucją finansową lub RDFI), otrzyma te środki, a następnie ustali, czy wystąpił problem z wnioskiem o wpis ACH.

aby określić zwrot ACH, inicjująca depozytowa instytucja finansowa (ODFI) otrzyma kod zwrotu. Popularne kody zwrotów to:

• ach Return Code R01 – Niewystarczające środki
• ACH Return Code R02 – konto zamknięte
• ACH Return Code R03 – Brak konta/nie można zlokalizować konta

płatność ACH jest zwykle zwracana na podstawie błędnych informacji, niewłaściwej opłaty lub jako część standardowego zwrotu.

zasady dotyczące sporów dotyczących kart kredytowych

zasady dotyczące sporów dotyczące kart kredytowych mogą odzwierciedlać płatność zaksięgowaną na koncie karty kredytowej, a płatność nie została autoryzowana przez posiadacza konta (lub inną podejrzaną aktywność), zwrot, który miał zostać wydany, ale nigdy nie został opublikowany, lub usunięcie oczekującej płatności.

firma zajmująca się kartami kredytowymi zazwyczaj ocenia takie rzeczy jak:

• nazwa sprzedawcy
• Data
• lokalizacja zakupu
• czy użytkownik dokonał zakupów u sprzedawcy przed

poprosi również o rozważenie wszystkich tych opcji, gdy spór jest w toku. Często użytkownicy mogą zapomnieć o innym autoryzowanym użytkowniku na koncie. W przypadku wielu autoryzowanych użytkowników użytkownik musiałby osobiście zwrócić się do drugiego użytkownika i rozwiązać drugiego autoryzowanego użytkownika za pomocą karty kredytowej.

w innych przypadkach użytkownicy zapominają o rozpoczęciu bezpłatnego okresu próbnego i są obciążani opłatą za usługę lub produkt po zakończeniu bezpłatnego okresu próbnego.

proces sporu o kartę kredytową zwykle trwa kilka tygodni, zanim dojdzie do dochodzenia. Więc właściciele kart są zachęcani do płacenia, aby odsetki nie były naliczane. Jeśli w przypadku, gdy kwota zostanie uznana za oszukańczą, karta kredytowa wyda odpowiednią płatność z powrotem do wydawcy.

dodatkowo, posiadacze kart kredytowych są zachęcani do dokumentowania swoich interakcji ze sprzedawcą (i wydawcą karty kredytowej), w tym szczegółów, takich jak daty, godziny, temat rozmów, numery referencyjne i korespondencja e-mail. Pomoże to właścicielowi karty zachować jasne zapisy interakcji i pomóc firmie obsługującej karty kredytowe w dochodzeniu.

różnice w bezpieczeństwie pomiędzy płatnościami ACH a transakcjami kartami kredytowymi

największą różnicą w bezpieczeństwie między płatnościami ACH a transakcjami kartami kredytowymi jest gwarancja płatności.

podczas gdy transakcja ACH jest gwarantowana, aby przejść po zakończeniu procesu, minie kilka dni, zanim transakcja zostanie zatwierdzona. Transakcja ACH to tylko żądanie.

natomiast karta kredytowa jest zatwierdzana przez sieć kart kredytowych (takich jak Visa i Mastercard), która weryfikuje limit karty kredytowej. Po zatwierdzeniu (co jest prawie natychmiast), środki są uwalniane jako transakcja „gwarantowane fundusze”.

z drugiej strony, płacenie przez ACH payment wiąże się z mniejszym ryzykiem bezpieczeństwa, ponieważ o wiele trudniej jest uzyskać informacje bankowe ACH w porównaniu z numerami kart kredytowych.

oszustwa ACH mogą wystąpić, ale wskaźniki oszustw ACH są bardzo niskie. Dzieje się tak głównie dlatego, że sieć ACH przechodzi długi proces autoryzacji. Jeśli wniosek zostanie złożony błędnie lub informacje bankowe nie są dokładne, żądanie zostanie odrzucone za pomocą kodu zwrotnego.

oszustwo związane z kartami kredytowymi jest jednym z najbardziej rozpowszechnionych rodzajów oszustw finansowych i dotyczy zarówno posiadacza karty kredytowej, kredytodawcy, jak i innych zaangażowanych stron. Większość firm obsługujących karty kredytowe będzie chroniona umową” credit card purchase protection agreement”.

ochrona ta jest oferowana zarówno dla kupujących, jak i kupców i jest zwykle opłacana rocznymi opłatami i wysokimi stopami procentowymi. Z powodu tej umowy firmy obsługujące karty kredytowe mogą ciężko pracować, aby chronić kartę kredytową przed naruszeniem, rozwiązać zagrożone fundusze i ponownie wydać nową kartę kredytową.

ACH płatności a Karty kredytowe

zarówno ACH płatności, jak i Karty kredytowe ułatwiają elektroniczny transfer środków i obie mają swoje plusy i minusy. Określenie, czy zapłacić lub zaakceptować płatność za pomocą ACH payment lub karty kredytowej, będzie oparte na rodzaju funkcji, które Cię interesują.

wybierając metodę płatności, weź pod uwagę koszt transakcji i jeśli oszczędza, aby wykonać więcej transakcji, szybkość, bezpieczeństwo i dostępność metody płatności. Jeśli korzystasz z bramki płatności, sprawdź, czy i ACH płatność może zostać zaakceptowana. Należy również wziąć pod uwagę ubezpieczenie przy przyjmowaniu płatności kartą kredytową.