Bank of America przetrzymuje fundusze po śmierci klienta' rodzina mówi

Robert Petersen wiedział, że wkrótce umrze.

planował wejść do hospicjum 14 maja.

planował również, aby jego brat, Frederick Petersen, zarządzał jego sprawami: przed śmiercią z pełnomocnictwem, a po śmierci jako jego wykonawca. Jego szwagierka Joan Petersen by pomogła.

Robert Petersen nie miał żadnych majątków poza swoim domem. Wziął odwróconą hipotekę na domu z Champion Mortgage w 2007 roku, aby mógł uzyskać dostęp do kapitału własnego domu na koszty utrzymania.

„zażądał, aby mój mąż, jako pełnomocnik, wyciągnął 20 000 dolarów z tej linii kredytowej z Champion Mortgage, aby pomóc pokryć koszty pogrzebu” – powiedziała Joan Petersen.

wniosek otrzymał 12 maja, a środki miały zostać wpłacone na konto Banku Ameryki Roberta Petersena.

ale następnego dnia-dzień przed przeniesieniem się do hospicjum-zmarł Robert Petersen.

od tego czasu ocalali Petersenowie są pogrążeni w biurokracji, walcząc z Championem i Bank of America o pieniądze.

widzisz, pieniądze dotarły na konto Bank of America, ale pomimo otrzymania wszystkich wymaganych dokumentów wiele razy, bank odmówił wydania pieniędzy. Jest zamknięty od miesięcy, co spowodowało, że Frederick i Joan Petersen wyłożyli ponad 10 tysięcy dolarów na pokrycie ostatnich wydatków Roberta i innych rachunków, i zmarnowali wiele godzin straconych w biurokracji.

na początku opóźnienie nie wydawało się wielkim problemem. Środki przelane na konto Bank of America 18 maja, para powiedziała, a 22 maja udali się do lokalnego oddziału Bank of America.

Joan Petersen powiedziała, że ich przedstawiciel wyjaśnił, jakie dokumenty są potrzebne do zamknięcia dwóch kont Roberta.

„doradziła, że zanim będziemy mogli założyć rachunki dla majątku, potrzebujemy certyfikatu O-1 ze stanu New Jersey, ale bank uwolni 50 procent funduszy bez niego” – powiedziała Joan Petersen.

aby otrzymać procent 50, musieliby przedstawić identyfikator podatkowy dla majątku, oryginał aktu zgonu, list testamentowy z sądu zastępczego i list poleceniowy doradzający Bank of America, że chcieliby uzyskać dostęp do 50 procent funduszy.

para postanowiła zebrać dokumenty i 5 czerwca wróciła do banku.

na tym spotkaniu rep przejrzał dokumenty, notarialnie niektóre i przekazał wszystko do działu zarządzania nieruchomościami banku-powiedziała Joan Petersen.

czekając na wieści, Frederick Petersen powiadomił Championa o śmierci Roberta i wysłał bankowi dokumenty towarzyszące.

Po dwóch tygodniach, 19 czerwca, bez wieści od Bank of America, Frederick Petersen zadzwonił do departamentu zarządzania nieruchomościami banku. Potwierdzono, że bank ma wszystkie potrzebne dokumenty.

ale w dniu 22 czerwca do banku wpłynęło pismo z prośbą o dodatkowe formularze podatkowe oraz formularz „notarialne pismo z instrukcją i wniosek o zamknięcie konta”.

żądane formularze nie były konieczne, para zdała sobie sprawę, więc wezwali Departament nieruchomości w celu wyjaśnienia. Rep zgodził się, że formularze podatkowe nie są potrzebne, ale powiedział, że bank nadal będzie potrzebował formularza „notarialnego listu poleceń i wniosku o zamknięcie konta”.

więc następnego dnia Petersenowie dostali formularz notarialnie i zwrócili go w opłaconej kopercie pocztowej dostarczonej przez bank.

przez kilka tygodni było cicho, więc 8 lipca Petersenowie ponownie zadzwonili do banku i ponownie potwierdzili, że ma to, czego potrzebuje.

tam i z powrotem

13 lipca para otrzymała kolejną prośbę. Bank of America poprosił o list od Celinka, potwierdzający, że nieokreślone zdeponowane środki pozostaną na koncie, a do tego chciał zaświadczenia o wpłacie na osobę podpisującą list. Zaświadczenie potwierdzałoby, że osoba pisząca pismo w imieniu Celinki miała do tego prawo.

Petersenowie nie mieli pojęcia, czym jest Celinka. Jedyne fundusze, które trafiły na konto, pochodziły z Championa, Ubezpieczenia Społecznego i emerytury, ale te dwa ostatnie zostały zatrzymane wraz ze śmiercią Roberta.

dzwonili do Bank of America.

„nie podali nam szczegółów wpłaty, więc rozmowa zakończyła się kwaśną notką” – powiedziała Joan Petersen.

para poszperała i następnego dnia zdała sobie sprawę, że Celink jest pożyczkodawcą Championa, a depozyt, o którym mowa, to 20 000 dolarów na ostateczne wydatki Roberta.

więc para zadzwoniła do Championa / Celinka z prośbą o list.

„zbadano, doradzając nam, że Champion nie cofnie funduszy, ale nigdy wcześniej nie otrzymał takiej prośby i nie zastosuje się do niej” – powiedziała Joan Petersen.

więc zadzwonili do Bank of America, a przedstawiciel zasugerował, że wrócą do oddziału z całą dokumentacją.

zrobili to 16 lipca.

Przedstawiciel Banku Ameryki przejrzał wszystkie dokumenty, zadzwonił do departamentu nieruchomości i ponownie przefaksował dokumenty. Następnie zadzwoniła do Championa, powiedziała Joan Petersen.

” doradziła, że ktoś z Bank of America już do nich zadzwonił i wysłał e-mail do działu przetwarzania płatności w celu uzyskania dalszych instrukcji” – powiedziała. „Zasugerowała również, abyśmy złożyli wniosek na piśmie do Champion wraz z wnioskiem Banku Ameryki.”

następnego dnia przefaksowali list.

20 lipca para ponownie rozmawiała z mistrzem.

rep powiedział Petersenom, że Champion nie odzyska funduszy, a gdyby tak planowali, zrobiliby to natychmiast.

„zaznaczyła, że środki były już na koncie w ciągu dwóch miesięcy i że nigdy wcześniej nie otrzymywały takich wniosków i nie były w stanie ich spełnić” – powiedziała Joan Petersen.

więc ponownie zadzwonili do Bank of America, pytając, co można zrobić bez dodatkowej dokumentacji od Championa.

„poinformowano nas, że nie ma alternatyw i że tylko ten list od Championa uwolni fundusze” – powiedziała Joan Petersen.

zostawili też dwie wiadomości z przedstawicielem w lokalnym oddziale, ale nikt nie oddzwaniał.

para złożyła skargę do Biura Ochrony finansowej konsumentów (CFPB) i skontaktowała się z Bamboozled.

„wynajęcie prawnika nie wchodzi w grę, ponieważ staramy się nadążać za rachunkami Roberta, które odnoszą się do domu i wymagań mistrza” – powiedziała Joan Petersen. „Mówimy o $20,000, a nie milionach dolarów, a Bank of America trzyma fundusze jako zakładników i nie daje nam żadnej możliwości odwołania się.”

redukcja biurokracji

przejrzeliśmy całą dokumentację Petersenów i harmonogram ich kontaktów z dwiema instytucjami finansowymi.

skontaktowaliśmy się z Bankiem Ameryki z prośbą o recenzję, a przedstawiciel powiedział, że przeanalizuje sprawę.

para otrzymała również telefon od przedstawiciela banku Ameryki, który odniósł się do skargi do CFPB i powiedział, że również się nią zajmuje.

i 30 lipca Petersenowie uzyskali wyniki.

„właśnie dostaliśmy paczkę UPS z banku Ameryki z dwoma czekami na łączną kwotę 50 procent środków” – powiedziała Joan Petersen.

czeki zostały napisane do „majątku Roberta C. Petersena”, tak jak powinny być. Nie było żadnego listu wyjaśniającego.

ponownie skontaktowaliśmy się z Bankiem Ameryki, aby zobaczyć, co spowodowało tę biurokrację.

rep przeprosił za opóźnienie.

„na podstawie naszej recenzji wydaje się, że jest to teraz zgodne z rutynowym procesem podatkowym w New Jersey dotyczącym spadków i podatku od nieruchomości” – powiedziała rzeczniczka. „Będziemy nadal współpracować z przedstawicielem nieruchomości w tej sprawie.”

to urocze, ale naprawdę? Każdy, kto kiedykolwiek zarządzał majątkiem, wie, że Papierkowa robota może być przytłaczająca. Nawet jeśli robisz to dobrze, instytucje często żądają tych samych dokumentów wiele razy, a nawet żądają niepotrzebnych dokumentów. (Tak, byliśmy tam. Dwa razy.)

może przedstawiciele, którzy zajmują się sprawami majątkowymi, potrzebują przekwalifikowania. Powinny one zacząć od logistyki, ale powinny również obejmować szkolenia, Jak znaleźć trochę wrażliwości dla tych, którzy po prostu starają się zadbać o życzenia swoich zmarłych bliskich.

„gdyby nie Bamboozled, nie sądzimy, że uzyskalibyśmy jakiekolwiek rozwiązanie naszego problemu” – powiedziała Joan Petersen.

zostałeś oszukany? Reach Karin Price Mueller at [email protected]. śledź ją na Twitterze @KPMueller. Znajdź Bamboozled na Facebooku. Mueller jest również założycielem NJMoneyHelp.com.