Czy naprawdę musisz zrównoważyć swoją książeczkę czekową?
żyjemy w czasach, kiedy możesz trzymać swój kalendarz w telefonie, nosić kartę debetową w tylnej kieszeni, pobrać aplikację do finansów osobistych, aby śledzić swoje wydatki w podróży, nawet podpisywać ważne dokumenty elektronicznie. Równoważenie książeczki czekowej wydaje się staromodnym zadaniem, ale czy nadal jest to coś, co musisz zrobić?
większość z nas boi się zadania … jeśli w ogóle to zrobimy.
w czasach poprzedzających łatwość i wygodę korzystania z kart kredytowych, debetowych i wpłat bezpośrednich ludzie nosili książeczkę czekową (stos czeków wraz z dziennikiem kasy). Wypisywałbyś czek, który kupiec zabierał do banku ze swoimi innymi depozytami, a bank spieniężał czek, odliczając pieniądze z twojego konta. Kiedy piszesz czek, zapisujesz datę, kwotę i sprzedawcę w rejestrze czeków. Będziesz także śledzić wpłaty i wypłaty dokonane w ciągu miesiąca w rejestrze czeków.
pod koniec miesiąca bierzesz wyciąg z konta i rejestr czeków i dopasowujesz swoje wpisy do danych banku. Poprawiłeś wszelkie błędy, takie jak odliczenie kwoty czeku, który zapomniałeś zapisać, odjęcie opłat bankowych pobranych od Ciebie i uzgodnienie konta.
podczas gdy większość z nas nie nosi już czeków i ręcznie rejestruje wydatki w książeczce czekowej — niektórzy z nas rzadko nawet wypisują czek — nadal Używamy tradycyjnego konta czekowego jako naszego głównego konta bankowego. Nasza wypłata jest bezpośrednio wpłacana, nasza karta debetowa jest z nią powiązana i płacimy z niej rachunki online. Następnie bank wysyła nam Miesięczne wyciągi z naszych rejestrów.
chociaż nie masz formalnego rejestru czekowego do zrównoważenia, nadal musisz pogodzić swoje zapisy z wyciągiem bankowym z kilku kluczowych powodów, z których dwa następują.
1. Uzgadnianie konta czekowego pomaga wykryć błędy i szybko je naprawić.
banki popełniają błędy. Przetwarzają setki tysięcy transakcji dziennie, a nawet w erze elektronicznej banki popełniają błędy — i to na Tobie, właścicielu konta, spoczywa obowiązek zwrócenia uwagi na błędy Twojego banku. A ponieważ zazwyczaj masz tylko 60 dni na wykrycie błędu na koncie, musisz utrzymywać regularny harmonogram równoważenia konta.
popełniasz błędy, a błędy są dla Ciebie kosztowne. Debet i opłaty bankomatowe są dużym źródłem dochodów dla instytucji finansowych. Trzy największe amerykańskie banki, JPMorgan Chase, Bank of America i Wells Fargo, pobrały od konsumentów ponad 6 miliardów dolarów opłat za bankomaty i debet w 2015 r., zgodnie z analizą przeprowadzoną przez SNL Financial i CNNMoney. Chodzi o to, że opłaty w rachunku bieżącym są całkowicie unikalne, jeśli regularnie śledzisz wydatki i saldo konta, a większość banków pobiera opłaty bankomatowe tylko wtedy, gdy korzystasz z bankomatu dostarczonego przez inną instytucję finansową. Przy odrobinie planowania możesz łatwo ograniczyć wypłaty do bankomatów dostarczanych przez Twój bank. Każdy popełnia błędy, ale regularnie balansując konto, możesz zapobiec katastrofie.
Kupcy popełniają błędy. Podczas gdy firmy są w zasadzie uczciwe, występuje błąd ludzki i błędy przetwarzania elektronicznego, a na twoje konto mogą być naliczane ukryte lub niejawne opłaty. Zazwyczaj masz tylko 30 dni na wyłapanie tych błędów i zwrócenie na nie uwagi sprzedawcy.
oszuści gdzieś tam są. Regularnie dokonujemy wypłat z bankomatów, korzystamy z kart debetowych i kredytowych, dokonujemy zakupów online, składamy wnioski o zwrot podatku online. Wszystko to daje możliwość włamania się do Twojego konta lub kradzieży Twojej tożsamości. Statystyki pokazują, że oszustwa związane z kartami kredytowymi w 2016 r. wyniosły 5,55 mld USD. Średnia liczba ofiar oszustw tożsamości w USA wynosi ponad 12 milionów rocznie. A najnowsze statystyki opublikowane przez Government Accountability Office (GAO) ujawniły, że Urząd Skarbowy zapłacił szacunkowo $5.2 miliard w fałszywych zwrotów podatku od kradzieży tożsamości w sezonie składania wniosków 2013. Balancing konta czekowego pomoże Ci szybko znaleźć fałszywe opłaty. Im szybciej zareagujesz, tym szybciej bank może zamrozić Twoje konto, aby zapobiec dodatkowej kradzieży.
2. Uzgadnianie Konta Czekowego Pomaga Zarządzać Pieniędzmi – I Oszczędza Pieniądze.
to kluczowy aspekt prawidłowego zarządzania pieniędzmi. Uważne śledzenie transakcji na koncie czekowym może dostarczyć przydatnych informacji o tym, jak efektywniej budżetować pieniądze. Pomaga dokładnie wiedzieć, jakie jest twoje saldo, aby kontrolować przepływy pieniężne i efektywnie zarządzać pieniędzmi.
ważna wskazówka: Nie używaj wydrukowanego paragonu z bankomatu jako niezawodnej metody sprawdzania salda. Wydrukowane saldo to tylko migawka, ile jest na twoim koncie w tym momencie. Nie będzie odzwierciedlać żadnych transakcji, które nie zostały zaksięgowane, takich jak opłaty debetowe lub czeki, które nie zostały rozliczone.
może wspierać twoje cele oszczędnościowe. Rutynowe zarządzanie saldem konta może pomóc zaoszczędzić pieniądze na opłatach bankowych z niepotrzebnego opróżniania konta. W połączeniu z nawykiem budżetowania, możesz nawet znaleźć dodatkowe środki do regularnego dodawania do konta oszczędnościowego.
nigdy nie było łatwiej. Dzięki bankowości internetowej możesz korzystać ze wszystkich zalet online, w tym automatycznych powiadomień tekstowych, powiadomień e-mail i synchronizacji oprogramowania do finansów osobistych. Zarejestruj swoje konto online, aby ułatwić uzgadnianie. Nie musisz czekać, aż twoje oświadczenie przyjdzie pocztą ślimakową. Masz całodobowy dostęp do swoich kont. Możesz monitorować swoje transakcje i upewnić się, że informacje o saldzie są poprawne. Większość instytucji finansowych umożliwia zapisanie się na powiadomienia e-mail i/lub tekstowe. Jeśli jest fałszywe oskarżenie, od razu się dowiesz. Większość kont bankowych online może być zsynchronizowana z osobistym oprogramowaniem finansowym, takim jak Quicken, co sprawia, że bardzo wygodne jest monitorowanie i uzgadnianie konta.
To może zaoszczędzić pieniądze i frustrację. Wyeliminuj kosztowne (i niepotrzebne) opłaty. Jeśli zapomnisz odnotować wypłatę z bankomatu, zakup karty debetowej lub inną transakcję, możesz zacząć odbijać czeki i ponosić opłaty — często 25 USD lub więcej za każdy zwrócony czek. Jeśli nie rozwiążesz problemu szybko, możesz otrzymać dodatkowe opłaty za zwroty czeku za ten sam czek, jeśli osoba, której czek został napisany, ponownie wpłaci go od razu, mając nadzieję, że zostanie wyczyszczony.
jak zbalansować konto czekowe
koncepcja uzgadniania lub równoważenia konta jest prosta. Porównujesz swoje dane z danymi banku, aby wykryć błędy lub nieautoryzowane działania. Więc jak dokładnie saldo konta czekowego?
- zacznij od swoich rekordów, niezależnie od tego, czego używasz, aby osobiście śledzić swoje wydatki i aktywność depozytową: twój Rejestr czekowy, paragony lub transakcje, które zalogowałeś do aplikacji budżetującej oprogramowanie do finansów osobistych. Należy zawsze śledzić trzy kluczowe rzeczy: datę transakcji, kwotę, która została wypłacona i odbiorcę. Pamiętaj, aby uwzględnić również wszystkie transakcje bankomatowe.
- Dopasuj swoje dane do wyciągu bankowego. Jeśli coś jest w wyciągu bankowym, czego nie ma w Twoim rejestrze, włącz to do swojego rejestru. Może to być coś, co zapomniałeś nagrać, może to być opłata bankowa lub bankomatowa lub odsetki, które wpłacasz na konto.
- Jeśli coś jest w Twoim rekordzie, ale nie w banku, to prawdopodobnie dlatego, że ta płatność lub depozyt jeszcze nie wyczyścił banku; nie usuwaj tego tylko ze swojego rekordu.
- od salda wyciągu bankowego odejmuj płatności, które nie zostały jeszcze rozliczone w banku, i dodaj depozyty, które jeszcze nie zostały rozliczone. Ta nowa równowaga powinna odpowiadać równowadze w Twoim rekordzie. Jeśli nie, Znajdź, dlaczego jest różnica. Być może przeniosłeś gdzieś dwie cyfry. A może bank popełnił błąd; jeśli tak, należy natychmiast skontaktować się ze swoim bankiem w celu omówienia rozbieżności.
niezależnie od tego, czy zdecydujesz się ręcznie uzgodnić saldo swojego konta czekowego, czy śledzić swoje konto online, Zrób to. Utrzymanie i śledzenie konta czekowego jest ważnym krokiem do zarządzania finansami osobistymi z dokładnością i pewnością.