Czynniki pieniężne w leasingu samochodowym

szczegóły Ostatnia aktualizacja: środa, 17 luty 2021

chyba najważniejszym terminem związanym z leasingiem samochodowym jest czynnik pieniężny. Jest to równowartość stopy procentowej kredytu samochodowego i zapewnia konsumentowi miarę kosztów finansowania związanych z leasingiem.

w tym artykule omówimy podstawowe pojęcia leasingu samochodów. Wyjaśnimy, w jaki sposób są one zorganizowane, w jaki sposób dealer zarabia pieniądze, i nakreślimy kilka kroków, które każdy może wykorzystać, aby dowiedzieć się, czy oferowana miesięczna opłata leasingowa jest uczciwa. Tutaj bierze się pod uwagę czynnik pieniądza. Udostępnimy nawet linki do internetowych kalkulatorów leasingu samochodu na tej stronie, a także arkusz kalkulacyjny, który można pobrać za darmo.

leasing samochodowy a czynnik pieniężny

dodatkowe zasoby

• Leasing samochodowy
• Słowniczek leasingu samochodowego
• leasing samochodowy

koncepcyjnie leasing samochodowy nie różni się od zakupu samochodu i sprzedaży go pod koniec okresu obowiązywania umowy. W okresie najmu część wartości samochodu została zużyta. Teraz jest wart mniej niż wtedy, gdy był nowy.

ta utracona wartość jest bardzo ważną koncepcją do zrozumienia, ponieważ wraz z czynnikiem pieniężnym spadek wartości samochodu to dwie najważniejsze zmienne wpływające na koszty leasingu samochodu przez konsumenta.

Obliczanie miesięcznych płatności

większość samochodów można prowadzić praktycznie bez końca, o ile właściciel ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić za naprawy. Ale w miarę starzenia się Samochodów Naprawy te stają się droższe i występują częściej. Kiedy samochód osiąga ten punkt, mówi się, że znajduje się na końcu jego przydatnego lub użytecznego życia. Cała wartość została wydobyta z pojazdu. Taka jest koncepcja amortyzacji.

koszt amortyzacji

Kiedy dealer oblicza miesięczne raty leasingowe, musi określić amortyzację wartości samochodu. Muszą być w stanie dokładnie przewidzieć, ile samochód jest wart na koniec leasingu.

ponieważ większość leasingów trwa stosunkowo krótko, od 24 do 48 miesięcy, jednym z najlepszych czynników prognozujących amortyzację jest wiek pojazdu i liczba przejechanych kilometrów. Jest to powód, dla którego umowa leasingu określa roczny limit przebiegu; aby pomóc kontrolować amortyzację wartości samochodu.

koszt pożyczenia pieniędzy

gdy samochód jest leasingowany, dealer nadal jest właścicielem pojazdu. Ponieważ pozwalają najemcy przejąć aktywa o wartości 30 000 USD i płacić za nie miesięcznymi płatnościami, ryzykują brak płatności. Tracą również koszt alternatywny: mogą inwestować pieniądze, których użyli do zapłacenia za samochód gdzie indziej.

obliczanie współczynnika pieniężnego

w tym miejscu pojawia się koncepcja miesięcznej opłaty finansowej lub współczynnika pieniężnego. Czynnik pieniądze kompensuje dealerskiej, lub pożyczkodawcy, zarówno dla ryzyka braku płatności, jak i utraconych kosztów alternatywnych. W rzeczywistości czynnik pieniężny jest bezpośrednio porównywalny z roczną stopą procentową lub KWR, którą konsumenci używają do porównywania kredytów samochodowych. Poniższe dwa proste wzory pokazują zależność między czynnikiem pieniądza a stopami procentowymi:

• Interest Rate = Money Factor x 2400
• Money Factor = Interest Rate/2400

Car Lease Example

aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób amortyzacja i współczynnik pieniężny wpływają na miesięczne raty leasingowe samochodu, przejdźmy przez szybki przykład:

Załóżmy, że Haley zamierza wydzierżawić samochód z MSRP w wysokości 37 000 USD. Co więcej, Załóżmy również, że jest w stanie wynegocjować bazowy koszt skapitalizowany (Base Cap Cost) w wysokości 30 000 USD.

aby obliczyć, ile „pieniędzy” wiąże się z tą dzierżawą, należy dodać opłaty za nabycie dealera (około 750 USD) i wszelkie rozszerzone gwarancje (w tym przykładzie 2000 usd). Daje to w sumie $32,750 w kosztach skapitalizowanych brutto.

następnie możliwe jest obniżenie kwoty kapitału (pieniędzy) zaangażowanego w handel samochodem za $3,000 i zapewnienie zaliczki w wysokości $3,200. Koszt skapitalizowany netto jest teraz tylko $26,550 ($32,750 – $3,000 – $3,200). Na koniec Załóżmy, że wartość końcowa samochodu to 16 000 USD po trzech latach.

jeśli pominiemy podatek od sprzedaży, zapłata leasingowa będzie sumą amortyzacji plus koszty finansowe, czyli opłaty najmu. Amortyzacja to różnica między skapitalizowanym kosztem netto a wartością rezydualną, która w tym przykładzie wynosi $10,550.

czynsz lub opłaty finansowe

czynsz lub opłaty finansowe są „kosztem” pożyczyć pieniądze leasingobiorcy. Wiemy już, ile trzeba zapłacić za utraconą wartość samochodu (10 550 USD), i tu wchodzi w grę czynnik pieniędzy.

opłata czynszowa lub finansowa obliczana jest według następującego wzoru:

rent or Finance Charge = (Net Cap Cost + Residual Value) X Money Factor x Lease Term

wracając do przykładu, jeśli założymy, że współczynnik pieniężny jest równy 0,00292 (co odpowiada APR 0,00292 x 2400 = 7,0%); całkowita opłata finansowa wynosi $4,472.86. Jeśli zostanie to dodane do kosztów amortyzacji, wynajmujący musi zebrać $15,022.86 w ciągu 36 miesięcy. To działa na $ 417.30 miesięcznie.

uzyskanie dobrej oferty

z powyższego przykładu wynika, że nie jest łatwo dowiedzieć się, czy leasing samochodu to dobra oferta. Możliwe jest uproszczenie kroków związanych z tym obliczaniem, zakładając, że wartość rezydualna jest uczciwą ceną. W końcu najemca zwykle ma możliwość zakupu samochodu za jego wartość końcową na koniec leasingu, więc dealer lubi utrzymywać tę liczbę tak dokładną, jak to możliwe.

konsumenci, którzy są dobrzy w negocjacjach, również będą mieli całkiem dobry pomysł, jaka jest uczciwa cena za samochód, czyli jego podstawowy skapitalizowany koszt. Znajomość tych dwóch punktów danych pozwala na obliczenie opłaty amortyzacyjnej.

jest tylko jedna informacja potrzebna, aby upewnić się, że transakcja jest uczciwa: opłata finansowa lub czynszowa, która jest czynnikiem pieniężnym.

kalkulacje leasingu samochodu

chyba, że konsument jest świetny z liczbami, będzie musiał zapytać dealera o współczynnik pieniężny, lub można go obliczyć za pomocą opłaty finansowej pojawiającej się na umowie. Najprostszym sposobem na obliczenie współczynnika jest po prostu poproszenie dealera o liczbę i pomnożenie tej wartości przez 2400. Podając współczynnik pieniężny, dealerzy mogą podać wartość podobną do 2,92 zamiast 0,00292. Jeśli podadzą współczynnik pieniądza w ten sposób, to po prostu pomnóż wartość przez 2,4, aby uzyskać naliczoną stopę procentową.

gdy stopa procentowa jest znana, można określić, czy stopa jest konkurencyjna na podstawie obowiązujących stóp procentowych i ratingu kredytowego kredytobiorcy.

kalkulatory Online

na tej stronie znajduje się duża liczba kalkulatorów kredytów samochodowych, które można wykorzystać do wykonywania bardziej szczegółowych obliczeń. Mamy również Leasing lub kupić Kalkulator samochodu, który pozwala użytkownikom porównać te dwie opcje.

wreszcie, każdy, kto jest zainteresowany dowiedzeniem się więcej o czynnikach pieniężnych powinien przeczytać nasz artykuł na temat kalkulatorów leasingu samochodu. Ten artykuł zawiera arkusz kalkulacyjny, który można pobrać za darmo, wraz z kompletem instrukcji.

O autorze – czynniki pieniężne w leasingu samochodów