jak działają konta na rynku pieniężnym?
banki oferują różne opcje dla naszych codziennych potrzeb bankowych i pomagają nam oszczędzać. Podczas gdy jedna opcja—konto czekowe-daje nam możliwość dokonywania wpłat, wielokrotnych wypłat gotówki, dokonywania zakupów, wypisywania czeków i dokonywania przelewów, konto oszczędnościowe daje nam wolne od ryzyka miejsce na wpłatę gotówki, podczas gdy saldo pobiera odsetki. Ale czy istnieje szczęśliwe medium? Jest jeden rodzaj konta, które oferuje to, co najlepsze z obu światów: konto rynku pieniężnego. Ale czym dokładnie jest ten rodzaj konta i jak to działa?
najważniejsze informacje
- rachunek rynku pieniężnego nie jest ani rachunkiem ani rachunkiem oszczędnościowym, ale ma pewne cechy podobne do obu.
- konta rynku pieniężnego umożliwiają posiadaczom kont dokonywanie wypłat i przelewów oraz transakcji kartą debetową, takich jak regularne rachunki czekowe.
- MMAs oferują wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe.
- posiadacze kont są ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie i mają minimalny wymóg salda.
Krótka historia kont rynku pieniężnego
banki utworzyły konta rynku pieniężnego (MMAs), aby oferować bardziej konkurencyjne stopy procentowe niż te oferowane przez tradycyjne konta oszczędnościowe. Ale to nie przychodzi bez kosztów. Kompromis dla wyższych stawek jest często wyższy wymóg minimalnego depozytu. W przypadku wielu MMAs konto musi utrzymywać minimalne dzienne saldo, aby otrzymać najwyższą dostępną stopę procentową. Wiele mm ma poziomy oszczędności, które oferują wyższe stopy procentowe dla wyższych poziomów oszczędności.
MMAs stał się popularny w latach 80., kiedy stopy procentowe wzrosły do dwucyfrowych, dając deponentom możliwość generowania wysokich, wolnych od ryzyka zwrotów. Depozyty inwestycyjne dla MMAs są często przechowywane w pojazdach, takich jak certyfikaty depozytowe (CDs), rządowe papiery wartościowe i papiery komercyjne, które oferują wyższe zyski niż zwykle na kontach oszczędnościowych.
sprawdzanie czy Oszczędzanie?
pojawia się pewne zamieszanie co do tego, czym właściwie jest konto na rynku pieniężnym. MMA nie jest ani rachunkiem kontrolnym, ani oszczędnościowym. Ale ma pewne cechy, które są podobne do obu. Rachunki rynku pieniężnego zwykle oferują wyższe zyski niż konta oszczędnościowe. Są w stanie zaoferować bardziej atrakcyjną stopę procentową, ustalając wyższe minimalne wymagania dotyczące salda oraz poprzez ograniczenia dotyczące liczby wypłat, które można wykonać w danym okresie czasu.
rachunek rynku pieniężnego nie jest ani rachunkiem czekowym, ani oszczędnościowym, ale posiada pewne cechy, które są podobne do obu.
mm to konta depozytowe ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Są one oferowane przez banki, skok-y i inne instytucje finansowe, takie jak te, które działają w Internecie. MMA ma kilka korzyści, które oferują korzyści, które przypominają konto czekowe.
Po pierwsze, niektóre konta rynku pieniężnego oferują karty debetowe. Pozwala to posiadaczom kont na dokonywanie wypłat gotówki lub zakupów u sprzedawców detalicznych za pomocą karty. Jeśli instytucja oferuje przywileje bankowości internetowej, klienci mogą również dokonywać przelewów i płacić rachunki w taki sam sposób, jak za pomocą konta czekowego.
element oszczędnościowy
chociaż ma pewne elementy rachunku kontrolnego, głównym punktem MMA jest część oszczędnościowa. Oznacza to, że saldo konta jest oprocentowane. W przeciwieństwie do tradycyjnego konta oszczędnościowego, posiadacze kont zazwyczaj korzystają z wyższej stawki. Wiele MMAs oferuje odsetki oparte na bilansie warstwowym—niższe salda otrzymują niższą stopę procentową, podczas gdy wyższe salda są nagradzane większymi odsetkami.
instytucje mogą uzasadnić podwyższenie stopy procentowej poprzez wprowadzenie wymogu minimalnego salda. Jeśli saldo posiadacza rachunku spadnie poniżej tej kwoty, bank może być w stanie obniżyć wysokie oprocentowanie. Banki mogą również pobierać opłaty za niespełnianie minimalnego salda.
podobnie jak inne instrumenty oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego mają limity wypłat. Posiadacze kont są ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie zgodnie z Rozporządzeniem Rezerwy Federalnej D. Jeśli w ciągu miesiąca nastąpi więcej niż sześć wypłat, bank może pobrać opłatę lub zmienić status rachunku na nieoprocentowany rachunek czekowy.