Karty debetowe Najczęściej zadawane pytania

odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące kart debetowych .

co to jest karta debetowa?

karta debetowa wygląda jak karta kredytowa, ale działa jak czek elektroniczny. Dlaczego? Ponieważ płatność jest pobierana bezpośrednio z rachunku czekowego lub oszczędnościowego. Jeśli korzystasz z karty debetowej w sklepie detalicznym, ty lub kasjer możesz uruchomić kartę za pomocą skanera, który umożliwia instytucji finansowej elektroniczną weryfikację dostępności środków i zatwierdzenie transakcji. Większość kart debetowych może być również używany do wypłaty gotówki w bankomatach (Bankomaty).

dlaczego ludzie używają kart debetowych?

dla wielu osób wygodniej jest nosić małą, plastikową kartę zamiast nieporęcznej książeczki czekowej lub dużej ilości gotówki. Korzystanie z karty debetowej jest również łatwiejsze i szybsze niż wypisanie czeku. Jest to dobry sposób na płacenie za zakupy bez konieczności płacenia odsetek, tak jak w przypadku karty kredytowej z niespłaconym Saldem. Możesz nawet użyć karty debetowej, aby uzyskać gotówkę podczas dokonywania zakupów w sklepie.

jakie koszty związane są z kartami debetowymi?

za korzystanie z karty debetowej mogą być pobierane opłaty. Przykłady: niektóre banki pobierają opłatę za wprowadzenie kodu PIN (osobistego numeru identyfikacyjnego) w celu przeprowadzenia transakcji zamiast podpisywania swojego imienia i nazwiska. Możesz naliczyć opłatę, jeśli przelej swoje konto za pomocą karty debetowej, tak samo jak w przypadku „odbicia” czeku. Lub może być pobierana opłata, jeśli używasz karty debetowej jako karty bankomatowej w maszynie, która nie jest obsługiwana przez Twoją instytucję finansową. Podobnie jak w przypadku innych produktów bankowych, instytucja finansowa musi przedstawić informacje wyjaśniające możliwe opłaty związane z kartą debetową. Pamiętaj, aby przeczytać ujawnienia, aby uniknąć nieoczekiwanej opłaty.

niektóre karty debetowe mają „nagrody” lub inne zachęty do ich używania. Skąd mam wiedzieć, który to dobry interes?

podobnie jak w przypadku podobnych produktów finansowych, karty debetowe powiązane z nagrodami mają na celu zachęcenie ludzi do korzystania z określonego banku i jego usług. Przed otwarciem nowego konta lub zmianą banku, aby uzyskać inny atut, zapoznaj się z drobnym drukiem. Zacznij od przeczytania ujawnień, które wyjaśniają warunki konta i opłaty, aby zrozumieć potencjalne korzyści, a także koszty.

Jak mogę przelać na konto, jeśli mój bank lub sieć Bankowa musi zatwierdzić transakcję kartą debetową?

Po pierwsze, ponieważ płatności są elektroniczne, są one pobierane z kont szybciej niż przy użyciu czeku papierowego. Często zakup karty debetowej jest księgowany w ciągu 24 godzin, a nie dni, jak w przypadku czeku papierowego. Oznacza to, że w razie potrzeby będzie mało czasu na dokonanie wpłaty na pokrycie zakupu. Ponadto, nawet jeśli transakcja została zatwierdzona, możesz przelać rachunek w rachunku bieżącym, ponieważ bank nie będzie wiedział, jakich innych wypłat dokonałeś tego dnia, dopóki nie rozliczy wszystkich transakcji później tego dnia.

lub, Załóżmy, że nie zdajesz sobie sprawy, że masz tylko 100 $na koncie bankowym i chcesz użyć karty debetowej, aby kupić przedmiot za 200$. W zależności od warunków Twojego konta lub zasad sieci kart, bank może zatwierdzić zakup w wysokości 200 usd dla wygody, ale może również ocenić opłatę za debet w rachunku bieżącym za tę transakcję i kolejne, dopóki nie dokonasz wystarczającej wpłaty.

jeśli do dokonania zakupu używam karty debetowej, czy sprzedawca może tymczasowo zablokować lub wstrzymać inne środki na moim koncie?

tak, w pewnych okolicznościach sprzedawcy mogą podjąć te kroki jako ochronę przed oszustwami, błędami lub innymi stratami. Jedna z typowych sytuacji polega na tym, że hotel zatrzymuje pewną kwotę, gdy używasz karty debetowej (lub karty kredytowej), aby zarezerwować pokój. Innym przykładem jest użycie karty debetowej przy pompie gazu. Zazwyczaj Stacja benzynowa tworzy dwie transakcje — pierwszą, która uzyska zgodę banku na szacunkową kwotę zakupu (powiedzmy 50 USD) po przesunięciu karty przed pompowaniem gazu, drugą na rzeczywiste opłaty po zakończeniu. Dopóki pierwsza ($50) transakcja nie zostanie anulowana przez bank, zwykle w ciągu 48 godzin, nie będziesz miał dostępu do tej kwoty na swoim koncie.

ponieważ transakcja kartą debetową jest przetwarzana tak szybko, czy można zamówić „stop payment” lub uzyskać zwrot pieniędzy, jeśli później odkryję problem z towarem?

To zależy. Ponieważ środki są pobierane z konta bardzo szybko, nie spodziewaj się możliwości zatrzymania płatności lub uzyskania zwrotu pieniędzy. Jeśli transakcja nie może zostać anulowana, możesz być w stanie wypracować inne ustalenia ze sklepem. Na przykład, jeśli zwrócisz Produkt Sprzedawcy i nie będziesz w stanie uzyskać zwrotu pieniędzy, możesz kwalifikować się do kredytu sklepowego lub karty podarunkowej.

„Jeśli obawiasz się, że sprzedawca może nie DOSTARCZYĆ tego, co jest obiecane, możesz rozważyć użycie karty kredytowej zamiast karty debetowej”, mówi Janet Kincaid, starszy oficer ds. konsumentów FDIC. „To dlatego, że ochrona konsumentów są silniejsze dla kart kredytowych, jeśli chodzi o zwrot Uszkodzonych towarów.”Zauważyła na przykład, że ustawa Fair Credit Billing Act, która dotyczy kart kredytowych, ale nie Kart Debetowych, daje możliwość, w pewnych okolicznościach, do wstrzymania płatności za wadliwe towary, dopóki problem nie zostanie rozwiązany.

czasami zostaniesz poproszony o wprowadzenie kodu PIN w celu zatwierdzenia transakcji kartą debetową, innym razem możesz podpisać swoje imię i nazwisko. Czy to ważne?

tak, może. Przykłady: Jeśli użyjesz kodu PIN w punkcie sprzedaży sprzedawcy, możesz również uzyskać zwrot gotówki, co zaoszczędzi ci podróży do bankomatu. Należy jednak pamiętać, że niektóre instytucje finansowe pobierają od konsumentów opłatę za transakcję opartą na PIN. Mogą również występować różnice w tym, jak szybko transakcja zostanie zaksięgowana na twoim koncie, w zależności od tego, w jaki sposób bank przetwarza kod PIN w porównaniu z obciążeniem podpisem.

również, oto jak wybrać każdą opcję. Jeśli chcesz podpisać transakcję kartą debetową, zazwyczaj przesuwasz kartę przez czytnik i wybierasz „kredyt” — nawet jeśli autoryzujesz transakcję debetową (wypłatę) ze swojego konta, a nie transakcję kartą kredytową. Aby użyć kodu PIN zamiast podpisywania, wybierz opcję „debet.”

co jeszcze muszę wiedzieć, aby zapobiec oszustwom związanym z kartami debetowymi?

Chroń swoją kartę debetową, a także numer konta, datę ważności, kod zabezpieczający na odwrocie i kod PIN. „Nawet jeśli nigdy nie stracisz swojej karty, ktoś, kto pozna Twój numer konta, kod zabezpieczający i PIN, może być w stanie wykorzystać te informacje, aby uzyskać dostęp do Twojego konta i utworzyć fałszywe karty” – powiedziała Aurelia Cardamone, Starszy Specjalista ds. technologii FDIC.

chociaż w wielu przypadkach nie ponosisz odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje (zobacz Zabezpieczenia federalne opisane później), może to być kłopotliwe rozwiązanie sytuacji. Oto jak uniknąć stania się ofiarą:

• nigdy nie zapisuj PIN na karcie lub w jej pobliżu. Zapamiętaj go.
• nie podawaj informacji o koncie bankowym przez telefon lub Internet, chyba że nawiązałeś kontakt lub wiesz, że dana osoba jest tym, za kogo się podaje. Na przykład uważaj na zwodnicze połączenia lub e-maile od oszustów, którzy twierdzą, że są z twojego banku, z prośbą o „weryfikację” (ujawnienie) informacji o koncie. „Nie daj się nabrać”, powiedział kardamon. „Prawdziwy przedstawiciel Twojego banku nigdy nie będzie musiał pytać o Twój PIN, ponieważ twój bank ma już informacje o Twoim koncie.
• nie udostępniaj numeru PIN karty debetowej, kodu zabezpieczającego ani innych informacji o koncie znajomym lub krewnym, którzy nie są współwłaścicielami Twojego konta. Podobnie nigdy nie ujawniaj tych informacji nowym „przyjaciołom” spotykanym przez Internet. „Typowe oszustwa zaczynają się od oferty pracy lub przyjaźni internetowej lub romansu, który prowadzi do żądań przelewów pieniężnych i tajemnicy” – powiedział David Nelson, Specjalista ds. oszustw FDIC.
• zachowaj środki ostrożności przy kasie, bankomacie i pompie gazu. Zawsze stań tak, aby nikt nie widział klawiatury, w której wprowadzasz kod PIN. W placówkach handlowych najlepiej używać skanerów typu zrób to sam. Jeśli przekażesz swoją kartę urzędnikowi, uważaj na nieuczciwego pracownika, który przepuszcza Twoją kartę przez dwa Skanery zamiast jednego. Drugi skaner może przechwytywać informacje o koncie, aby zrobić podrobioną kartę. Ogólnie rzecz biorąc, uważaj na podejrzanie wyglądające urządzenia, które mogą być używane do „przeglądania” informacji z karty.
• Jeśli używasz karty debetowej do robienia zakupów online, rozważ dodatkowe środki ostrożności przy komputerze osobistym. Eksperci radzą, instalując i okresowo aktualizując ochronę przed wirusami i programami szpiegującymi oraz „osobistą zaporę ogniową”, aby powstrzymać złodziei przed potajemnym instalowaniem złośliwego oprogramowania na komputerze osobistym zdalnie, które może być używane do szpiegowania korzystania z komputera i uzyskiwania informacji o koncie.
• spójrz na wyciągi bankowe, jak tylko dotrą. Albo, jeszcze lepiej, przeglądaj swoje konto co tydzień przez telefon lub Internet. Niezwłocznie zgłaszaj wszelkie rozbieżności, takie jak brakująca płatność lub nieautoryzowana transakcja, do swojego banku. Twoja szybka uwaga na problem może pomóc ograniczyć odpowiedzialność i dać organom ścigania przewagę nad zatrzymaniem złodzieja.

jakie zabezpieczenia federalne obejmują konsumentów korzystających z kart debetowych?

federalna ustawa o przelewach elektronicznych (EFTA) chroni Cię przed błędami, utratą lub kradzieżą karty debetowej. Jednak w przeciwieństwie do prawdy w Lending Act zabezpieczenia dla kart kredytowych, które ograniczają odpowiedzialność konsumenta za nieautoryzowane transakcje w $50, prawo ogranicza odpowiedzialność do $50, jeśli posiadacz karty debetowej powiadomi bank w ciągu dwóch dni roboczych po odkryciu kradzieży. Jeśli nie powiadomisz swojego banku w ciągu tych dwóch dni, możesz stracić do $500, a może więcej. W najgorszym przypadku-jeśli otrzymasz wyciąg bankowy zawierający nieautoryzowaną wypłatę kartą debetową i odczekasz więcej niż 60 dni, aby powiadomić bank — możesz być odpowiedzialny za wszelkie kwoty z transakcji dokonanych po tym okresie 60 dni.

dobrą wiadomością jest to, że wiele banków nie pociąga konsumenta do odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje, jeśli powiadomi on instytucję w odpowiednim czasie. Ale pamiętaj, że za pomocą karty debetowej pieniądze podsłuchane przez złodzieja zostały już wyjęte z twojego konta.

w ramach EFTA, bank ma 10 dni roboczych na zbadanie sprawy (20 dni roboczych, jeśli konto jest nowe) i raport z wynikami. Jeśli bank potrzebuje dodatkowego czasu, może, w pewnych okolicznościach, tymczasowo przekazać ci część lub całość spornej kwoty do czasu zakończenia dochodzenia. Ogólnie rzecz biorąc, bank jest dozwolony do 45 dni dodatkowego czasu dochodzenia (90 dni dla niektórych transakcji). „Ale dopóki spór nie zostanie rozwiązany,” powiedział Creamean, ” powinieneś być przygotowany na spłatę kredytu hipotecznego, płatności za samochód,rachunku za kartę kredytową i wszelkich innych zobowiązań, które mogą się pojawić.”Powiedziała również, że jeśli dochodzenie banku stwierdzi, że nie było błędu, kradzieży lub utraty, może odzyskać pieniądze, które włożył na konto, po powiadomieniu Cię.