kiedy rozważa się Pojazd?

kiedy i czy pojazd biorący udział w kolizji jest uważany za „zsumowany” dla celów ubezpieczenia pierwszej strony, jest to kwestia wielkiego niepokoju i zamieszania dla większości konsumentów. Słyszymy przerażające historie o starszych, funkcjonujących samochodach, które są „niszczone” po prostu dlatego, że rama jest wygięta lub pojawiają się inne, pozornie drobne i ukryte uszkodzenia. Nawet specjaliści ubezpieczeniowi mogą się odwrócić, poruszając się po labiryncie zasad i przepisów dotyczących aktu „sumowania” pojazdu w ramach polisy. Ale to nie musi być takie skomplikowane. Ten artykuł, mam nadzieję, pomoże w zgadywaniu, kiedy samochód może być „zniszczony”.”

zazwyczaj samochody są uważane za” zsumowane”, gdy koszt naprawy pojazdu jest wyższy niż rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) pojazdu. Praktycznie rzecz biorąc, naprawa pojazdu nie zawsze jest praktyczna, nawet jeśli koszt naprawy jest niższy niż jego ACV. Pojazd o wartości 4000 USD wymagający naprawy 3000 USD może być uznany przez ubezpieczyciela za „zsumowany”, mimo że koszt naprawy jest niższy niż jego wartość przed wypadkiem. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj uznają taki pojazd za całkowitą stratę, mimo że naprawy to tylko 75% ACV.

chociaż procedura różni się nieznacznie w zależności od stanu, firma ubezpieczeniowa zazwyczaj przejmuje własność pojazdu (znanego jako „salvage”) i może uzyskać „tytuł ratunkowy” dla pojazdu. Po opłaceniu ubezpieczenia ACV przed utratą pojazdu i przekazaniu świadectwa własności, tablic rejestracyjnych i wymaganej opłaty do Departamentu pojazdów silnikowych (DMV), DMV wydaje certyfikat Ratownictwa dla pojazdu. W niektórych przypadkach pojazd jest naprawiany, ponownie rejestrowany w DMV, a następnie klasyfikowany jako „odzyskany pojazd ratowniczy” lub „uratowany”. Oczywiście, jeśli ubezpieczony chce zachować” zsumowany ” pojazd, firma ubezpieczeniowa odliczy wartość ratownictwa od wypłaty odszkodowania.

kryteria decydowania, kiedy samochód jest całkowitą stratą i kiedy można go naprawić, różnią się w zależności od firmy ubezpieczeniowej, a nawet mogą być podyktowane i kontrolowane przez ustawę lub rozporządzenie państwowe. Dodatkowo komplikuje to fakt, że firmy ubezpieczeniowe nie wszystkie korzystają z tych samych źródeł do określania wartości pojazdu. Próg używany przez firmę ubezpieczeniową do dokonania tego ustalenia można znaleźć dzwoniąc do agenta ubezpieczeniowego. Z drugiej strony specjaliści ubezpieczeniowi muszą znać te zasady, kryteria i progi we wszystkich 50 stanach.

ustalając, czy pojazd jest sumowany, firmy ubezpieczeniowe obliczają całkowity wskaźnik strat (koszt napraw/rzeczywista wartość pieniężna), a następnie porównują ten wskaźnik z limitami ustalonymi wewnętrznie w firmie i / lub regulowanymi i ustanowionymi przez prawo stanowe. Czasami nazywany jest po prostu współczynnikiem obrażeń. Niektóre stany określają, jak wysoki musi być ten współczynnik uszkodzeń, aby móc uznać pojazd za „całkowitą stratę” i kwalifikować się do tytułu ratowniczego lub certyfikatu. Jest to określane jako próg całkowitej straty (TLT). W celu zsumowania pojazdu całkowity współczynnik strat musi przekraczać ustalony procent. Jeśli TLT nie jest podyktowane przez państwo, firma ubezpieczeniowa zwykle domyślnie coś znanego jako total Loss Formula (TLF) , który jest:

koszt naprawy + wartość odzysku> rzeczywista wartość gotówkowa

jeśli suma dwóch pierwszych ilości jest większa niż ACV, samochód Można zadeklarować całkowitą stratę. Jako przykład, uszkodzona Toyota Echo z 2002 roku z 185,000 mil w dobrym stanie ma ACV około $2,800. Całkowite koszty naprawy są szacowane na $2,000, dla wskaźnika uszkodzeń 72%. Ten samochód byłby uważany za całkowitą stratę w Arkansas, gdzie TLT wynosi 70%, ale nie na Florydzie, gdzie TLT wynosi 80%. W stanie Illinois używany byłby TLF, a gdyby Ratownictwo było warte 700 dolarów, samochód nie zostałby zsumowany ($2,000 + $700 < $2,800). Oczywiście, Państwa korzystające z TLF polegać i odroczyć do wyroku i opinii licencjonowanych rzeczoznawców. Poszczególne ustawy państwowe przewidują co następuje w odniesieniu do TLT:

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

(c) jeśli odsetki właściciela pojazdu, który jest w tym stanie utylizowany, nie zostaną przeniesione z chwilą zapłaty roszczenia ubezpieczeniowego, które, łącznie z kwotami podlegającymi odliczeniu, przekracza 70% godziwej wartości rynkowej pojazdu, każdy ubezpieczyciel pojazdu, w ciągu 30 dni od wypłaty roszczenia ubezpieczeniowego, powiadomi na piśmie Departament o wypłacie roszczenia i że pojazd spełnia ustawową definicję pojazdu ratowniczego, w sposób i w formie określonej przez wydział.

wiele stanów ma wyjątki od tych reguł dla starszych pojazdów, które zwykle komplikują problem. Typowy język polityki dotyczącej całkowitych strat jest następujący:

zapłacimy koszty fizycznej naprawy samochodu lub dowolnej jego części do rzeczywistej wartości gotówkowej samochodu lub dowolnej jego części w momencie kolizji. Najwięcej zapłacimy albo rzeczywista wartość gotówkowa samochodu lub koszt fizycznej naprawy samochodu, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. Naprawimy auto, naprawimy lub wymienimy którąkolwiek z jego części lub uznamy auto za całkowitą stratę. Jeśli naprawa uszkodzonej części pogorszy bezpieczeństwo pracy samochodu, wymienimy część.

zrozumienie procedury zgłoszenia całkowitej utraty pojazdu nie zawsze jest warunkiem pomyślnego subrogacji. Ale są okazje, kiedy osoba trzecia tortfeasor i jej przewoźnik odpowiedzialności lub pełnomocnik będzie kwestionować kwotę odszkodowania, które chcesz subrogate. W takich przypadkach niezbędna staje się praktyczna znajomość tej dziedziny ubezpieczeń.

jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące tego artykułu lub subrogacji w ogóle, skontaktuj się z Garym Wickertem pod adresem .