obligacje o najniższym ryzyku: jakie rodzaje obligacji są najbezpieczniejsze?
inwestorzy, dla których ochrona główna Jest Najważniejsza, mają wiele opcji do rozważenia od obligacji i funduszy inwestycyjnych obligacji. Podczas gdy niskie ryzyko oznacza również niski zwrot, wielu inwestorów-takich jak emeryci i ci, którzy muszą uzyskać dostęp do swoich oszczędności na określoną potrzebę w ciągu 1-2 lat—jest bardziej niż skłonnych zrezygnować z niektórych zysków, aby móc spać w nocy. Mając to na uwadze, oto wiodące opcje w segmencie niskiego ryzyka na rynku środków trwałych.
obligacje oszczędnościowe
są to najbezpieczniejsze inwestycje, ponieważ są wspierane przez rząd i gwarantowane, że nie stracą kapitału. Nie oferują wyjątkowych zysków, ale nie o to chodzi; jeśli chcesz, aby Twoje pieniądze były bezpieczne, obligacje oszczędnościowe są najlepszym rozwiązaniem. Są łatwe do kupienia za pośrednictwem skarbówki i wolne od podatku zarówno na poziomie stanowym, jak i lokalnym. Mogą być również wolne od podatku na poziomie federalnym, jeśli są wykorzystywane do płacenia za edukację. Jedną wadą jest to, że nie są one tak płynne, jak niektóre inne rodzaje inwestycji. Nie możesz ich spieniężyć w ciągu pierwszego roku życia, a jeśli musisz je spieniężyć w ciągu pierwszych pięciu lat, zapłacisz trzymiesięczną karę odsetkową.
bony skarbowe
bony skarbowe są obligacjami krótkoterminowymi, które dojrzewają w ciągu jednego roku lub krócej od momentu ich emisji. T-bony są sprzedawane z terminem zapadalności 1, 3, 6 lub 12 miesięcy, a ponieważ terminy zapadalności są tak krótkie, zazwyczaj oferują niższe zyski niż te dostępne w bonach skarbowych lub obligacjach. Ich krótkie terminy zapadalności oznaczają również, że nie mają ryzyka. Inwestorzy nie muszą się martwić o zaległości rządu USA w przyszłym roku, a interwał jest tak krótki, że zmiany panujących stóp procentowych nie wchodzą w grę. T-bony są również łatwo kupowane i sprzedawane za pośrednictwem TreasuryDirect.
Instrumenty bankowe
Instrumenty bankowe, takie jak certyfikaty depozytowe i bankowe konta oszczędnościowe, należą do najbezpieczniejszych opcji na rynku środków trwałych, ale z dwoma zastrzeżeniami. Upewnij się, że instytucja, w której przechowujesz pieniądze, jest ubezpieczona FDIC, i upewnij się, że całkowite konto jest poniżej maksymalnego ubezpieczenia FDIC wynoszącego $250,000. Żadna z tych inwestycji nie uczyni cię bogatym, ale dadzą ci spokój ducha, który pochodzi ze świadomością, że twoja gotówka będzie tam, gdy jej potrzebujesz.
amerykańskie papiery skarbowe i obligacje
pomimo trudności podatkowych rządów USA, długoterminowe papiery skarbowe są nadal całkowicie bezpieczne, jeśli są przechowywane do terminu zapadalności. Jednak przed terminem zapadalności ich ceny mogą się znacznie wahać. W rezultacie inwestorzy, którzy stawiają na pierwszym miejscu bezpieczeństwo, muszą mieć pewność, że nie będą musieli spieniężać swoich udziałów przed datami zapadalności. Należy również pamiętać, że fundusz inwestycyjny lub fundusz giełdowy, który inwestuje w papiery wartościowe, nie dojrzewa, a zatem niesie ze sobą ryzyko straty głównej.
fundusze o stabilnej wartości
fundusze o stabilnej wartości, opcja inwestycyjna w programy emerytalne—takie jak 401(K)S i niektóre inne instrumenty odroczone od podatku-oferują gwarantowany zwrot kapitału o wyższych zyskach niż zwykle dostępne w funduszach rynku pieniężnego. Fundusze o stabilnej wartości są produktami ubezpieczeniowymi, ponieważ bank lub firma ubezpieczeniowa gwarantuje zwrot kapitału i odsetek. Fundusze inwestują w wysokiej jakości papiery wartościowe o stałym dochodzie, których termin zapadalności wynosi średnio około trzech lat, dzięki czemu mogą uzyskać wyższy dochód.
korzyści płynące z funduszy o stabilnej wartości to zachowanie kapitału, płynność, stabilność i stały wzrost kapitału i zwróconych odsetek oraz zwroty podobne do funduszy obligacji średnioterminowych, ale z płynnością i pewnością funduszy rynku pieniężnego. Należy jednak pamiętać, że ta opcja jest ograniczona do rachunków odroczonych od podatku.
fundusze rynku pieniężnego
rosnące stopy procentowe są wyższą alternatywą dla kont bankowych. Chociaż nie są ubezpieczone przez rząd, są regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (sec). Fundusze rynku pieniężnego inwestują w krótkoterminowe papiery wartościowe, takie jak bony skarbowe lub krótkoterminowe papiery komercyjne, które są na tyle płynne, że menedżerowie mogą z niewielkim trudem zaspokoić potrzebę umorzenia przez akcjonariuszy. Fundusze rynku pieniężnego starają się utrzymać cenę akcji w wysokości 1 USD, ale istnieje możliwość, że nie uda im się osiągnąć tego celu—zdarzenia znanego jako „breaking the buck.”Jest to bardzo rzadkie zjawisko, dlatego fundusze rynku pieniężnego są postrzegane jako jedna z najbezpieczniejszych inwestycji. Jednocześnie jednak są one zazwyczaj jednymi z opcji o najniższych dochodach.
fundusze obligacji krótkoterminowych
fundusze obligacji krótkoterminowych zazwyczaj inwestują w obligacje, które dojrzewają w ciągu 1-3 lat. Ograniczony czas do terminu zapadalności oznacza, że ryzyko stopy procentowej—ryzyko, że rosnące stopy procentowe spowodują spadek wartości głównej funduszu—jest niskie w porównaniu z funduszami obligacji średnio – i długoterminowych. Mimo to nawet najbardziej konserwatywne fundusze obligacji krótkoterminowych nadal będą miały niewielki stopień wahań cen akcji.
obligacje o wysokim ratingu
wiele dłużnych papierów wartościowych posiada ratingi kredytowe, które pozwalają Inwestorom określić kondycję finansową Emitenta. Obligacje z najwyższymi ratingami kredytowymi są bardzo mało prawdopodobne, aby nie spłacały, więc rzadko jest to problem dla nich i funduszy, które w nie inwestują. Jednak, podobnie jak w przypadku obligacji skarbowych, nawet obligacje o wysokim ratingu są zagrożone krótkoterminową utratą kapitału w przypadku wzrostu stóp procentowych. Nie jest to kwestia, jeśli planujesz trzymać indywidualną obligację do terminu zapadalności, ale jeśli sprzedajesz obligację przed terminem zapadalności—lub jeśli posiadasz fundusz inwestycyjny lub fundusz ETF, który koncentruje się na obligacjach o wyższym ratingu-nadal ponosisz ryzyko straty kapitału, bez względu na to, jak wysoko oceniane są inwestycje.
oczywiście inwestorzy nie muszą wybierać tylko jednej z tych kategorii. Preferowana jest dywersyfikacja pomiędzy dwoma lub więcej segmentami rynku, ponieważ unikasz umieszczania wszystkich jaj w jednym koszyku. Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że pod żadnym pozorem nie powinieneś próbować zarabiać dodatkowych zysków, wkładając pieniądze w inwestycje, które mają większe ryzyko niż jest to właściwe dla Twoich celów.