pożyczki o niskiej dokumentacji
pożyczki o niskiej dokumentacji lub bez dokumentacji umożliwiają pożyczkobiorcom ubieganie się o pożyczkę hipoteczną bez konieczności dostarczania obszernej dokumentacji finansowej. Zazwyczaj uzyskanie kredytu hipotecznego wiąże się z dużą ilością papierkowej roboty. Musisz udokumentować swoje dochody, dostarczając odcinki wypłat, formularze W2, deklaracje podatkowe, wyciągi z różnych kont i inne. Kiedy kredytodawca lub broker Hipoteczny goni cię za dokumentacją, to dobry znak-próbują uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny, do którego możesz się zakwalifikować.
jednak niektórzy nie mogą przedstawić wymaganych dokumentów. Dla nich atrakcyjna jest pożyczka o niskiej dokumentacji lub bez dokumentacji, a pożyczki te są nadal dostępne dla niektórych.
powody niskiej dokumentacji pożyczek
istnieje kilka powodów, dla których możesz nie być w stanie—lub nie chcieć—przekazać informacji pożyczkodawcy. Na przykład:
- osoby prowadzące działalność na własny rachunek wolą wykazywać niższe dochody dla celów podatkowych, ale to się odwraca przy ubieganiu się o pożyczki
- młodzi pracownicy mają historię niskich płac lub żadnej historii
- nowi właściciele firm nie mogą wykazywać przeszłości stałych zarobków (ogólnie wymagana jest kilkuletnia wartość)
- emeryci z dochodami z inwestycji
- potrzeby Prywatności dyktują, że utrzymujesz swój poziom dochodów dla siebie
- znalezienie i zorganizowanie dokumentacji jest zbyt trudne
- twoje dochody lub aktywa nie są udokumentowane w żaden sposób akceptowalny dla kredytodawcy
kwalifikacja bez dokumentacji
„stare dobre czasy” kwalifikacji easy loan się skończyły. Przed kryzysem finansowym, który osiągnął szczyt w 2008 roku, można było po prostu powiedzieć brokerowi hipotecznemu, ile zarabiasz, a niewiele—jeśli w ogóle-wymagano dowodu. Te deklarowane dochody-znane również jako” kłamliwe ” pożyczki-nie są już swobodnie dostępne.
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wymaga teraz od kredytodawców zapewnienia, że masz możliwość spłaty wszelkich pożyczek zatwierdzonych, jeśli kredyt hipoteczny jest kredytem „kwalifikującym się”. Ale niektórzy kredytodawcy są gotowi do pracy w niekwalifikowanej przestrzeni hipotecznej.
zauważ, że ci kredytodawcy nie chcą wracać do 2006 roku – nie są zainteresowani udzielaniem kredytów subprime przy użyciu niedokładnych liczb. Są jednak zainteresowani pracą z osobami, które mają zdolność do spłaty (choć brakuje im możliwości dokumentowania swoich dochodów i aktywów w tradycyjnych formatach).
kwalifikowanie się do kredytów bez zaświadczeń
aby zakwalifikować się do tych kredytów, musisz być atrakcyjnym kredytobiorcą, a poniższe cechy Ci pomogą.
kredytodawcy są gotowi zadowolić się mniejszą ilością informacji, jeśli masz świetne wyniki kredytowe (powyżej 720 to dobre miejsce na początek). Powiedział, że, jeśli Wszystko inne jest w dobrym stanie, kilka dings na raportach kredytowych nie może zrujnować transakcji.
dochód zawsze pomaga uzyskać zgodę na kredyt. Ale niekwalifikowani kredytodawcy mogą być bardziej wyrozumiali w kwestii oceny twoich dochodów. Jeśli możesz zrobić swoją sprawę (nawet jeśli nie możesz stworzyć W2), możesz uzyskać zatwierdzenie.
aktywa lub posiadanie dużej ilości pieniędzy zapasowych również pomaga w twojej sprawie. Duże konta bankowe i inwestycyjne mogą służyć jako „rezerwy”, w które można się zanurzyć, aby nadal dokonywać płatności. Kredytodawcy mogą być bardziej wyrozumiali w kwestii dochodów, jeśli jesteś silny na aktywach.
kredytodawcy lubią minimalizować swoje ryzyko i widzieć, że masz skórkę w grze. Jeśli dokonasz większej zaliczki, masz większe szanse z kredytodawcami o niskiej dokumentacji. W przypadku konwencjonalnych kredytów hipotecznych wystarczy 20%, ale 40% lub więcej może być wymagane w przypadku niekwalifikowanych kredytodawców. Zawsze możesz wykorzystać ten kapitał pewnego dnia.
koszt
nie ma czegoś takiego jak darmowy lunch. Ponieważ nie udowadniasz swojej zdolności do spłaty za pomocą standardowych dokumentów, kredytodawcy podejmują większe ryzyko. Ci kredytodawcy podejmują również większe ryzyko regulacyjne, pracując w szarych (ale nadal legalnych) obszarach. W rezultacie cena jest wyższa.
spodziewaj się oprocentowania, które jest co najmniej o jeden procent wyższe w przypadku niskiego kredytu. Inne opłaty manipulacyjne mogą być również zawyżone. Jeśli szukasz prostszego sposobu ubiegania się o pożyczkę, może to nie być najlepsza opcja—odkopać te stare zeznania podatkowe i wypłaty. Ale jeśli należysz do kategorii wymienionych powyżej, może to być twoja jedyna opcja i nadal warta swojej ceny.