Reddit-explainlikeimfive-ELI5: co to jest „pranie” pieniędzy i dlaczego przestępcy muszą to robić?
opublikowałem to w ELI5 prania brudnych pieniędzy około 6 miesięcy temu:
mogę dać całkiem kompletną odpowiedź na to pytanie, ponieważ jestem mocno zaangażowany w Bankowość i zapobieganie praniu brudnych pieniędzy.
Po pierwsze i najważniejsze, jeśli możesz wziąć pieniądze uzyskane z nielegalnych środków i zdeponować je w banku bez wzbudzania podejrzeń, z powodzeniem wyprałeś pieniądze. Dzieje się tak dlatego, że istnieje kilka przepisów, które stawiają banki na pierwszej linii obrony przed praniem pieniędzy. Banki przeprowadzają badania (due diligence) na klientach, aby upewnić się, że pieniądze, które deponują, są legalne. Kiedy bank powie, że jest OK, zostanie uznany za czysty.
Bank ma duże zainteresowanie upewnieniem się, że pieniądze przychodzące są czyste, ponieważ jeśli okaże się, że ma miejsce pranie pieniędzy, bank będzie miał wiele problemów z rządem. W przypadkach, gdy bank wiedział, że to się dzieje i nic nie zrobił, najprawdopodobniej nastąpi kara pozbawienia wolności i/lub surowe grzywny.
aby bank miał pewność, że pieniądze, które otrzymuje, są czyste, zbiera od klientów wiele informacji, w tym: identyfikator, numer SSN, adres, zawód i wynagrodzenie. Jeśli pójdziesz i otworzysz nowe konto w banku, zobaczysz, że musisz podać wszystkie te informacje.
Po otwarciu konta Bank utworzy dla Ciebie profil i będzie Cię monitorować za pomocą dość zaawansowanego oprogramowania. Jeśli zrobisz coś, co nie pasuje do twojego „profilu”, bank musi złożyć raport o podejrzanej aktywności (SAR), plik, który trafia do FBI i innych agencji monitorujących.
na przykład Bob Smith otwiera konto bankowe i mówi, że jest kelnerem. Bank buduje profil dla Boba i zakłada, że kelner robi pewien zasięg. Bank najprawdopodobniej zobaczy Bob deponowanie w dowolnym miejscu od $500 – $1000 w gotówce tygodniowo. To ma sens i będzie latać pod radarem, jeśli podąży za tą aktywnością. Jednakże, jeśli Bob nagle zdeponuje $ 20,000 w gotówce, to podniesie czerwoną flagę i SAR zostanie złożony. FBI najprawdopodobniej nie będzie badać jednorazowego zdarzenia takiego jak to z oczywistych powodów. Może Bob miał pieniądze pod materacem albo ktoś był mu winien pieniądze. Ale jeśli Bob będzie co tydzień deponował $20,000+ w gotówce i będzie kelnerem, będzie dochodzenie.
pamiętaj, że czek płacowy w firmie jest całkowicie legalny i nie jest dziwny. Podobnie jak czek z innego banku, ponieważ są to pieniądze, które można wyśledzić w pewnym momencie. Najważniejsze jest to, że początkowe wejście gotówki do systemu bankowego musi być dokładnie zbadane.
istnieje również próg, w którym środki pieniężne zdeponowane/wypłacone powyżej 10 000 USD wymagają raportu transakcji walutowej (Ctr), który trafia do IRS i może być zażądany przez FBI.
skoro już ustaliłem zasady, jak można je obejść? Wyjaśnię, jak to zrobić.Dla poniższych przykładów Załóżmy, że Bob Smith sprzedaje narkotyki i dostaje pieniądze w gotówce w ten sposób. Jak to prać? Prawdziwa odpowiedź jest taka, że ważne jest, ile pieniędzy musi prać, ale oto kilka przykładów poniżej.
1) Bob otwiera sklep spożywczy, który jest właściwie przykrywką. Sklep jest zaopatrzony w podstawowe towary, aby wyglądał na wystarczająco realny, ale nie jest to tak naprawdę w pełni funkcjonujący sklep. Sklep w rzeczywistości prawdopodobnie działa ze stratą, zwłaszcza biorąc pod uwagę wydatki takie jak czynsz. Jednak Bob może łatwo powiedzieć, że zarabia $30k w gotówce miesięcznie ze swojego sklepu. Bank nie ma możliwości zweryfikowania tego i wygląda na bardzo dobrze prowadzony sklep. W tej metodzie Bob może prać ~ $360k w gotówce rocznie. Jeśli potrzebuje więcej prać, może po prostu otworzyć inny sklep i użyć go jako przykrywki.
To powiedziawszy, jeśli Bob stanie się zbyt chciwy i zacznie deponować za dużo, a bank zacznie podejrzewać, złożą SAR, a teraz Bob będzie widoczny dla FBI. Ponadto urząd skarbowy może stać się podejrzliwy i przeprowadzić audyt sklepu, zarabiając tak dużo pieniędzy i zobaczyć, że nie ma zapisów odbioru i że w Sklepie jest mało zapasów. To sposób na złapanie.
Jak widać, im więcej pieniędzy Bob potrzebuje do prania, tym bardziej skomplikowany musi być jego front. Jeśli to tylko kilkaset dolarów, które musi prać tygodniowo, nie musi dużo mówić. Każda praca płatnicza w niepełnym wymiarze czasu przyniesie to i nie jest podejrzana. Jeśli to jakieś 30 tysięcy miesięcznie, może potrzebować większego sklepu, jak Stacja benzynowa lub monopolowy. A nawet więcej, i potrzebowałby kasyna, żeby to właściwie ukryć. To powiedziawszy, firmy intensywnie gotówkowe otrzymują znacznie ściślejszą kontrolę od banków i organów ścigania.
2) banki nie komunikują się o swoich klientach. To znaczy, że Bank of America nie mówi: Hej, spójrz JP Morgan, mam Boba, który deponuje 2 tysiące dolarów miesięcznie w gotówce i jest oferentem barowym. To ma sens. Ale czekaj JP masz te same dane? Coś jest nie tak! To tak nie działa. Dlatego Bob może otworzyć wiele kont w wielu bankach i nadal być „w linii” ze wszystkimi swoimi profilami i nie wpaść w kłopoty.
minusem jest to, że trzeba żyć w obszarze, gdzie jest wiele banków. Jest z tym legalny problem w Nowym Jorku, ponieważ jest tak wiele banków. Możesz po prostu powiedzieć, że jesteś łagodnym robotnikiem budowlanym, który dostaje gotówkę i zarabia 20 tysięcy rocznie, ale ma konta w 10 różnych bankach, opowiadając im tę samą historię i prać tony pieniędzy z narkotyków.
sposób na złapanie jest taki, że jeśli więcej niż jeden bank zgłosi SAR, a FBI zacznie widzieć, że wiele banków widzi podejrzaną aktywność tego samego faceta.
3) tak samo jak wyżej, tylko z fałszywymi identyfikatorami. Prawo jazdy liczy się jako ważny dowód osobisty, więc wiele fałszywych dowodów tożsamości z numerami ubezpieczenia społecznego zmarłych osób może również działać w podobny sposób.
4) organizacje charytatywne. Działa to lepiej w skali globalnej i jest często wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej. Zasadniczo działa to w ten sposób: 100 tysięcy dolarów zostaje zdeponowane w lokalnej organizacji charytatywnej przez jakiegoś bogacza ze wschodniej Europy. Organizacja charytatywna organizuje lokalny konkurs artystyczny, w którym zwycięzca otrzymuje 50 000$, drugie miejsce 30 000 $itp. To dzieje się na papierze. W rzeczywistości jest to oddział terrorystyczny, który otrzymuje finansowanie na budowę bomb, rabowanie banków, niszczenie infrastruktury itp. To po prostu lepszy sposób ukrywania pieniędzy niż bezpośrednie wysyłanie pieniędzy do ludzi. To budzi podejrzenia. Dlaczego Pan Smith dostaje 20 tysięcy od jakiegoś bogacza bez powodu? Ale jeśli pochodzi z legalnej (na papierze) organizacji charytatywnej rozdającej pieniądze na konkurs głodującym artystom, wygląda to całkowicie legalnie. Może się to zdarzyć również przy użyciu kościołów lub jakiejkolwiek innej organizacji non-profit. To powiedziawszy, banki i organy ścigania również mocno przyglądają się organizacjom non-profit.
5) Zapłać za wszystko gotówką. To takie proste, ale musisz je zachować, bo wzbudzisz podejrzenia. Kupno samochodu może nie być takie złe… ale kupno domu za milion dolarów w gotówce przyciągnie uwagę Urzędu Skarbowego i FBI. To powiedziawszy, jeśli dosłownie kupisz wszystko w gotówce minus dom (jak elektronika, ładne meble, sztuka, jedzenie), jest to dość skuteczny sposób prania brudnych pieniędzy. Tylko tyle można prać w ten sposób.
tyle ile mogę teraz wpisać i zdaję sobie sprawę, że to absurdalna kwota, ale mam nadzieję, że pomogła.
edycja: formatowanie