Zaloguj się jako…

plany zdrowotne są często określane jako ich akronim, a niektóre z najczęstszych to HMO, POS, PPO, HDHP i HSA. Ale co tak naprawdę oznaczają te akronimy? Stworzyliśmy kilka podstawowych wyjaśnień dla każdego typu planu, aby pomóc ci to zrozumieć.

plany zdrowotne HMO, PPO i POS różnią się w zależności od ich sieci, wymagań dostawcy podstawowej opieki zdrowotnej (PCP), wymagań skierowań i innych.

Health maintenance organization (HMO)

plany HMO wymagają, aby członkowie mieli w sieci lekarza podstawowej opieki zdrowotnej (PCP), który działa jako główny punkt kontaktowy dla usług medycznych. Plany HMO nie obejmują opieki otrzymywanej poza siecią, z wyjątkiem sytuacji awaryjnych. Jeśli więc masz plan HMO, upewnij się, że pozostajesz w sieci, aby nie płacić więcej niż trzeba za opiekę.

preferowana organizacja dostawców (PPO)

W przypadku planów PPO definicja znajduje się w nazwie: mają preferowaną sieć dostawców. Członkowie z planem PPO nie muszą wyznaczać PCP, a z kolei nie potrzebują PCP, aby skierować ich do specjalisty. Podobnie jak w przypadku innych planów, członkowie ponoszą wyższe koszty out-of-pocket, gdy decydują się na opiekę poza siecią PPO. Jednak plany PPO mają zazwyczaj większe sieci i są najbardziej znane ze swojej elastyczności. Z tego powodu mają tendencję do wyższych składek.

Plan punktu usługowego (POS)

plany POS można uznać za połączenie planu HMO i planu PPO. Plany POS dają członkom możliwość wyboru dostawców wewnątrz lub poza ich siecią. Ogólnie rzecz biorąc, opieka w sieci będzie kosztować członka mniej. Lekarz poza siecią może pobierać wyższą opłatę za usługi medyczne. Plany POS wydają się być idealne dla członków, którzy chcieliby mieć PCP w sieci, ale także chcą być w stanie wyjść z sieci w celu dodatkowej opieki.

plany HMO, PPO i POS mogą być wysokimi dedukcyjnymi planami zdrowotnymi lub HDHPs.

High-deductible health plan (HDHP)

HDHP są dokładnie takie, jak brzmią: są planem zdrowotnym, który ma wysokie odliczenie. Plany te są często łączone z kontami oszczędności zdrowotnych, aby pomóc członkom uzyskać jak najwięcej z ich dolarów, gdy trzeba zapłacić za koszty leczenia. I chociaż członek ma wyższe odliczenie, jego Miesięczna premia jest zazwyczaj niższa.

Health savings account (HSA)

zdrowotne konta oszczędnościowe nie są planami zdrowotnymi, ale mogą być połączone z wysokodochodowymi planami zdrowotnymi (HDHPs), aby pomóc w pokryciu kosztów leczenia. Aby mieć HSA, Członkowie muszą mieć HDHP i podlegać szczególnym wymaganiom. Wielką cechą HSA jest to, że pieniądze w nie są opodatkowane podatkiem dochodowym, a kiedy te pieniądze są wydawane na kwalifikowane wydatki medyczne, również nie podlegają podatkowi. Pieniądze w ramach HSA będą się przewracać z roku na rok, jeśli nie zostaną wydane. HSA jest jak własne konto oszczędnościowe, które można wykorzystać tylko na wydatki związane z opieką zdrowotną, takie jak copays, nowe okulary lub kontakty, recepty i inne.

szukasz więcej informacji na temat HSA? Czytaj więcej.

nie wiesz jaki masz plan?

aby dowiedzieć się więcej o konkretnym typie planu, Zaloguj się na swoje konto, aby uzyskać dostęp do dokumentów planu, Sprawdź typ planu na karcie identyfikacyjnej członka lub zadzwoń pod numer z tyłu karty identyfikacyjnej członka.