44 dicas em pagar suas dívidas

a sua dívida é um problema?

a dívida nem sempre é um problema e a maioria das pessoas terá alguma forma dela, seja uma hipoteca sobre a sua propriedade, um cartão de crédito ou um descoberto na sua conta corrente.se tratado com cuidado, a dívida pode ser útil: muito poucas pessoas poderiam dar-se ao luxo de comprar uma casa sem uma hipoteca. No entanto, se uma dívida é deixada em espiral fora de controle, então ela tem o potencial de assumir e destruir vidas.

dívida problemática vs dívida gerida

Se as suas dívidas totais (excluindo uma hipoteca) somam mais do que você ganha em um ano; se você não sabe bem onde ou por que você tem essas dívidas ou se você está lutando para pagá-las, então você pode muito bem ter dívida problema.

Se você tem dívidas que você paga todos os meses, que não excedem o seu salário anual e que você pode categoricamente declarar o que eles se relacionam; então você provavelmente tem gerido a dívida.

mas tenha em mente que se alguma vez começar a gastar mais do que ganha e usar cartões de crédito ou empréstimos para preencher a lacuna, então a sua dívida gerida poderia rapidamente ficar fora de controlo.

pense nele como um jardim muito bem conservado: com ervas aromáticas, rega e manutenção regulares ele vai permanecer bonito, mas depois de algumas semanas ou meses de negligência ele vai se tornar excessivamente crescido e selvagem.neste guia, vamos dar uma olhada em uma série de dicas para manter sua dívida sob controle. Se você está enfrentando a dívida problema, então pular para a seção Como lidar com problemas graves de dívida para algumas das ações que você precisa tomar.

As dicas estão na ordem das coisas que podem ser mais fáceis de resolver primeiro.

começar: fazer o ponto da situação e planear

descubra onde está

pode ser difícil enfrentar a sua situação financeira, mas é um primeiro passo importante.

comece por criar uma lista de todos os seus cartões de crédito, cartão de loja, descoberto, empréstimo e dívida hipotecária. Em seguida, verifique quanto você deve em cada negócio e o que você está pagando atualmente cada mês.

Fazer um orçamento e reduzir os seus gastos

Um orçamento doméstico é um plano que resume as receitas e hábitos de compra, para você ter uma idéia clara de onde seu dinheiro está indo e onde você pode fazer alterações para reduzir despesas e aumentar o dinheiro que você tem para pagar sua dívida.

Se o mantiver, um plano de Orçamento ajudá-lo-á a garantir que não desperdiça mais do que ganha e, potencialmente, ajudá-lo a sair da sua dívida.

Saiba mais: Siga o nosso plano passo a passo para elaborar o seu orçamento familiar. a verificação do seu relatório de crédito é uma parte importante da manutenção da sua saúde financeira. Ele vai permitir que você pegue em quaisquer erros – ou até mesmo aplicações fraudulentas-que podem dificultar suas chances de obter crédito. os relatórios de crédito são compilados por agências de referência de crédito – as três principais agências no Reino Unido são Experian, Equifax e TransUnion (Ex-Callcredit).uma vez que as regras do GDPR foram introduzidas, você não precisa mais pagar £2 para acessar o seu relatório de crédito das três agências de referência de crédito. Tem agora o direito legal de aceder gratuitamente ao seu relatório de crédito.

os dados no seu relatório de crédito podem ser difíceis de entender, mas você pode usar serviços de tipos de pontuação clara e Noddle que ajudam a simplificar a informação e dar-lhe uma pontuação de crédito que indica como os credores são susceptíveis de julgá-lo.

Saiba mais: como verificar o seu relatório de crédito gratuitamente – e o que significam as pontuações.

melhore a sua pontuação de crédito

vimos como verificar o seu relatório de crédito e pontuação gratuitamente acima. No entanto, se você encontrar a sua pontuação é baixa, então há maneiras de melhorá-lo.

verifique se há erros e faça com que esses sejam corrigidos, registrando-se para votar e garantindo a sua contagem de pagamentos de aluguel são apenas algumas das maneiras que você pode facilmente melhorar a sua pontuação.

Saiba mais: leia os nossos sete passos para aumentar suas chances de ser aceito para crédito futuro.

Pay off debt before saving

While it’s good to have a financial within for use in emergencies, there’s little logic in having savings if you also owe money on a credit card or overdraft.as taxas disponíveis nas melhores contas de poupança de acesso instantâneo são significativamente inferiores à taxa de juro média de um cartão de crédito, que normalmente terá uma TAEG de 18%.usando as suas poupanças para pagar o seu empréstimo pode poupar-lhe centenas de libras por ano em taxas de juro.

Saiba mais: Use a nossa calculadora gratuita para trabalhar muito das suas contas de poupança estão actualmente a ganhar-lhe.

Separado dívidas e de poupança para evitá-los ‘configuração’

Se você tem dívida e de poupança com o mesmo fornecedor, em seguida, ele tem o direito de ‘set-off’ e usar o dinheiro mantido em sua corrente ou conta poupança para pagar a dívida como um cartão de crédito ou empréstimo pessoal.embora seja improvável que aconteça, pode acontecer, especialmente se você estiver fazendo malabarismo com seus pagamentos da dívida, e teria um grande impacto no seu fluxo de caixa pessoal.

A melhor maneira de evitar é transferir as suas poupanças para uma instituição financeira diferente (as poupanças são normalmente mais fáceis de mover do que as dívidas).

Saiba mais: Use a nossa ferramenta gratuita para verificar se as suas poupanças e dívidas estão com a mesma instituição financeira (mesmo que estejam com marcas bancárias diferentes).

tome cuidado com a sua saúde mental

aproximadamente uma em cada quatro pessoas no Reino Unido irá experimentar um problema de saúde mental a cada ano e Preocupar-se com a dívida ou dinheiro pode exacerbar o problema.

A boa notícia é que existem passos que você pode tomar para melhorar a situação em que você está, mesmo se você atualmente se sente incapaz de tomar mesmo o menor dos passos.

Saiba mais: A Mental health charity Mind tem uma riqueza de informações úteis, e uma comunidade de “E-Friends” solidária e StepChange é uma caridade que fornece apoio para sair de problemas de dívida.

aumente o seu rendimento: faça algum dinheiro extra

verifique o seu código fiscal (pode ter imposto pago em excesso)

certifique-se que verifica o seu código fiscal todos os anos. Se você está empregado você pode encontrar o código em seu payslip-a maioria das pessoas terá o código fiscal 1250L.

embora esse seja o código básico para o ano fiscal 2020-21, é possível que você pode ou deve estar em um código diferente. Se for esse o caso, você pode ter sob ou sobre-pago imposto e pode ser devido um reembolso (ou ter que pagar algo de volta).

Saiba mais: compreenda o seu código fiscal – e descubra como verificar se lhe é devido um reembolso.se é casado, um de vocês é um contribuinte de base e o outro não-contribuinte, então você poderia estar sentado em dinheiro grátis do HMRC. Mais de um milhão de casais elegíveis ainda não se candidataram.

subsídio de casamento, que existe desde abril de 2015, permite que o menor ganhador em um casal transfira uma parte de seu subsídio pessoal para o maior ganhador – um pedido que também pode ser retroadequado por até quatro anos fiscais.

Saiba mais: verifique se tem direito ao subsídio de casamento – e descubra como se candidatar.venda móveis, roupas e brinquedos não utilizados para ganhar algum dinheiro através do seu guarda-roupa para roupas que raramente usa ou caça Os brinquedos dos quais os seus filhos ou netos cresceram. Desde que estejam em condições razoáveis, talvez consigas ganhar algum dinheiro vendendo-os.

O melhor lugar para fazê-lo é o eBay, mas você também pode tentar Gumtree, pré-amado, Facebook Marketplace, ou se você tem um smartphone: Shpock.

Saiba mais: temos mais dicas para ganhar dinheiro online.

recupera dinheiro numa conta bancária esquecida

Existem milhares de milhões de libras não reclamadas em contas latentes da sociedade bancária e da construção, investimentos, pensões e apólices de seguro de vida.

Se você acha que pode ter perdido uma conta bancária ou de poupança, então existem esquemas livres de rastreamento para ajudá-lo a recuperar o dinheiro perdido. Para investimentos, pensões e apólices de seguro você pode ter que pagar uma taxa para procurar.

descubra mais: Encontrar contas perdidas – os passos simples que você pode tomar para rastrear o seu dinheiro perdido online.se você está em dificuldades financeiras, então a última coisa que você vai querer é uma taxa bancária excessiva por quebrar o seu descoberto. Felizmente, se você acha que uma taxa foi injusta, você pode ser capaz de reclamá-lo de volta.terá de escrever pessoalmente ao seu banco, embora, se rejeitarem o seu pedido, o possa levar ao Provedor de Justiça financeiro.

Verifique se você tivesse PPI (embora você possa ter perdido o prazo)

Se você teve qualquer tipo de produto de crédito, tais como consumidor de crédito, cartão de loja, cartão de crédito ou hipoteca, até 2006, quando o regulador começou a imposição de multas para o PPI mis-venda, você pode ter sido mal-vendidos PPI (pagamento de seguro de proteção).

infelizmente para a maioria, o prazo para fazer uma reclamação já passou: 31 de agosto de 2019. No entanto, pode ainda ser possível requerer o subsídio em algumas circunstâncias excepcionais.nunca se sinta tentado a pagar para reclamar e pode ser-lhe devido milhares de libras.

Saiba mais: todos os nossos guias para compreender o PPI em um só lugar.

reduzir as despesas: fazer economias onde você pode

aprender a regatear

isto pode ter menos impacto imediato, mas pode ir de alguma forma para reduzir as suas despesas. regatear pode não vir naturalmente para a maioria de nós, mas aplicar algumas ideias simples pode fazer grandes economias em contas domésticas, tais como seguros, contratos de telefonia móvel, banda larga e energia.Saiba mais: como regatear e economizar mais de £700 por ano – seja por telefone, em lojas ou online.provavelmente, é escusado dizer que permanecer leal a qualquer seguradora ano após ano só irá prejudicar o seu bolso. Negócios de seguros, seja para sua casa, carro ou políticas de viagens anuais será melhor para novos clientes.certifique-se de que não aumenta desnecessariamente as despesas gastando mais do que o necessário no seguro. Algumas semanas antes de sua política chegar para renovação, olhe em torno para o melhor negócio que funciona para você.Saiba mais: melhor e pior seguro – o que você está procurando para garantir que nós explicamos como encontrar as melhores ofertas.

Juntar Freecycle (e similares) para livre de móveis e artigos para o lar

Se você precisa de móveis ou artigos para o lar, mas não podemos arcar com isso no seu orçamento atual, em seguida, você ainda pode ser capaz de obtê-lo gratuitamente.

sites como Freecycle ou Freegle têm comunidades de reciclagem pesquisáveis (basta digitar o seu código postal para encontrar o mais próximo) onde as pessoas postam anúncios ‘oferecidos’ e ‘desejados’. Enquanto a maioria vai exigir que você coletar, pode ser um ótimo lugar para pegar qualquer coisa de poltronas para máquinas de lavar roupa.

Saiba mais: visite o Freecycle e o Freegle para a etiqueta esperada e para iniciar a sua pesquisa.

não tenha vergonha de ir a um banco de alimentos

os bancos de alimentos podem fornecer alimentos de emergência. Uma parcela alimentar típica conterá pelo menos três dias de alimentos enlatados e secos.

pode procurar o seu Banco Alimentar local on-line, mas para o visitar terá de ser encaminhado por um profissional – como aconselhamento aos cidadãos, um médico ou uma assistente social.

Saiba mais: sobre ser encaminhado para um banco de alimentos do Trussell Trust.

deixe cair uma marca ao comprar mercearias

uma maneira de ter um impacto positivo nas dívidas é cortar gastos onde você pode em outras áreas de sua vida.

uma maneira fácil de fazer isso é ‘deixar cair uma marca’ ao comprar alimentos. Isso não significa abandonar o seu supermercado favorito (embora não faça mal tentar um “supermercado orçamento” se houver um local para você), mas significa escolher uma marca de nível mais baixo do que você normalmente optar por.

Se você geralmente comprar produtos de marca, em seguida, tente Supermercado própria marca. Se a própria marca é mais o seu estilo, em seguida, dar o intervalo de valor um girar.

descubra mais: Comparação de preços no supermercado-Encontre os locais mais baratos para fazer compras.

verifique se existem DÉBITOS DIRECTOS antigos / pedidos permanentes

é inteiramente possível que esteja a pagar por algo que esqueceu, como uma inscrição não utilizada no ginásio (também conhecida como uma resolução de Ano Novo falhada), um seguro para algo que já não é seu, ou uma assinatura de TV paga.reveja o valor de um ano de extractos bancários e identifique quaisquer pagamentos (regulares) que não pareçam familiares. Uma vez que você tenha trabalhado para fora para o que eles eram, veja se algum pode ser cancelado e verifique seus contratos originais.

Saiba mais: Como cancelar seus débitos diretos ou ordens permanentes – siga estes passos fáceis.se você está pagando imposto do conselho você pode ser capaz de reduzir o quanto você paga.por exemplo, se você é solteiro, deficiente ou com baixa renda, há uma série de descontos fiscais do Conselho disponíveis para você.

Você também pode recorrer do seu imposto do Conselho se você acredita que a lei está errada, ou acreditar que sua casa foi colocada na faixa fiscal do conselho errado.

Saiba mais: reclamando reembolsos e desafiando a sua banda de impostos.

verifique que subsídios e benefícios você pode obter

Obtenha ajuda com a sua conta de energia

a maioria dos principais fornecedores de serviços públicos pode fornecer alguma ajuda às pessoas com baixos rendimentos. O British Gas Energy Trust ajuda qualquer pessoa, não apenas os clientes do British Gas, que estão a lutar contra as suas dívidas de gás e electricidade. outros fornecedores de energia, incluindo a npower, Scottish Power, Ovo, Eon, EDF e SSE, oferecem subvenções aos seus próprios clientes que necessitam de assistência financeira.mesmo que o seu fornecedor de energia não forneça subsídios, pode ser simpático em Alterar o seu plano de pagamento se estiver a lutar para pagar as suas contas de energia.

Saiba mais: os conselhos aos cidadãos têm um guia com ligações às várias opções de concessão disponíveis para si.pode beneficiar de créditos fiscais?os créditos fiscais são benefícios estatais que dão mais dinheiro às pessoas responsáveis por crianças, trabalhadores com deficiência e outros trabalhadores com rendimentos mais baixos.existem dois tipos de créditos fiscais – créditos fiscais sobre crianças e créditos fiscais sobre o trabalho. Os créditos fiscais são isentos de impostos e você não tem que estar pagando Seguro Nacional ou imposto para se qualificar, mas eles são testados por meios. Então, se você se qualifica e quanto você recebe depende do rendimento e circunstâncias de sua casa.

Saiba mais: Leia o nosso guia completo de créditos fiscais para saber se se qualifica e quanto pode obter. se estiver menos bem, tem ajuda disponível para aumentar a sua pensão do estado. Isto vem sob a forma de crédito de pensão.o crédito de pensão é-lhe concedido com base nos seus rendimentos – conhecidos como prestações sujeitas a condição de recursos-e cobre a sua pensão de base do estado. cerca de quatro milhões de pessoas têm direito a um crédito de pensão, mas, segundo o governo, um terço dessas pessoas não o reclamam. Vale a pena alegar como se fosse elegível, que irá aumentar a sua pensão semanal para 173,75 libras se for solteiro ou 265,20 libras se for em casal.descubra mais: como funciona o crédito de pensão e o que precisa de fazer para o reclamar. tem direito ao abono de família?

abono de família é um pagamento feito pelo governo se você é responsável por um filho – e você não precisa necessariamente ser o pai do filho. Se te qualificares para isso, pode valer mais de mil libras por ano para o teu primeiro filho.

O seu filho tem de ter menos de 16 anos ou menos de 20 anos e ter uma forma de ensino ou formação aprovada (por exemplo, os graus de ensino superior não são aprovados). Só é possível a uma pessoa pedir o abono de família para uma criança.

Saiba mais: Descubra quem é elegível para o abono de família, como é calculado e como pode reclamá-lo.se tem direito a prestações, não precisa de ser uma palavra suja. Há uma grande quantidade de dinheiro disponível do Governo que você pode ter direito sem estar ciente. Mesmo que você esteja trabalhando e não tenha problemas de saúde ou crianças, existem benefícios potencialmente disponíveis para você.você pode ser elegível para o crédito universal, que é um benefício relativamente novo do governo, substituindo seis benefícios existentes.: subsídio de habitação, subsídio de emprego relacionado com o rendimento e subsídio de apoio, subsídio de procura de emprego baseado no rendimento, crédito de imposto sobre os filhos, crédito de imposto sobre o trabalho e apoio ao rendimento.

A melhor maneira de ter uma idéia de quanto você pode ser capaz de reivindicar é usar uma calculadora livre e abrangente.

Saiba mais: Organização de benefícios independente que tem o direito de oferecer uma calculadora útil e gratuita para que você possa descobrir o que você pode ser elegível para.pode ser elegível para um subsídio gratuito?se o seu rendimento familiar for baixo, há uma série de subsídios disponíveis de instituições de caridade e do Governo que o podem ajudar a apoiá-lo. Estes podem incluir ajuda com o pagamento de utilitários, com a manutenção de sua casa quente ou até mesmo subsídios para a educação.

Saiba mais: Benefits charity Turn2us tem um útil motor de busca de bolsas de caridade, enquanto temos guias sobre como obter subsídios para aquecer a sua casa.

Obtenha ajuda se estiver em dificuldades

Se estiver a pedir alguns benefícios, tais como apoio ao rendimento, poderá ser elegível para um empréstimo orçamentário. Este será pequeno-apenas até £812 e será pago de volta como uma dedução de seus benefícios.

Você também pode ser capaz de obter o apoio do seu conselho local. Use o motor de busca fornecido pela caridade Lasa para ver o que está disponível em sua área de código postal.

Saiba mais: há uma lista útil de apoio financeiro que você pode ser capaz de obter a partir deste site do Governo.

como assumir o controlo da dívida do cartão de crédito

mudar para um cartão de crédito de transferência de saldo de 0%

enquanto a taxa de base do banco de Inglaterra está a uma taxa histórica baixa de 0.1%, as taxas médias de cartão de crédito ainda são mais de 18%. se você está pagando juros sobre a dívida do cartão de crédito, pense em mudar o seu saldo para um negócio de transferência de saldo de 0% – as melhores ofertas atualmente oferecem até 29 meses sem juros.se você está em uma relação de confiança e um de vocês está lutando com a dívida, alguns cartões permitem que você transfira a dívida do cartão de crédito do seu parceiro para você para pagar.qual? Tabela de comparação de dinheiro: 0% saldo transferência cartões de crédito-comparar algumas das melhores ofertas no mercado com qual? Comparação De Dinheiro.se você levantar dinheiro de uma máquina de dinheiro com o seu cartão de crédito ou pagar qualquer coisa menos do que o montante total em seu extrato, você normalmente será cobrado juros pela empresa do cartão.se a sua empresa de cartão de crédito decidir aumentar a sua taxa de juro, deve contactá-lo com pelo menos 30 dias de antecedência para lhe dar tempo para decidir o que fazer. Você deve receber 60 dias para rejeitar a caminhada, cancelar o cartão e pagar de volta o que você deve à taxa antiga.

Saiba mais: Descubra como os juros do cartão de crédito são calculados e como encontrar o melhor negócio de cartão de crédito que se adapta às suas circunstâncias.o reembolso mínimo é o mínimo que você deve pagar no seu cartão de crédito a cada mês para evitar uma penalidade. Claro, se você só Pagar o mínimo que vai levar muito mais tempo e custar-lhe mais para pagar de volta o que você deve.nem sempre é uma coisa má pagar o mínimo, especialmente se você está lutando por dinheiro em um determinado mês. No entanto, se o tornares um hábito, vais lutar para escapar à armadilha da dívida.

Se você apenas fazer o pagamento mínimo no cartão de crédito, não somente poderia levar anos para amortizar o saldo total, mas você também pode ser prejudicial a sua pontuação de crédito, pois os credores podem ver isto como você lutando para pagar suas dívidas

saiba mais: O Financial conduct authority (Autoridade Conduta está chamando para o mínimo de reembolso opção de ser desfeito.

Como vencer o descobertos da dívida

obtenha um descoberto autorizado

Se pensa que é provável que vá a um descoberto, ou que exceda o seu limite de descoberto existente, fale com o seu banco o mais rapidamente possível, pois poderá estar disposto a aumentar o seu descoberto autorizado.entrar num descoberto não autorizado irá desencadear uma série de encargos adicionais e pode ser ainda mais caro do que um empréstimo de dia de pagamento.

Saiba mais: melhores contas bancárias para descobertos autorizados – as contas que recomendamos.

utilize um cartão de crédito de transferência de dinheiro de 0%

um cartão de crédito de transferência de dinheiro permite-lhe transferir dinheiro do seu cartão para a sua conta corrente do banco ou da sociedade de construção.ele trabalha para desbloquear o saldo de um cartão em dinheiro, o que significa que ele pode ser usado para limpar um descoberto.

As melhores ofertas de cartão de crédito de transferência de dinheiro permitem que você mude um saldo por uma taxa (normalmente cerca de 3%), enquanto a dívida deixada no cartão permanece sem juros por até 28 meses.

como assumir o controlo das dívidas de empréstimos

cortar os custos de empréstimos existentes

pode ser possível trocar o seu empréstimo pessoal para um fornecedor que cobra uma taxa de juro mais baixa, embora você precise de calcular os números para ver se vale a pena.

Você terá que chamar o seu credor existente e pedir – lhe um “valor de liquidação” – que será o total da dívida ainda devida mais uma taxa de liquidação para pagá-lo antecipadamente.

terá então de comparar este valor com a taxa de juro do melhor novo empréstimo que poderá obter – e ver se a poupança acumula.deve consolidar as suas dívidas com um empréstimo pessoal?

um empréstimo de consolidação de dívida permite – lhe fundir lotes de diferentes dívidas em um empréstimo-geralmente reduzindo o seu reembolso mensal e o que significa que você deve uma dívida a apenas um credor.no entanto, se estiver a ter problemas em Gerir os pagamentos da sua dívida actual, considere que também poderá ter emissões que mantenham os reembolsos do novo empréstimo.tome sempre gratuitamente aconselhamento sobre a dívida, tomando a decisão de contrair um destes empréstimos.

Saiba mais: aqui está uma lista útil de organizações de aconselhamento gratuito sobre a dívida.

Cuidado com os empréstimos garantidos

um empréstimo garantido é aquele em que o dinheiro que você pede é garantido contra um activo – normalmente a sua casa. Uma hipoteca é o exemplo mais comum deste tipo de empréstimo.apesar de um empréstimo deste tipo ser relativamente fácil de obter (se tiver um activo garantido como a propriedade a colocar contra ele), e muitas vezes puder pedir emprestado grandes quantias, deve ser muito cauteloso, uma vez que pode perder o activo se não conseguir acompanhar os reembolsos.

descubra mais: se você precisa pedir emprestado-considere sempre um empréstimo não garantido em primeira instância.

Explore credit union personal loans

Existem mais de 500 credit unions – uma instituição financeira detida e controlada pelos seus membros – na Grã-Bretanha, por isso quase todos têm acesso a uma. as uniões de crédito oferecem taxas de juros muito competitivas sobre empréstimos pessoais de até cerca de £3.000 e estão felizes em oferecer quantias muito menores. Os juros são cobrados sobre o saldo de redução do empréstimo, o que significa que se você pode reembolsá-lo semanalmente, você vai pagar menos juros em geral. os empréstimos das uniões de crédito são geralmente mais baratos do que os empréstimos da maioria dos outros fornecedores para montantes mais pequenos e não incorrem em comissões de instalação, custos administrativos ou comissões de reembolso antecipado.muitos empréstimos da União de crédito, por exemplo, custam 1% ao mês sobre o saldo redutor de um empréstimo (um APR de 12,7%).por Lei, O montante dos juros cobrados por uma união de crédito não pode ser superior a 3% por mês (Abr de 42,6%).

Saiba mais: tudo o que você precisa saber sobre empréstimos de uma união de crédito.

evitar empréstimos de payday

um empréstimo de payday, é, como o seu nome sugere, um pequeno empréstimo projetado para ajudá-lo até o seu próximo dia de pagamento. embora possa ser tentador pedir um empréstimo se estiver desesperado por dinheiro, com um juro típico de 1300%, é uma opção muito cara.

Se você está lutando, veja se você pode mergulhar em seu descoberto autorizado, ou ver o que a sua união de crédito local está oferecendo (conforme o acima).

Saiba mais: É por isso que os empréstimos do dia de pagamento devem ser evitados, além de descobrir o que você pode fazer se você está tendo problemas em pagar um empréstimo do dia de pagamento.

como assumir o controle da dívida hipotecária

mudar para uma hipoteca mais barata

hipotecas são dívida garantida – isto significa que quando você assume o empréstimo para comprar a sua casa, você oferece a sua propriedade como garantia.como forma de dívida, são também muito mais um compromisso a longo prazo. Isso não significa que você precisa ficar com o mesmo provedor para a duração da hipoteca. Na verdade, se você está chegando ao fim de um acordo a prazo fixo ou você está insatisfeito com a taxa variável padrão que você está pagando, então o remortgaging pode ser uma boa maneira de baixar seus reembolsos mensais.

Saiba mais: Remortgaging: como economizar milhares em sua hipoteca

veja se você é elegível para o apoio a juros hipotecários

Se você está em certos benefícios, tais como crédito universal ou crédito de pensão, então você pode ser elegível para solicitar ajuda do governo para pagar seus juros hipotecários.

O governo pagará os juros de até £200.000 de sua hipoteca, diretamente para o seu credor hipotecário. No entanto, eles não vão fazer reembolsos de capital. Mas tenha em mente que o empréstimo precisa ser pago de volta do capital próprio em sua casa quando você vem para vender.

Saiba mais: para verificar se você pode ser elegível e para saber como se candidatar, o serviço de consultoria monetária tem um guia útil sobre o apoio ao regime de juros hipotecários.se você está lutando para fazer reembolsos em qualquer tipo de empréstimo, se isso é um cartão de crédito ou empréstimo, então pode parecer impossível para chegar em cima dessas dívidas.

Se você acha que pode falhar um pagamento, então a melhor coisa a fazer (embora desconfortável o pensamento), é Contatar o seu emprestador para explicar a situação. Pode ser simpático e arranjar um plano alternativo de reembolso consigo.

Saiba mais: Use o leque de organizações de aconselhamento gratuito sobre dívidas se você precisa falar com alguém sobre a aproximação de seu credor.

considere um IVA

An IVA (acordo voluntário individual) é um contrato juridicamente vinculativo entre você e qualquer pessoa que você deve dinheiro para concordar em pagar suas dívidas a eles durante um período de tempo acordado. tem de ser criado por um profissional qualificado em matéria de insolvência e as pessoas com quem tem dívidas (os seus credores) têm de concordar com o plano.

Saiba mais: os conselhos aos cidadãos têm um guia útil sobre como funciona um IVA e como descobrir se é adequado para si.

considere uma ordem de alívio da dívida

a DRO (ordem de alívio da dívida) é uma forma de dar a si mesmo algum espaço para respirar, pois enquanto a ordem está no lugar você não tem que pagar a maioria das dívidas e quaisquer dívidas incluídas serão anuladas após um ano.no entanto, existem alguns critérios de elegibilidade bastante apertados, incluindo não possuir a sua própria casa e ter activos inferiores a 1000 libras esterlinas e rendimento disponível das famílias igual ou inferior a 50 libras por mês.

também não pode obter um DRO se estiver a passar por um IVA (ver acima) ou falência (ver abaixo).

Saiba mais: Citizens Advice has a useful guide to how a DRO works and how to get referred for one.

considere a falência

Se você absolutamente não pode pagar suas dívidas, então a falência pode ser para você. Custa um íngreme £680, mas significa que qualquer dinheiro que você DEVE será amortizado.

também significa que qualquer coisa que você possui pode ter que ser vendido para pagar dívidas – isso pode incluir a sua casa, carro ou quaisquer itens de luxo.

deve certificar-se de que recebe aconselhamento independente e gratuito sobre a dívida antes de optar pela falência, uma vez que pode ter um impacto a longo prazo na sua vida.

Saiba mais: O Citizens Advice tem um guia útil sobre como a falência funciona e como descobrir se é certo para você.há muitas organizações e instituições de caridade que oferecem ajuda e aconselhamento gratuitos e imparciais em matéria de dívida. Alguns conselhos podem ser cara-a-cara, alguns pelo telefone e alguns on-line.se você não pode pagar os reembolsos da dívida existente, é melhor obter aconselhamento independente gratuito em vez de mergulhar ainda mais em problemas financeiros usando taxas-cobrando empresas de gestão de dívidas.

Saiba mais: Os contactos gratuitos de aconselhamento sobre a dívida incluem contactos para as principais instituições de caridade de aconselhamento sobre a dívida.