Cartões de débito Perguntas Mais Frequentes

respostas a perguntas mais frequentes sobre cartões de débito.o que é um cartão de débito?um cartão de débito parece um cartão de crédito, mas funciona como um cheque electrónico. Por quê? Porque o pagamento é deduzido diretamente de uma conta de verificação ou poupança. Se você usar um cartão de débito em uma loja de varejo, você ou o caixa pode executar o seu cartão através de um scanner que permite à sua instituição financeira verificar eletronicamente que os fundos estão disponíveis e aprovar a transação. A maioria dos cartões de débito também pode ser usada para levantar dinheiro em caixas ATM (caixas automáticas).por que as pessoas usam cartões de débito?

para muitas pessoas, é mais conveniente carregar um pequeno cartão de plástico em vez de um livro de cheques volumoso ou uma grande quantidade de dinheiro. Usar um cartão de débito também é mais fácil e mais rápido do que passar um cheque. É uma boa maneira de pagar as compras sem ter que pagar juros, como você faria se usando um cartão de crédito com um saldo pendente. Você pode até usar seu cartão de débito para obter dinheiro quando você faz compras em uma loja.que tipos de custos estão associados aos cartões de débito?

pode haver taxas para a utilização do seu cartão de débito. Exemplos: alguns bancos cobram uma taxa se você introduzir um PIN (Número de identificação pessoal) para realizar uma transação em vez de assinar o seu nome. Você pode desencadear uma taxa se você saca a sua conta usando o seu cartão de débito, assim como você faria se você “balançou” um cheque. Ou, pode haver uma taxa se você usar o seu cartão de débito como um cartão ATM em uma máquina que não é operado pela sua instituição financeira. Tal como acontece com outros produtos bancários, a sua instituição financeira deve fornecer divulgações explicando as possíveis taxas associadas a um cartão de débito. Não se esqueça de ler as divulgações para evitar uma taxa inesperada.alguns cartões de débito vêm com “recompensas” ou outros incentivos para a sua utilização. Como posso saber qual é um bom negócio?tal como acontece com produtos financeiros semelhantes, os cartões de débito ligados às recompensas são concebidos para incentivar as pessoas a utilizar um determinado banco e os seus serviços. Antes de abrir uma nova conta ou mudar de Banco apenas para obter uma vantagem diferente, estude as letras pequenas. Comece por ler as divulgações que explicam os Termos e taxas da conta para compreender os potenciais benefícios, bem como os custos.

Como posso retirar a minha conta se a minha rede bancária ou bancária tiver de aprovar uma operação com cartão de débito?

primeiro, porque os pagamentos são electrónicos, eles são deduzidos de contas mais rapidamente do que quando se utiliza uma verificação em papel. Muitas vezes, uma compra de cartão de débito é afixado dentro de 24 horas em vez de dias, como pode ser o caso com um cheque em papel. Isso significa que haveria pouco tempo para fazer um depósito para cobrir uma compra, se necessário. Além disso, mesmo que uma transação tenha sido aprovada, você pode cancelar a sua conta porque o banco não saberá que outros levantamentos você fez naquele dia até que ele liquide todas as transações mais tarde naquele dia.

ou, suponha que você não percebe que você tem apenas $100 em sua conta bancária e você quer usar o seu cartão de débito para comprar um item de $200. Dependendo dos termos da sua conta ou das regras da rede de cartões, o banco pode aprovar a compra de $200 como uma conveniência, mas também pode avaliar uma taxa de descoberto para essa transação e subsequentes até que você faça um depósito suficiente.se eu usar um cartão de débito para fazer uma compra, o comerciante pode colocar um “bloco” temporário ou “Depósito” em outros fundos na minha conta?sim, em certas circunstâncias, os comerciantes podem tomar estas medidas como protecção contra fraudes, erros ou outras perdas. Uma situação comum envolve um hotel colocando um porão em um determinado montante quando você usa um cartão de débito (ou cartão de crédito) para reservar um quarto. Outro exemplo é quando você usa seu cartão de débito na bomba de gasolina. Tipicamente, a estação de gás irá criar duas transações — o primeiro a obter aprovação do seu banco para uma quantidade estimada de compra (digamos $50) quando você passar o seu cartão antes de bombear gás, o segundo para as cargas reais quando você está feito. Até que a primeira transação ($50) seja cancelada pelo banco, geralmente dentro de 48 horas, você não teria acesso a esse montante em sua conta.porque uma operação com cartão de débito é processada tão rápido, é possível pedir um “stop payment” ou obter um reembolso se eu descobrir mais tarde um problema com a mercadoria?depende. Porque os fundos são deduzidos da sua conta muito rapidamente, não espere ter a opção de parar o pagamento ou obter um reembolso. Se a transação não puder ser cancelada, você pode ser capaz de resolver outros acordos com a loja. Por exemplo, se você devolver um item para um comerciante e você não é capaz de obter um reembolso, você pode se qualificar para o crédito da loja ou um cartão de presente.”se você está preocupado que o comerciante pode não entregar o que é prometido, você pode considerar usar um cartão de crédito em vez de um cartão de débito”, diz Janet Kincaid, oficial sênior da FDIC assuntos de consumo. “Isso é porque as proteções do consumidor são mais fortes para cartões de crédito quando se trata de devolver mercadoria danificada.”Ela observou, por exemplo, que a Fair Credit Billing Act, que se aplica a cartões de crédito, mas não Cartões de débito, lhe dá a capacidade, em certas circunstâncias, de reter o pagamento em bens defeituosos até que o problema tenha sido corrigido.

por vezes, é-lhe pedido que introduza um PIN para aprovar uma transacção com cartão de débito, outras vezes poderá assinar o seu nome. Isso importa?sim, pode. Exemplo: Se você usar um PIN no balcão de vendas de um comerciante, você também pode ser capaz de obter dinheiro de volta, e isso pode lhe poupar uma viagem para o ATM. No entanto, esteja ciente de que algumas instituições financeiras cobram aos consumidores uma taxa por uma transacção baseada em PIN. Também pode haver diferenças na rapidez com que a transação é postada na sua conta, dependendo de como o seu banco processa os débitos PIN vs. signature.

também, aqui está como selecionar cada opção. Se você quiser assinar para uma transação de cartão de débito, você geralmente passa seu cartão através do leitor e escolher “crédito” — mesmo que você está autorizando um débito (retirada) de sua conta, não uma transação de cartão de crédito. Para usar seu PIN em vez de assinar, selecione “débito.”

o que mais eu preciso saber para prevenir a fraude com cartão de débito?

Proteja seu cartão de débito, bem como o número da conta, Data de validade, código de segurança na parte de trás, e o PIN. “Mesmo que você nunca perca a posse de seu cartão, alguém que aprende seu número de Conta, código de segurança e PIN pode ser capaz de usar essa informação para acessar sua conta e criar cartões falsificados”, disse Aurelia Cardamone, uma especialista em tecnologia sênior da FDIC.

embora em muitos casos você não seja responsável por transações não autorizadas (ver proteções federais descritas mais tarde), pode ser um aborrecimento resolver a situação. Aqui está como evitar tornar-se uma vítima:

• Nunca escreva o seu PIN sobre ou perto do seu cartão. Memoriza-o.não dê informações de conta bancária pelo telefone ou pela Internet, a menos que tenha iniciado o contacto ou saiba que a pessoa é quem afirma ser. Por exemplo, tenha cuidado com as chamadas enganosas ou e-mails de vigaristas que dizem ser do seu banco pedindo-lhe para “verificar” (divulgar) suas informações de conta. “Não caias nessa”, disse Cardamone. “Um verdadeiro representante do seu banco nunca precisará pedir seu PIN porque seu banco já tem suas informações de conta.
• não partilhe o PIN do seu cartão de débito, o código de segurança e outras informações da conta com amigos ou familiares que não sejam co-proprietários da sua conta. Da mesma forma, nunca revelar esta informação para novos “amigos” que você encontrar através da Internet. “Golpes comuns começam com uma oferta de trabalho ou uma amizade na Internet ou romance que leva a pedidos de transferência de dinheiro e sigilo”, disse David Nelson, um especialista em fraudes FDIC.tome precauções no balcão de saída, ATM e bomba de gás. Fique sempre de pé para que ninguém possa ver o teclado onde você entra seu PIN. Nos estabelecimentos de venda a retalho, é melhor usar scanners do-It-yourself. Se der o seu cartão a um funcionário, fique de guarda contra um funcionário desonesto que passa o seu cartão através de dois scanners em vez de um. O segundo scanner pode estar capturando as informações de sua conta para fazer um cartão falso. Em geral, esteja alerta para dispositivos suspeitos que podem ser usados para” desviar ” informações do seu cartão.se usar o seu cartão de débito para comprar online, considere precauções adicionais com o seu computador pessoal. Especialistas aconselham a instalação e atualização periódica de proteção contra vírus e spyware e um “firewall pessoal” para impedir que os ladrões instalem secretamente software malicioso em seu computador pessoal remotamente que pode ser usado para espionar o uso do seu computador e obter informações de conta.veja os seus extractos bancários assim que chegarem. Ou, melhor ainda, reveja a sua conta todas as semanas por telefone ou pela Internet. Informe imediatamente qualquer discrepância, como um pagamento em falta ou uma transação não autorizada, para o seu banco. Sua rápida atenção ao problema pode ajudar a limitar a sua responsabilidade e dar às autoridades policiais um avanço em parar o ladrão.que protecção federal cobre os consumidores que usam cartões de débito?

  a federal Electronic Fund Transfer Act (EFTA) protege-o de erros, perda ou roubo do seu cartão de débito. No entanto, ao contrário das proteções da Truth in Lending Act para cartões de crédito, que limitam a responsabilidade de um consumidor por transações não autorizadas em US $50, a lei limita a responsabilidade a US $50 se o titular do cartão de débito notifica o banco no prazo de dois dias úteis após descobrir o roubo. Se você não notificar o seu banco dentro desses dois dias, você pode perder até US $ 500 ,ou talvez mais. Na pior das hipóteses – se receber um extracto bancário que inclua um levantamento não autorizado do cartão de débito e esperar mais de 60 dias para alertar o seu banco — poderá ser responsável por quaisquer montantes das transacções efectuadas após esse período de 60 dias.

  A boa notícia é que muitos bancos não responsabilizam um consumidor por transações não autorizadas se ele ou ela notificar a instituição em tempo hábil. Mas lembre-se que com um cartão de débito, o dinheiro roubado pelo ladrão já foi retirado da sua conta.no âmbito da EFTA, um banco dispõe de 10 dias úteis para investigar o assunto (20 dias úteis se a sua conta for nova) e comunicar-lhe-á os seus resultados. Se o banco precisar de tempo adicional, pode, em certas circunstâncias, dar-lhe temporariamente parte ou a totalidade do montante contestado até terminar a sua investigação. Em geral, é permitido a um banco até 45 dias de tempo de investigação adicional (90 dias para certas operações). “Mas até que a disputa seja resolvida”, disse Creamean, ” você deve estar preparado para pagar a sua hipoteca, o pagamento do carro, a conta do cartão de crédito e quaisquer outras obrigações que possam vir a ser devidas.”Além disso, ela disse, Se a investigação do banco descobrir que não houve erro, roubo ou perda, ele pode levar de volta o dinheiro que colocou em sua conta, depois de notificá-lo.