Hipotecas que não exigem pagamento ou uma pequena
De verão para um pagamento em uma casa pode ser um desafio, mas ele não tem que ser um impedimento para a obtenção de uma hipoteca. Muitos homebuyers acreditam que precisam de baixar 20%, o que não é verdade. Existem empréstimos para a habitação não adiantados disponíveis, bem como aqueles com um pequeno adiantamento, que você pode se qualificar para.
Zero-down hipoteca opções
Se você está procurando por uma não-pagamento de empréstimo de casa, existem algumas opções:
USDA empréstimo
O Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) faz o USDA empréstimos à habitação, uma hipoteca de um programa de garantia para quem compra uma casa em uma determinada área rural. Os empréstimos da USDA não exigem um pagamento inicial, mas os mutuários devem cumprir os requisitos de crédito e renda para se qualificar, e, em alguns casos, ser um homebuyer pela primeira vez. Embora não haja nenhum pagamento inicial com um empréstimo da USDA, há uma taxa de garantia inicial, que os mutuários podem adicionar ao custo da hipoteca.
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de empréstimo VA
Se você é um militar servicemember, veterano ou cônjuge sobrevivente, você pode ser elegível para um empréstimo VA feito pelo Departamento de Assuntos de Veteranos com nenhum dinheiro para baixo. Não há seguro hipotecário com este tipo de empréstimo, mas como um empréstimo USDA, você tem que pagar uma taxa de financiamento adiantado, que pode ser rolado para a hipoteca. Note que você pode reduzir a taxa de financiamento fazendo um pagamento inicial, mas nenhum pagamento inicial é realmente necessário.Compare as taxas de empréstimo da VA.
União Federal de crédito da Marinha
uma das maiores uniões de crédito, a Marinha Federal oferece uma opção de hipoteca zero para membros militares, famílias militares e alguns funcionários civis do Departamento de defesa dos EUA. Este empréstimo também vem com uma taxa de financiamento, mas é uma taxa fixa, por isso pode ser menos caro do que a taxa de financiamento do empréstimo VA, dependendo da sua situação.
opções de hipoteca de pagamento baixo
Se você não se qualificar para um dos empréstimos de casa de pagamento no-down, você ainda pode ser capaz de comprar uma casa com um pequeno pagamento de entrada. Aqui estão algumas das opções disponíveis:
empréstimo FHA
apoiado pela Federal Housing Administration, um empréstimo FHA requer apenas 3,5 por cento para baixo. Além disso, é possível ser elegível para um baixo pagamento de entrada, mesmo se você tem uma pontuação de crédito tão baixo como 580. Aqueles com pontuação de crédito entre 500 e 579 podem potencialmente se qualificar com um pagamento de 10 por cento.como outros programas segurados pelo governo, os empréstimos da FHA são oferecidos por credores hipotecários privados, por isso você também pode ter que cumprir os critérios de um mutuante, a fim de se qualificar. Além disso, você tem que pagar pelo seguro hipotecário FHA, o que adiciona ao seu pagamento mensal e o custo do empréstimo.
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Comparar FHA as taxas de empréstimo.
HomeReady mortgage
The Fannie Mae HomeReady mortgage, available through many mortgage lenders, is backed by Fannie Mae, a government-sponsored enterprise (GSE). A exigência de pagamento de entrada em um empréstimo HomeReady é de 3 por cento, o que torna possível para muitos mutuários. O próprio empréstimo oferece garantias flexíveis, também. Enquanto você vai ter que pagar o seguro de hipoteca para compensar o baixo pagamento de entrada, é muitas vezes a um preço mais baixo do que o que você pode ver com um empréstimo convencional.
Home Possible mortgage
Backed by Freddie Mac, Home Possible is a similar mortgage program to HomeReady, with a 3 por cento down payment requirement. Os mutuários têm de pagar o seguro hipotecário — mais uma vez, a uma taxa potencialmente mais baixa—, mas também gozam das mesmas flexibilidades de crédito, tornando-o uma opção viável para aqueles com poupanças de entrada limitadas e uma menor pontuação de crédito.
Conventional 97 mortgage
a Conventional 97 mortgage is another GSE-backed program, available from Fannie Mae and Freddie Mac, that only requires a 3 por cento down payment. Uma das vantagens deste programa é que o pagamento inicial pode vir inteiramente de fundos dotados, então você é capaz de obter ajuda de parentes ou outros para fazer o pagamento inicial. Como com outros programas de pagamento low-down, você precisa estar financeiramente preparado para pagar o seguro de hipoteca, no entanto.um empréstimo “Piggyback” envolve a contracção de dois empréstimos distintos.: uma hipoteca convencional para 80 por cento do valor da casa, o que é suficiente para eliminar a necessidade de pagar o seguro hipotecário; e a segunda para 10 por cento do valor da casa. Isso significa que você só terá que fornecer os 10% restantes para ser capaz de comprar uma casa sem seguro. A desvantagem de um empréstimo piggyback é que você está recebendo duas hipotecas, O que significa pagar os custos de encerramento em ambos, o que pode reduzir as economias que você está esperando para net com um pagamento de entrada menor. O segundo empréstimo é também susceptível de ter uma taxa de juro mais elevada, e pode ser difícil de refinanciar.
programa do Bom Vizinho do lado
o programa do Bom Vizinho do lado (GNND) é para os mutuários que trabalham em Profissões de serviço público selecionadas e estão planejando comprar uma casa em uma área de qualificação. O programa, patrocinado pelo Departamento de habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos, oferece um desconto de até 50% em uma casa com um pagamento inicial de apenas US $100. Através do programa, o mutuário deve qualificar-se para uma primeira hipoteca, e a porção descontada da casa vem na forma de um outro empréstimo. Enquanto o mutuário continuar a cumprir os requisitos do programa, a segunda hipoteca não terá de ser reembolsada.
Prós e contras de zero e baixa-pagamento de hipotecas
Antes de decidir se um zero ou baixo-pagamento de hipoteca é direito para você, considere cuidadosamente as vantagens e desvantagens:
Vantagens
- Você pode comprar uma casa mais cedo: Quando você não tem que vir para cima com um substancial de adiantamento, é mais fácil comprar uma casa mais cedo, especialmente se você estiver em uma área onde os preços dos imóveis estão spiking. Alternativamente, se você quiser tirar vantagem de um bom negócio ou um mergulho no mercado, você pode mover-se rápido sem ter que gastar tempo economizando para um pagamento inicial.
- Você pode manter mais dinheiro na mão: Mesmo se você tem o suficiente para fazer um considerável pagamento, você pode querer manter o dinheiro na mão para remodelação ou para alcançar algum outro objetivo. Com uma hipoteca de pagamento zero ou low-down, esse dinheiro extra permanece disponível para você.
Cons
- : Quando você começa com um empréstimo sem pagamento, você não tem muito ou qualquer capital próprio em sua casa no início, porque você vai dever quase 100 por cento do valor da casa. Isso significa que você não será capaz de entrar no seu capital próprio em uma emergência, e durante uma recessão, você pode acabar ficando a dever mais em casa do que vale, tornando difícil de vender e mover se isso se torna necessário.
- sua taxa de juros pode ser maior: em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de hipoteca mais elevada para um empréstimo de pagamento no – or low-down. Isso é porque com menos dinheiro preso em casa, um credor hipotecário pode vê-lo como mais um risco. Claro, quanto mais alta a sua taxa de juros, mais você vai pagar em geral.
- você pode ter que pagar taxas extras: alguns empréstimos para casa sem pagamento vêm com taxas extras, que adicionam ao custo do empréstimo.e os programas de assistência ao pagamento inicial?
além destas opções de empréstimo de pagamento no – e low-down, existem programas que oferecem assistência ao pagamento inicial e subsídios que podem ser emparelhados com a sua hipoteca. Muitos destes programas são baseados localmente, por isso olhe para o seu estado ou Autoridade Municipal de habitação para explorar as suas opções. Além disso, certifique — se de verificar com o seu empregador e quaisquer organizações profissionais que você faz parte-algumas empresas ou grupos oferecem assistência de Pagamento inicial, também.vale a pena pagar um seguro hipotecário?
pagar o seguro hipotecário privado (PMI) ou o seguro hipotecário FHA em troca de um pagamento inicial mais baixo é muitas vezes visto como uma coisa ruim, porque é um custo extra a cada mês. No entanto, não é necessariamente verdade que pagar pelo seguro é uma desvantagem completa. Você pode não gostar da idéia de pagá-lo, mas se você está disposto a assumir o custo, ele pode levá-lo para uma casa mais cedo, e com um pagamento mais baixo, deixando mais dinheiro disponível para você.
Plus, PMI pode ser removido assim que você chegar a um rácio empréstimo-valor de 80 por cento. Uma vez que você construir equidade suficiente, o PMI é removido e o custo desaparece. (O seguro de hipoteca da FHA não pode ser removido a menos que você refinanciar.)
linha de fundo
Se você obter uma hipoteca zero-down ou economizar um pagamento de entrada de 20 por cento — ou fazer algo no meio — lembre-se de considerar cuidadosamente o que você pode razoavelmente pagar. Em última análise, cabe a você decidir como comprar uma casa se encaixa em seus objetivos financeiros de longo prazo, e o que vale a pena para você.
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