pagamentos ACH Versus cartões de crédito

o envio de pagamentos online torna o pagamento de contas, as compras online e a compra de bens necessários mais rápida e fácil. Mas quando a maioria de seus pagamentos são enviados eletronicamente, você quer ter certeza de que sua informação bancária é segura e que você não está gastando muito em taxas bancárias adicionais.

pagar com cartão de crédito é uma forma comum de enviar dinheiro para outra pessoa eletronicamente. Na maioria das vezes é um método de pagamento conveniente. No entanto, com o método de transação da Câmara de compensação automática (ACH), você tem opções.

para lhe dar uma melhor compreensão da sua opção de pagamento para pagamentos on-line, este artigo irá passar:

• Os prós e contras de tomar os pagamentos ACH
• Os prós e contras de levar pagamento por cartão de crédito
• Diferenças na política de disputas entre os dois métodos de pagamento
• E segurança diferenças entre os dois tipos de transação

Prós e Contras de Processamento de Pagamentos Com Pagamentos ACH

Uma ACH transação é quando um pagamento eletrônico é enviado através da ACH Rede e depositados ou retirados a partir de uma conta bancária. Existem dois tipos de transferências ACH: ACH debit e ACH credit. O débito ACH é muito mais comum, com exemplos típicos sendo um depósito direto e pagamento de contas.

Pros of Payment Processing With ACH Payments

an ACH payment is typically more secure than sending money by other means. Isto porque a rede ACH que esta transação passa é completamente automatizada e para que a transação seja processada, toda a informação bancária tem que ser completamente verificada e autorizada, e eles precisam cumprir as regras operacionais.

ACH processing with a third party payment processing (TPPP) is virtually free (only $0,29 USD). Isto é muito mais acessível quando comparado com o preço médio de uma transferência bancária (cerca de US $30 USD para fios domésticos) e o preço médio usando um cartão de crédito (1,65% a 2,71%). Com as transações ACH do mesmo dia, o tempo de volta pode ser 1-2 dias úteis.

ACH processamento de pagamento também pode ser integrado em um processador de pagamento, gateway de pagamento ou carteira digital. Um gateway de pagamento pode permitir transações de pagamento seguras, bem como a segurança de um processador de pagamento de terceiros confiável.

facturação ACH é relativamente fácil de configurar. A faturação da ACH permite a transferência automática de fundos para pagar uma conta, Depósito em uma conta de poupança ou Depósito em uma conta de aposentadoria.

Cons of Payment Processing With ACH Payments

ACH payment processing is generally allowed for certain types of payments. Quando você cria uma transferência ACH, as instituições financeiras envolvidas precisam conhecer a informação bancária (i.e., número de conta, número de encaminhamento, número de trânsito, nome da instituição financeira e nome do titular da conta bancária) de ambas as partes para que a transação seja processada. por conseguinte, uma operação ACH é normalmente constituída para planos de pagamento a longo prazo e não para uma operação pontual. A fim de usar o débito ACH para pagamentos pontuais, você precisa usar um gateway de pagamento. além disso, pagar por débito da ACH não é imediatamente. Leva tempo para a rede ACH processar este pagamento, e então geralmente os fundos são mantidos até que toda a informação da conta tenha sido verificada. No entanto, ao enviar uma transação com um cartão de Crédito, Transferência bancária, ou enviando dinheiro diretamente para um cartão de débito, os fundos estão imediatamente disponíveis para o receptor.pode ser difícil processar uma transacção ACH feita com fundos internacionais. A rede ACH é uma rede exclusiva dos EUA. Para utilizar esta rede, os fundos devem ser convertidos em USD.

prós e contras do processamento de pagamentos com cartão de crédito

pagar com cartão de crédito é uma forma comum que os comerciantes on-line podem aceitar dinheiro. No entanto, o processamento de cartão de crédito nem sempre é acessível ou seguro. Aqui estão os nossos prós e contras de aceitar pagamentos com cartão de crédito.

Pros of Payment Processing With Credit Card

By and large, the biggest pro of processing a credit card transaction is that credit cards are largely accepted by most outlets, even small businesses. Isto significa que não importa com quem você está comprando ou onde no mundo você quer fazer compras, você é provável ser capaz de usar um cartão de crédito. os pagamentos com cartão são óptimos para os pagamentos internacionais. Cartões de crédito cobrar uma pequena taxa, a fim de processar transações internacionais, no entanto, eles fazem economizar o esforço e inconveniência de tentar obter dinheiro convertido na moeda adequada.um pagamento com cartão de crédito também permite que um indivíduo pague por um item quando os fundos não estão disponíveis em sua conta de verificação. O juro que o cartão de crédito cobra é como uma taxa para permitir que essa transação ocorra. Depois, deves à empresa do cartão de crédito Os fundos que foram adiantados, e a taxa de juros desses fundos.

pode utilizar um cartão de crédito tanto para um pagamento único como para Encargos recorrentes.

Cons do processamento de pagamentos com cartão de crédito

processamento de cartão de crédito levará em qualquer lugar de 24 horas a três dias, a fim de aparecer em uma conta comercial. Este prazo é semelhante a um pagamento ACH, mas mais lento do que aceitar um cartão de débito, por exemplo.os cartões de crédito representam normalmente um risco mais elevado devido a situações como fraude de cartões de crédito. A fraude com cartão de crédito é um tipo de fraude extremamente comum, especialmente quando comparada com outros tipos de fraude financeira, como a fraude com HCA ou a fraude com transferência bancária. Uma vez que mais comerciantes aceitam cartões de crédito como métodos de pagamento válidos, há mais oportunidades para atores maliciosos manipular uma rede fraca e ganhar acesso a informações de cartão de crédito privado.

também, possuir um cartão de crédito, em geral, representa um risco maior porque o proprietário do cartão pode potencialmente dever ao credor e ser delinquente. Além disso, os pagamentos com cartão de crédito normalmente custarão mais ao receptor, uma vez que há um risco maior ao aceitar pagamentos com cartão de crédito, em oposição a outros métodos de pagamento.em geral, os cartões de crédito acabam custando tanto ao usuário quanto ao receptor mais dinheiro, uma vez que a empresa de cartões de crédito cobra uma porcentagem de cada venda a cada parte interessada envolvida na transação.diferenças nas políticas de diferendos entre pagamentos da ACH e cartões de crédito

Políticas de diferendos para pagamentos da ACH

Políticas de diferendos para pagamentos da ACH operam em dois tipos de retornos da ACH; Disputas e chargebacks.

O que é mais enganoso sobre a terminologia de uma” disputa “ou” chargeback ” é que há um árbitro de terceiros determinando o resultado do retorno. No entanto, não é esse o caso. o processo de pagamento ACH funciona num processo de pagamento automático (daí o termo “Câmara de compensação automática”). Portanto, se a transação tentar passar, mas ela falha, então o pagamento será cobrado de volta. isto não significa que um mediador tenha estado envolvido. Em vez disso, o banco que recebeu a entrada ACH (designada por instituição financeira depositária ou RDFI receptora) receberá esses fundos e determinará então se existe um problema com o pedido de entrada ACH. para determinar a rendibilidade das ACH, a instituição financeira depositária de origem (ODFI) receberá um código de retorno. Os códigos comuns de devolução são::

• ACH Código de Retorno R01 – Insuficiência de fundos
• ACH Código de Retorno R02 – Conta Encerrada
• ACH Código de Retorno R03 – Não Conta/não é Possível Localizar a Conta

Uma ACH o pagamento normalmente é simplesmente devolvido baseado em informações erradas, uma injusta acusação, ou como parte de um padrão de devolução.as Políticas de disputa para cartões de crédito podem refletir um pagamento que foi postado em uma conta de cartão de crédito e o pagamento não foi autorizado pelo titular da conta (ou alguma outra atividade suspeita), um retorno que deveria ser emitido mas nunca publicado, ou a remoção de um pagamento pendente.

a sua empresa de cartão de crédito irá normalmente avaliar coisas como:

• O comerciante de nome
• data
• O local de compra
• Se o usuário possui ou não comprado com o comerciante antes de

Eles também irá pedir que você considere todas estas opções quando o litígio no processo. Muitas vezes, os usuários podem esquecer sobre outro usuário autorizado na conta. Em um caso de vários usuários autorizados, então o usuário teria que se dirigir ao outro usuário pessoalmente e resolver o usuário autorizado secundário com o cartão de crédito.

outras vezes, os usuários se esquecem de iniciar um teste gratuito e eles são cobrados pelo serviço ou produto Uma vez que o período de teste gratuito tenha terminado.

um processo de disputa de cartão de crédito Geralmente levará várias semanas para que uma investigação ocorra. Portanto, os titulares de cartões são encorajados a pagar para que os juros não acumulem. Se, no caso de O montante ser considerado fraudulento, o cartão de crédito devolverá o pagamento relevante ao emitente.além disso, os titulares de cartões de crédito são encorajados a documentar a sua interação com o comerciante (e com a empresa de cartões de crédito), incluindo detalhes como datas, horários, assunto de conversas, números de referência e correspondência por e-mail. Isso ajudará o titular do cartão a manter registros claros da interação e a ajudar a empresa do cartão de crédito com a investigação.A maior diferença de segurança entre um pagamento de uma ACH e uma operação com cartão de crédito é a garantia de pagamento.

enquanto uma transação ACH é garantida para passar uma vez que o processo é concluído, levará dias antes da transação é aprovada. Uma transacção ACH é apenas um pedido.

um cartão de crédito, por outro lado, é aprovado pela rede de cartões de crédito (como Visa e Mastercard), que verifica o limite do cartão de crédito. Uma vez aprovado (o que é quase imediatamente), então os fundos são liberados como uma transação de “fundos garantidos”.por outro lado, pagar pelo pagamento da ACH apresenta menos risco de segurança, pois é muito mais difícil adquirir a informação bancária da ACH em comparação com os números de cartões de crédito. a fraude pode ocorrer, mas as taxas de fraude são extremamente baixas. Isto deve-se, em grande parte, ao facto de a rede ACH passar por um longo processo de autorização. Se o pedido for feito erroneamente ou a informação bancária não for exata, então o pedido é rejeitado com um código de retorno.a fraude com cartão de crédito é um dos tipos mais prevalentes de fraude financeira e tem impacto tanto no Titular do cartão de crédito, como no credor, e nas outras partes envolvidas. A maioria das empresas de cartões de crédito será protegida por um” contrato de proteção de compra de cartão de crédito”.esta protecção é oferecida tanto aos compradores como aos comerciantes e é normalmente paga através de taxas anuais e taxas de juro elevadas. Por causa deste acordo, as empresas de cartões de crédito podem trabalhar duro para proteger um cartão de crédito de ser comprometido, para resolver os fundos comprometidos, e para reeditar um novo cartão de crédito. tanto os pagamentos como os cartões de crédito ACH facilitam a transferência de fundos electronicamente e ambos vêm com os seus prós e contras. Determinar se deve pagar ou aceitar o pagamento com pagamento ACH ou um cartão de crédito será baseado no tipo de recursos que você está interessado.

ao escolher um método de pagamento, considere o custo da transação e se ele economiza para fazer mais transações, a velocidade, segurança e a acessibilidade do método de pagamento. Se você está usando um gateway de pagamento, então verifique se e ACH pagamento pode ser aceito. Além disso, considere o seguro ao aceitar pagamentos de cartão de crédito.