quando um veículo é considerado Totalizado?

quando e se um veículo envolvido numa colisão é considerado” totalizado ” para efeitos de seguro de primeira parte é uma questão de grande angústia e confusão para a maioria dos consumidores. Ouvimos histórias de terror sobre automóveis mais velhos e funcionais serem “destruídos” simplesmente porque a moldura é dobrada ou outros danos aparentemente menores e ocultos ocorrem. Mesmo os profissionais de seguros podem se virar ao redor navegando o labirinto de regras e regulamentos em relação ao ato de “totalizar” um veículo sob uma política. Mas não tem de ser assim tão complicado. Este artigo vai ajudar a tirar o palpite-trabalhar para fora de quando um carro pode ser ” totalizado.”

tipicamente, os carros são considerados como “totalizados” quando o custo para reparar o veículo é maior do que o valor real do dinheiro (VCA) do veículo. Em termos práticos, porém, nem sempre é prático reparar um veículo, mesmo que o custo da reparação seja inferior ao seu VCA. Um veículo no valor de US $ 4.000 exigindo US $ 3.000 em reparos pode ser considerado “totalizado” por uma seguradora, mesmo que o custo de reparação é menos do que o seu valor antes do acidente. As companhias de seguros normalmente consideram que tal veículo é uma perda total, mesmo que as reparações são apenas 75% do VCA.

embora o procedimento varie ligeiramente de Estado para estado, a companhia de seguros normalmente toma posse do veículo totalizado (conhecido como “salvage”) e pode obter um “título” para o veículo. Depois de pagar é segurado o ACV pré-perda do veículo e envia o certificado de propriedade, as placas de matrícula e uma taxa necessária para o Departamento de Veículo Automóvel (DMV), o DMV, em seguida, emite um certificado de salvamento para o veículo. Em alguns casos, o veículo é reparado, re-registrado com o DMV, e, em seguida, classificado como um “salvado revivido” ou “recuperado” veículo. Claro, se o segurado quer manter o veículo “totalizado”, a companhia de seguros irá deduzir o valor da recuperação do pagamento da reclamação.

os critérios para decidir quando um carro é uma perda total e quando pode ser reparado variam de companhia de seguros para companhia de seguros e pode até ser ditada e controlada pelo estatuto ou regulamentação do estado. Complicando ainda mais a questão é o facto de as companhias de seguros não utilizarem todas as mesmas fontes para determinar o valor de um veículo. O limiar utilizado pela sua companhia de seguros para fazer esta determinação pode ser descoberto ligando para o seu agente de seguros. Os profissionais dos seguros, por outro lado, têm de estar familiarizados com estas regras, critérios e limiares em todos os 50 estados.

ao determinar se um veículo é totalizado, as companhias de seguros calcularão o rácio de perda total (custo das reparações/valor real do dinheiro) e compararão então este rácio com os limites estabelecidos internamente na empresa e/ou regulados e estabelecidos pela legislação do estado. É também por vezes referido simplesmente como a relação de danos. Alguns estados ditam o quão alto essa relação de danos precisa ser, a fim de ser capaz de declarar um veículo uma “perda total” e ser elegível para um título de salvado ou certificado. Isto é referido como o limiar de perda Total (TLT). Para totalizar um veículo, o rácio de perdas totais deve exceder a percentagem estabelecida. Se a TLT não for ditada pelo estado, uma companhia de seguros normalmente falirá de algo conhecido como a fórmula de perda Total (TLF) que é:

custo da reparação + valor de salvado > valor actual em dinheiro

se a soma das duas primeiras quantidades for maior que o VCA, o carro pode ser declarado uma perda total. Como um exemplo, um Toyota Echo 2002 danificado com 185.000 milhas em boas condições tem um VCA de aproximadamente US $ 2,800 . Os custos totais de reparo são estimados em US $ 2.000, para uma relação de danos de 72%. Este carro seria considerado uma perda total no Arkansas, onde o TLT é de 70%, mas não na Flórida, onde o TLT é de 80%. In Illinois, The TLF would be used and, if the salvage were worth $700, the car would not be totaled ($2,000 + $700 < $2,800). É claro que os estados que utilizam o TLF dependem e adiam ao julgamento e opiniões de avaliadores licenciados. A legislação de cada Estado prevê o seguinte no que diz respeito ao TLT::

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

(c) Se o interesse do dono de um veículo que é intitulado neste estado não é transferida, mediante o pagamento de uma reivindicação de seguro que, incluindo qualquer franquia quantidades, exceder 70% do justo valor de mercado do veículo, de qualquer seguradora do veículo deve, no prazo de 30 dias do pagamento da reivindicação de seguro, notificar o departamento, por escrito, o pedido de pagamento e que o veículo atenda a definição legal de um salvamento do veículo, na forma e forma prescrita pelo departamento.

Muitos estados têm exceções a estas regras para veículos mais antigos, que tendem a complicar o problema. Típica política de linguagem sobre o total de perdas é a seguinte:

Vamos pagar o custo fisicamente reparar o auto ou de qualquer de suas peças até o valor efetivo do auto ou qualquer de suas partes no momento da colisão. O máximo que vamos pagar será o valor real em dinheiro do automóvel ou o custo para reparar fisicamente o automóvel, o que for menor. Nós, a nossa opção, reparar o automóvel, reparar ou substituir qualquer uma das suas peças, ou declarar o auto uma perda total. Se, o reparo de uma peça danificada vai prejudicar a segurança operacional do automóvel, vamos substituir a peça.

compreender o procedimento por trás da declaração de uma perda total de um veículo nem sempre é um pré-requisito para uma sub-rogação bem sucedida. Mas há ocasiões em que o terceiro tortfeasor e seu transportador de responsabilidade ou advogado vai questionar o montante dos danos que você está olhando para sub-rogar. Em tais casos, torna-se indispensável um conhecimento prático desta área de seguros.

se tiver alguma dúvida sobre este artigo ou sub-rogação em geral, por favor contacte Gary Wickert at .