Quanto tempo demora a aprovar a sua hipoteca?

enviou cópias dos seus dois últimos cheques. Você forneceu uma carta do seu empregador verificando o seu status de trabalho. Fez cópias das declarações de impostos dos últimos dois anos.quanto tempo terá de esperar para obter a aprovação do seu empréstimo hipotecário?a resposta? Depende.

todos vimos comerciais de credores hipotecários que prometem tornar o processo de candidatura mais fácil. Mas só porque você pode enviar um pedido de empréstimo com a imprensa da chave de “retorno” do seu computador não significa que a sua aprovação estará chegando mais rápido.Ellie Mae, em seu último relatório, disse que todos os empréstimos hipotecários uma média de 49 dias para fechar durante Novembro. Ellie Mae relatou que levou refinanças de hipoteca uma média de 51 dias para fechar e comprar empréstimos uma média de 47 dias.o que faz com que os empréstimos demorem tanto a fechar? Há muitos factores.

o processo de tomada firme — o processo pelo qual os mutuantes de hipotecas determinam se você é um bom risco para um empréstimo hipotecário — pode ser adiado se você não fornecer todos os documentos necessários que os mutuantes precisam para verificar o seu rendimento e poupança. As marcas no seu relatório de crédito, como pagamentos atrasados ou não efectuados, também podem atrasar o processo.

não é uma finalidade

Se o seu crédito é imaculado e você fornece toda a papelada necessária para o seu mutuante quando você apresenta o seu pedido de empréstimo, o seu mutuante pode ser capaz de lhe dar um tipo de aprovação rapidamente, muitas vezes dentro de 72 horas.mas essa aprovação não será a última. As probabilidades são, o seu mutuante só lhe dará o que é conhecido como uma aprovação condicional após este curto período. Muitas vezes, o seu mutuante vai pedir mais documentos para apoiar seus pedidos de renda antes que ele possa lhe conceder a aprovação final.se você está comprando uma casa ou refinanciando uma hipoteca existente, você também terá que esperar até que uma avaliação da propriedade em questão esteja completa. E se estiver a comprar, terá de provar o seguro do proprietário.

E estes últimos passos — especialmente o processo de avaliação — podem adicionar duas a três semanas ao processo antes de receber a aprovação final.”a subscrição inicial é geralmente muito rápida”, disse Richard Airey, oficial de empréstimos com primeira hipoteca financeira em Portland, Maine. “Os bons agentes de empréstimos vão certificar-se de que você fornece a papelada imediatamente. Isso acelera o processo. O que atrasa as coisas, normalmente, são coisas como a avaliação ou se os problemas surgem com o seu crédito.”

disputas de crédito

problemas de crédito não apenas fazem você pagar taxas de juros hipotecários mais elevadas. Eles também podem causar uma desaceleração significativa no processo de aprovação, especialmente se você tem contas que estão em disputa.Suponhamos que verifica os seus três relatórios de crédito, cada um dos quais mantido pelas três agências de crédito nacionais da TransUnion, Equifax e Experian, antes de pedir o seu empréstimo e de notar que um relatório indica que se atrasou em três pagamentos com cartão de crédito com dois fornecedores diferentes. Não acha que isto é verdade, por isso, discuta com o departamento de crédito.

Esta conta irá aparecer no seu relatório de crédito como estando em disputa até que a questão seja resolvida. Os credores não avançam com a aprovação até que a etiqueta” disputa ” seja removida, seja porque o FBI acha a seu favor, seja porque é a favor do seu credor. E uma vez que a disputa é resolvida, o seu credor vai executar o seu crédito novamente para se certificar de que a resolução da disputa não baixou a sua pontuação de crédito de três dígitos.isto leva tempo e pode estragar o processo de aprovação.a falta de papelada é outra razão comum para um abrandamento. Diga que o seu credor pede dois anos de declarações de impostos e que só fornece um. O seu emprestador não se vai esquecer deste pedido. Em vez disso, pedir-lhe-á o ano em falta de informações sobre a declaração de impostos.

e até que você forneça? O processo de Subscrição vai empatar.não ignore os pedidos de papelada. Mutuantes só pedir os documentos que eles absolutamente precisam para verificar que você tem dinheiro suficiente para pagar o seu pagamento de hipoteca mensal. Ignorar os pedidos de papelada não fará desaparecer os pedidos. Só vai arrastar a tua aprovação.

“A linha de tempo para aprovação é um esforço de equipe entre o comprador da casa e o consultor de empréstimo”, disse Stephen Surkis, banqueiro sénior de hipotecas no V. I. P. Mortgage em Phoenix. “Nós só podemos trabalhar tão eficiente e rapidamente quanto os compradores nos permitem, fornecendo a documentação quando precisamos dela.”

grandes depósitos

o seu mutuante também pode pedir papelada adicional se vir vários grandes depósitos nas suas contas bancárias. O seu credor vai pedir uma carta a explicar de onde veio este dinheiro. O seu credor solicitará também documentos comprovativos para verificar o conteúdo da sua carta.

Se você diz que um depósito de US $ 5.000 foi o resultado da venda do seu carro, o seu credor vai pedir a conta de venda verificando isso. Se você depositou $ 6.000 após um Bônus de fim de Ano, seu credor pode pedir uma carta de seu empregador afirmando que este bônus era realmente real.

Há uma razão para isso: os credores querem ter certeza de que você não está recebendo empréstimos que você terá que pagar de volta. Se o dinheiro que está a depositar tem de ser reembolsado? Os credores precisam de contar isso como parte da sua carga mensal de dívida.Randall Yates, Director Executivo da rede de mutuantes em Dallas, diz que mesmo o nível de experiência de um agente de empréstimos hipotecários pode afectar o tempo que leva a aprovar o seu empréstimo.”se você tem um funcionário inexperiente que não sabe as coisas certas para pedir, que não vê os problemas potenciais em subscrever antes que eles apareçam, isso pode atrasar o seu processo de aprovação”, disse Yates. “Já vi alturas em que são precisos 90 dias para fechar um empréstimo porque o agente do empréstimo não preparou devidamente os mutuários.”