acest browser nu este acceptat. Vă rugăm să utilizați un alt browser pentru a vizualiza acest site.

A. întrebarea dvs. este una bună pe care o primesc foarte mult, Rob—chiar și de la oamenii din industrie. Lasă-mă să-ți explic.

ceva ce îmi place să întăresc frecvent este că nu vând niciun produs financiar. Simt că acesta este un punct important de clarificat, astfel încât oamenii să nu se întrebe dacă am un conflict de interese atunci când îmi citesc sfaturile în articole și interviuri.

unii planificatori financiari fac bani prin vânzarea de produse, cum ar fi fonduri mutuale sau asigurări. Aceste produse le pot plăti comisioane în avans sau în curs de desfășurare sau o combinație a celor două. Diferite produse plătesc comisioane diferite, iar sfaturile lor pot fi influențate de modul în care sunt plătite. Asta nu înseamnă că sfaturile lor pot să nu fie bune, dar pot avea conflicte de interese.

mulți consumatori nu înțeleg diferența dintre un planificator financiar, un consilier financiar sau multe alte titluri financiare pe care companiile și persoanele fizice le folosesc pentru a-și descrie rolul. Quebec este singura provincie în care aveți nevoie de acreditări pentru a vă numi un planificator financiar. În alte provincii și teritorii, oricine se poate reprezenta ca un planificator financiar. Ontario este în proces de schimbare a acestui lucru—și este o schimbare pe care o salut, având sediul în Ontario.

sunt un planificator financiar certificat sau PCP, care este cea mai recunoscută denumire de planificare financiară din întreaga lume. Aș considera că un planificator financiar este mai concentrat pe procesul general de planificare financiară—economisirea, rambursarea datoriilor, strategiile fiscale și imobiliare, pensionarea—spre deosebire de un consilier financiar specializat într-un singur aspect, cum ar fi investițiile sau asigurările.

mă refer la mine ca un planificator financiar cu taxă, Rob, pentru că sunt compensat doar de taxele plătite de clienții mei. Nu accept taxe de recomandare sau comisioane de la terți; aceasta este o alegere, nu o cerință. Clienții mei plătesc o taxă de proiect, o taxă orară sau o taxă anuală. Mă concentrez mai ales pe planificarea pensionării și pe strategiile generale de planificare financiară, dar fac lucruri diferite pentru clienți diferiți.

de exemplu, în această săptămână, am cinci întâlniri client:

• Revizuirea o proiecție de planificare de pensionare cu un manager de portofoliu și un cuplu nou căsătorit într-o a doua căsătorie, care se apropie de pensionare și care trăiesc în nordul Ontario. Ei plătesc o taxă unică.
• discutarea beneficiilor de grup cu un nou angajator și o primă achiziție potențială pentru un client tânăr, singur în Toronto. Ei au achiziționat un bloc de ore pentru servicii de planificare financiară.
• o întâlnire pentru a revizui strategiile fiscale și de investiții cu un proprietar de afaceri încorporat în zona Greater Toronto cu o afacere online care vinde în întreaga lume. Ei plătesc o taxă anuală care include pregătirea fiscală.
• revizuirea unui plan de pensionare cu un cuplu de tineri din Calgary care au în vedere achiziționarea unei proprietăți De vacanță și încearcă să stabilească obiective anuale de economisire. Ei plătesc o taxă anuală care include pregătirea fiscală.
• discutarea strategiei de investiții, fiscale și imobiliare cu un avocat pensionar în anii ‘ 80 care are o corporație, iar copiii și nepoții care trăiesc în SUA plătesc o taxă anuală.

mass-media a vorbit într-adevăr apelul planificării financiare numai cu taxă în ultimii 20 de ani de când mi-am început cariera. O problemă în Canada este că, din moment ce titlurile nu sunt reglementate, oricine se poate numi doar cu taxă. Există o mulțime de ceea ce aș considera consilieri de investiții pe bază de comision, care gestionează portofolii și percep o taxă ca procent din active și care se referă și la ei înșiși ca și comisioane. Dar, din nou, nu există nicio reglementare a titlurilor, deci nu există niciun motiv de reglementare pentru care cineva nu se poate numi doar cu taxă.