Acorns Review – Salvați și să investească schimbarea de rezervă

Acorns economisește banii–în mod constant, și complet la vedere–atunci vă permite să investească că economiile într-un portofoliu diversificat de acțiuni și obligațiuni. Dacă nu ați reușit niciodată să economisiți și să investiți în trecut, această aplicație vă poate face să vă deplasați în direcția cea bună.Acorns a actualizat constant aplicația pentru a prezenta un sistem complet de wellness financiar, oferind servicii bancare, investiții, pensionare și chiar crearea de conturi de investiții pentru copiii dvs. minori.

ce este Acorns?

Acorns este una dintre cele mai diverse aplicații de investiții disponibile în prezent. Este o parte a aplicației de micro-economii, o parte a aplicației de micro-investiții și o platformă completă pe robo-advisor. Aplicația a fost lansată abia în 2014, dar are deja peste 8,2 milioane de utilizatori și peste 1 miliard de dolari investiți. Acest tip de participare vorbește volume despre valoarea aplicației Acorns.

folosind telefonul smartphone, conectați aplicația la mai multe conturi bancare și / sau carduri de credit. Pe măsură ce cheltuiți bani așa cum faceți în mod obișnuit, Acorns va aloca o sumă mică economiilor. Acestea se referă la acest proces ca investiți-vă schimbarea de rezervă și vom intra în acest proces în detaliu în secțiunea următoare.

pe măsură ce economiile dvs. colectează, banii sunt mutați automat într-un cont de investiții. Deoarece acest lucru necesită doar 5 USD, Acorns este, de asemenea, o platformă de micro-investiții. Atunci intră în imagine robo-consilierul Acorns. Cu această sumă mică de bani, un portofoliu complet diversificat este creat pentru tine, apoi pe deplin gestionate merge mai departe. Dar oferă, de asemenea, capacitatea de a conecta un cont de verificare primar pentru a efectua transferuri unice sau recurente, precum și pentru a configura depozite regulate de salarizare pentru a vă finanța contul.

și – au extins meniul pentru a include patru tipuri principale de cont-Acorns Invest, Acorns Later, Acorns Spend și Acorns Early. Combinația vă va permite să banca, să investească, și de a salva și să investească pentru pensionare și pentru viitorul copiilor tăi, toate în aceeași aplicație.

pur și simplu, de când Acorns a apărut, nu există niciun motiv să nu economisim și să investim bani. Aplicația a atras până acum în primul rând Millennials, care sunt confortabili cu utilizarea tehnologiei pentru activități obișnuite, cum ar fi cheltuielile. Dar poate beneficia cu adevărat pe oricine a avut dificultăți în economisirea și investirea banilor în trecut.

cum funcționează Acorns

Acorns Invest

acesta este contul de investiții impozabil Acorns basic. Este un cont de micro-investiții care vă permite să vă construiți portofoliul investind schimbări de rezervă din activitatea dvs. de cheltuieli, precum și prin contribuții regulate sau unice.

un portofoliu de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) va fi creat pentru dvs. pe baza profilului dvs. de investitor și a toleranței la risc. Acest lucru este determinat de răspunsurile pe care le oferiți la șapte întrebări atunci când vă deschideți contul – pe care le puteți face în doar cinci minute. ETF – urile vă vor oferi un portofoliu bine diversificat de acțiuni și obligațiuni.

(A se vedea „Acorns Investment Methodology” de mai jos pentru informații mai complete de investiții.)

Acorns mai târziu

acesta este contul de pensionare Acorns. Puteți deschide un IRA, chiar alături de contul dvs. Acorns Invest și puteți menține atât investiții impozabile, cât și investiții amânate cu aceeași companie. Puteți configura un tradițional, Roth, sau chiar un IRA SEP folosind Acorns mai târziu.Acorns mai târziu pot fi finanțate prin conectarea unui cont bancar sursă, apoi a face contribuții la contul IRA prin transferuri directe, fie o singură dată sau pe o bază recurentă. Veți putea contribui până la 6.000 USD pe an – sau 7.000 USD dacă aveți 50 sau mai mult – pentru un IRA tradițional sau Roth și până la 57.000 USD pentru un plan SEP. Fondurile din contul dvs. de pensionare vor fi investite folosind aceeași metodologie de investiții utilizată pentru Acorns Invest.

de asemenea, vă puteți simți în siguranță știind pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, Acorns vă va reechilibra treptat portofoliul în investiții mai conservatoare. Acest lucru se va face astfel încât veți avea acces la fondurile de pensii atunci când vine vorba de pensionare.

Acorns Spend

acesta este contul de verificare Acorns care vine cu un card de debit Heavy metal Visa care investește pentru dvs. Puteți utiliza cardul de debit pentru a obține rotunjiri în timp real. Cu cardul de debit veți avea acces la mai mult de 55.000 de ATM-uri fără taxe în rețea din SUA Acorns Spend vă oferă posibilitatea de a banca cu aceeași aplicație pe care o investiți.

Acorns Early

cu Acorns Early poți începe să investești pentru copiii tăi minori. Puteți configura un cont UTMA / UGMA în mai puțin de două minute. Investind doar 5 USD pe zi pentru copilul dvs. începând de la naștere și presupunând o rentabilitate medie anuală a investiției de 7%, contul poate valora mai mult de 60.000 USD până când copilul împlinește 18 ani. Puteți configura investiții recurente în cont, care se pot face și automat folosind schimbarea de rezervă.

conturile UTMA / UGMA nu sunt ca conturile dedicate educației, cum ar fi planurile 529, care pot fi utilizate numai pentru educație. Puteți configura și finanța contul, apoi utilizați banii în orice scop care aduce beneficii copilului dumneavoastră. Puteți chiar să transferați cu ușurință fondurile copiilor dvs. atunci când ajung la vârsta majoratului. Și nu există nicio limită pentru câți copii puteți configura un cont Timpuriu.

Înscrieți-vă acum cu Acorns și obțineți 5 USD gratuit

caracteristici și beneficii

deși a existat doar din 2014, Acorns a extins constant meniul de caracteristici și beneficii pe care le oferă aplicația. Unele dintre cele mai notabile includ:

în timp real Ups rotunde: cu Ups rotunde regulate vă rotunji achizițiile la cel mai apropiat dolar. Apoi, cu un multiplicator, puteți multiplica suma care merge în economii și investiții. De exemplu, dacă alegeți să vă triplați runda, o rundă de 75 de cenți devine 2,25 USD. Acorns vă permite acum să conectați mai multe carduri și conturi, astfel încât să puteți profita de rotunjiri din mai multe conturi de cheltuieli.

investiții recurente și investiții unice: prin conectarea unui cont de verificare primar, veți putea efectua transferuri unice sau recurente în conturile Acorns.

Acorns Mobile App: Acorns app este disponibil la App Store pentru dispozitive iOS 11.0 sau mai târziu, și este compatibil cu iPhone, iPad, un iPod touch dispozitive. Versiunea Android este disponibilă pe Google Play pentru dispozitivele 5.0 și versiuni ulterioare.

bazele banilor: aceasta este baza de cunoștințe Acorns. Chiar dacă nu știți absolut nimic despre investiții – indiferent dacă aceasta implică fonduri de index, rapoarte de cheltuieli, acțiuni fracționate sau medii de cost în dolari – elementele de bază ale banilor sunt resursa de apelat pentru a obține toate informațiile de care aveți nevoie, astfel încât să puteți deveni un investitor mai informat. Money Basics are mai mult de 80 de articole de instruire care oferă detalii complete cu privire la fiecare subiect de investiții.

depozit inteligent: Acorns oferă această caracteristică, astfel încât să puteți transfera automat fonduri în diferite conturi Acorns cu depozite regulate de salarizare.Acorns Grow: această caracteristică vă conectează cu cunoștințe din mers cu știri personalizate, sfaturi și interviuri, alimentate de CNBC și livrate în aplicația dvs. în fiecare zi.Acorns Earn: Acorns este partener cu peste 400 de branduri, cum ar fi Apple, Blue Apron, Airbnb, Walgreens, Walmart și Macy ‘ s. când faceți cumpărături cu acești comercianți, vor fi adăugați bani în plus în contul dvs. Acorns. Este o oportunitate de a câștiga până la 10% în investiții bonus pe anumite categorii, cum ar fi gazul, alimentele, comerțul cu amănuntul și restaurantele pe care le utilizați deja.puteți pur și simplu să conectați un card de debit sau de credit la aplicația Acorns și să consultați pagina câștigați pentru a găsi mărci participante. Puteți câștiga chiar bani căutând un nou loc de muncă, atingând „câștigați dintr-un nou loc de muncă” pe ecranul dvs. Și dacă invitați un prieten prin intermediul aplicației, atât dvs., cât și sesizarea veți primi 5 USD în contul dvs. de investiții. Noi bonusuri de recomandare sunt oferite în fiecare lună ca o modalitate de a câștiga și mai mulți bani.

Acorns Investment Methodology

Acorns este un robo-advisor și, ca și alți robo-consilieri, investește pe baza teoriei moderne a portofoliului (MPT), care pune accentul pe alocarea activelor atât pentru a maximiza randamentele, cât și pentru a minimiza pierderile.

contul de investiții impozabil de bază este Acorns Invest, în timp ce contul IRA este Acorns Later.

portofoliul dvs. este investit în fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) care sunt investite în indici de piață largi. Prin utilizarea ETF-urilor, portofoliul dvs. poate fi distribuit în peste 7.000 de acțiuni și obligațiuni individuale prin deținerea fracționată a acțiunilor în ETF-urile Acorns portfolio.indicii actuali de investiții, precum și ETF-urile corespunzătoare sunt după cum urmează (deși nu toate fondurile și clasele de active sunt utilizate în prezent în toate portofoliile):

• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
• iShares 1-3 ani obligațiuni de trezorerie ETF | timid
• iShares Core S&p Mid-Cap ETF | IJH
• iShares Core s& p Small-Cap ETF | IJR
• iShares Core MSCI total international stock | IXUS
• iShares Core 1-5 ani USD bond | (istb)
• iShares Core SUA. Obligațiuni agregate | (AGG)
• Vanguard Small-Cap Index Fondul acțiuni ETF | VB
• Vanguard REIT Index Fondul acțiuni ETF | VNQ
• Vanguard 500 Index Fondul acțiuni ETF | VOO
• Vanguard piețele emergente stoc Index Fondul acțiuni ETF | VWO
• Vanguard FTSE piețele dezvoltate Index Fondul acțiuni ETF | VEA

acorns vă va investi banii în funcție de cinci alocări diferite de portofoliu, pe baza toleranței dvs. personale la risc de investiții. Cele cinci portofolii sunt conservatoare, moderat conservatoare, Moderate, moderat agresive și agresive.

alocările specifice de active din fiecare portofoliu sunt următoarele:

odată ce portofoliul dvs. a fost creat, acesta va fi reechilibrat periodic pentru a menține alocările de active vizate. De asemenea, beneficiați de reinvestiri automate ale dividendelor, astfel încât banii dvs. vor rămâne investiți integral în orice moment.

Acorns Taxe

Acorns are trei structuri de stabilire a prețurilor, bazate pe trei combinații de planuri:

1. Acorns Lite: Acesta este contul de investiții impozabil de bază Acorns Invest. Taxa pentru acest plan este de 1 USD pe lună.
2. Acorns Personal: acest plan este combinația de Acorns Invest, Acorns Later și Acorns cheltuiesc. Taxa pentru acest plan este de 3 USD pe lună.
3. Acorns Family: acest Plan combină toate tipurile de cont de bază oferite sub Acorns Personal și adaugă Acorns devreme. Taxa pentru această combinație este de doar 5 USD pe lună.

există atât vești bune, cât și vești proaste cu structura taxei Acorns. Vestea proastă este că taxa este prohibitivă pentru conturile mici. De exemplu, dacă contul dvs. are 100 USD și plătiți 1 USD pe lună pentru taxă, aceasta înseamnă 12 USD pe an. Aceasta este o taxă de 12%, care este complet în afara graficelor în comparație cu alți robo-consilieri.

dar vestea bună este că taxa este ridicol de mică pentru soldurile conturilor mai mari. Deoarece plătiți același 12 USD pe an pentru un cont de 10.000 USD, taxa anuală de administrare este de doar 0,12%. Aceasta este cu mult sub media în rândul Robo-consultanților.

dar acest dezechilibru nu ar trebui văzut ca un negativ. În schimb, ar trebui să ofere un stimulent pentru a vă construi contul de investiții cât mai repede posibil. La urma urmei, scopul de a investi nu este de a acumula $100, sau chiar $1,000. Este de a muta mult peste aceste sume.

și la solduri mai mari, ghindele devin incredibil de competitive.

cum să vă înscrieți la Acorns

pentru a vă înscrie la Acorns trebuie să fiți rezident în SUA și să aveți cel puțin 18 ani. Vei aplica prin intermediul dispozitivului mobil, fie iOS sau Android. Veți începe prin introducerea e-mailului, apoi crearea unei parole. Apoi, va trebui să fiți de acord cu acordul de Program Acorns și cu autorizația de Debit automat.

apoi, veți selecta nivelul planului, Lite, Personal sau de familie. Vei determina setarea de rotunjire. Puteți fie să rotunjiți până la următorul dolar, fie să utilizați multiplicatorul Round Up pentru a multiplica runda up–până la 10 ori suma obișnuită Round Up.

vi se va cere apoi să furnizați informațiile standard necesare pentru a deschide un cont financiar, inclusiv numele dvs. complet, adresa fizică și numărul de securitate socială. În cele din urmă, veți completa o serie de șapte întrebări care vor fi utilizate pentru a determina profilul dvs. de investiții și toleranța la risc. Răspunsurile la întrebarea dvs. vor determina dacă portofoliul dvs. va fi conservator, moderat conservator, moderat, moderat agresiv sau agresiv.

Înscrieți-vă acum cu Acorns și obțineți 5 USD gratuit

securitate

Acorns Securities este un broker-dealer înregistrat SEC și membru atât al FINRA, cât și al SIPC. Asta înseamnă că contul dvs. este protejat pentru până la 500.000 USD în valori mobiliare și numerar, inclusiv până la 250.000 USD în numerar. Între timp, conturile de cheltuieli Acorns sunt protejate de asigurarea FDIC pentru până la 250.000 USD pe deponent.

securitatea platformei include criptarea Secure Socket Layer (SSL) pe 256 de biți, securitate la nivel bancar, alerte de cont cu privire la activități neobișnuite și garanții de cont, cum ar fi autentificarea cu mai mulți factori, deconectări automate și verificarea ID-ului pentru a preveni accesul neautorizat la contul dvs.

Serviciul Clienți

aceasta este o limitare cu aplicația Acorns. Nu este disponibil niciun contact telefonic. Vă puteți conecta numai cu Serviciul Clienți prin e-mail, care se face direct prin intermediul site-ului. Ei dezvăluie că timpul de răspuns este de una până la două zile, din cauza cererii mari.