Aflați cum funcționează deducerea dobânzii de împrumut Student

dacă vă gândiți să luați un împrumut pentru studenți (sau aveți deja unul pe care îl plătiți înapoi), este posibil ca o bucată decentă din fiecare plată lunară pe care o faceți să ajungă la dobândă.

dobânda este calculată ca procent din suma pe care ați împrumutat-o atunci când un creditor vă oferă bani și este practic ca o taxă obișnuită pe care trebuie să o plătiți pentru privilegiul de a utiliza banii unui furnizor de împrumuturi.

plata dobânzilor poate fi destul de frustrant. La urma urmei, uneori student împrumut interes face se pare ca student împrumut va dura două vieți pentru a plăti înapoi.dar există câteva modalități prin care puteți aduce dobânda în jos pe planul dvs. de Rambursare — și una dintre cele mai simple modalități de a reduce costul datoriei dvs. este prin utilizarea deducerii dobânzii de împrumut pentru studenți.

acest ghid vă va explica tot ce trebuie să știți despre deducerea dobânzii la împrumutul studenților, criteriile de eligibilitate a veniturilor ajustate modificate, cât valorează acest beneficiu fiscal special și cum îl puteți revendica.

este dobânda de împrumut pentru studenți deductibilă?

răspunsul scurt este: da, este deductibil fiscal, datorită a ceva numit deducerea dobânzii la împrumutul Studențesc.deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți permite debitorilor să deducă integral sau parțial dobânda pe care o plătesc pentru împrumuturile lor federale pentru studenți și împrumuturile private pentru studenți atunci când depun și depun declarația anuală de impozit federal pe venit la Internal Revenue Service (IRS).

puteți solicita deducerea dobânzii de împrumut pentru studenți chiar dacă utilizați deducerea standard. Dar, după cum probabil ați ghicit, există câteva reguli importante în jurul Cine este eligibil, ce tipuri de împrumuturi se califică și cât de mult aveți voie să solicitați.

cum funcționează deducerea dobânzii de împrumut pentru studenți?

student împrumut interes deducerea este o excludere de mai sus-the-line din venituri pe care le puteți utiliza atunci când depunerea taxelor anuale cu Internal Revenue Service (IRS).

o excludere deasupra liniei de venit este, de asemenea, uneori numită „ajustare a venitului” și reduce venitul brut ajustat (AGI) din declarația dvs. federală de impozit pe venit. Drept urmare, vă reduce și venitul impozabil pentru anul respectiv.

tot ce trebuie să faceți pentru a solicita deducerea dobânzii de împrumut pentru studenți este să adăugați suma totală a dobânzii de împrumut eligibile pentru studenți la formularul IRS 1040.

nu trebuie să enumerați plățile dobânzilor la împrumut pentru a solicita deducerea — dar vom ajunge la cerințe specifice de eligibilitate și cum să solicităm deducerea într-un minut.ar trebui să puteți primi această deducere fiscală pentru orice dobândă pe care ați plătit-o pentru împrumuturile Colegiului calificat în cursul anului fiscal, până la un total de 2.500 USD.

dacă ați plătit mai puțin de $2,500 în student împrumut interes, suma de deducere se bazează pe suma totală ați plătit. De exemplu, dacă ați plătit doar 1.500 USD în dobândă pentru un anumit an fiscal, deducerea dvs. este de 1.500 USD.

asta înseamnă că venitul dvs. impozabil va fi redus cu 1.500 USD.

împrumuturi eligibile

în timp ce deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți este o deducere fiscală comună care se aplică multor debitori, este important să ne amintim că nu toate împrumuturile sunt eligibile.împrumuturile eligibile pentru colegiu includ toate împrumuturile federale pentru studenți și majoritatea împrumuturilor private pentru studenți.

Exemple de credite colegiu, care sunt eligibile pentru deducerea dobânzii de împrumut student includ:

• subvenționate Federal Stafford împrumut
• nesubvenționat Federal Stafford împrumut
• Federal Perkins împrumut
• Federal grad plus împrumut
• Federal părinte plus împrumut
• împrumut de consolidare Federal
• credite de educație de stat
• credite private pentru studenți

dobânda plătită pentru datoria federală de împrumut pentru studenți realizată prin Programul Federal de împrumut Direct și programul federal de educație familială (FFEL) este eligibilă.

Un alt punct de reținut este că deducerea dobânzii la împrumutul Studențesc este disponibilă atât pentru debitorii studenți, cât și pentru debitorii părinți. Aceasta include Parent Federal plus împrumut debitori și private parent împrumut debitori.pe de altă parte, împrumuturile de la cineva care are legătură cu dvs. sau împrumuturile dintr-un plan de pensionare nu sunt eligibile pentru deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți.

împrumutul trebuie să fie un împrumut de student împrumutat pentru dvs., soțul / soția sau dependentul dvs.

cheltuieli educaționale calificate

pentru a beneficia de deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți, împrumutul pe care l-ați contractat trebuie să fi fost utilizat exclusiv pentru a plăti cheltuielile cu învățământul superior calificat.

Exemple de cheltuieli de învățământ superior calificat va include de obicei lucruri cum ar fi:

• taxele de școlarizare colegiu
• locuințe și planuri de masă (de exemplu, cameră și masă)
• manuale
• consumabile și echipamente
• transport la și de la școală

împrumuturi cu utilizare mixtă, cum ar fi datoria card de credit nu sunt, în general, eligibile pentru această deducere fiscală. Singura excepție de la această regulă este atunci când împrumutul pe care l-ați luat este folosit doar pentru a plăti cheltuieli de educație calificată (și absolut nimic altceva).

suma cheltuielilor educaționale calificate trebuie redusă cu suma cheltuielilor calificate utilizate pentru a justifica alte beneficii fiscale pentru educație.

regulile IRS interzic scufundarea dublă. Dubla scufundare apare atunci când se aplică un beneficiu fiscal pentru a vă reduce datoria fiscală folosind două sau mai multe deduceri fiscale și credite. În contextul împrumuturilor pentru studenți, dublarea ar fi atunci când utilizați aceeași cheltuială pentru a justifica două beneficii fiscale diferite pentru educație. De exemplu, aceleași cheltuieli calificate nu pot fi utilizate pentru deducerea dobânzii la împrumutul Studențesc, Creditul Fiscal american Opportunity și o distribuție fără taxe dintr-un plan 529.

IRS nu va permite acest lucru, deci, atunci când aveți dubii, utilizați fiecare cheltuială pentru a justifica un singur beneficiu fiscal.

criterii de eligibilitate

deducerea dobânzii de împrumut student este o deducere IRS destul de inclusiv.

dar nu fiecare debitor se califică, deci este important să verificați de două ori că vă calificați pentru această deducere fiscală a împrumutului pentru studenți înainte de a fi aplicată.

veți avea nevoie să îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate pentru a solicita deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți.

aceste criterii includ:

• va trebui să fiți legal în cârlig pentru a plăti dobânda pentru un împrumut de student calificat. Debitorii și cosignerii sunt obligați legal să plătească datoria studenților. Un părinte care face în mod voluntar o plată de împrumut student pe împrumuturile copilului lor nu poate deduce dobânda în cazul în care nu sunt obligați din punct de vedere legal să plătească dobânda.
• nu trebuie să fiți reclamat pe declarația fiscală a altcuiva. Împrumutatul student poate solicita deducerea pe baza sumelor plătite de părinți, dar numai dacă studentul nu poate fi solicitat ca dependent de declarația fiscală a părinților (sau de declarația fiscală a altcuiva). În cazul în care părinții ar putea pretinde student ca un dependent, dar alege să nu, studentul încă nu este eligibil pentru a solicita student împrumut interes deducere.
• statutul dvs. de depunere fiscală este depunerea unică, căsătorită în comun, șeful gospodăriei sau văduva calificată(er). Contribuabilii care își depun declarațiile federale privind impozitul pe venit ca depuneri căsătorite separat nu sunt eligibili.împrumutatul student va trebui, de asemenea, să îndeplinească anumite cerințe de eligibilitate pentru a solicita deducerea fiscală. Aceste cerințe includ:
  • studentul trebuie să fi fost înscris cel puțin la jumătate de normă. Dacă studentul este înscris la mai puțin de jumătate de normă, cum este obișnuit în programele de educație continuă, împrumuturile pentru studenți nu sunt eligibile pentru deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți.

  studentul trebuie să fie înscris într-un program care să conducă la o diplomă sau un certificat la o instituție de învățământ superior eligibilă. Instituțiile de învățământ eligibile sunt limitate la instituțiile postsecundare acreditate care sunt eligibile pentru titlul IV ajutor federal pentru studenți.

  venituri faze-out

  există o limită de venit pentru deducerea dobânzii student împrumut. Deci, s-ar putea să nu fiți eligibil în funcție de cât câștigați.

  eliminarea treptată a veniturilor se bazează pe statutul de depunere al contribuabilului și pe venitul brut ajustat modificat (MAGI). Valoarea deducerii dobânzii împrumutului pentru studenți este redusă proporțional în cadrul etapelor de venituri și eliminată în întregime atunci când venitul depășește capătul superior al etapelor de venituri.

  Tax Filing Status	Income Phase-outs (2020)
  Single	$70,000 to $85,000
  Head of Household	$70,000 to $85,000
  Qualifying Widow(er)	$70,000 to $85,000
  Married Filing Jointly	$140,000 to $170,000
  Married Filing Separately	Not eligible

  cât valorează deducerea?

  afli vestea bună că ești eligibil. Grozav! Dar, cât de mult te va salva de fapt? Ei bine, este important să rețineți că aceasta este o deducere deasupra liniei, nu un credit fiscal. Deci, vă ajută doar să vă reduceți venitul impozabil.

  de exemplu, să presupunem că aveți 60.000 USD în venit impozabil anul trecut și ați plătit 2.500 USD în dobândă de împrumut pentru studenți. Deoarece venitul dvs. este sub eliminarea treptată a veniturilor, deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți nu este redusă. Venitul dvs. impozabil ar deveni 57.500 USD. Acest lucru vă reduce apoi obligația fiscală.

  pentru a înțelege cât de mult vă va salva în cele din urmă pe factura fiscală, înmulțiți suma dobânzii de împrumut pentru studenți pe care sunteți eligibil să o deduceți după categoria dvs. fiscală.

  dacă sunteți singur și venitul brut ajustat modificat este de 60.000 USD, vă aflați în categoria impozitului de 22%. Dacă ați plătit 1.000 USD în dobânda împrumutului pentru studenți, care este aproximativ deducerea medie, deducerea dobânzii împrumutului pentru studenți vă va economisi aproximativ 220 USD. Maximul pe care cineva l-ar putea economisi este de 550 USD.

  cum solicitați o deducere a dobânzii la împrumutul pentru studenți?

  Din fericire, solicitarea unei deduceri a dobânzii de împrumut pentru studenți este relativ ușoară, deoarece nu trebuie să vă enumerați impozitele pentru a vă califica.

  dacă ați plătit mai mult de $600 în interes de împrumut student la un singur creditor, ar trebui să fie trimis automat o copie a formularului IRS 1098-E de la furnizorul de împrumut student.

  acest formular prevede cât de mult ați plătit în interes pe un anumit împrumut de educație calificat.dar dacă nu primiți un formular 1098-E de la creditorul dvs., nu vă panicați. De obicei, tot ce trebuie să faceți este să le sunați și să cereți confirmarea sumei totale pe care ați plătit-o în dobânda împrumutului studențesc pentru acel an fiscal.

  

  de asemenea, puteți accesa aceste informații conectându-vă la contul dvs. pe site-ul creditorului.deși creditorul dvs. ar trebui să vă poată oferi suma corectă a dobânzii plătite, IRS solicită debitorilor în instrucțiunile pentru 1098-E să nu contacteze creditorii lor pentru explicații privind cerințele și cum să facă o deducere admisibilă pentru dobânzile plătite.

  în schimb, aceste informații sunt disponibile pe site-ul IRS. Dar, din fericire pentru tine, este de fapt foarte simplu de revendicat.

  odată ce ați luat suma corectă, tot ce trebuie să faceți este să introduceți acel număr pe linia 20 pe programul 1 al formularului IRS 1040 înainte de a trimite.

  rezumat

  Colegiul este scump așa cum este. Adăugarea dobânzii la împrumut pe lângă celelalte costuri educaționale poate face o diferență uriașă în cât de mult trebuie să plătiți și cât timp este nevoie pentru a vă elibera de datorii. profitând de deducerea dobânzii de împrumut student, puteți reduce aceste costuri și pune un pic de bani înapoi în buzunar în fiecare an.