ar trebui să investesc în fonduri mutuale? Avantajele și dezavantajele

fondurile mutuale atrag investitori din mai multe motive. Pentru început, fondurile mutuale sunt vehicule de investiții diversificate și gestionate profesional. Structura lor elimină necesitatea de a alege titluri de valoare în mod individual și reechilibra propriul portofoliu. Dar asta nu înseamnă că poți trece mai departe să-ți faci temele. Există mii de fonduri mutuale acolo, și fiecare își propune un obiectiv diferit. În acest articol, vă vom explica fondurile mutuale, acoperind în același timp avantajele și dezavantajele pentru a vă ajuta să decideți dacă sunt potrivite pentru dvs. De asemenea, vă putem ajuta să lucrați cu un consilier financiar pentru a vă ghida prin lumea investițiilor în fonduri mutuale.

ce este un fond Mutual?

un fond mutual este un portofoliu de investiții gestionat profesional compus din una sau mai multe clase de active. Gândiți-vă la ele ca coșuri de acțiuni, obligațiuni, mărfuri, investiții imobiliare și multe altele.administratorii de fonduri mutuale determină, în general, mixul de active pe baza unui anumit obiectiv de investiții. De exemplu, un fond mutual care vizează creșterea pe termen lung poate investi în întregime în acțiuni și obligațiuni cu randament ridicat.

dar achiziționarea de acțiuni ale unui fond mutual este diferită de cumpărarea de acțiuni ale acțiunilor și obligațiunilor individuale. Când cumpărați acțiuni ale unui fond mutual, banii dvs. sunt reuniți cu cei ai altora care investesc în același fond. Prin urmare, randamentul dvs. se bazează pe performanța fondului și pe proporția acțiunilor sale pe care le dețineți.

comerțul cu fonduri mutuale o dată pe zi. Prețurile acțiunilor lor se bazează pe valoarea activului net (van) și se calculează atunci când piețele se închid în fiecare zi. VAN este egală cu valoarea totală a activelor de portofoliu (minus orice pasive) împărțită la numărul de acțiuni în circulație.

cu toate acestea, nu puteți cumpăra întotdeauna doar o singură acțiune de fond mutual. Majoritatea companiilor de fonduri mutuale necesită investiții minime care se întind de obicei de la 1.000 la 5.000 de dolari. Dar piața conține mai multe tipuri diferite de fonduri mutuale.

tipuri de fonduri mutuale

este important să rețineți că piața găzduiește în prezent mai mult de 7.000 de fonduri mutuale, fiecare cu propria alocare a activelor, obiectivul și strategia de investiții. Deci, de unde începi?

vom explica câteva tipuri comune de fonduri mutuale și modul în care acestea funcționează.

fondurile de acțiuni investesc în acțiuni ale diferitelor companii. Unele fonduri de acțiuni se concentrează pe investițiile în companii cu o anumită capitalizare de piață. Aceasta este valoarea totală în dolari a acțiunilor restante ale unei companii. Capacul mare, de exemplu, definește companiile cu o capitalizare de piață de peste 10 miliarde de dolari. În general, acestea sunt firme bine stabilite. Investițiile în companiile cu capitalizare mică, pe de altă parte, pot implica un risc mai mare.

de asemenea, puteți investi în fonduri de obligațiuni. Acestea se concentrează pe titluri cu venit fix și plătesc dobânzi acționarilor lor în mod regulat. Aceste fonduri pot deține diferite tipuri de instrumente de datorie, cum ar fi obligațiuni guvernamentale, municipale sau corporative. Fondul de obligațiuni distribuie de obicei plățile de dobânzi lunar pe baza obligațiunilor subiacente din Fondul mutual. Deci, venitul se poate schimba în diferite perioade de plată.

unele fonduri mutuale investesc într-un amestec de acțiuni, obligațiuni sau alte valori mobiliare. Acestea sunt cunoscute sub numele de fonduri echilibrate. Managerii păstrează de obicei o alocare a activelor fixe pe baza Strategiei de investiții a fondului. Acest lucru poate varia de la Conservator la agresiv, în funcție de obiectivul fondului.

care este Fondul Mutual potrivit pentru mine?

înainte de a decide să investească în orice fond, ar trebui să determine toleranța la risc și obiectivele financiare. De exemplu, este posibil să aveți o toleranță mai mare la risc dacă economisiți pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea și aveți timp să vă răsturnați cu un portofoliu diversificat.

deci, dacă aveți o toleranță ridicată la risc, ați putea fi interesat de fonduri de acțiuni agresive. Acestea se concentrează, în general, pe stocurile orientate spre creștere, care supraveghează o strategie de cumpărare și reținere. Chiar și fondurile de obligațiuni cu randament ridicat pot avea acest tip de risc, vizând în același timp o rentabilitate generală mai mare.

dar dacă aveți o toleranță scăzută la risc? De exemplu, este posibil să vă aflați sau să vă apropiați de pensionare atunci când păstrați capitalul, iar veniturile pot fi cruciale. În aceste cazuri, poate fi mai înțelept să investești în fonduri de obligațiuni care dețin obligațiuni corporative și guvernamentale cu rating ridicat. Sau ați putea fi interesat de un fond echilibrat, cu o alocare adecvată pentru acțiunile plătitoare de dividende și obligațiunile purtătoare de dobândă. Acestea tind să plătească dividende trimestrial sau anual.dar luați în considerare și modul în care investițiile în oricare dintre acestea vă pot afecta situația fiscală personală, precum și obiectivele financiare unice. Acesta este motivul pentru care solicitarea de ajutor de la un consilier financiar poate fi extrem de benefică.odată ce aveți o înțelegere a ce tip de fond mutual poate doriți să investească în, următorul pas este să se concentreze pe taxele.

cum funcționează taxele de fonduri mutuale?

taxele mari pot avea un impact major asupra rentabilității fondurilor mutuale. De fapt, unul dintre dezavantajele investiției în fonduri mutuale este că acestea pot avea structuri complexe de taxe. Dar nu-ți face griji. O vom descompune pas cu pas.

În primul rând, fiecare fond mutual percepe un raport anual de cheltuieli pentru a acoperi cheltuielile totale de funcționare și gestionare pentru fond. Ratele de cheltuieli variază de obicei de la 0,5% la 1,25%. Și, în general, sunt calculate ca procent din venitul pe care îl generează fondul. Astfel, contul dvs. s-ar confrunta cu cota sa proporțională, reducând activele globale. În plus, unele rate de cheltuieli ale fondurilor mutuale includ taxe 12b-1 pentru a acoperi costurile de marketing și promovare. Conform legii, această componentă nu poate depăși 1%.

suma care iese din contul dvs. pentru a acoperi raportul de cheltuieli nu este detaliată în mod explicit în declarațiile dvs. Dar puteți obține o privire bună asupra a ceea ce plătiți indirect pentru cheltuielile fondului dacă urmați câțiva pași.

înmulțiți raportul cheltuielilor cu soldul mediu investit într-o perioadă de 12 luni. În plus, fondurile mutuale pot percepe taxe de încărcare atunci când cumpărați sau răscumpărați acțiuni.

aceste taxe sunt separate de raportul cheltuielilor fondului. Taxele de încărcare acoperă practic comisioanele plătite brokerilor și altor persoane implicate în tranzacțiile cu fonduri mutuale. Acestea se pot întinde de la 4% la 8% din investiția dvs.

unele fonduri mutuale percep sarcini front-end, pe care le deduc din investiția inițială atunci când achiziționați acțiuni.

alte fonduri percep SARCINI back-end atunci când vindeți acțiunile într-un interval de timp definit după ce le achiziționați. Cunoscute și sub denumirea de taxe de vânzare amânate, aceste taxe scad, în general, cu cât țineți mai mult acțiunile dvs. până când taxa dispare. De exemplu, încărcarea back-end poate începe de la 6% dacă vă răscumpărați acțiunile în termen de un an de la cumpărare. Și se poate merge departe după ce țineți pe aceste acțiuni de fonduri mutuale timp de șase ani.

de multe ori, amploarea comisioanelor implicate în investițiile în fonduri mutuale depinde de strategia de gestionare a fondului.

Active vs. pasive fonduri mutuale

un fond mutual gestionate în mod activ, în esență, încearcă să bată pe piață. Managerul fondului ar utiliza o multitudine de teorii de cercetare și analiză pentru a construi un fond mutual cu valori mobiliare specifice de așteptat să facă profituri substanțiale. Acesta poate suferi mai multe tranzacții în acest proces. Desigur, toate acestea necesită bani. Deci, fondurile active tind să perceapă rapoarte mari de cheltuieli și sarcini datorită activității complexe de management.cu toate acestea, fondurile gestionate pasiv tind să urmărească un indice de valori mobiliare diferite, cum ar fi S&P 500. Aceasta este formată din cele 500 de companii americane cu cea mai mare capitalizare de piață. Cu alte cuvinte, fondul își propune să imite randamentul global al S&P 500 prin investiții în valori mobiliare care există deja în cadrul indicelui. Așa că încearcă să copieze piața, mai degrabă decât să o bată. După cum puteți vedea, această strategie elimină o mare parte din alegerea atentă care este implicată în managementul activ. Ca urmare, fondurile gestionate pasiv percep, în general, taxe mai mici decât omologii lor activi.și în timp ce bate piața cu siguranță sună mai profitabil decât pur și simplu oglindire ea, mai multe studii indică fonduri gestionate în mod activ rareori realiza obiectivele lor generale. Cu toate acestea, fondurile gestionate activ pot fi capabile să se acopere mai bine împotriva riscurilor din cauza tendinței lor de a cumpăra și vinde titluri de valoare atunci când se consideră necesar.după cum puteți vedea, fondurile mutuale conțin o mulțime de părți în mișcare pe care trebuie să le luați în considerare: alocarea activelor, taxele, strategia de investiții, înregistrările etc.deci, dacă sunteți gata să investiți în fonduri mutuale, este important să vă faceți temele. O modalitate este de a accesa informații din surse precum prospectul unui fond și site-urile web fiabile care analizează fondurile mutuale.

găsirea celor mai bune fonduri mutuale

unele firme precum Morningstar efectuează cercetări ample asupra fondurilor mutuale. Acestea pot date cruciale, cum ar fi alocarea activelor unui fond, strategia de investiții și BIOS-ul managerului. Astfel de firme vor evalua, de asemenea, fondurile mutuale în funcție de mai mulți factori, inclusiv performanța ia în considerare mai mulți factori, inclusiv performanța.în plus ,puteți găsi o mulțime de aceste informații prevăzute pe prospectul fondului. Acest document delimitează informații cheie despre un fond mutual, cum ar fi taxele, cheltuielile, alocarea activelor și obiectivele.în timp ce cercetarea potențialelor fonduri mutuale pentru a investi în, indicatori buni pot include următoarele:

• echipa de Management care a condus fondul mutual pentru o lungă perioadă de timp
• record de performanță pe termen lung de succes (dar ține cont de acest lucru nu este un indicator garantat de performanță viitoare)
• taxe mici în comparație cu fonduri similare

de fapt, un studiu Morningstar sugerează că taxele mici pot fi cei mai buni predictori ai performanței fondurilor mutuale.

Takeaway

investiția în fonduri mutuale are avantajele sale. Pentru început, eliminați necesitatea de a alege valori mobiliare individuale pentru un portofoliu de investiții. Managerii de fonduri profesionale fac acest lucru în mod esențial pentru dvs. și creează un fond mutual cu un obiectiv specific de creștere. Dar tot trebuie să faceți cercetări atente despre fondurile mutuale de pe piață. Aveți multe de ales, de la fonduri de acțiuni la fonduri echilibrate, care investesc în mai multe clase de active. Acordați atenție taxelor, alocărilor de active, obiectivelor și administratorilor de fonduri înșiși.

Sfaturi pentru investiții în fonduri mutuale

• din cauza complexității fondurilor mutuale, poate fi necesar să solicitați îndrumarea unui consilier financiar. Găsirea consilierului financiar potrivit care se potrivește nevoilor dvs. nu trebuie să fie greu. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu consilierii financiari din zona dvs. în 5 minute. Dacă sunteți gata să vă potriviți cu consilierii locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
• taxele de fonduri mutuale pot lua bucăți uriașe de pe randamentele dvs., motiv pentru care ar trebui să cercetați costurile de investiții cu precizie laser. Dar un loc bun pentru a începe poate fi cu fonduri index. Aceste fonduri gestionate pasiv percep, în general, taxe mai mici decât cele gestionate activ.