Bamboozled: Bank of America deține fonduri ostatic după client 's moartea, familia spune
Robert Petersen știa că va muri în curând.
și-a făcut planuri să intre în îngrijirea hospice pe 14 mai.
el a planificat, de asemenea, ca fratele său, Frederick Petersen, să-și gestioneze afacerile: înainte de moartea sa cu o împuternicire și după moartea sa ca executor. Cumnata lui Joan Petersen ar ajuta.
Robert Petersen nu avea active reale, cu excepția casei sale, a spus Joan Petersen. El a luat o ipotecă inversă asupra casei cu Champion Ipoteca în 2007, astfel încât să poată accesa capitalul propriu al casei sale pentru cheltuielile de trai.”el i-a cerut soțului meu, ca împuternicire, să scoată 20.000 de dolari din această linie de credit cu ipoteca Champion pentru a-și acoperi cheltuielile de înmormântare”, a spus Joan Petersen.documentele arată că Champion a primit cererea pe 12 mai, iar fondurile urmau să fie depuse în contul bancar al Americii al lui Robert Petersen.
dar a doua zi-cu o zi înainte de a se muta în îngrijirea hospice-Robert Petersen a murit.
de atunci, Petersenii supraviețuitori au fost inundați de birocrație, luptându-se cu Champion și Bank of America pentru bani.
vedeți, banii au ajuns în contul Bank of America, dar, în ciuda primirii tuturor documentelor solicitate de mai multe ori, banca a refuzat să elibereze banii. A fost închis de luni de zile, determinându-i pe Frederick și Joan Petersen să plătească mai mult de 10.000 de dolari pentru a acoperi cheltuielile finale ale lui Robert și alte facturi și pentru a pierde multe ore pierdute în birocrație.
la început, întârzierea nu părea o afacere mare. Fondurile postate în contul Bank of America pe 18 mai, a spus cuplul, și s-au dus la sucursala lor locală Bank of America pe 22 mai.
Joan Petersen a spus că reprezentantul lor a explicat ce documente erau necesare pentru a închide cele două conturi ale lui Robert.”ea a informat că înainte de a putea stabili conturile pentru proprietate avem nevoie de un certificat O-1 din statul New Jersey, dar banca va elibera 50% din fonduri fără el”, a spus Joan Petersen.
pentru a primi cei 50%, ar trebui să prezinte un ID fiscal pentru Proprietate, un certificat de deces original, scrisoarea testamentară de la instanța surogat și o scrisoare de instrucțiuni care să sfătuiască Bank of America că ar dori accesul la 50% din fonduri.
Frederick Petersen, care gestionează averea fratelui său decedat, spune că Bank of America refuză să elibereze 20.000 de dolari care au fost transferați dintr-o ipotecă inversă în contul bancar al fratelui său decedat. Banii ar trebui să plătească pentru înmormântare și cheltuielile finale, conform dorințelor decedatului.
cuplul a început să colecteze documentele și s-au întors la bancă pe 5 iunie.
la acea întâlnire, reprezentantul a revizuit documentele, a legalizat unele și le-a transmis tuturor Departamentului de gestionare a proprietății băncii, a spus Joan Petersen.
în timp ce așteptau vești, Frederick Petersen l-a anunțat pe campion de moartea lui Robert și a trimis băncii documentele justificative.
după două săptămâni, pe 19 iunie, fără nicio veste de la Bank of America, Frederick Petersen a sunat la Departamentul de administrare a proprietăților băncii. S-a confirmat că banca avea toate documentele necesare.
dar pe 22 iunie, Petersen a primit o scrisoare de la bancă solicitând formulare fiscale suplimentare și un formular „scrisoare notarială de instruire și cerere de închidere a contului”.
formularele solicitate nu erau necesare, și-au dat seama cuplul, așa că au sunat la Departamentul imobiliar pentru clarificări. Reprezentantul a fost de acord că formularele fiscale nu sunt necesare, dar a spus că banca va avea nevoie în continuare de formularul „scrisoare notarială de instruire și cerere de închidere a contului”.
a doua zi, familia Petersen a primit formularul legalizat și l-au returnat într-un plic poștal plătit furnizat de bancă.
lucrurile au fost liniștite câteva săptămâni, așa că pe 8 iulie, Petersenii au sunat din nou la bancă și, din nou, banca a confirmat că are ceea ce are nevoie.
înainte și înapoi din nou
pe 13 iulie, cuplul a primit o altă cerere. Bank of America a cerut o scrisoare de la Celink, confirmând că fondurile depuse nespecificate vor rămâne în cont, plus că dorea un certificat de funcție pe semnatarul scrisorii. Certificatul atestă că persoana care a scris scrisoarea în numele lui Celink avea Autoritatea de a face acest lucru.familia Petersen habar nu avea ce era Celink. Singurele fonduri care intraseră în cont erau de la Champion, Securitate Socială și pensie, dar ultimele două au fost oprite odată cu moartea lui Robert.
au sunat la Bank of America.
„Nu ne-au dat detalii despre depozit, așa că apelul s-a încheiat cu o notă acră”, a spus Joan Petersen.
cuplul a făcut câteva cercetări și a realizat, a doua zi, că Celink era furnizorul de împrumuturi al Champion, iar depozitul în cauză era de 20.000 de dolari pentru cheltuielile finale ale lui Robert.așa că cuplul l-a sunat pe Champion/Celink pentru a solicita scrisoarea Bank of America a spus că are nevoie.”investigați, sfătuindu-ne că Champion nu va inversa fondurile, dar nu au avut niciodată o astfel de cerere înainte și nu se vor conforma”, a spus Joan Petersen.așa că au sunat la Bank of America, iar reprezentantul le-a sugerat să se întoarcă la sucursală cu toată documentația.
au făcut asta pe 16 iulie.reprezentantul Bank of America a revizuit toate documentele, a sunat la Departamentul imobiliar și a trimis din nou documentele prin fax. Apoi a sunat-o pe Champion, a spus Joan Petersen.
” a informat că cineva de la Bank of America i-a sunat deja și au trimis prin e-mail departamentul lor de procesare a plăților pentru instrucțiuni suplimentare”, a spus ea. „Ea a sugerat, de asemenea, să punem cererea în scris către Champion împreună cu cererea Bank of America.”
au trimis o scrisoare prin fax a doua zi.
un necrolog online pentru Robert Petersen.
pe 20 iulie, cuplul a vorbit din nou cu Champion.
rep le-a spus Petersenilor că Champion nu va lua fondurile înapoi și, dacă ar fi planificat să facă acest lucru, s-ar fi făcut imediat.”ea a subliniat că fondurile erau deja în cont de peste două luni și că nu au mai primit niciodată astfel de cereri și nu au fost în măsură să se conformeze”, a spus Joan Petersen.așa că au sunat din nou la Bank of America, întrebând ce se poate face fără documentație suplimentară de la Champion.”am fost informați că nu există alternative și că doar această scrisoare de la Champion ar elibera fondurile”, a spus Joan Petersen.
au lăsat, de asemenea, două mesaje cu reprezentantul de la sucursala locală, dar nimeni nu le-a răspuns la apeluri.
Stumped, cuplul a depus o plângere la Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) și au ajuns la Bamboozled.”angajarea unui avocat nu este o opțiune, deoarece am încercat să ținem pasul cu facturile lui Robert, deoarece acestea se referă la cerințele casei și ale campionului”, a spus Joan Petersen. „Vorbim despre 20.000 de dolari, nu milioane de dolari, iar Bank of America ține fondurile ostatice și nu ne dă niciun recurs.”
reducerea birocrației
am revizuit toată documentația Petersens și un calendar al contactului lor cu cele două instituții financiare.
am contactat Bank of America pentru a cere o revizuire, iar un reprezentant a spus că va revizui cazul.
cuplul a primit, de asemenea, un apel de la un reprezentant al Bank of America care a făcut referire la plângere la CFPB și a spus că se uită și la ea.
și pe 30 iulie, Petersenii au obținut rezultate.”tocmai am primit un pachet UPS de la Bank of America cu două cecuri în valoare totală de 50% din fonduri”, a spus Joan Petersen.
cecurile au fost scrise la „moșia lui Robert C. Petersen”, așa cum ar trebui să fie. Nu a existat nicio scrisoare de explicație.
am ajuns din nou la Bank of America pentru a vedea ce a cauzat această birocrație să se întâmple în primul rând.
reprezentantul și-a cerut scuze pentru întârziere.”pe baza analizei noastre, se pare că acest lucru urmează acum procesul de rutină din New Jersey privind moștenirea și impozitul pe bunuri”, a spus o purtătoare de cuvânt. „Vom continua să colaborăm cu reprezentantul imobiliar în această privință.”
asta e minunat, dar într-adevăr? Oricine a reușit vreodată o proprietate știe că documentele pot fi copleșitoare. Chiar dacă o faceți corect, instituțiile solicită frecvent aceleași documente de mai multe ori și chiar solicită documente inutile. (Da, am fost acolo. De două ori.)
poate că reprezentanții care se ocupă de problemele imobiliare au nevoie de recalificare. Ar trebui să înceapă cu logistica, dar ar trebui să includă și instruire cu privire la modul de a găsi puțină sensibilitate pentru cei care încearcă doar să aibă grijă de dorințele celor dragi decedați.
„dacă nu ar fi fost Bamboozled, nu credem că am fi primit nicio rezoluție la problema noastră”, a spus Joan Petersen.
ai fost păcălit? Ajunge la Karin Price Mueller la [email protected]. urmați-o pe Twitter @ KPMueller. Găsiți Bamboozled pe Facebook. Mueller este, de asemenea, fondatorul NJMoneyHelp.com.