când este considerat un vehicul totalizat?

când și dacă un vehicul implicat într-o coliziune este considerat a fi „totalizat” în scopuri de asigurare de primă parte este o problemă de mare angoasă și confuzie pentru majoritatea consumatorilor. Auzim povești de groază despre automobile mai vechi, care funcționează fiind „totalizate” pur și simplu pentru că cadrul este îndoit sau apar alte daune aparent minore și ascunse. Chiar și profesioniștii în asigurări se pot întoarce navigând în labirintul de reguli și reglementări cu privire la Actul de „totalizare” a unui vehicul în cadrul unei polițe. Dar nu trebuie să fie atât de complicat. Acest articol va ajuta, sperăm, să ia ghici-locul de muncă din când o mașină poate fi ” totalizat.”

de obicei, mașinile sunt considerate a fi” totalizate ” atunci când costul pentru repararea vehiculului este mai mare decât valoarea reală în numerar (ACV) a vehiculului. Practic vorbind, însă, nu este întotdeauna practic să reparați un vehicul, chiar dacă costul reparației este mai mic decât ACV-ul său. Un vehicul în valoare de 4.000 de dolari care necesită reparații de 3.000 de dolari ar putea fi considerat „totalizat” de către un asigurător, chiar dacă costul reparației este mai mic decât valoarea sa înainte de accident. Companiile de asigurări vor considera de obicei un astfel de vehicul ca fiind o pierdere totală, chiar dacă reparațiile reprezintă doar 75% din ACV.

în timp ce procedura variază ușor de la stat la stat, compania de asigurări va prelua de obicei proprietatea vehiculului total (cunoscut sub numele de „salvare”) și poate obține un „titlu de salvare” pentru vehicul. După ce plătește este asigurat ACV pre-pierdere a vehiculului și transmite certificatul de proprietate, plăcuțele de înmatriculare și o taxă necesară la Departamentul de autovehicule (DMV), DMV apoi emite un certificat de salvare pentru vehicul. În unele cazuri, vehiculul este reparat, reînmatriculat la DMV și apoi clasificat ca vehicul „reînviat” sau „salvat”. Desigur, dacă asiguratul dorește să păstreze vehiculul „totalizat”, compania de asigurări va deduce valoarea salvării din plata creanței.

criteriile pentru a decide când o mașină este o pierdere totală și când poate fi reparată variază de la o companie de asigurări la o companie de asigurări și ar putea fi chiar dictate și controlate de statutul sau Regulamentul statului. Complicarea suplimentară a problemei este faptul că companiile de asigurări nu folosesc toate aceleași surse pentru a determina valoarea unui vehicul. Pragul utilizat de compania dvs. de asigurări pentru a face această determinare poate fi descoperit apelând agentul dvs. de asigurări. Profesioniștii în asigurări, pe de altă parte, trebuie să fie familiarizați cu aceste reguli, criterii și praguri în toate cele 50 de state.

pentru a determina dacă un vehicul este totalizat, companiile de asigurări vor calcula raportul total de pierderi (costul reparațiilor/valoarea reală în numerar) și apoi vor compara acest raport cu limitele stabilite fie intern în cadrul companiei și/sau reglementate și stabilite de legea statului. De asemenea, este uneori menționată pur și simplu ca raportul de daune. Unele state dictează cât de mare trebuie să fie acest raport de daune pentru a putea declara un vehicul o „pierdere totală” și pentru a fi eligibil pentru un titlu sau certificat de salvare. Aceasta este denumită pragul de pierdere totală (TLT). Pentru a totaliza un vehicul, raportul total de pierderi trebuie să depășească procentul stabilit. Dacă TLT nu este dictată de stat, o companie de asigurări va implicit, de obicei, la ceva cunoscut sub numele de Formula totală pierdere (Tlf), care este:

costul reparației + valoarea salvării> valoarea reală în numerar

dacă suma primelor două cantități este mai mare decât ACV, mașina poate fi declarată o pierdere totală. De exemplu, un Toyota Echo deteriorat din 2002, cu 185.000 de mile în stare bună, are un ACV de aproximativ 2.800 USD. Costurile totale de reparații sunt estimate la 2.000 USD, pentru un raport de daune de 72%. Această mașină ar fi considerată o pierdere totală în Arkansas, unde TLT este de 70%, dar nu și în Florida, unde TLT este de 80%. În Illinois, TLF ar fi folosit și, dacă salvarea ar valora 700 USD, mașina nu ar fi totalizată (2.000 USD + 700 USD < 2.800 USD). Desigur, statele care utilizează TLF se bazează și se amână la Judecata și opiniile Evaluatorilor Autorizați. Legile individuale ale statului prevăd următoarele cu privire la TLT:

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

(C) în cazul în care dobânda unui proprietar într-un vehicul care este intitulat în această stare nu este transferată la plata unei creanțe de asigurare care, inclusiv orice sume deductibile, depășește 70% din valoarea justă de piață a vehiculului, orice asigurător al vehiculului trebuie, în termen de 30 de zile de la plata creanței de asigurare, să notifice în scris departamentul cu privire la plata creanței și că vehiculul îndeplinește definiția legală a unui vehicul de salvare, în modul și forma prescrise de departament.

multe state au excepții de la aceste reguli pentru vehiculele mai vechi care tind să complice problema. Limbajul tipic de politică privind pierderile totale este următorul:

vom plăti costul reparării fizice a mașinii sau a oricărei părți a acesteia până la valoarea reală în numerar a mașinii sau a oricărei părți a acesteia în momentul coliziunii. Cel mai mult vom plăti va fi fie valoarea reală în numerar a auto sau costul pentru a repara fizic auto, oricare dintre acestea este mai mică. Vom, La alegerea noastră, repara auto, repara sau înlocui oricare dintre piesele sale, sau declara auto o pierdere totală. Dacă repararea unei piese deteriorate va afecta siguranța operațională a mașinii, vom înlocui piesa.

înțelegerea procedurii din spatele declarării unei pierderi totale a unui vehicul nu este întotdeauna o condiție prealabilă pentru o subrogare reușită. Dar există ocazii în care tortfeasorul terț și transportatorul sau avocatul său de răspundere vor pune la îndoială valoarea daunelor pe care doriți să le subrogați. În astfel de cazuri, o cunoaștere de lucru a acestui domeniu de asigurare devine indispensabilă.

dacă aveți întrebări cu privire la acest articol sau subrogare în general, vă rugăm să contactați Gary Wickert la .