Cât timp va dura pentru a obține Ipoteca aprobat?

le-ați trimis în copii ale ultimele două cioturi salariu. Ați furnizat o scrisoare de la angajatorul dvs. care vă verifică statutul de loc de muncă. Ai făcut copii ale declarațiilor fiscale din ultimii doi ani.

acum cât timp va trebui să așteptați înainte de a câștiga aprobarea creditului ipotecar?

răspunsul? Depinde.

am văzut toate reclame de la creditorii ipotecari care promit să facă procesul de aplicare mai ușor. Dar doar pentru că puteți depune o cerere de împrumut cu presa de computer „întoarcere” cheie nu înseamnă că aprobarea dumneavoastră va veni în orice mai repede.

Ellie Mae, în ultimul său raport, a declarat că toate creditele ipotecare o medie de 49 de zile pentru a închide în cursul lunii noiembrie. Ellie Mae a raportat că a fost nevoie de refinanțări ipotecare în medie de 51 de zile pentru a închide și cumpăra împrumuturi în medie de 47 de zile.

Ce cauzează împrumuturi să ia atât de mult timp pentru a închide? Există o mulțime de factori.procesul de subscriere – procesul prin care creditorii ipotecari determina daca sunteti un risc bun pentru un credit ipotecar-poate fi intarziat daca nu furnizati toate documentele necesare de care creditorii au nevoie pentru a va verifica veniturile si economiile. Mărcile din raportul dvs. de credit, cum ar fi plățile întârziate sau pierdute, pot întârzia și procesul.

nu este o finalitate

dacă creditul dvs. este fără cusur și furnizați toate documentele necesare creditorului dvs. atunci când trimiteți cererea de împrumut, creditorul dvs. ar putea să vă ofere un tip de aprobare rapid, adesea în termen de 72 de ore.

această aprobare, totuși, nu va fi una finală. Șansele sunt că creditorul dvs. vă va emite doar ceea ce este cunoscut sub numele de aprobare condiționată după această scurtă perioadă. Adesea, creditorul dvs. va cere mai multe documente pentru a vă susține cererile de venit înainte de a vă putea acorda aprobarea finală.

dacă sunteți de cumpărare o casă sau refinanțare un credit ipotecar existente, va trebui, de asemenea, să așteptați până când o evaluare a proprietății în cauză este completă. Și dacă cumpărați, va trebui să furnizați dovada asigurării proprietarului.și acești ultimi pași-în special procesul de evaluare-pot adăuga două până la trei săptămâni procesului înainte de a primi aprobarea finală.

„subscrierea inițială este de obicei destul de rapidă”, a declarat Richard Airey, ofițer de împrumut cu prima ipotecă financiară din Portland, Maine. „Ofițerii de împrumut bun va asigurați-vă că vă oferi documente imediat. Asta accelerează procesul. Ceea ce încetinește lucrurile, de obicei, sunt lucruri precum evaluarea sau dacă problemele apar cu creditul dvs.”

litigiile de Credit

problemele de Credit nu te fac doar să plătești rate mai mari ale dobânzii ipotecare. De asemenea, pot provoca o încetinire semnificativă a procesului de aprobare, mai ales dacă aveți conturi în litigiu.

spuneți că verificați cele trei rapoarte de credit – câte unul menținut de cele trei birouri naționale de credit ale TransUnion, Equifax și Experian-înainte de a aplica pentru împrumutul dvs. și observați că un raport enumeră că ați întârziat la trei plăți cu cardul de credit cu doi furnizori diferiți. Nu credeți că acest lucru este adevărat, așa că depuneți o dispută la biroul de credit.

acest cont va apărea în raportul dvs. de credit ca fiind în litigiu până când problema este rezolvată. Creditorii nu vor continua cu aprobarea până când eticheta „litigiu” este eliminată, fie pentru că biroul găsește în favoarea dvs., fie se pronunță în favoarea creditorului dvs. Și odată ce disputa este rezolvată, creditor va rula creditul din nou pentru a vă asigura că soluționarea litigiului nu a redus Scorul de credit de trei cifre.

toate acestea necesită timp și pot afecta procesul de aprobare.

lipsa documentelor

lipsa documentelor este un alt motiv comun pentru o încetinire. Spuneți că creditorul dvs. solicită doi ani de declarații fiscale și furnizați doar unul. Creditorul dvs. nu va uita această cerere. În schimb, vă va cere acel an lipsă de informații fiscale.

și până când îl furnizați? Procesul de subscriere se va opri.

nu ignora cererile de documente. Creditorii cer doar documentele de care au absolut nevoie pentru a verifica dacă aveți suficienți bani pentru a vă permite plata lunară a ipotecii. Ignorarea cererilor de documente nu va face ca cererile să dispară. Va scoate doar aprobarea ta.”linia de timp pentru aprobare este un efort de echipă între cumpărătorul de locuințe și consultantul de împrumut”, a declarat Stephen Surkis, bancher ipotecar senior la VIP Ipoteca în Phoenix. „Putem lucra doar la fel de eficient și rapid pe cât ne permit cumpărătorii, furnizând documentația atunci când avem nevoie.”

depozite mari

creditorul dvs. ar putea solicita, de asemenea, documente suplimentare dacă vede mai multe depozite mari în conturile dvs. bancare. Creditorul dvs. va cere o scrisoare care să explice de unde provin acești bani. Creditorul dvs. va solicita, de asemenea, documente justificative pentru a verifica conținutul scrisorii dvs.dacă spui că un depozit de 5.000 de dolari a fost rezultatul vânzării mașinii tale, creditorul tău va cere factura de vânzare verificând acest lucru. Dacă ați depus 6.000 de dolari după un bonus de sfârșit de an, creditorul dvs. ar putea cere o scrisoare de la angajatorul dvs. care să ateste că acest bonus a fost de fapt real.

există un motiv pentru aceasta: creditorii doresc să vă asigurați că nu primiți împrumuturi pe care va trebui să le plătiți înapoi. Dacă banii pe care îi depuneți trebuie rambursați? Creditorii trebuie să conta că, ca parte a sarcinii datoriei lunare.Randall Yates, director executiv al rețelei de creditori din Dallas, spune că chiar și nivelul de experiență al unui ofițer de credit ipotecar poate avea un impact asupra timpului necesar aprobării împrumutului.

„Dacă aveți un ofițer de împrumut neexperimentat care nu știe lucrurile potrivite pentru a cere, care nu vede potențialele probleme în subscriere înainte de a veni, care poate încetini procesul de aprobare,” Yates a spus. „Am văzut momente în care este nevoie de 90 de zile pentru a închide un împrumut, deoarece ofițerul de împrumut nu a pregătit în mod corespunzător debitorii.”