Carduri de Debit Întrebări frecvente

răspunsuri la întrebări frecvente despre carduri de debit.

ce este un card de debit?

un card de debit arată ca un card de credit, dar funcționează ca un cec electronic. De ce? Deoarece plata este dedusă direct dintr-un cont de verificare sau de economii. Dacă utilizați un card de debit la un magazin de vânzare cu amănuntul, dvs. sau casierul vă puteți rula cardul printr-un scaner care permite instituției dvs. financiare să verifice electronic dacă fondurile sunt disponibile și să aprobe tranzacția. Cele mai multe carduri de debit, de asemenea, pot fi folosite pentru a retrage numerar la ATM-uri (bancomate automate).

de ce oamenii folosesc carduri de debit?

pentru mulți oameni, este mai convenabil să transportați un card mic, din plastic, în loc de un carnet de cecuri voluminoase sau o sumă mare de bani. Utilizarea unui card de debit este, de asemenea, mai ușoară și mai rapidă decât scrierea unui cec. Este o modalitate bună de a plăti achizițiile fără a fi nevoie să plătiți dobânzi, așa cum ați face dacă utilizați un card de credit cu un sold restant. Puteți utiliza chiar și cardul de debit pentru a obține bani atunci când efectuați achiziții la un magazin.

ce tipuri de costuri sunt asociate cu cardurile de debit?

pot exista taxe pentru utilizarea cardului dvs. de debit. Exemple: unele bănci percep o taxă dacă introduceți un cod PIN (număr personal de identificare) pentru a efectua o tranzacție în loc să vă semnați numele. Puteți declanșa o taxă dacă vă depășiți contul folosind cardul de debit, la fel cum ați face dacă ați „sări” un cec. Sau, ar putea exista o taxă dacă utilizați cardul dvs. de debit ca card ATM la o mașină care nu este operată de instituția dvs. financiară. Ca și în cazul altor produse bancare, instituția dvs. financiară trebuie să furnizeze informații care să explice posibilele taxe asociate cu un card de debit. Asigurați-vă că citiți dezvăluirile pentru a evita o taxă neașteptată.

unele carduri de debit vin cu „recompense” sau alte stimulente pentru utilizarea lor. Cum pot ști care este o afacere bună?

ca și în cazul produselor financiare similare, cardurile de debit legate de recompense sunt concepute pentru a încuraja oamenii să utilizeze o anumită bancă și serviciile sale. Înainte de a deschide un cont nou sau de a schimba băncile doar pentru a obține un avantaj diferit, studiați imprimarea fină. Începeți prin citirea dezvăluirilor care explică termenii și taxele contului pentru a înțelege beneficiile potențiale, precum și costurile.

Cum pot să-mi depășesc contul dacă banca sau rețeaua mea bancară trebuie să aprobe o tranzacție cu cardul de debit?

În primul rând, deoarece plățile sunt electronice, acestea sunt deduse din conturi mai repede decât atunci când se utilizează un cec pe hârtie. Adesea, o achiziție cu card de debit este postată în termen de 24 de ore în loc de zile, așa cum se poate întâmpla cu un cec pe hârtie. Asta înseamnă că ar fi puțin timp pentru a face un depozit pentru a acoperi o achiziție, dacă este necesar. În plus, chiar dacă o tranzacție a fost aprobată, este posibil să vă depășiți contul, deoarece banca nu va ști ce alte retrageri ați făcut în acea zi până când nu va soluționa toate tranzacțiile mai târziu în acea zi.

sau, să presupunem că nu vă dați seama că aveți doar 100 USD în contul dvs. bancar și doriți să utilizați cardul de debit pentru a cumpăra un articol de 200 USD. În funcție de termenii contului dvs. sau de regulile rețelei de carduri, banca ar putea aproba achiziția de 200 USD ca comoditate, dar ar putea evalua și o taxă de descoperit de cont pentru tranzacția respectivă și cele ulterioare până când efectuați o depunere suficientă.

dacă folosesc un card de debit pentru a face o achiziție, comerciantul poate pune un „bloc” temporar sau „reține” alte fonduri din Contul meu?

Da, În anumite circumstanțe, comercianții pot lua aceste măsuri ca protecție împotriva fraudei, erorilor sau a altor pierderi. O situație comună implică un hotel pune o așteptare pe o anumită sumă atunci când utilizați un card de debit (sau card de credit) pentru a rezerva o cameră. Un alt exemplu este atunci când utilizați cardul de debit la pompa de gaz. De obicei, benzinăria va crea două tranzacții — prima care va primi aprobarea de la banca dvs. pentru o sumă estimată de achiziție (să zicem 50 USD) atunci când glisați cardul înainte de a pompa gaz, a doua pentru taxele reale când ați terminat. Până când prima tranzacție (50 USD) este anulată de bancă, de obicei în 48 de ore, nu veți avea acces la acea sumă în contul dvs.

deoarece o tranzacție cu cardul de debit este procesată atât de repede, este posibil să comandați o „oprire a plății” sau să obțineți o rambursare dacă mai târziu descopăr o problemă cu marfa?

depinde. Deoarece fondurile sunt deduse din contul dvs. foarte repede, nu vă așteptați să aveți opțiunea de a opri plata sau de a obține o rambursare. Dacă tranzacția nu poate fi anulată, este posibil să puteți stabili alte aranjamente cu magazinul. De exemplu, dacă returnați un articol unui comerciant și nu puteți obține o rambursare, vă puteți califica pentru creditul magazinului sau pentru un card cadou.”dacă sunteți îngrijorat de faptul că comerciantul ar putea să nu livreze ceea ce este promis, ați putea lua în considerare utilizarea unui card de credit în loc de un card de debit”, spune Janet Kincaid, FDIC Senior Consumer Affairs Officer. „Acest lucru se datorează faptului că protecția consumatorilor este mai puternică pentru cardurile de credit atunci când vine vorba de returnarea mărfurilor deteriorate.”Ea a menționat, de exemplu, că Legea privind facturarea corectă a creditelor, care se aplică cardurilor de credit, dar nu și cardurilor de debit, vă oferă posibilitatea, în anumite circumstanțe, de a reține plata bunurilor defecte până când problema a fost corectată.

uneori vi se cere să introduceți un cod PIN pentru a aproba o tranzacție cu cardul de debit, alteori vă puteți semna numele. Contează?

Da, ar putea. Exemple: Dacă utilizați un cod PIN la ghișeul de vânzări al unui comerciant, este posibil să puteți obține bani înapoi și acest lucru vă poate salva o excursie la bancomat. Cu toate acestea, rețineți că unele instituții financiare percep consumatorilor o taxă pentru o tranzacție bazată pe PIN. De asemenea, pot exista diferențe în ceea ce privește rapiditatea cu care tranzacția este postată în contul dvs., în funcție de modul în care banca dvs. procesează debitele PIN vs.semnătură.

de asemenea, iată cum să selectați fiecare opțiune. Dacă doriți să semnați pentru o tranzacție cu cardul de debit, în general treceți cardul prin cititor și alegeți „credit” — chiar dacă autorizați un debit (retragere) din contul dvs., nu o tranzacție cu cardul de credit. Pentru a utiliza codul PIN în loc să semnați, selectați ” debit.”

ce mai trebuie să știu pentru a preveni frauda cu cardul de debit?

Protejați-vă cardul de debit, precum și numărul contului, data de expirare, codul de securitate de pe spate și codul PIN. „Chiar dacă nu pierdeți niciodată posesia cardului dvs., cineva care vă învață numărul de cont, codul de securitate și codul PIN ar putea să utilizeze aceste informații pentru a vă accesa contul și pentru a crea carduri contrafăcute”, a declarat Aurelia Cardamone, Specialist în tehnologie FDIC.

deși în multe cazuri nu sunteți responsabil pentru tranzacții neautorizate (a se vedea protecțiile federale descrise mai târziu), poate fi o problemă rezolvarea situației. Iată cum să evitați să deveniți victimă:

• nu scrieți niciodată codul PIN pe sau lângă cardul dvs. Memorează-l în schimb.
• nu dați informații despre contul bancar prin telefon sau Internet decât dacă ați inițiat contactul sau știți că persoana este cine pretinde că este. De exemplu, feriți-vă de apelurile înșelătoare sau de e-mailurile de la escroci care pretind că sunt de la banca dvs., solicitându-vă să „verificați” (divulgați) Informațiile contului dvs. „Nu cădea pentru asta”, a spus Cardamone. „Un reprezentant adevărat al băncii dvs. nu va trebui niciodată să vă ceară codul PIN, deoarece banca dvs. are deja informațiile contului dvs.
• nu partajați codul PIN al cardului dvs. de debit, codul de securitate și alte informații despre cont cu prietenii sau rudele care nu sunt coproprietari ai contului dvs. De asemenea, nu dezvăluiți niciodată aceste informații noilor „prieteni” pe care îi întâlniți pe Internet. „Escrocheriile obișnuite încep cu o ofertă de muncă sau o prietenie sau o poveste de dragoste pe Internet care duce la pledoarii pentru transferuri de bani și secret”, a declarat David Nelson, specialist în fraude FDIC.
• luați măsuri de precauție la ghișeul de casă, ATM și pompa de gaz. Stați întotdeauna astfel încât nimeni să nu poată vedea tastatura în care introduceți codul PIN. La unitățile de vânzare cu amănuntul, este mai bine să utilizați scanere do-it-yourself. Dacă vă dați cardul unui funcționar, fiți în gardă împotriva unui angajat necinstit care vă conduce cardul prin două scanere în loc de unul. Al doilea scaner ar putea captura informațiile contului dvs. pentru a face un card contrafăcut. În general, fiți atenți la dispozitivele cu aspect suspect care pot fi utilizate pentru a „răsfoi” informațiile de pe cardul dvs.
• dacă utilizați cardul de debit pentru a face cumpărături online, luați în considerare precauții suplimentare cu computerul personal. Experții recomandă instalarea și actualizarea periodică a protecției împotriva virușilor și a programelor spyware și a unui „firewall personal” pentru a opri hoții să instaleze în secret software rău intenționat pe computerul personal de la distanță, care poate fi folosit pentru a spiona utilizarea computerului și pentru a obține informații despre cont.
• uitați-vă la extrasele dvs. bancare imediat ce sosesc. Sau, mai bine, examinați-vă contul în fiecare săptămână prin telefon sau pe Internet. Raportați imediat orice discrepanță, cum ar fi o plată lipsă sau o tranzacție neautorizată, băncii dvs. Atenția dvs. rapidă asupra problemei vă poate ajuta să vă limitați răspunderea și să oferiți autorităților de aplicare a legii un avans pentru oprirea hoțului.

ce protecție federală acoperă consumatorii care folosesc carduri de debit?

legea federală privind transferul Electronic de fonduri (AELS) vă protejează împotriva erorilor, pierderii sau furtului cardului dvs. de debit. Cu toate acestea, spre deosebire de protecțiile Truth in Lending Act pentru cardurile de credit, care limitează răspunderea consumatorului pentru tranzacții neautorizate la 50 USD, legea limitează răspunderea la 50 USD dacă deținătorul cardului de debit notifică banca în termen de două zile lucrătoare de la descoperirea furtului. Dacă nu vă anunțați banca în aceste două zile, puteți pierde până la 500 USD sau poate mai mult. În cel mai rău caz-dacă primiți un extras bancar care include o retragere neautorizată a cardului de debit și așteptați mai mult de 60 de zile pentru a vă avertiza banca — ați putea fi răspunzător pentru orice sume din tranzacțiile efectuate după acea perioadă de 60 de zile.

vestea bună este că multe bănci nu țin un consumator responsabil pentru tranzacții neautorizate dacă acesta notifică instituția în timp util. Amintiți-vă însă că, cu un card de debit, banii bătuți de hoț au fost deja scoși din contul dvs.

în cadrul AELS, o bancă are la dispoziție 10 zile lucrătoare pentru a investiga problema (20 de zile lucrătoare dacă contul dvs. este nou) și pentru a vă raporta rezultatele. În cazul în care banca are nevoie de timp suplimentar, aceasta poate, în anumite circumstanțe, să vă acorde Temporar O parte sau întreaga sumă contestată până la finalizarea investigației. În general, o bancă este permisă până la 45 de zile de timp suplimentar de investigare (90 de zile pentru anumite tranzacții). „Dar până la soluționarea litigiului”, a spus Creamean, ” ar trebui să fiți pregătit să vă plătiți ipoteca, plata mașinii, factura cardului de credit și orice alte obligații care ar putea fi datorate.”De asemenea, a spus ea, dacă ancheta băncii constată că nu a existat nicio eroare, furt sau pierdere, aceasta poate lua înapoi banii pe care i-a pus în contul dvs., după ce v-a anunțat.