cum funcționează conturile de pe piața monetară?

băncile oferă o varietate de opțiuni pentru nevoile noastre bancare de zi cu zi și pentru a ne ajuta să economisim. În timp ce o opțiune—contul de verificare—ne oferă posibilitatea de a face depuneri, retrageri multiple de numerar, de a face achiziții, de a scrie cecuri și de a face transferuri, contul de economii ne oferă un loc fără riscuri pentru a ne pune banii în timp ce soldul colectează dobânzi. Dar există un mediu fericit? Există un tip de cont care oferă cele mai bune din ambele lumi: contul de pe piața monetară. Dar ce este exact acest tip de cont și cum funcționează?

un scurt istoric al conturilor de pe piața monetară

băncile au creat conturi de pe piața monetară (MMA) pentru a oferi rate ale dobânzii mai competitive decât cele oferite de conturile de economii tradiționale. Dar asta nu vine fără un cost. Compromisul pentru rate mai mari este adesea o cerință minimă mai mare de depozit. Cu multe MMA-uri, contul trebuie să mențină un sold zilnic minim pentru a primi cea mai mare rată a dobânzii disponibile. Multe MMA-uri au niveluri de economii care oferă rate ale dobânzii mai mari pentru niveluri mai ridicate de economii.

MMA-urile au devenit populare în anii 1980, când ratele dobânzilor au crescut în cifre duble, oferind deponenților posibilitatea de a genera randamente ridicate, fără riscuri. Depozitele de investiții pentru MMA sunt adesea deținute în vehicule precum certificate de depozit (CDs), titluri de stat și hârtie comercială care oferă randamente mai mari decât se găsesc în general în conturile de economii.

verificarea sau economii?

tinde să existe o oarecare confuzie cu privire la ceea ce este de fapt un cont de piață monetară. Un MMA nu este nici o verificare, nici un cont de economii. Dar are anumite caracteristici care sunt similare cu ambele. Conturile de pe piața monetară oferă de obicei randamente mai mari decât conturile de economii. Aceștia sunt capabili să ofere o rată a dobânzii mai atractivă prin stabilirea unor cerințe minime mai mari de sold și prin restricții privind numărul de retrageri care pot fi efectuate într-o anumită perioadă de timp.

asemănări cu conturile de verificare

MMAs sunt conturi de depozit asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Acestea sunt oferite de bănci, uniuni de credit și alte instituții financiare, cum ar fi cele care operează online. Un MMA are mai multe beneficii care oferă beneficii care seamănă cu un cont de verificare.în primul rând, unele conturi de pe piața monetară oferă carduri de debit. Acest lucru permite titularilor de cont să efectueze retrageri de numerar sau achiziții la comercianții cu amănuntul care utilizează cardul. Dacă instituția oferă privilegii bancare online, clienții pot efectua, de asemenea, transferuri și pot plăti facturi în același mod în care ar face-o cu un cont de verificare.

element de Economii

în timp ce are unele elemente ale unui cont de verificare, punctul principal al unui MMA este porțiunea de economii. Aceasta înseamnă că soldul contului câștigă dobândă. Spre deosebire de un cont de economii tradiționale, titularii de cont, în general, se bucură de o rată mai mare. Multe MMA-uri oferă dobândă pe baza unui echilibru pe niveluri—soldurile mai mici obțin o rată mai mică, în timp ce soldurile mai mari sunt recompensate cu mai mult interes.

instituțiile pot justifica rata dobânzii mai mare Prin introducerea unei cerințe minime de sold. În cazul în care soldul titularului de cont se află sub această sumă, banca ar putea să reducă rata ridicată a dobânzii. Băncile pot percepe, de asemenea, taxe pentru nerespectarea soldului minim.ca și alte instrumente de economisire, conturile de pe piața monetară au limite de retragere. Titularii de cont sunt limitați la șase retrageri pe lună de Regulamentul federal Reserve D. Dacă mai mult de șase retrageri au loc într-o lună, banca poate percepe o taxă sau poate schimba starea contului într-un cont de verificare care nu poartă dobândă.