cum să investești în acțiuni: Un ghid în 10 Pași pentru a investi în acțiuni

dacă nu ați investit niciodată pe piața bursieră, poate fi un proces intimidant. Stocurile nu sunt ca conturile de economii, fondurile de pe piața monetară sau certificatele de depozit, prin faptul că valoarea lor principală poate crește și scădea. Dacă nu aveți suficiente cunoștințe despre investiții — sau control emoțional-puteți pierde majoritatea sau chiar tot capitalul dvs. de investiții. De aceea, învățarea elementelor de bază despre cum să investești în acțiuni este atât de importantă.

să o păstrăm simplu: dacă doriți să cumpărați acțiuni, veți avea nevoie de un broker online. Vă recomandăm să utilizați E * TRADE sau Ally Invest pentru a cumpăra și vinde acțiuni. Totuși, va trebui să știți mult mai multe dacă doriți să începeți călătoria dvs. de investiții pe piața bursieră. Dacă doriți să investiți, dar nu vă simțiți ca un expert, iată ghidul nostru.

Pasul 1. Stabiliți-vă obiectivele

înainte de a intra în investiții de orice fel, trebuie mai întâi să vă asigurați că situația dvs. financiară generală este în măsură să se adapteze noii activități. Bagajul dvs. financiar include totul, de la venituri la datorii, la bugetul gospodăriei.

când vă stabiliți obiectivele, ar trebui să luați în considerare în mod specific următoarele:

de asemenea, este util să vă luați în considerare obiectivele și să vă întrebați De ce doriți să începeți să investiți:

1. sunt aceste conturi de investiții pentru pensionarea dvs.?
2. este acești bani pentru un obiectiv pe termen scurt, mai mult ca 5-6 ani distanță?
3. va mai avea cineva acces la acești bani?

utilizarea acestor trei întrebări ca punct de plecare al investiției dvs. va ajuta la modelarea deciziilor pe care trebuie să le luați în continuare. Și nu necesită cunoștințe despre piața bursieră! Acestea sunt întrebări extrem de personale pe care fiecare investitor trebuie să le răspundă singur. Nu există un răspuns corect, doar răspunsul corect pentru viața și obiectivele tale.

vă puteți organiza finanțele gratuit cu aplicația noastră preferată de Finanțe personale, capital Personal. Și dacă conectați până la 100.000 USD de active investibile cu Capital Personal, veți primi o revizuire gratuită a portofoliului de către un consilier fiduciar autorizat. Această revizuire a valorii de 799 USD este o modalitate excelentă de a afla dacă sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele financiare, precum și de a obține sfaturi financiare personalizate, cum ar fi cum să vă reduceți impozitele și să vă asigurați că vă îndepliniți obiectivul de pensionare. Ia portofoliul revizuit gratuit de capital Personal.

investiția în acțiuni are cel mai mult sens pe termen lung. În general, nu doriți să investiți banii de care aveți nevoie în mai puțin de cinci ani, deoarece există riscul de a pierde acești bani într-o recesiune.

Pasul 2. Pune niște bani la Partea

înainte de a pune oricare dintre banii la risc, ar trebui să aveți mai întâi unele pus deoparte, care nu vor fi supuse nici un fel de risc. O rezervă de numerar egală cu cheltuielile de trai de cel puțin trei luni ar trebui să fie minimă și nu ar trebui să stea în nimic mai riscant decât certificatele de depozit sau conturile de pe piața monetară.

scopul rezervei de numerar este dublu:

1. acționează ca un fond de urgență în cazul unei întreruperi temporare a veniturilor sau a altor urgențe financiare
2. vă împiedică să vă panicați în cazul în care investițiile dvs. de tip risc se scufundă brusc.

Pasul 3. Deschideți un cont de pensionare

odată ce ați înființat un fond de urgență bine aprovizionat, cel mai bun loc pentru a începe să investiți este într-un cont de pensionare. Acest cont de pensionare poate fi un plan 401 (k) (sau echivalentul acestuia) prin intermediul angajatorului dvs. sau un cont Individual de pensionare (IRA) dacă nu există un plan de angajator.

conturile de pensionare sunt un început excelent, deoarece reprezintă investiții pe termen lung. În plus, acestea sunt protejate de impozite — și pot produce economii fiscale imediate — și sunt de obicei finanțate prin deduceri de salarizare. Vă puteți gândi la ele ca la un capital răbdător, unde aveți zeci de ani pentru a vă acumula și a vă crește banii.

unul dintre cele mai bune aspecte ale unui cont de pensionare este că puteți construi bani în plan fără a investi de fapt bani până când sunteți gata să faceți acest lucru. Puteți păstra totul într-un cont de piață monetară în cadrul planului până când vă simțiți confortabil adăugând stocuri și fonduri în plan.

Iată o scurtă trecere în revistă a celor mai comune conturi de pensionare pe care le-ați putea întâlni:

există o mulțime de diferențe între aceste conturi și este posibil să nu le puteți deschide și finanța pe toate. Dacă doriți să obțineți asistență profesională, luați în considerare utilizarea planificatorului de pensionare Personal Capital. Credem că este unul dintre cele mai bune calculatoare de pensionare acolo — plătite sau gratuite. Face unele de cercetare pe care contul este cel mai bun pentru tine înainte de a deschide oricare dintre ele. Puteți începe cu articolul nostru care compară diferite conturi de pensionare.

Pasul 4. Începeți să investiți cu un serviciu Online

odată ce aveți un cont de pensionare în funcțiune, este timpul să începeți să investiți pentru nevoile dvs. de investiții care nu se pensionează.

găsirea unui broker de acțiuni cu discount online poate fi o decizie confuză și complexă. Pentru un novice, fiecare broker poate părea același. În realitate, diferențele pot fi nuanțate, dar vă pot afecta semnificativ decizia. Pentru a vă restrânge decizia, se reduce la a vă pune aceste întrebări:

1. idealurile brokerului se potrivesc strategiei mele de investiții?
2. care sunt comisioanele de tranzacționare ale brokerului?
3. brokerajul oferă servicii bancare?
4. oferă servicii de consultanță în investiții?
5. brokerul oferă instrumente de cercetare?
6. în ce pot investi cu acest broker?
7. ce tip de opțiuni de servicii pentru clienți au?

oferă servicii de consultanță în investiții?

unele persoane preferă să meargă singur atunci când investesc, deși mulți doresc sfatul unui consilier financiar — sau cel puțin opțiunea pentru un consilier financiar pentru a revizui planificarea investiției. Dacă acesta este cazul, brokerul pe care doriți să îl utilizați oferă consilieri de investiții? Dacă nu, este posibil să găsiți un consultant independent de investiții cu taxă, extern brokerului dvs.

o altă opțiune este de a lucra cu un broker online care oferă tranzacționare virtuală — adică tranzacționarea valorilor mobiliare numai pe hârtie. Acest lucru vă oferă o oportunitate valoroasă de a testa strategii de investiții înainte de a comite de fapt banii proprii. Mai mulți brokeri online oferă acest serviciu, inclusiv TD Ameritrade și Webull.

brokerul oferă instrumente de cercetare?

pentru investitorul DIY, brokerul oferă instrumente de cercetare pentru a ajuta la analiza și alegerea stocurilor? Se leagă de servicii precum Morningstar pentru recomandări de fonduri mutuale? Ally Invest este un astfel de broker cu un set de instrumente de cercetare decente.

Dacă sunteți un comerciant tehnic, doriți să aflați dacă au instrumente grafice de care aveți nevoie? Pentru unii dintre brokerii cu costuri mai mici, aceștia se încadrează puțin în acest scop. Dar pentru majoritatea, acest lucru este bine, deoarece multe servicii comerciale și gratuite ale terților sunt mai puternice decât cele disponibile în cadrul brokerului dvs.

utilizarea unui consilier Robo

dacă nu sunteți tipul de persoană care dorește să-și îmbunătățească conturile de investiții, s-ar putea să fiți fericiți folosind un consilier robo.

consilierii Robo folosesc algoritmi pentru a ajuta la crearea mixului de portofoliu ideal pentru nevoile dvs. și toleranța la risc, de obicei investind în fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). De obicei, nu puteți alege și alege acțiuni sau fonduri individuale — consilierul robo face totul pentru dvs. Puteți cu adevărat ” setați – l și uitați-l.”

Betterment este o alegere excelentă de consilier robo pentru noii investitori, deoarece:

1. nu există o cerință inițială minimă de depozit
2. puteți construi fondul cu contribuții periodice de până la 100 USD pe lună
3. taxele sale sunt printre cele mai mici din industrie

un dezavantaj al unui consilier robo, cum ar fi îmbunătățirea, este că investiția în cont este limitată. Cumpărați fie într-un coș de ETF-uri legate de acțiuni, fie într-un coș de ETF-uri de obligațiuni. Cu toate acestea, aceasta nu este o problemă atunci când începeți pentru prima dată.

totuși, atunci când sunteți gata să vă răspândiți capitalul în jurul universului de investiții și în special în acțiuni individuale, va trebui să căutați un broker cu servicii complete pentru a vă satisface nevoile.

ne place, de asemenea, într-adevăr Vanguard Digital Advisor int. Are unele dintre cele mai mari fonduri tranzacționate la bursă din lume. Puteți investi direct în ele cu serviciul lor de consiliere robo pentru o taxă anuală de consultanță de aproximativ 0,15% – una dintre cele mai ieftine din industrie. Singurul dezavantaj este că trebuie să investești minimum 3.000 de dolari pentru a începe.

folosind un broker de acțiuni Online

spre deosebire de consilierii Robo hands-off, brokerii de acțiuni online vă permit să faceți singur tranzacționarea. Asta înseamnă cercetarea, alegerea, cumpărarea și vânzarea de acțiuni, opțiuni, fonduri etc., pe cont propriu.

o alegere excelentă a brokerului de acțiuni pentru începători este Merrill Edge. Ca filială a Bank of America, vă puteți simplifica finanțele având contul dvs. bancar și de investiții într-un singur loc. Ca și alți brokeri de acțiuni, tranzacțiile de acțiuni sunt fără comisioane, deși va trebui să plătiți o mică taxă pentru tranzacții mai avansate, cum ar fi opțiunile și fondurile mutuale. Merrill Edge oferă o mulțime de opțiuni de cont, inclusiv IRAs, 529s și conturi de investiții impozabile.

Pasul 5. Începeți cu fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri)

când începeți să investiți, veți fi mult mai bine cu fonduri mutuale și ETF-uri decât să vă aruncați direct în acțiuni. Fondurile sunt gestionate profesional, iar acest lucru va elimina povara selecției stocurilor de pe farfurie. Tot ce trebuie să faceți este:

1. deschideți un cont cu una dintre numeroasele aplicații de tranzacționare ETF fără comisioane disponibile
2. determinați câți bani doriți să puneți într-un anumit fond sau grup de fonduri și apoi sunteți liber să continuați cu restul vieții.

unul dintre avantajele fondurilor mutuale este că, de asemenea, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la diversificare. Deoarece fiecare fond deține numeroase stocuri, diversificarea va fi deja integrată în fond.

Pasul 6. Rămâi cu fonduri Index

pentru a face investiții fond mutual chiar mai hassle-free, stick cu fonduri index. De exemplu, fondurile index care urmăresc standardul & Poor ‘ s 500 index sunt investite pe piața largă, astfel încât performanța dvs. de investiții va urmări exact acel indice. În timp ce nu veți depăși niciodată piața într-un fond de indici, nu o veți sub-efectua niciodată. Ca un nou investitor, acest lucru este așa cum ar trebui să fie.

Pasul 7. Utilizați Dolar-Cost medie

Dolar-cost medie este procesul de cumpărare în pozițiile de investiții treptat, mai degrabă decât dintr-o dată. De exemplu, în loc să investiți 5.000 USD într-un singur fond de indici, puteți aduce contribuții periodice de, să zicem, 100 USD pe lună în fond. Procedând astfel, eliminați posibilitatea de a cumpăra în partea de sus a pieței. În schimb, cumpărați în fond în toate momentele diferite și continuu. Acest lucru elimină, de asemenea, întrebarea” Când”, ca în momentul în care să investească într-o anumită securitate sau fond.

și mai bine pentru dvs., media costurilor în dolari funcționează frumos cu contribuțiile de salarizare și este o potrivire naturală cu fondurile mutuale și ETF-urile.

Pasul 8. Obțineți o educație pentru investiții

am fi putut face acest pas numărul trei, cu intenția de a avea o înțelegere a investiției înainte de a face ceva. Din fericire, fondurile mutuale și ETF-urile — cu ajutorul fondurilor index și a medierii costurilor în dolari-elimină această necesitate. Puteți începe să investiți imediat, chiar dacă sunteți novice.

dar dacă doriți să treceți dincolo de fonduri, contribuții de salarizare și media costurilor în dolari-și în deținerea de acțiuni individuale — va trebui să aflați tot ce puteți despre investiții înainte de a face acest lucru.

în timp ce se acumulează bani pentru investiții și piling-le în fonduri mutuale și ETF-uri, ar trebui să utilizați acest timp pentru a educa-te despre jocul de a investi. Citiți cărți, ascultați CD-uri, citiți Wall Street Journal, urmați un curs sau două la o firmă de brokeraj sau chiar la un colegiu comunitar, Alăturați-vă forumurilor de investiții și vizitați în mod regulat site-uri web de investiții, cum ar fi InvestorJunkie.com.Vanguard este o altă resursă excelentă și o posibilă platformă de investiții de utilizat. În prezent, oferă un serviciu de consultanță personală pentru oricine poate investi cel puțin 50.000 USD pentru a începe. Taxa pentru serviciu este de numai 0,3% și vi se va oferi tot suportul 1 la 1 pe care vi-l puteți imagina.

Vino cu o strategie de investiții care funcționează pentru tine. Sunteți un investitor conservator, avers de risc sau veți încerca agresiv să bateți piața? Investiți 5 USD și planificați pe termen lung sau investiți 1.000.000 USD și încercați să vă asigurați bogăția pentru generații?pentru a deveni un investitor bun, va trebui să vă înconjurați de experți în investiții și să învățați tot ce puteți. Ideea este de a deveni „fluent” în investiții înainte de a începe să investească cu bani reali. Este întotdeauna o idee bună să înveți cum să citești diagrame de acțiuni și să folosești instrumente de urmărire a investițiilor. Cu cât știți mai mult înainte de a începe să investiți, cu atât este mai mică cantitatea de risc pe care o veți asuma.

Pasul 9. Investiți treptat în acțiuni individuale

când în sfârșit vă simțiți suficient de confortabil pentru a începe să investiți în acțiuni, asigurați-vă că o faceți treptat. În general, nu aveți funcția de mediere a costurilor în dolari atunci când investiți în acțiuni individuale, așa că va trebui să vă dezvoltați metoda pentru a face acest lucru treptat.deoarece veți avea deja poziții semnificative în fonduri mutuale și ETF-uri, puteți începe să investiți în acțiuni pe rând pe măsură ce lucrați pentru construirea unui portofoliu. Pozițiile fondului ar trebui să prevină supraexpunerea la un singur stoc, atâta timp cât vă asigurați că poziția dvs. în stoc reprezintă doar o mică minoritate din portofoliul total (în general 10% sau mai puțin).

nu supraîncărcați într-un singur stoc. Când începeți, luați o poziție minimă într — un singur stoc — în general 100 de acțiuni pentru a profita de cele mai bune prețuri-și apoi mutați-vă într-un alt stoc. Repetați procesul până când aveți mai multe poziții de stoc în portofoliul dvs., pe lângă fondurile mutuale și ETF-urile.

Pasul 10. Nu uitați să vă diversificați!

dacă ați creat o rezervă de numerar, un plan de pensionare și un cont de investiții și ați început să stocați conturile de pensionare și investiții cu fonduri mutuale și ETF-uri, ați făcut deja un pas uriaș spre diversificarea portofoliului.

adăugarea de acțiuni individuale vă va diversifica în continuare deținerile de numerar și fonduri. Dar, în timp ce vă construiți portofoliul, va trebui, de asemenea, să vă răspândiți capitalul între diferite sectoare de capital.

de exemplu, în funcție de vârsta și toleranța la risc, este posibil să doriți ca o parte din portofoliul dvs. să fie investit în obligațiuni, fonduri de creștere și venituri și fonduri internaționale. Poate doriți, de asemenea, să ia în considerare stocurile de dividende mare printre exploatațiile dumneavoastră individuale stoc. Titlurile de valoare care câștigă venituri tind să fie mai puțin volatile decât stocurile cu creștere pură, în special pe piețele ursului. Veți dori să dezvoltați un echilibru între activele dvs. de creștere și veniturile dvs. sau creșterea și veniturile.

o firmă bună de management, cum ar fi Fisher Investments, vă poate ajuta să mențineți diversificarea și alocarea corespunzătoare a contului dvs. de investiții.

De ce ar trebui să începeți să investiți… acum

numerele nu mint, iar adevărul problemei este acesta: cu cât începeți să investiți mai devreme, cu atât este mai bine să fiți. Cu cât vă păstrați banii investiți, cu atât mai mult timp trebuie să crească. Investitorii anteriori au o șansă mai bună de a vedea o rentabilitate globală mai semnificativă a investițiilor lor până la momentul retragerii banilor de pe piață.

faceți acești pași și veți avea Fundația de bază pentru a vă ajuta să începeți să investiți în acțiuni. Amintiți-vă că, așa cum am menționat în ghidul nostru Cum să investiți, investiția este un proces, nu o destinație, deci trebuie să învățați și să experimentați în mod continuu.

Vanguard Disclosure – pentru mai multe informații despre fondurile Vanguard și ETF-urile, vizitați vanguard.com pentru a obține un prospect sau, dacă este disponibil, un prospect sumar. Obiectivele de investiții, riscurile, taxele, cheltuielile și alte informații importante despre un fond sunt conținute în prospect; citiți și luați în considerare cu atenție înainte de a investi. Toate investițiile sunt supuse riscului, inclusiv posibila pierdere a banilor investiți. serviciile Vanguard Digital Advisor sunt furnizate de Vanguard Advisors, Inc. („VAI”), un consilier de investiții înregistrat federal. VAI este o filială a VGI și un afiliat al VMC. Nici VAI, nici afiliații săi nu garantează profituri sau protecție împotriva pierderilor. Vanguard Digital Advisor este un serviciu complet digital care vizează o taxă anuală netă de consultanță de 0.15% în conturile dvs. înscrise, deși taxa reală va varia în funcție de participațiile specifice din fiecare cont înscris. Pentru a atinge acest obiectiv, Vanguard Digital Advisor începe cu o taxă anuală de consultanță brută de 0,20% pentru gestionarea conturilor de brokeraj Vanguard. Cu toate acestea, vă vom credita pentru veniturile pe care Vanguard Group, Inc. („VGI”) sau afiliații săi primesc de la valorile mobiliare din portofoliul dvs. gestionat de către Digital Advisor (adică cel puțin acea parte din rapoartele de cheltuieli ale fondurilor Vanguard deținute în portofoliul dvs. pe care VGI sau afiliații săi le primesc). Taxa dvs. netă de consultanță poate varia, de asemenea, în funcție de tipul de cont înscris. Costul anual combinat al taxei anuale nete de consultanță Vanguard Digital Advisor plus rapoartele de cheltuieli percepute de fondurile Vanguard din portofoliul dvs. gestionat vor fi de 0,20% pentru conturile de brokeraj Vanguard. Pentru mai multe informații, consultați formularul CRS și broșura Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distribuitor al fondurilor Vanguard.