Factori monetari în contractele de leasing auto

detalii Ultima actualizare: miercuri, 17 februarie 2021

poate că cel mai important termen asociat unui contract de leasing auto este factorul monetar. Este echivalentul ratei dobânzii la un împrumut auto și oferă consumatorului o măsură a costului de finanțare asociat cu un contract de închiriere.

în acest articol, vom trece mai întâi prin conceptele fundamentale ale închirierilor auto. Vom explica modul în care acestea sunt structurate, modul în care dealership face bani, și schiță mai multe etape pe care toată lumea poate utiliza pentru a afla dacă plata lunară de leasing oferite este unul corect. Acesta este locul în care factorul de bani intră în considerare. Vom oferi chiar link-uri către calculatoarele de închiriere auto online ale acestui site web, precum și o foaie de calcul care poate fi descărcată gratuit.

leasing auto și factorul de bani

resurse suplimentare

• leasing auto
• Car Lease Glosar
• leasing auto

conceptual, un leasing auto nu este foarte diferit de cumpărarea unei mașini și vânzarea acesteia la sfârșitul termenului contractului. Pe durata contractului de închiriere, o parte din valoarea mașinii a fost consumată. Acum valorează mai puțin decât atunci când era nou.

această valoare pierdută este un concept foarte important de înțeles, deoarece, împreună cu factorul de bani, scăderea valorii mașinii sunt cele mai importante două variabile care afectează costul consumatorului de a închiria mașina.

calculul plăților lunare

majoritatea mașinilor pot fi conduse practic pentru totdeauna, atâta timp cât proprietarul are suficienți bani pentru a plăti reparațiile. Dar, pe măsură ce mașinile îmbătrânesc, aceste reparații devin mai scumpe și apar mai frecvent. Când o mașină ajunge în acest punct, se spune că se află la sfârșitul vieții sale utile sau utile. Toată valoarea a fost extrasă din vehicul. Acesta este conceptul din spatele deprecierii.

cheltuieli de amortizare

când un dealer calculează plățile lunare de leasing, trebuie să determine deprecierea valorii pe care o va experimenta mașina. Ei trebuie să poată prezice cu exactitate cât valorează mașina la sfârșitul contractului de închiriere.

deoarece majoritatea contractelor de leasing au o durată relativ scurtă, de la 24 la 48 de luni, unul dintre cei mai buni predictori ai deprecierii este vârsta vehiculului și numărul de mile pe care le-a condus. Acesta este motivul pentru care contractul de leasing specifică un plafon anual de kilometraj; pentru a ajuta la controlul deprecierii mașinii în valoare.

costul împrumutului de bani

când o mașină este închiriată, Dealerul deține în continuare vehiculul. Deoarece permit locatarului să intre în posesia unui activ de 30.000 USD și să plătească pentru acesta prin plăți lunare, își asumă un risc de neplată. De asemenea, pierd un cost de oportunitate: ar putea investi banii pe care îi plăteau pentru mașină în altă parte.

calculul factorului de bani

aici intră în joc conceptul taxei lunare de finanțare sau al factorului de bani. Factorul de bani compensează dealer, sau creditor, atât pentru riscul de neplată, precum și costul de oportunitate pierdut. De fapt, factorul de bani este direct comparabil cu rata procentuală anuală, sau aprilie, consumatorii folosesc pentru a compara credite auto. Cele două formule simple de mai jos demonstrează relația dintre factorul monetar și ratele dobânzilor:

• rata dobânzii = factorul de bani x 2400
• factorul de bani = rata dobânzii/2400

exemplu de închiriere auto

pentru a înțelege mai bine modul în care deprecierea și factorul de bani afectează plățile lunare de leasing auto, să trecem printr-un exemplu rapid:

Să presupunem că Haley va închiria un Audi A4 cu un MSRP de 37.000 USD. În plus, să presupunem, de asemenea, că este capabilă să negocieze un Cost capitalizat de bază (costul capacului de bază) de 30.000 USD.

pentru a calcula câți „bani” sunt implicați în acest contract de închiriere, este necesar să adăugați taxe de achiziție a Dealerului (în jur de 750 USD) și orice garanții extinse (2.000 USD în acest exemplu). Acest lucru are ca rezultat un total de 32.750 USD în Costuri capitalizate brute.

în continuare, este posibil să se reducă suma de capital (bani) implicate de tranzacționare într-o mașină pentru $3,000, și oferind o plată în jos de $3,200. Costul net capitalizat este acum doar $26,550 ($32,750 – $3,000 – $3,200). În cele din urmă, să presupunem, de asemenea, că valoarea reziduală a mașinii este de 16.000 de dolari după trei ani.

dacă ignorăm impozitul pe vânzări, plata contractului de leasing ar fi suma amortizării plus taxa financiară sau chiria. Amortizarea este diferența dintre costul capitalizat net și valoarea reziduală, care este de 10.550 USD în acest exemplu.

taxa de chirie sau de finanțare

taxele de chirie sau de finanțare sunt „costul” de a împrumuta banii locatarului. Știm deja cât trebuie plătit pentru valoarea pierdută a mașinii (10.550 USD), iar aici intră în joc factorul de bani.

chiria sau taxa financiară se calculează folosind următoarea formulă:

chiria sau taxa financiară = (costul capacului Net + valoarea reziduală) X factorul monetar X termenul de leasing

revenind la exemplu, dacă presupunem că factorul monetar este egal cu 0,00292 (care este echivalent cu un DAE de 0,00292 x 2400 = 7,0%); taxa financiară totală este de 4.472, 86 USD. Dacă acest lucru se adaugă la costul de amortizare, atunci locatorul trebuie să colecteze 15.022, 86 USD pe parcursul a 36 de luni. Acest lucru funcționează pentru a fi $417.30 pe lună.

Noțiuni de bază o afacere bună

din exemplul de mai sus, este clar că nu este ușor să dau seama dacă un leasing auto este o afacere bună. Este posibil să simplificați pașii implicați în acest calcul presupunând că valoarea reziduală este un preț corect. La urma urmei, Locatarul are de obicei opțiunea de a achiziționa mașina pentru valoarea sa reziduală la sfârșitul contractului de închiriere, astfel încât dealerul îi place să păstreze acest număr cât mai exact posibil.

consumatorii care sunt buni la negociere vor avea, de asemenea, o idee destul de bună despre ceea ce este un preț corect de plătit pentru mașină, care este costul său de bază capitalizat. Cunoașterea acestor două puncte de date permite calcularea taxei de amortizare.

există doar o altă informație necesară pentru a vă asigura că afacerea este una corectă: taxa de finanțare sau chirie, care este factorul de bani.

calcule de leasing auto

cu excepția cazului în care consumatorul este mare cu numere, ei vor trebui să ceară dealer pentru factorul de bani, sau poate fi calculată folosind taxa de finanțare care apare pe acordul. Cel mai simplu mod de a afla factorul este pur și simplu să ceri reprezentanței numărul și să înmulțești această valoare cu 2400. Atunci când se precizează factorul de bani, dealerii pot cita o valoare ca 2.92 în loc de 0.00292. Dacă citează factorul de bani în acest fel, atunci înmulțiți valoarea cu 2,4 pentru a obține rata dobânzii percepute.odată ce rata dobânzii este cunoscută ,este posibil să se determine dacă rata este competitivă pe baza ratelor predominante și a ratingului de credit al Împrumutatului.

calculatoare Online

acest site web are un număr mare de calculatoare de împrumut auto care pot fi utilizate pentru a efectua calcule mai detaliate. De asemenea, avem un contract de închiriere sau cumpărați un calculator auto care permite utilizatorilor să compare aceste două opțiuni.în cele din urmă, oricine este interesat să afle mai multe despre factorii de bani ar trebui să citească articolul nostru despre calculatoarele de închiriere auto. Acest articol conține o foaie de calcul care poate fi descărcată gratuit, împreună cu un set complet de instrucțiuni.

Despre autor – factori de bani în leasing auto