ipoteci care necesită nici o plată în jos sau unul mic

salvarea pentru o plată în jos pe o casa poate fi o provocare, dar nu trebuie să fie un impediment pentru a obține un credit ipotecar. Mulți cumpărători cred că au nevoie pentru a pune 20 la sută în jos, care pur și simplu nu este adevărat. Nu există nici o plată în jos acasă împrumuturi disponibile, precum și cele cu o mică plată în jos, care s-ar putea califica pentru.

zero-jos ipotecare opțiuni

dacă sunteți în căutarea pentru un împrumut de acasă Nu-jos de plată, există câteva opțiuni:

USDA împrumut

US Departamentul Agriculturii (USDA) susține USDA home loans, un program de garantare ipotecare pentru cei care cumpara o casa într-o zonă rurală desemnat. Împrumuturile USDA nu necesită o plată în avans, dar debitorii trebuie să îndeplinească cerințele de credit și venit pentru a se califica și, în unele cazuri, să fie un cumpărător pentru prima dată. Deși nu există nicio plată în avans cu un împrumut USDA, există o taxă de garanție în avans, pe care debitorii o pot adăuga la costul ipotecii.

va împrumut

Dacă sunteți un militar servicemember, veteran sau soțul supraviețuitor, ați putea fi eligibil pentru un împrumut va susținut de Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA, fără bani în jos. Nu există o asigurare ipotecară cu acest tip de împrumut, dar, ca un împrumut USDA, trebuie să plătiți o taxă de finanțare în avans, care poate fi rulată în ipotecă. Rețineți că puteți reduce taxa de finanțare efectuând o plată în avans, dar nu este necesară nicio plată în avans.

compara ratele de împrumut VA.

Navy Federal Credit Union

una dintre cele mai mari uniuni de credit, Navy Federal oferă o opțiune de ipotecă zero pentru membrii militari, familiile militare și unii angajați civili ai Departamentului Apărării al SUA. Acest împrumut vine, de asemenea, cu o taxă de finanțare, dar este o rată forfetară, deci ar putea fi mai puțin costisitoare decât taxa de finanțare a împrumutului VA, în funcție de situația dvs.

low-jos de plată ipotecare opțiuni

dacă nu se califică pentru unul dintre Nu-jos de plată acasă împrumuturi, s-ar putea fi în continuare posibilitatea de a cumpăra o casă cu o mică plată în jos. Iată câteva dintre opțiunile disponibile:

împrumut FHA

susținut de Administrația Federală pentru locuințe, un împrumut FHA necesită doar 3,5 la sută în jos. În plus, este posibil să fiți eligibil pentru o plată redusă, chiar dacă aveți un scor de credit de până la 580. Cei cu scoruri de credit între 500 și 579 se pot califica potențial cu o plată în avans de 10%.

ca și alte programe asigurate de guvern, împrumuturile FHA sunt oferite de creditorii ipotecari privați, deci este posibil să trebuiască să îndepliniți criteriile unui creditor pentru a vă califica. În plus, trebuie să plătiți pentru asigurarea ipotecară FHA, care se adaugă la plata dvs. lunară și la costul împrumutului.

compara ratele de împrumut FHA.

HomeReady ipotecare

Fannie Mae HomeReady ipotecare, disponibil prin intermediul multor creditori ipotecare, este susținută de Fannie Mae, o întreprindere sponsorizat de guvern (GSE). Cerința de plată în jos pe un împrumut HomeReady este 3 la sută, ceea ce face greu de realizat pentru mulți debitori. Împrumutul în sine oferă subscriere flexibil, de asemenea. În timp ce va trebui să plătiți asigurarea ipotecară pentru a compensa plata scăzută, este adesea la un preț mai mic decât ceea ce ați putea vedea cu un împrumut convențional.

acasă posibil ipotecare

susținută de Freddie Mac, acasă posibil este un program de credit ipotecar similar cu HomeReady, cu o cerință de plată în jos de 3 la sută. Debitorii trebuie să plătească pentru asigurarea ipotecară — din nou, la o rată potențial mai mică — dar se bucură, de asemenea, de aceleași flexibilități de credit, ceea ce o face o opțiune viabilă pentru cei cu economii limitate în avans și un scor de credit mai mic.

convențional 97 ipotecare

un credit ipotecar convențional 97 este un alt program susținut de GSE, disponibil de la Fannie Mae și Freddie Mac, care necesită doar o plată în jos de 3 la sută. Unul dintre avantajele acestui program este că plata în avans poate proveni în întregime din fonduri supradotate, astfel încât să puteți obține ajutor de la rude sau de la alții pentru a efectua plata în avans. Ca și în cazul altor programe de plată low-down, aveți nevoie să fie financiar pregătit să plătească pentru Ipoteca de asigurare, cu toate acestea.

împrumut Piggyback

un împrumut piggyback implică luarea două împrumuturi separate: un credit ipotecar convențional pentru 80 la sută din valoarea casei, ceea ce este suficient pentru a elimina necesitatea de a plăti asigurarea ipotecară; iar al doilea pentru 10 la sută din valoarea casei. Asta înseamnă că va trebui doar să furnizeze restul de 10 la sută în jos pentru a putea cumpăra o casă fără asigurare. Dezavantajul unui împrumut piggyback este că primiți două credite ipotecare, ceea ce înseamnă plata costurilor de închidere pentru ambele, ceea ce poate reduce economiile pe care sperați să le obțineți cu o plată mai mică. Al doilea împrumut este, de asemenea, probabil să aibă o rată a dobânzii mai mare și poate fi dificil de refinanțat.

programul Good Neighbor Next Door

programul Good Neighbor Next Door (GNND) este destinat debitorilor care lucrează în anumite profesii de serviciu public și intenționează să cumpere o casă într-o zonă de calificare. Programul, sponsorizat de Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană din SUA, oferă o reducere de până la 50 la sută la o casă cu o plată în avans de doar 100 USD. Prin intermediul Programului, împrumutatul trebuie să se califice pentru o primă ipotecă, iar porțiunea actualizată a casei vine sub forma unui alt împrumut. Atâta timp cât împrumutatul continuă să îndeplinească cerințele programului, a doua ipotecă nu va trebui rambursată.

Pro și contra de zero-și low-jos de plată Ipoteci

înainte de a decide dacă un zero – sau low-jos de plată ipotecare este potrivit pentru tine, ia în considerare cu atenție beneficiile și dezavantajele:

Pro

• puteți cumpăra o casă mai devreme: atunci când nu trebuie să vină cu o plată substanțială în jos, este mai ușor să cumpere o casă mai devreme, mai ales dacă sunteți într-o zonă în care prețurile de acasă sunt spiking. Alternativ, dacă doriți să profitați de o afacere bună sau de o baie pe piață, vă puteți mișca rapid fără a fi nevoie să economisiți timp pentru o plată în avans.
• puteți păstra mai mulți bani la îndemână: chiar dacă aveți suficient pentru a face o plată în jos considerabilă, ați putea dori să păstrați bani la îndemână pentru remodelare sau pentru a atinge un alt obiectiv. Cu un zero-sau low-jos ipotecare de plată, că banii în plus rămâne disponibil pentru tine.

contra

• veți avea nici un capital sau puțin: Când începeți cu un împrumut de acasă fără plată, nu aveți prea mult sau niciun capital în casa dvs. la început, deoarece veți datora aproape 100% din valoarea casei. Asta înseamnă că nu veți putea să vă atingeți capitalul în caz de urgență și, în timpul unei recesiuni, ați putea ajunge să datorați mai mult casei decât merită, ceea ce face dificilă vânzarea și mutarea dacă acest lucru devine necesar.
• rata dobânzii ar putea fi mai mare: în unele cazuri, va trebui să plătească o rată mai mare ipotecare pentru un împrumut nu – sau low-jos de plată. Asta pentru că cu mai puțini bani legat în casă, un creditor ipotecar s-ar putea vedea ca mai mult de un risc. Desigur, cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât veți plăti mai mult în general.s-ar putea să trebuiască să plătiți taxe suplimentare: unele împrumuturi pentru locuințe fără plată vin cu taxe suplimentare, care se adaugă la costul împrumutului.

ce zici de programe de asistență în jos de plată?

În plus față de aceste opțiuni de împrumut nu – și low-jos de plată, există programe care oferă asistență în jos de plată și subvenții care pot fi asociate cu ipoteca. Multe dintre aceste programe sunt bazate pe plan local, asa ca uita-te la Autoritatea de stat sau municipale de locuințe pentru a explora opțiunile. De asemenea, asigurați — vă că consultați angajatorul dvs. și orice organizații profesionale din care faceți parte-unele companii sau grupuri oferă și asistență pentru plata în avans.

este de plată de asigurare ipotecare în valoare de ea?

plata pentru asigurarea ipotecară privată (PMI) sau asigurarea ipotecară FHA în schimbul unei plăți mai mici este adesea văzută ca un lucru rău, deoarece este un cost suplimentar în fiecare lună. Cu toate acestea, nu este neapărat adevărat că plata pentru asigurare este un dezavantaj complet. S-ar putea să nu savurați ideea de a-l plăti, dar dacă sunteți dispus să vă asumați costul, vă poate duce într-o casă mai devreme și cu o plată mai mică, lăsând mai mulți bani disponibili pentru dvs.

în plus, PMI poate fi eliminat odată ce ajungeți la un raport împrumut-valoare de 80%. Odată ce construiți suficient capital, PMI este eliminat și costul dispare. (Asigurarea ipotecară FHA nu poate fi eliminată decât dacă refinanțați.)

linia de fund

indiferent dacă obțineți o ipotecă zero sau economisiți o plată în jos de 20 la sută-sau faceți ceva între ele — amintiți — vă să luați în considerare cu atenție ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil. În cele din urmă, depinde de dvs. să decideți cum cumpărarea unei case se încadrează în obiectivele dvs. financiare pe termen lung și ce merită pentru dvs.

Aflați mai multe:

• 6 pași pentru a găsi cel mai bun creditor ipotecar
• convenționale vs. FHA și va împrumuturi: Afla care ipotecare este potrivit pentru tine
• prima dată homebuyer ghid