obligațiuni cu cel mai mic risc: Ce tipuri de obligațiuni sunt cele mai sigure?

investitorii pentru care protecția principală este cea mai importantă considerație au o abundență de opțiuni de luat în considerare din obligațiuni și fonduri mutuale de obligațiuni. În timp ce riscul scăzut echivalează și cu randamentul scăzut, mulți investitori—cum ar fi pensionarii și cei care au nevoie să—și acceseze economiile pentru o nevoie specifică în decurs de 1-2 ani-sunt mai mult decât dispuși să renunțe la un anumit randament pentru a putea dormi noaptea. Având în vedere acest lucru, iată principalele opțiuni din segmentul cu risc scăzut al pieței cu venit fix.

obligațiuni de Economii

acestea sunt cele mai sigure de investiții, deoarece acestea sunt susținute de guvern și garantat să nu piardă principal. Nu oferă randamente excepționale, dar asta nu este ideea; dacă doriți să vă păstrați banii în siguranță, obligațiunile de economii sunt cea mai bună opțiune. Sunt ușor de cumpărat prin TreasuryDirect și fără taxe atât la nivel de stat, cât și la nivel local. De asemenea, pot fi scutite de taxe la nivel federal dacă sunt utilizate pentru a plăti pentru educație. Singurul dezavantaj este că nu sunt la fel de lichide ca alte tipuri de investiții. Nu le puteți încasa în primul an de viață și, dacă trebuie să le încasați în primii cinci ani, veți plăti o penalitate de dobândă de trei luni.

bonuri de trezorerie

bonuri de trezorerie (T-facturi) sunt obligațiuni pe termen scurt care scad în termen de un an sau mai puțin de la data emiterii lor. Facturile T sunt vândute cu scadențe de una, trei, șase sau 12 luni și, din moment ce scadențele sunt atât de scurte, acestea oferă de obicei randamente mai mici decât cele disponibile pe note de trezorerie sau obligațiuni. Scadențele lor scurte înseamnă, de asemenea, că nu au niciun risc. Investitorii nu trebuie să-și facă griji cu privire la neplata Guvernului SUA în anul următor, iar intervalul este atât de scurt încât modificările ratelor dobânzilor predominante nu intră în joc. T-facturile sunt, de asemenea, ușor de cumpărat și vândute prin intermediul TreasuryDirect.

instrumente bancare

instrumentele bancare, cum ar fi certificatele de depozit și conturile de economii bancare, sunt printre cele mai sigure opțiuni pe care le veți găsi pe piața cu venit fix, dar cu două avertismente. Asigurați-vă că instituția în care vă țineți banii este asigurată de FDIC și asigurați-vă că contul dvs. total este sub maximul asigurării FDIC de 250.000 USD. Niciuna dintre aceste investiții nu vă va face bogat, dar vă vor oferi liniștea sufletească care vine cu știind că banii dvs. vor fi acolo atunci când aveți nevoie.

bancnotele și obligațiunile Trezoreriei SUA

În ciuda durerilor fiscale ale guvernelor SUA, titlurile de trezorerie pe termen lung sunt încă în întregime sigure dacă sunt păstrate până la scadență. Cu toate acestea, înainte de scadență, prețurile lor pot fluctua substanțial. Drept urmare, investitorii care acordă prioritate siguranței trebuie să fie siguri că nu vor trebui să încaseze participațiile înainte de datele de scadență. De asemenea, rețineți că un fond mutual sau un fond tranzacționat la bursă care investește în trezorerii nu se maturizează și, prin urmare, poartă cu sine riscul pierderii principale.

fonduri cu valoare stabilă

fonduri cu valoare stabilă, o opțiune de investiții în programele planului de pensionare—cum ar fi 401(K)s și anumite alte vehicule amânate de impozitare-oferă rentabilitate garantată a principalului cu randamente mai mari decât cele disponibile în mod obișnuit în fondurile de piață monetară. Fondurile cu valoare stabilă sunt produse de asigurare, deoarece o bancă sau o companie de asigurări garantează returnarea principalului și a dobânzii. Fondurile investesc în titluri cu venit fix de înaltă calitate, cu scadențe în medie de aproximativ trei ani, ceea ce le poate genera randamentul mai mare.

beneficiile fondurilor cu valoare stabilă sunt conservarea principalului, lichiditatea, stabilitatea și creșterea constantă a dobânzii principale și returnate și randamentele similare fondurilor de obligațiuni pe termen mediu, dar cu lichiditatea și certitudinea fondurilor de piață monetară. Rețineți, totuși, că această opțiune este limitată la conturile amânate pentru impozite.

fondurile de piață monetară

ratele în creștere sunt alternative cu randament mai mare la conturile bancare. Deși nu sunt asigurate de guvern, acestea sunt reglementate de Securities and Exchange Commission (SEC). Fondurile de pe piața monetară investesc în titluri pe termen scurt, cum ar fi bonuri de trezorerie sau hârtie comercială pe termen scurt, care sunt suficient de lichide încât managerii să poată satisface nevoia de răscumpărări ale acționarilor cu puține dificultăți. Fondurile de pe piața monetară încearcă să mențină un preț al acțiunilor de 1 USD, dar există posibilitatea ca acestea să nu îndeplinească acest obiectiv—un eveniment cunoscut sub numele de „breaking the buck”.”Acesta este un eveniment foarte rar, astfel încât fondurile de piață monetară sunt văzute ca fiind una dintre cele mai sigure investiții. În același timp, însă, acestea sunt de obicei printre opțiunile cu cel mai mic randament.

fondurile de obligațiuni pe termen scurt

fondurile de obligațiuni pe termen scurt investesc de obicei în obligațiuni care se maturizează în 1-3 ani. Perioada limitată de timp până la scadență înseamnă că riscul ratei dobânzii—riscul ca creșterea ratelor dobânzii să determine scăderea valorii principalului fondului—este scăzut în comparație cu fondurile de obligațiuni pe termen mediu și lung. Cu toate acestea, chiar și cele mai conservatoare fonduri de obligațiuni pe termen scurt va avea în continuare un grad mic de fluctuație a prețului acțiunilor.

obligațiuni cu rating ridicat

multe titluri de creanță au ratinguri de credit, care permit investitorilor să determine puterea situației financiare a emitentului. Obligațiunile cu cele mai mari ratinguri de credit sunt extrem de puțin probabil să intre în incapacitate de plată, astfel încât aceasta este rareori o problemă pentru ei și fondurile care investesc în ele. Cu toate acestea, ca și în cazul bancnotelor de trezorerie, chiar și obligațiunile cu rating ridicat sunt expuse riscului pierderii principalului pe termen scurt dacă ratele dobânzilor cresc. Aceasta nu este o problemă dacă intenționați să dețineți o obligațiune individuală până la scadență, dar dacă vindeți o obligațiune înainte de data scadenței sale—sau dacă dețineți un fond mutual sau ETF care se concentrează pe obligațiuni cu rating mai mare-vă asumați în continuare riscul pierderii principalului, indiferent cât de bine cotate sunt investițiile.

bineînțeles, investitorii nu trebuie să aleagă doar una dintre aceste categorii. Diversificarea între două sau mai multe segmente de piață este preferată, deoarece evitați să puneți toate ouăle într-un singur coș. Cel mai important lucru de reținut este că în niciun caz nu trebuie să încercați să câștigați un randament suplimentar punând bani în investiții care prezintă un risc mai mare decât este potrivit pentru obiectivele dvs.