plăți ACH Versus carduri de Credit
trimiterea plăților online face plata facturilor, cumpărăturile online și cumpărarea bunurilor necesare mai rapid și mai ușor. Dar când majoritatea plăților dvs. sunt trimise electronic, doriți să vă asigurați că informațiile dvs. bancare sunt sigure și că nu cheltuiți prea mult pentru taxe bancare suplimentare.
plata prin card de credit este o modalitate comună de a trimite bani altcuiva electronic. De cele mai multe ori este o metodă de plată convenabilă. Cu toate acestea, cu metoda de tranzacție automated Clearing House (ACH), aveți opțiuni.
pentru a vă oferi o mai bună înțelegere a opțiunii de plată pentru plățile online, Acest articol va trece peste:
- argumentele pro și contra de a lua ACH plăți
- argumentele pro și contra de a lua plata prin card de credit
- diferențele în litigiile de politică între cele două metode de plată
- și diferențele de securitate între cele două tipuri de tranzacții
pro și contra procesării plăților cu plăți ACH
o tranzacție ACH este atunci când o plată electronică este trimisă prin rețeaua ACH și depusă sau retrasă dintr-un cont bancar. Există două tipuri de transferuri ACH: Debit ACH și credit ACH. Debitul ACH este mult mai frecvent, exemplele tipice fiind un depozit direct și plata facturilor.
avantajele procesării plăților cu plăți ACH
o plată ACH este de obicei mai sigură decât trimiterea de bani prin alte mijloace. Acest lucru se datorează faptului că rețeaua ACH prin care trece această tranzacție este complet automatizată și pentru ca tranzacția să fie procesată, toate informațiile bancare trebuie verificate și autorizate complet și trebuie să respecte regulile de funcționare.
procesarea ACH cu o procesare de plată terță parte (tppp) este practic gratuită (doar 0,29 USD). Acest lucru este mult mai accesibil în comparație cu prețul mediu pentru un transfer bancar (în jur de 30 USD pentru firele interne) și prețul mediu folosind un card de credit (1,65% până la 2,71%). Cu tranzacții ACH în aceeași zi, timpul de întoarcere poate fi de 1-2 zile lucrătoare.
procesarea plăților ACH poate fi, de asemenea, integrată într-un procesor de plăți, gateway de plată sau portofel digital. Un gateway de plată poate permite tranzacții de plată sigure, precum și securitatea unui procesor de plată terț de încredere.
facturarea ACH este relativ ușor de configurat. Facturarea ACH permite transferul automat de fonduri pentru a plăti o factură, a depune într-un cont de economii sau a depune într-un cont de pensionare.
contra procesării plăților cu plăți ACH
procesarea plăților ACH este permisă în general numai pentru anumite tipuri de plăți. Când configurați un transfer ACH, instituțiile financiare implicate trebuie să cunoască informațiile bancare (adică., numărul de cont, Numărul de rutare, numărul de tranzit, numele instituției financiare și numele titularului contului bancar) ale ambelor părți pentru ca tranzacția să fie procesată.
prin urmare, o tranzacție ACH este de obicei configurată pentru planuri de plată pe termen lung și nu pentru o tranzacție unică. Pentru a utiliza debitul ACH pentru plăți unice, trebuie să utilizați un gateway de plată.
În plus, plata prin debit ACH nu este imediat. Este nevoie de timp pentru ca rețeaua ACH să proceseze această plată și, de obicei, fondurile sunt deținute până când toate informațiile contului au fost verificate. Cu toate acestea, atunci când trimiteți o tranzacție cu un card de credit, transfer bancar sau trimiteți bani direct pe un card de debit, fondurile sunt disponibile imediat pentru receptor.
poate fi dificil pentru a procesa o tranzacție ACH făcută cu fonduri internaționale. Rețeaua ACH este o rețea numai în SUA. Pentru a utiliza această rețea, fondurile trebuie mai întâi să fie convertite în USD.
Pro și contra de procesare a plăților cu Card de Credit
plata prin card de credit plata este un mod comun că comercianții online pot accepta bani. Cu toate acestea, procesarea cardurilor de credit nu este întotdeauna accesibilă sau sigură. Iată avantajele și dezavantajele noastre de a accepta plăți cu cardul de credit.
avantajele procesării plăților cu cardul de Credit
În general, cel mai mare profesionist al procesării unei tranzacții cu cardul de credit este că cardurile de credit sunt acceptate în mare măsură de majoritatea punctelor de vânzare, chiar și de întreprinderile mici. Aceasta înseamnă că, indiferent cu cine faceți cumpărături sau unde doriți să faceți cumpărături, este posibil să puteți utiliza un card de credit.
plățile prin card sunt excelente pentru plățile internaționale. Cardurile de Credit percep o mică taxă pentru a procesa tranzacțiile internaționale, cu toate acestea, acestea vă economisesc efortul și inconvenientul de a încerca să obțineți bani convertiți în moneda adecvată.
o plată cu cardul de credit permite, de asemenea, unei persoane să plătească pentru un articol atunci când fondurile nu sunt disponibile în contul său de verificare. Dobânda pe care o percepe cardul de credit este ca o taxă pentru a permite ca tranzacția să aibă loc. Apoi, vă datorez compania de card de credit pentru fondurile care au fost avansate, și taxa de interes pentru aceste fonduri.
puteți utiliza un card de credit atât pentru plata unică, cât și pentru taxe periodice.
contra procesării plăților cu cardul de Credit
procesarea cardului de Credit va dura de la 24 de ore la trei zile pentru a apărea într-un cont de comerciant. Acest interval de timp este similar cu o plată ACH, dar mai lent decât acceptarea unui card de debit, de exemplu.
cardurile de Credit prezintă de obicei un risc mai mare din cauza unor lucruri precum frauda cu cardul de credit. Frauda cu cardul de Credit este un tip extrem de comun de fraudă, mai ales în comparație cu alte tipuri de fraudă financiară, cum ar fi frauda ACH sau frauda prin transfer bancar. Deoarece mai mulți comercianți acceptă cardurile de credit ca metode de plată valide, există mai multe oportunități pentru actorii rău intenționați de a manipula o rețea slabă și de a avea acces la informațiile private ale cardului de credit. de asemenea, deținerea unui card de credit, în general, prezintă un risc mai mare, deoarece proprietarul cardului ar putea datora creditorului și ar putea fi delincvent. În plus, plățile cu cardul de credit vor costa de obicei receptorul mai mult, deoarece există un risc mai mare atunci când acceptați plăți cu cardul de credit, spre deosebire de alte metode de plată.
în general, cardurile de credit ajung să coste atât utilizatorul, cât și receptorul mai mulți bani, deoarece compania de carduri de credit percepe un procent din fiecare vânzare fiecărei părți interesate implicate în tranzacție.
diferențele dintre politicile de litigiu între plățile ACH și cardurile de Credit
politicile de litigiu pentru plățile ACH
politicile de litigiu pentru plățile ACH funcționează pe două tipuri de returnări ACH; ACH dispute și ACH chargebacks. ceea ce este cel mai înșelător cu privire la terminologia unei „dispute” sau „chargeback” este că există un arbitru terț care determină rezultatul returnării. Totuși, nu este cazul.
procesul de plată ACH funcționează pe un proces automat de plată (de unde și termenul casa de compensare automată). Prin urmare, dacă tranzacția încearcă să treacă, dar nu reușește, atunci plata va fi taxată înapoi.
acest lucru nu înseamnă că un mediator a fost implicat deloc. În schimb, banca care a primit intrarea ACH (denumită instituția financiară depozitară primitoare sau RDFI) va primi aceste fonduri și va determina apoi dacă există o problemă cu cererea de intrare ACH.
pentru a determina o returnare ACH, instituția financiară depozitară de origine (ODFI) va primi un cod de returnare. Codurile de returnare comune sunt:
- ACH retur cod R01 – fonduri insuficiente
- ACH retur cod R02 – cont închis
- ACH retur cod R03 – nici un cont/imposibilitatea de a localiza cont
o plată ACH este de obicei pur și simplu returnată pe baza informațiilor eronate, a unei taxe ilicite sau ca parte a unei returnări standard.
politicile de dispută pentru cardurile de Credit
politicile de dispută pentru cardurile de credit ar putea reflecta o plată care a fost postată într-un cont de card de credit și plata nu a fost autorizată de titularul contului (sau o altă activitate suspectă), o returnare care urma să fie emisă, dar niciodată postată, sau eliminarea unei plăți în așteptare.
compania dvs. de carduri de credit va evalua de obicei lucruri precum:
- numele comerciantului
- data
- locația achiziției
- dacă utilizatorul a cumpărat sau nu cu comerciantul înainte de
ei vor cere, de asemenea, să ia în considerare toate aceste opțiuni atunci când litigiul este în proces. De multe ori, utilizatorii pot uita de un alt utilizator autorizat din cont. În cazul mai multor utilizatori autorizați, atunci utilizatorul ar trebui să se adreseze personal celuilalt utilizator și să rezolve utilizatorul secundar autorizat cu cardul de credit.
alteori, utilizatorii uită să înceapă o încercare gratuită și sunt taxați pentru serviciu sau produs odată ce perioada de încercare gratuită s-a încheiat.
un proces de litigiu card de credit va dura, de obicei, mai multe săptămâni pentru o investigație să apară. Deci, deținătorii de carduri sunt încurajați să plătească, astfel încât dobânda să nu se acumuleze. Dacă în cazul în care suma este determinată ca fiind frauduloasă, atunci cardul de credit va emite plata relevantă înapoi emitentului.în plus, deținătorii de carduri de credit sunt încurajați să-și documenteze interacțiunea cu comerciantul (și compania de carduri de credit), inclusiv detalii precum datele, orele, subiectul conversațiilor, numerele de referință și corespondența prin e-mail. Acest lucru va ajuta deținătorul cardului să păstreze înregistrări clare ale interacțiunii și să ajute compania de carduri de credit cu ancheta.
diferențe de securitate între plata ACH și tranzacțiile cu cardul de Credit
cea mai mare diferență de securitate între o plată ACH și o tranzacție cu cardul de credit este garanția plății.
în timp ce o tranzacție ACH este garantată să treacă odată ce procesul este finalizat, va dura zile înainte ca tranzacția să fie aprobată. O tranzacție ACH este doar o cerere.
un card de credit, pe de altă parte, este aprobat de rețeaua de carduri de credit (cum ar fi Visa și Mastercard), care verifică limita cardului de credit. Odată ce acest lucru este aprobat (care este aproape imediat), atunci fondurile sunt eliberate ca o tranzacție „fonduri garantate”.
Pe de altă parte, plata prin plata ACH prezintă un risc mai mic de securitate, deoarece este mult mai greu să dobândești informațiile bancare ACH în comparație cu numerele cărților de credit.
frauda ACH poate apărea, dar ratele de fraudă ACH sunt extrem de scăzute. Acest lucru se datorează în mare parte faptului că rețeaua ACH trece printr-un proces de autorizare îndelungat. Dacă cererea este făcută în mod eronat sau informațiile bancare nu sunt corecte, atunci cererea este respinsă cu un cod de returnare.
frauda cu cardul de Credit este unul dintre cele mai răspândite tipuri de fraudă financiară și are impact atât asupra titularului cardului de credit, creditorului, cât și asupra celorlalte părți implicate. Majoritatea companiilor de carduri de credit vor fi protejate printr-un acord de” acord de protecție a achiziției cardului de credit”.
această protecție este oferită atât cumpărătorilor, cât și comercianților și este de obicei plătită prin taxe anuale și rate ale dobânzii ridicate. Datorită acestui Acord, companiile de carduri de credit pot lucra din greu pentru a proteja un card de credit de a fi compromis, pentru a rezolva fondurile compromise și pentru a reemite un nou card de credit.
ACH plăți vs. carduri de Credit
atât ACH plăți și carduri de credit facilita transferul de fonduri electronic și ambele vin cu argumente pro și contra lor. Determinarea dacă să plătească sau să accepte plata cu plata ACH sau un card de credit se va baza pe tipul de caracteristici care vă interesează.
atunci când alegeți o metodă de plată, luați în considerare costul tranzacției și dacă economisește pentru a face mai multe tranzacții, viteza, securitatea și accesibilitatea metodei de plată. Dacă utilizați un gateway de plată, atunci analizați dacă plata ACH poate fi acceptată. De asemenea, luați în considerare asigurarea atunci când acceptați plăți cu cardul de credit.