Reddit-explainlikeimfive-ELI5: ce este „spălarea” banilor și de ce trebuie să o facă infractorii?

am postat acest lucru într-o spălare de bani ELI5 despre 6 luni în urmă:

pot da un răspuns destul de complet la acest lucru ca eu sunt puternic implicat în domeniul bancar și prevenirea spălării banilor.

În primul rând, dacă poți lua bani obținuți din mijloace ilegale și să-i depui la o bancă fără să stârnești vreo suspiciune, ai spălat cu succes banii. Acest lucru se datorează faptului că există mai multe reglementări care pun băncile în prima linie de apărare împotriva spălării banilor. Băncile fac cercetări (due diligence) asupra clienților pentru a se asigura că banii pe care îi depun sunt legitimi. Odată ce Banca spune că este în regulă, este considerat curat.

o bancă are un mare interes în a se asigura că banii care vin sunt curați, deoarece dacă se descoperă că are loc spălarea banilor, banca va intra într-o mulțime de probleme cu guvernul. În cazurile în care banca știa că se întâmplă și nu a făcut nimic, închisoarea și/sau amenzile severe se vor întâmpla cel mai probabil.pentru ca o bancă să se asigure că banii pe care îi primesc sunt curați, colectează o mulțime de informații de la clienți, care includ: ID, SSN, adresa, ocupația și salariul. Dacă mergeți și deschideți un cont nou la o bancă, veți vedea că trebuie să oferiți toate aceste informații.

odată ce contul este deschis, banca va crea un profil pentru dvs. și vă va monitoriza folosind un software destul de sofisticat. Dacă faceți ceva care nu se potrivește cu „profilul” dvs., banca trebuie să depună un raport de activitate suspectă (SAR), un fișier care merge la FBI și alte agenții de monitorizare.

de exemplu, Bob Smith deschide un cont bancar și spune că este chelner. Banca construiește un profil pentru Bob și presupune că un chelner face o anumită gamă. Banca îl va vedea cel mai probabil pe Bob depunând oriunde între 500 și 1000 USD în numerar pe săptămână. Acest lucru are sens și el va zbura sub radar dacă urmează această activitate. Cu toate acestea, dacă Bob depune brusc 20.000 de dolari în numerar, acest lucru va ridica un steag roșu și va fi depus un SAR. FBI-ul nu va investiga un eveniment unic ca acesta din motive evidente. Poate Bob avea bani sub saltea sau cineva îi datora bani. Dar dacă Bob continuă să depună $ 20,000 + în numerar în fiecare săptămână și el este un chelner, va exista o anchetă.

rețineți că un cec de plată de la o companie este perfect legitim și nu ciudat. Nici nu este un cec de la o altă bancă, deoarece sunt bani care pot fi urmăriți la un moment dat. Cheia aici este că intrarea inițială a numerarului în sistemul bancar trebuie examinată îndeaproape.

există, de asemenea, un prag în care numerarul care este depus/retras peste $10k necesită un raport de tranzacție valutară (Ctr) care merge la IRS și poate fi solicitat de FBI.

acum că am stabilit regulile, cum poate cineva să le ocolească? Voi explica modalități de a face acest lucru.Pentru următoarele exemple, Să presupunem că Bob Smith vinde droguri și își primește banii în numerar în acest fel. Cum o spală? Răspunsul real este că contează câți bani are nevoie pentru a spăla, dar iată câteva exemple de mai jos.1) Bob deschide un magazin alimentar care este de fapt un front. Magazinul este aprovizionat cu bunuri de bază pentru a face să pară suficient de real, dar nu este într-adevăr un magazin pe deplin funcțional. În realitate, magazinul funcționează probabil în pierdere, în special având în vedere cheltuielile precum chiria. Cu toate acestea, Bob poate spune cu ușurință că câștigă 30 de mii de dolari în numerar pe lună din magazinul său. Banca nu are nici o modalitate de a verifica într-adevăr acest lucru și se pare ca un magazin foarte bine administrat. În această metodă, Bob poate spăla ~$360k în numerar pe an. Dacă are nevoie să spele mai mult, poate pur și simplu să deschidă un alt magazin și să-l folosească ca fațadă.

acestea fiind spuse, dacă Bob devine prea lacom și începe să depună prea mult și banca devine suspectă, vor depune SAR și acum Bob va fi vizibil pentru FBI. Mai mult, IRS poate obține suspecte și să efectueze un audit pe magazin a face bani atât de mult și a vedea că nu există înregistrări de primire și că există puține inventar în magazin. Asta e o modalitate de a fi prins.

după cum vedeți, cu cât Bob are nevoie de mai mulți bani pentru a spăla, cu atât mai complex trebuie să fie frontul său. Dacă trebuie să spele doar câteva sute de dolari pe săptămână, nu trebuie să spună prea multe. Orice loc de muncă cu plată în numerar cu jumătate de normă va aduce asta și nu este suspect. Dacă este ceva de genul $30k pe lună, el poate avea nevoie de un magazin mai mare ca o stație de gaz sau magazin de băuturi alcoolice. Mai mult decât atât, și el ar avea nevoie de un cazinou să-l ascundă în mod corespunzător. Acestea fiind spuse, întreprinderile cu numerar intensiv primesc un control mult mai atent de la bănci și de aplicare a legii.2) banca nu comunică despre clienții lor. Asta înseamnă că Bank of America nu spune, Hei uite JP Morgan, am acest tip Bob depunerea $2K pe lună în numerar și el este o licitație bar. Asta are sens. Dar stai JP aveți aceleași cifre exacte? Ceva nu e în regulă! Nu merge așa. Prin urmare, Bob poate deschide mai multe conturi la mai multe bănci și să fie în continuare „în linie” cu toate profilurile sale și să nu intre în probleme.

dezavantajul este că trebuie să locuiți într-o zonă în care există multe bănci. Există o problemă legit cu acest lucru în New York, deoarece există atât de multe bănci. Ai putea spune doar că ești un muncitor manierat în construcții care primește bani și câștigă 20 de mii de dolari pe an, dar au conturi la 10 bănci diferite care le spun aceeași poveste și spală tone de bani din droguri.

modul de a fi prins este dacă mai multe bănci înregistrează un SAR și FBI începe să vadă că mai multe bănci văd activități suspecte de la același tip.

3) la fel ca mai sus, numai cu ID-uri false. Permisul de conducere contează ca ID valid, astfel încât mai multe ID-uri false cu numere de securitate socială ale persoanelor moarte ar putea funcționa, de asemenea, într-un mod similar.

4) caritate. Acest lucru funcționează mai bine la scară globală și este adesea folosit pentru a finanța activitatea teroristă. Practic funcționează astfel: 100 de mii de dolari sunt depozitați într-o organizație caritabilă locală de artă de către un tip bogat din Europa de Est. Caritatea organizează un concurs local de artă în care câștigătorul primește 50 de mii de dolari, locul doi 30 de mii de dolari etc. Asta se întâmplă pe hârtie. În realitate, este o echipă teroristă care primește finanțare pentru a construi bombe, a jefui bănci, a distruge infrastructura etc. Este doar o modalitate mai bună de a ascunde bani decât de a trimite bani direct oamenilor. Asta ridică suspiciuni. De ce primește dl Smith 20 de mii de dolari de la un tip bogat fără motiv? Dar dacă este de la o caritate de artă legitimă (pe hârtie) care dă bani concursului artiștilor înfometați, pare total legitim. Acest lucru se poate întâmpla folosind biserici prea sau orice altă organizație non-profit. Acestea fiind spuse, băncile și forțele de ordine analizează, de asemenea, în mare măsură organizațiile non-profit.

5) plătiți pentru tot cu numerar. Este atât de simplu, dar trebuie să-l păstrați simplu sau veți trezi suspiciuni. Cumpărarea unei mașini în numerar s-ar putea să nu fie prea rea… dar cumpararea o casa de milioane de dolari toate numerar va atrage atenția de la IRS și FBI. Acestea fiind spuse, dacă cumpărați literalmente totul în numerar minus o casă (cum ar fi electronice, mobilier frumos, artă, mâncare), este un mod destul de eficient de spălare a banilor murdari. Doar trage spatele sunt că există doar atât de mult puteți spăla în acest mod.

atât cât pot scrie acum și îmi dau seama că este o sumă ridicolă, dar sper că a ajutat.

editare: formatare