Hur man hittar den bästa Hyresfastighetsförsäkringen

När allt går bra kan investeringar i hyresfastigheter vara ett bra sätt att tjäna lite extra inkomst. Men att slå på den passiva inkomstströmmen kräver mycket arbete.

förutom de hoops du behöver hoppa igenom för att bli hyresvärd i första hand, måste du fortsätta att skydda din hyresfastighetsinvestering på lång sikt. Ett sätt att uppnå detta mål är att välja den bästa hyresfastighetsförsäkringen du kan.

detta kan potentiellt vara ett sätt att hjälpa till att bygga företagskredit, om din leverantör kan rapporteras till företagskredit. Navs Business Boost-plan kan hjälpa till med tradeline-rapportering för att bygga din profil och flytta ditt företag framåt.

kolla in Business Boost

få din fullständiga business credit reports & poäng, PLUS Nav rapporterar dina kontobetalningar till affärsbyråerna som en tradeline.

utforska Business Boost

den bästa Hyresfastighetsförsäkringen för hyresvärdar

När du handlar för hyresfastighetsförsäkring hittar du många leverantörer som säljer produkten. Vi bryter ner höjdpunkterna i våra fem favoriter försäkringsbolag nedan. Sålänge, här är en längre lista över hyresfastighetsförsäkringsleverantörer du kan undersöka.

• Safeco
• American Family
• Hippo
• American Modern
• Liberty Mutual
• Allstate
• Trusted Choice Inc.
• MetLife
• främst
• State Farm
• jordbrukare

vad du ska leta efter i ett hyresvärdsförsäkringsbolag

När du söker efter den bästa hyresvärdsförsäkringsleverantören är det lätt att känna sig överväldigad av detaljerna. Här är ett tips som kan hjälpa dig att hantera processen bättre. Gör ett diagram-för hand eller med din dator — som listar de funktioner som hyresfastighetsförsäkringsbolag vanligtvis tillhandahåller längst upp.

på vänster sida av sidan, detalj Varje försäkringsbolag du överväger en efter en. Slutligen, kolla in (eller skriv anteckningar om) de fördelar som varje försäkringsgivare ger. Ditt diagram kan till exempel se ut som följande:

När du jämför hyresförsäkringsförmåner hjälper det dig att förstå vilken information som är viktigast. Några av de faktiska täckningsområdena och fördelarna du bör undersöka beskrivs nedan.

Bostadstäckning och medicinsk / juridisk ansvar

När du börjar söka igenom hyresfastighetsförsäkringsnoteringar kommer du att upptäcka att många policyer inkluderar bostadstäckning. Bostadstäckning kan betala för reparationer till ditt investeringshem om det skadas av brand, hagel, vandalism, blixtnedslag eller annan täckt förlust.

medicinskt och juridiskt ansvar är ett annat vanligt inslag i många hyresvärdspolicyer. Ansvarsskydd kan hjälpa till att täcka medicinska räkningar och juridiska kostnader om någon skadas på din egendom och du är ekonomiskt ansvarig för kostnaderna.

men även om bostadstäckning och ansvarsskydd är ganska standard med hyresvärdsförsäkringar, kan de täckningsgränser som erbjuds variera från ett försäkringsbolag till nästa. Inte bara kan policygränserna skilja sig, men de priser du betalar för täckning och dina självrisker kan också.

Du bör välja en policy som ger dig tillräckligt med bostadstäckning för att reparera eller bygga om din hyresfastighet i händelse av en katastrof. Som en allmän regel vill du också ha en policy som ger minst 1 miljon dollar i ansvarstäckning.

Sa El, medgrundare av Simply Insurance, rekommenderar att du köper ännu mer täckning när det är möjligt. ”Få så mycket täckning som du har råd på månadsbasis. Ju mer du har, ”förklarar El,” desto bättre.”

Ersättningskostnadsvärde

ersättningskostnadsvärdet, eller RCV, beskriver hur mycket pengar det skulle ta för att ersätta din skadade egendom (aka bostad) med ett liknande hem nu. Beroende på din policy kan du också få RCV-förmåner för personlig egendom.

Ersättningskostnadsvärdet skiljer sig från det faktiska kontantvärdet (ACV). RCV tar inte hänsyn till avskrivningar. Om du upplever en förlust, ersättning kostnadstäckning ger dig medel för att reparera eller bygga om din hyresfastighet, oavsett dess nuvarande skick.

det är viktigt att välja en policy som försäkrar din hyresfastighet för 100% eller mer av den beräknade ersättningskostnaden. Politik som erbjuder faktiska kontantvärde täckning kan kosta dig mycket pengar om något går fel flera år på vägen.

personlig egendomsförsäkring

personlig egendomsförsäkring täcker inte strukturen på din egendom själv. Snarare täcker personlig egendomsförsäkring de saker du äger i eller runt hemmet. Dessa poster kan omfatta möbler, vitvaror, elektronik, kläder, böcker, etc.

i allmänhet innehåller en förvaltningsfastighet mestadels objekt som tillhör dina hyresgäster. Av denna anledning måste hyresgäster säkra sina egna försäkringar. Många hyresvärdar kräver bevis på hyresgäster försäkring som ett villkor för deras hyresavtal. Du kanske vill överväga att göra detta till ett krav också. En hyresgästens försäkring kan hjälpa dig att undvika tvister och juridiska strider om ansvar om skador uppstår.

din hyresvärds policy kan ge dig ett mått på personlig egendom täckning som fastighetsägare. Att välja en försäkring som inkluderar sådan täckning är klokt. Tänk dig att du upplever en katastrof, som en eld, på en hyresfastighet. Personlig egendom täckning kan hjälpa till med kostnaden för att ersätta apparater, verktyg eller andra objekt som du levererar till hyresgäster eller använda för att behålla fastigheten.

Acts of God täckning

en annan faktor som du bör tänka på när man jämför hyresvärdens försäkringar är täckningen olika försäkringsbolag erbjuder för ” acts of God.”Guds handlingar, ibland kallade naturhandlingar, beskriver vissa naturkatastrofer som tornader, orkaner, jordbävningar etc.

vissa försäkringar begränsar eller utesluter täckning för skador orsakade av Guds handlingar. Helst vill du hitta en policy som täcker skador som orsakas av Guds handlingar — eller åtminstone en som låter dig lägga till sådan täckning.

garanterad inkomstförsäkring

många hyresvärdsförsäkringar täcker dig när du upplever en förlust i hyresintäkter, åtminstone under vissa omständigheter. Täckningen är känd som garanterad inkomstförsäkring eller inkomstförlustskydd.

Så här fungerar inkomstförlustskyddet. Om du inte kan hysa hyresgäster och förlora hyresintäkter på grund av egendomsskador, kan din hyresvärdspolicy ersätta dig för hyran du inte fick.

att hitta en policy med garanterad inkomsttäckning är viktigt. Inkomstförlustskydd kan hjälpa dig att hålla dig uppdaterad om dina lånebetalningar medan ditt investeringshem repareras. Det kan vara en ekonomisk livräddare tills fastigheten är redo att hysa hyresgäster igen i framtiden.

översvämningsförsäkring

om din förvaltningsfastighet någonsin skadas eller förstörs av en översvämning, kan översvämningsförsäkring hjälpa dig att täcka förlusten. Tyvärr ingår inte översvämningsförsäkring i de flesta försäkringar för hyresfastigheter. I stället måste det vanligtvis köpas separat.

När du handlar för översvämningsförsäkring är det bäst att hitta en policy som täcker ersättningskostnadsvärdet för din hyra. Men att hitta en översvämningsförsäkring som erbjuder RCV-täckning kan vara en utmaning. Många översvämningsförsäkringar för investeringshem erbjuder endast verkligt kontantvärde täckning.

Nödreparationstäckning

som hyresvärd är du ansvarig för att täcka vissa reparationer för dina hyresgäster när saker går fel. Nödreparationstäckning kan hjälpa dig att betala för kostnaden för att anställa en entreprenör eller reparatör för plötsliga, oväntade reparationer.

om rören i ditt hyreshus fryser och spricker, kan nödreparationstäckning hjälpa dig att ta hand om kostnaderna för att fixa VVS i ditt investeringshem. En bra hyresvärdspolicy kan också täcka kostnaden för plötslig resa till din förvaltningsfastighet när du försöker lösa problemet eller övervaka reparationerna.

den bästa Hyresfastighetsförsäkringen för hyresvärdar

Nu när du vet vad du ska leta efter i en hyresvärdsförsäkring är du redo att börja din sökning. För att göra forskningsprocessen lite enklare har vi minskat en lista till våra fem favoritförsäkringsleverantörer.

Liberty Mutual

Liberty Mutual Insurance är den femte största egendoms-och skadeförsäkringsgivaren i världen. Företaget har tillhandahållit försäkringar till kunder under de senaste 100 åren.

försäkringsbolaget tillhandahåller täckningsalternativ för hyresvärdar som äger 16 enheter eller mindre (även om de enskilda enheterna måste vara inrymda i 1-4 enhetsegenskaper). Dessutom låter Liberty Mutual dig lägga till din LLC som en namngiven försäkrad.

fördelar:

• spara pengar när du försäkrar både din primära bostad och hyresfastigheter.
• Njut av rabatter om du inte har lämnat in ett krav under de senaste fem åren.
• du kan lägga till ytterligare täckning för personlig egendom, verkligt hyresvärde och paraplytäckning.
• Lägg till inflationsskydd och Liberty Mutual justerar din ränta och täckning automatiskt för att hålla jämna steg med inflationen och stigande reparationskostnader.

rekommenderas för:

Liberty Mutual kan fungera bäst för hyresvärdar som vill ha sinnesfrid för automatiska inflationsjusteringar. Inflationsjusteringar kan skydda dig i framtiden och se till att du har tillräckligt med täckning för att tillräckligt täcka reparationer och utbyten när priserna ökar med tiden.

Allstate

ursprungligen grundades 1931, ger Allstate för närvarande försäkringsskydd till cirka 16 miljoner hushåll i USA. Även om företaget är en välkänd leverantör av personlig försäkring, både på auto och husägare fronter, erbjuder hyresvärden politik samt.

för att få en offert för täckning av hyresfastigheter måste du nå ut direkt till en Allstate-agent. Försäkringsleverantören noterar att du kan spara pengar om du redan köper din bil-eller husägare genom företaget.

fördelar:

• spara pengar när du buntar ihop två eller flera försäkringar.
• Standard-och tilläggsskydd inkluderar bostadsskydd, vandalism och inbrottsskydd, skydd av andra strukturer på din fastighet (garage, skjul etc.), ansvar täckning, rättvis hyresintäkter täckning, byggnad kod täckning, etc.
• Lägg till översvämningsförsäkring och personlig paraplyförsäkring för att njuta av sinnesfrid som dessa extra skydd kan ge.

rekommenderas för:

Allstate kan vara en bra passform för hyresvärdar som vill dra nytta av policybuntningsrabatter.

State Farm

State Farm har funnits sedan 1922. Företaget är för närvarande #1 auto och husägare försäkringsgivare i USA och # 2 livförsäkringsgivare också. Enligt State Farm, IT-tjänster nästan 83 miljoner politik och konton rikstäckande.

förutom de många andra produkter som företaget tillhandahåller, erbjuder State Farm både hyresvärdsförsäkring och hyresfastighetsförsäkring. Oavsett om du behöver för att täcka en enda enhet hyresfastigheter eller en större hyreshus, State Farm kan ha en lösning för att hjälpa.

fördelar:

• kvalificera dig för säkerhetsrabatter när du installerar larm för att upptäcka brand, rök eller inbrott.
• Inflationstäckning ökar automatiskt försäkringsbeloppet du bär efter behov för att skydda din investering.
• förlust av inkomst täckning kan ersätta dig för outhämtad hyra medan din fastighet väntar på reparationer.
• Njut av täckning för skador som uppstår på andra strukturer på fastigheten (t.ex. Garage, pooler, lagringsbyggnader etc.).

rekommenderas för:

en hyresvärd eller hyresfastighetspolicy med State Farm kan vara en bra passform för investerare som vill täcka ytterligare strukturer på deras fastigheter.

Farmers Insurance

Farmers grundades ursprungligen 1928, bara ett år före början av den stora depressionen. Trots den olyckliga tidpunkten överlevde företaget. Idag tillhandahåller försäkringsbolaget policyer till över 10 miljoner amerikanska hushåll — mer än 19 miljoner enskilda policyer totalt.

hyresvärden försäkring är bland de många tjänster bönder erbjuder sina kunder. Oavsett om du har flera flerfamiljshus eller ett enfamiljshus som du hyr ut, kan jordbrukare ha en lösning som hjälper dig att försäkra din investering.

fördelar:

• policyer är mycket anpassningsbara, så att du kan välja den täckning som betyder mest för dig. (Var försiktig så att du inte hoppar över viktiga fördelar som kan komma som standard med andra policyer.)
• Tilläggsskydd för förlust av hyror, personliga egendomsförluster, personskada (inklusive felaktig utvisning rättegång täckning) och andra strukturer som simbassänger och uppfarter.
• Njut av hyresgäst screening tjänster som tillhandahålls av TransUnion SmartMove.

rekommenderas för:

Hyresvärdsförsäkring genom jordbrukare kan vara en bra passform för investerare som vill ha mer kontroll över de typer av täckning som ingår i deras politik.

MetLife

MetLife är ett globalt varumärke som tillhandahåller försäkringar och andra tjänster till kunder i USA och 50 andra länder över hela världen. Företaget, grundat 1868, är en av de äldsta försäkringsleverantörerna i USA

MetLife erbjuder två olika typer av hyresvärdsförsäkring. Den första typen av politik riktar sig till investerare som äger fastigheter med en till fyra enheter. Den andra typen av politik är utformad speciellt för lägenhetägare som hyr ut sina fastigheter.

fördelar:

• ansvarsskydd är standard, så om en hyresgäst eller gäst som besöker din fastighet stämmer dig kan dina juridiska avgifter täckas.
• Njut av upp till $1,000 av medicinsk täckning för olyckor som inträffar på din egendom.
• du kan lägga till ytterligare medicinsk täckning om du vill.
• identitetsskydd fördelar kommer med din policy.

rekommenderas för:

MetLife hyresvärden politik kan vara en bra passform för investerare som vill hyra ut en lägenhet. Policyerna kan också vädja till dem som vill dra nytta av de vanliga medicinska täcknings-och identitetsskyddsförmånerna.

kan du ha husägare försäkring på en hyresfastighet?

om du hyr ut ett rum i din primära bostad eller deltar i en Korttidsuthyrning, kanske du kan klara dig med en vanlig husägare försäkring. (Se till att kolla med försäkringsleverantören för att bekräfta.) Men El rekommenderar att i allmänhet, ” … du bör inte lita på en normal hemförsäkring för att täcka din hyresfastighet.”

Hyresvärdsförsäkring kan vara den enda typen av försäkring som en försäkringsgivare kommer att ge dig om du planerar att screena hyresgäster och hyra ut en fastighet på heltid. Så, om du kan använda husägare försäkring för att skydda din egendom ofta kommer ner till hur du tänker använda bostaden.

Hyresfastighetsförsäkring anses vara en högre risk än husägare försäkring. Trots allt tenderar hyresgäster inte att behandla hyresfastigheter såväl som husägare bryr sig om sina egna hem. Som ett resultat tenderar försäkringsbolagen att ta ut mer för hyresvärdens försäkringar.

i allmänhet kan du förvänta dig att premierna på hyresvärdsförsäkringar löper runt 25 procent (eller mer) högre än vanliga husägare. Den extra kostnaden hjälper försäkringsleverantörerna att kompensera den extra risken – varför en hyresvärdspolicy vanligtvis är nödvändig om du inte bor i fastigheten.

måste jag få Hyresvärdsförsäkring?

som hyresfastighetsägare behöver du en hyresfastighetsförsäkring. Om du är skyldig en inteckning på fastigheten, kommer banken att kräva att du bär tillräckligt försäkringsskydd för att tillfredsställa den skuld du är skyldig i händelse av en katastrof. Men även om du äger en förvaltningsfastighet direkt, är det inte bra att hoppa över hyresvärdsförsäkring för att sänka kostnaderna.

enligt El, ” oavsett om det krävs eller inte, bör du 100% få täckningen omedelbart.”Visst, skära ut kostnaden för hyresvärden försäkring kan du kan spara några dollar på kort sikt. Men du potentiellt utsätta dig för en mängd andra problem och sätta din investering i riskzonen i utbyte.

sista ordet: den bästa Hyresvärdsförsäkringen

i verkligheten finns det inget sådant som den bästa hyresvärdsförsäkringen. Det är dock möjligt att hitta en hyresvärdsförsäkring som passar bäst för din situation.

Du kan betygsätta butiken för att hitta det lägsta priset som finns tillgängligt för hyresvärdens försäkringsskydd. Men även om att hitta kreativa sätt att hantera kostnader är en nyckel till att vara en framgångsrik hyresvärd, bör du inte basera ditt försäkringsbeslut på pris ensam. Istället bör ditt mål vara att se till att du får all täckning du behöver så att din investering skyddas om något går fel. Om du kan hitta bra täckning till en konkurrenskraftig prispunkt, desto bättre.

Business Loan Builder

få tillgång till dina fullständiga business credit — poäng & rapporter, inklusive FICO SBSS-poängen som används för att förhandsgranska SBA-lån.

Lås upp dina poäng nu

den här artikeln skrevs ursprungligen den 12 December 2019.

betygsätt den här artikeln

den här artikeln har för närvarande 4 betyg med i genomsnitt 5 stjärnor.

class=”blarg” >