Hur mycket att spendera på hyra: varför 30-procentregeln är vilseledande
När du bestämmer hur mycket du ska betala för hyra kanske du har hört talas om 30-procentregeln. Regeln, som säger att du inte borde spendera mer än 30 procent av din bruttoinkomst, fastställdes först av regeringen tillbaka på 1960-talet som en del av allmänna bostadsbestämmelser. Det begränsade hyran för allmännyttiga bostäder till 25 procent och så småningom upp till 30 procent på 1980-talet.
i ett nötskal är regeln föråldrad. Människor mötte inte hög studentskuld eller bidrog till en 401(k) då. Dessutom är 30-procentregeln inte riktigt meningsfull för dem som bor på dyra hyresmarknader som San Francisco, där ett sovrum kostar i genomsnitt $3,854.
så, varför använder experter denna regel som en ”allmän tumregel”? En gissning är att det är ett föråldrat finansiellt riktmärke som aldrig ifrågasattes eller anpassades för att passa behoven hos den moderna hyresgästen. Uppriktigt sagt måste regeln omprövas, särskilt på dagens ständigt stigande hyresmarknad.
Låt oss göra några 30 procent matematik
låt oss säga en college grad tjänar $30.000 per år i sitt första jobb. Enligt regeln måste du multiplicera det beloppet med 30 procent:
- $30 000 x .30 = $9,000
dividera med 12 (årets månader) och enligt regeln borde den här personen inte spendera mer än $750 i månadshyra. Detta lämnar $1,750 (före skatt) för att betala för verktyg, en bil, studentlånskuld, kreditkortsskuld, medicinska räkningar, mat och andra betydande utgifter.
det finns inget sådant som ett one-size-fits-all svar
Om du vill ta reda på hur mycket hyra du rimligen har råd med, bör du inte nödvändigtvis följa 30-procentregeln till en T. istället bör du räkna ut dollarbelopp för följande och sedan skräddarsy din budget i enlighet därmed:
- Resultat efter skatt
- din skuld (studielån, billån, kreditkort)
- hur mycket du vill spara
- hur mycket du behöver lägga undan för pension
3 sätt att räkna ut din budget
här är tre användbara sätt att bestämma din budget och hur mycket du ska spendera på hyra.
beräkna de senaste 3 månaderna av dina utgifter
räkna ut alla dina utgifter för de senaste tre månaderna och Lägg till dem. Dessa inkluderar fasta och diskretionära kostnader.
att lägga till dina utgifter hjälper dig att identifiera hur mycket pengar som går ut varje månad och som ett resultat visar du vilka områden du spenderar för mycket. Kanske spenderade du alldeles för mycket på barer och Ubers förra månaden, till exempel.
gör det till en punkt att minska dina utgifter i dessa områden så att du har mer svängrum att fokusera på något mer pressande, till exempel att betala av skuld.
relaterade: Hur man skapar en budget kalkylblad
betala inte bara det lägsta beloppet på din skuld varje månad
istället för att slå snooze på att betala av din skuld, ta kontroll och vara avsiktlig. Ta reda på vilka kreditkort som har högst intresse och börja där. Kreditkort intresse kan verkligen lägga upp-om $1,141 varje år — om du inte är försiktig.
Om du bara gör minsta betalningar på ditt kreditkort (och önskar en dag kommer det magiskt att försvinna), lurar du dig själv. Speciellt när den genomsnittliga kreditkortsskulden i 2018 var $5,472, enligt TransUnion.
syftar till att betala mer än minimibetalningen varje månad, även om det bara är $20 mer.
använd gratis onlineverktyg för att hjälpa dig
använd Mint eller personligt kapital för att hålla reda på dina utgifter så att du kan se vad din nettovärde (hur mycket pengar du har mot skuld) ser ut varje månad. Du kan ansluta alla dina finansiella konton, till exempel din kontroll, besparingar, kreditkort och lån så det är lätt att se allt på en gång.
det är gratis att registrera sig, men se till att du checkar in minst en gång i veckan för att hålla dig medveten om din budget.
är 30 procent för hög för att spendera på hyra?
När du har ett bättre grepp om din ekonomi, kommer du att kunna få en tydligare bild på hur mycket du ska spendera på hyran.
den enda regeln Du bör följa när du bestämmer hur mycket hyra du ska betala är din egen. Ställ in dina mål (dvs. betala ner skuld eller spara) och hålla reda på din ekonomi.
om du är redo att flytta, överväga att hitta en billigare plats att hyra. Du kan hitta rumskamrater för att minska kostnaden, men framför allt vara vaksam om dina utgifter och spara.