Kreditkortstvist
få en översikt över Kreditkortstvistprocessen
en kreditkortstvist, mer känd som ett kreditkort chargeback, inträffar efter att din kund, identifierar en transaktion som de tror inte är giltig, bestrider transaktionen till den utfärdande banken. Banken filer som tvist på kortinnehavarens räkning, välter försäljningen.
det är processen i ett nötskal … men det är naturligtvis inte så enkelt. Låt oss titta på nitty-gritty detaljerna i kreditkort tvist processen, lära sig när en tvist är omotiverad, och se hur handlarna kan slå tillbaka om det är lämpligt.
Vad är ett kreditkort tvist?
som nämnts ovan är en tvist i huvudsak en kreditkortsåterföring. Om en kund identifierar en transaktion på hennes faktureringsutdrag som hon inte känner igen kan hon ringa sitt kreditkortsföretag och undersöka. Om transaktionen verkar vara en bedräglig avgift-antingen av en brottslig bedrägeri eller en oärlig köpman—kan kortets utfärdande bank lämna in en kreditkortstvist. Detta gäller även om en transaktion innehåller vissa handlarfel och köparen inte kan lösa problemet på egen hand.
kreditkortstvisten infördes som en del av 1974 Fair Credit Billing Act. Tanken var att uppmuntra förtroende för kreditkort, som fortfarande var ett nytt koncept vid den tiden. Även i dag, rätten till ett kreditkort tvist ses som en viktig konsumentskyddsmekanism.
tvister är som försäkring mot bedrägeri för kortinnehavare, vilket säkerställer att de inte kommer att utplånas. Tvister säkerställer också kvalitet genom att hålla dåliga aktörer från scamming köpare med subpar varor eller tjänster.
många människor misslyckas dock med att se en omedelbar skillnad mellan en återbetalning och en vanlig återbetalning. I båda fallen får kunden de ursprungliga medlen tillbaka, och du förlorar intäkterna från sale…so vad är skillnaden? Tja, om vi jämför en återkrav mot återbetalning blir skillnaden mellan de två snabbt uppenbara:
återbetalning:
- kunden handlar direkt med handlaren för att lösa problemet.
- varor som returneras till säljaren, vilket gör det möjligt att sälja för framtida vinst.
- Merchant återvinner förmedlingsavgift i många fall.
- skadar inte handlarens ställning hos den förvärvande banken.
- kan behandlas på några dagar.
återkrav:
- kunden kringgår köpmannen& går till banken istället.
- kunden har inget incitament att skicka tillbaka varor till säljaren.
- Merchant återställer inte utbyte. Måste också betala ytterligare chargeback avgift.
- skadar handlarens återkrav till transaktionsförhållande & långsiktig hållbarhet.
- Det kan ta månader att lösa
det är uppenbart att det är i ditt bästa intresse att undvika en kreditkortstvist till varje pris. Försök som du kanske, men det finns vissa situationer där en kortinnehavare har rätt att lämna in en tvist.
har du tvister?
lösningen är bara ett klick bort.
När kan kunder lämna in en tvist?
det finns två allmänna situationer där en kund har laglig rätt att kräva en återbetalning: kriminellt bedrägeri eller handelsfel.
låt oss till exempel anta att en kortinnehavare identifierar en transaktion på hennes faktureringsutdrag som hon inte känner igen. Kortinnehavaren ringer till banken, som undersöker transaktionen och drar slutsatsen att det verkligen är en bedräglig avgift. Banken skickar sedan en återbetalning för att återställa kortinnehavarens medel. Handlarens försvar var inte tillräckligt starka för att förhindra den bedrägliga avgiften, så Handlaren tvingas ta ansvar.
i ett annat fall, låt oss anta att kortinnehavaren gör en beställning, men objektet som anländer är inte det som annonserades. Kunden kontaktar handlaren för en retur, men Handlaren har inkonsekvent kundservice, och köparen får inget svar inom en rimlig tidsram. Handlaren bär fortfarande ansvaret för transaktionen, så kortinnehavaren är berättigad att lämna in en återbetalning.
tumregeln för att avgöra om en återbetalning är giltig eller inte är att bedöma om kunden har något annat rimligt alternativ för att lösa ett problem. Ett kreditkort tvist bör alltid vara den sista utvägen för kortinnehavare, när alla andra är uttömda.
när har kunder inte rätt till tvist?
Så vi vet att kunder har rätt till en återbetalning när brottsligt bedrägeri är inblandat. Vi förstår också att kunder kan begära en återbetalning vid köpfel, förutsatt att köparen redan har gjort ett försök i god tro att lösa problemet genom rätt kanaler. Du kan dock bli förvånad över att lära dig än mellan 60-80% av alla kreditkortstvister faller i ingen kategori.
majoriteten av tvister faller under kategorin ” vänligt bedrägeri.”Det här är en situation där kunden, antingen medvetet eller på grund av bristande förståelse, lämnar in en obefogad återbetalning. Några av de vanligaste vänliga bedrägeriutlösarna inkluderar:
- kunden vill returnera en vara men undvika en utsättning eller hanteringsavgift
- kunden upplever köparens ånger
- handlarens returprocess verkar för besvärlig
- konsumenten förstod inte leveransschemat
- kunden vill ha återbetalning, men den tilldelade tidsgränsen har löpt ut
- familjebedrägeri
- kortinnehavaren kände inte igen transaktionen på hans/hennes faktureringsutdrag
- köparen engagerar sig i ”cyber shoplifting” för att få något gratis
vänligt bedrägeri är ett växande problem. Enligt våra uppskattningar kan de direkta kostnaderna för vänligt bedrägeri uppgå till 25 miljarder dollar per år år 2020. Den totala ekonomiska effekten kan dock redan vara över 100 miljarder dollar per år. Detta beror på alla tillhörande kostnader till följd av varje kreditkortstvist, inklusive:
- förlust av försäljningsintäkter
- förlust av varor
- minskade försäljningen från falska positiva effekter, delvis på grund av ofullständiga chargeback-data
- Chargeback-avgifter bedömda av din förvärvande bank
- kostnad för intern chargeback administration och bearbetning
- böter som åläggs om du bryter mot din månatliga chargeback-tröskel
- potentiell avbokning av ditt handelskonto för pågående överdrivna chargebacks
50 Insider Tips för att förhindra fler återkrav
ladda ner vår gratis guide som beskriver 50 steg-för-steg effektiva återkrav förebyggande tekniker. Lär dig insiderhemligheter som minskar risken för återkrav, ökar dina vinster och säkerställer ditt företags livslängd.
Gratis nedladdning
vad kan du göra om vänligt bedrägeri?
Om du drabbas av en tvist med kreditkort är det första steget att identifiera den verkliga källan till återkrav. Du måste vara helt säker på att kundens påstående varken är äkta kriminellt bedrägeri eller handelsfel. Du vill inte av misstag bestrida en legitim återkrav; du skulle kalla kunden en lögnare.
När du är säker på att kundens anspråk är ogiltigt kan du försöka återställa din försäljning genom återkrav.
representation (även kallad andra presentation) är en process baserad på tvister. Du skapar i huvudsak ett ärende för att visa att kundens påstående inte är giltigt. Det finns två viktiga komponenter i denna process: övertygande bevis, och ett motbevis för att ge ditt bevissammanhang.
båda artiklarna måste strikt följa bankens eller kortnätets specifika riktlinjer; tyvärr måste situationen också hanteras snabbt, eftersom du har en begränsad tidsram för att initiera representationsprocessen och sammanställa ditt ärende (vanligtvis sju dagar totalt, vilket inkluderar dokumentleveranstid).
när informationen är klar skickar du den vidare till din förvärvare, som skickar ärendet för din räkning. Kortinnehavarens utfärdande bank kommer att granska ärendet och fatta ett beslut.
denna process är så komplicerad, svår och tidskrävande som den låter eller mer. Dessutom utvecklas bedrägeriets taktik ständigt som svar på ny teknik och handelsstrategier. Även när du inte aktivt bestrider återkrav, måste du ägna mycket tid och resurser för att hålla dig överst på nya hotkällor, regleringsändringar och andra faktorer som kan påverka dina Fall.
varje minut du spenderar fokuserat på ett kreditkort tvist är tid inte spenderas betjänar kunder och växande ditt företag. Lyckligtvis erbjuder Chargebacks911 Ukrainian lösningen: våra taktiska Chargeback representationstjänster.
vårt tillvägagångssätt bygger på en egen kombination av maskininlärning och mänsklig övervakning. Resultatet: individualiserade, sakkunnigt granskade och sammanställda fall, lovande större avkastning och långsiktig återkravsminskning.
förlora inte en annan dollar till ett kreditkort tvist. Klicka nedan och kom igång idag.