Några viktiga saker att veta om fonder
fondinvesteringar är ett mycket populärt val för många investerare. Det finns dock ingen enskild typ av fond. De erbjuds i en mängd olika varianter, och det stora antalet fonderbjudanden på marknaden ensam kan göra dem lite överväldigande för många investerare. Således finns det några viktiga saker som kan vara till hjälp att veta om dem innan du gör någon typ av investering.
Om du vill investera i fonder finns det några viktiga saker att tänka på. Låt oss titta på några viktiga överväganden du bör vara medveten om innan du lägger till dessa investeringar i din portfölj.
Vad är en fond?
För det första är det viktigt att förstå vad en fond är. Det finns cirka 8 000 fonder i USA ensam, var och en med ett annat mål och mål. Vissa investerar i obligationer, vissa i aktier, och vissa har ett brett utbud av stödberättigande investeringar. Strategierna för dessa fonder kan variera mycket, spänner från balanserad till konservativ eller aggressiv, inkomstfokuserad och tillväxtorienterad.
en av fördelarna med en fond är att du kan fånga avkastningen på ett helt segment av marknaden utan att behöva köpa och sälja enskilda aktier och obligationer. Om du till exempel köpte en s&p 500 indexfond, skulle du uppleva aktiemarknadsavkastningen för s&P 500, utan att behöva köpa alla 500 aktier. Denna förmåga att diversifiera över många investeringar med köp av en enda fond är en av de främsta anledningarna till att fonder är så populära.
för att välja en fond som kommer att vara en bra investering för dig måste du definiera dina investeringsmål och mål. Detta hjälper dig att begränsa dina val. Om du till exempel inte planerar att använda de investerade fonderna under lång tid kan du fokusera på långsiktig tillväxt. Om du inte gillar risk eller behöver använda pengarna de närmaste åren, vill du fokusera på säkerhet. Om du väljer en tillväxtfond när du behövde säkerhet—eller vice versa—kommer fonden sannolikt inte att bli en bra investering för dig.
hur fonder tar ut
avgifter är en viktig faktor för att investera och kan vara avskräckande för många investerare. I allmänhet, ju lägre investeringskostnader du betalar, desto högre avkastning. Så de flesta investerare gillar att minimera avgifter. Förvaltningsavgifter är en del av utgifterna, med dessa avdrag som vanligtvis görs en gång per år. Andra avgifter kan inkludera handelskostnader och marknadsföringsavgifter.
Du kan studera kostnaden för en fondinvestering genom att titta på fondens kostnadsförhållande, som alltid anges i fondens prospekt och finns tillgängligt online. Du vill leta efter medel som har låga avgifter (helst mindre än 1%). Avgifter kan vara en stor faktor när det gäller att jämföra avkastning. Med fonder redovisas avkastning netto efter kostnad, dvs. efter att kostnaderna har dragits av.
tänk på, förra årets resultat är ingen indikation på vad som kan hända i framtiden, men en fonds kostnader kan påverka avkastningen.
sättet att hitta de bästa medlen
Med så många medel att välja mellan måste du göra lite forskning för att upptäcka vilka medel som är bäst placerade för att uppfylla dina mål. Det finns ett antal resurser tillgängliga för att bedöma medel och se vilka som passar dina behov.Morningstar är till exempel ett företag som tillhandahåller statistik och forskning om fonder. När du har minskat den typ av fond som matchar dina mål erbjuder dess forskningsplattform ett beprövat sätt att hitta medel som mest sannolikt har bästa prestanda. Detta kan enkelt göras genom Morningstar ’ s style box fund analys.
olika Fondförvaltningsstrategier
det finns en mängd olika förvaltningsstrategier, men de två mest omfattande är aktiva och passiva tillvägagångssätt. Det lönar sig att lära sig skillnaden mellan dessa två, eftersom de har en betydande inverkan på förväntningarna på en fond.
i ett nötskal handlar aktivt förvaltade fonder in och ut ur värdepapper baserat på fondförvaltarens riktning, medan passiva fonder köper och innehar en specifik samling värdepapper vanligtvis baserat på ett index. Fördelarna med aktiv vs. passiva investeringar är en pågående debatt i investeringsbranschen. Var och en har sina egna fördelar och nackdelar, särskilt genom olika marknadscykler. Framför allt tenderar passiva fonder att vara billigare eftersom de kräver mindre löpande förvaltning.
Fondallokering för att matcha dina mål
fonder kan vara en ganska effektiv investering när den används för att bygga en portfölj som följer en tillgångsallokeringsmodell. I förenklade termer, en grundläggande tillgångsallokeringsmodell kommer att berätta hur mycket av dina pengar ska vara i aktier vs. obligationer, och sedan inom aktier hur mycket ska vara i amerikanska aktier kontra internationella aktier.
När du har en fördelningsmodell kan du välja en fondfamilj; Vanguard och Schwab är bra plattformar till att börja med. Välj sedan en fond för att fylla i varje tillgångsklass. Du kan till exempel välja en s&p 500 indexfond för amerikanska aktier, en internationell aktieindexfond för att fylla i den internationella delen av din portfölj och en total marknadsobligationsindexfond för obligationsdelen.
denna tillgångsallokeringsplan ska matcha dina mål. Om du investerar pensionspengar som du inte behöver röra i 20 år kan du välja en mer aggressiv fond, till exempel en aktiefond, och lämna den ensam. Om du går i pension om några år kan det inte vara så bra att ha alla dina pengar i en aktiefond. Istället kanske du vill titta på en balanserad fond.
det kan vara bra att använda en investeringsriskskala för att klassificera medel och matcha dem till dina mål.
fonder för pensionering
fonder kan vara bra investeringsfordon för pensionsportföljer. Vissa fonder är utformade för att producera månads-eller kvartalsinkomst. Flera fondfamiljer har skapat en serie pensionsinkomstfonder som är uppbyggda kring en glidbana, vilket minskar risken när pensionen närmar sig. Alla dessa kan vara bra alternativ för någon som sparar för pension som vill hantera sina egna pengar.
att använda fonder för pensionsinvesteringar innebär i allmänhet en disciplinerad riskhanteringsstrategi. Oavsett om du investerar på egen hand eller arbetar med en finansiell rådgivare, vill du se till att din pensionsportfölj regelbundet balanseras för att planera för den likviditet du behöver.
den nedersta raden
fonder tillåter investerare att investera i en diversifierad portfölj av investeringar. De kan vara komplexa på grund av deras struktur. Om du funderar på fondinvesteringar är det viktigt att förstå några av deras viktigaste attribut. Det finns ett enormt antal fonder tillgängliga, så att förstå dina egna mål och hur en viss fond matchar hjälper dig att optimera din avkastning.