Einige wichtige Dinge, die Sie über Investmentfonds wissen sollten
Investmentfonds sind für viele Anleger eine sehr beliebte Wahl. Es gibt jedoch keine einzige Art von Investmentfonds. Sie werden in einer Vielzahl von Variationen angeboten, und allein die schiere Anzahl der Fondsangebote auf dem Markt kann sie für viele Anleger etwas überwältigend machen. Daher gibt es einige wichtige Dinge, die hilfreich sein können, um sie zu kennen, bevor Sie irgendeine Art von Investition tätigen.
Wenn Sie in Investmentfonds investieren möchten, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. Schauen wir uns einige wichtige Überlegungen an, die Sie beachten sollten, bevor Sie diese Anlagen zu Ihrem Portfolio hinzufügen.
Was ist ein Investmentfonds?
Zunächst ist es wichtig zu verstehen, was ein Investmentfonds ist. Allein in den USA gibt es rund 8.000 Investmentfonds mit jeweils unterschiedlichen Zielen. Einige investieren in Anleihen, einige in Aktien, und einige haben eine breite Palette von förderfähigen Investitionen. Die Strategien für diese Fonds können sehr unterschiedlich sein und reichen von ausgewogen bis konservativ oder aggressiv, einkommensorientiert und wachstumsorientiert.
Einer der Vorteile eines Investmentfonds besteht darin, dass Sie die Renditen eines gesamten Marktsegments erfassen können, ohne einzelne Aktien und Anleihen kaufen und verkaufen zu müssen. Wenn Sie beispielsweise einen S&P 500 Indexfonds gekauft haben, würden Sie die Aktienmarktrenditen des S&P 500 erleben, ohne alle 500 Aktien kaufen zu müssen. Diese Fähigkeit, durch den Kauf eines einzelnen Fonds über viele Anlagen hinweg zu diversifizieren, ist einer der Hauptgründe, warum Investmentfonds so beliebt sind.Um einen Investmentfonds auszuwählen, der eine gute Investition für Sie ist, müssen Sie Ihre Anlageziele definieren. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Auswahl einzugrenzen. Wenn Sie beispielsweise nicht vorhaben, die investierten Mittel für längere Zeit zu verwenden, können Sie sich auf langfristiges Wachstum konzentrieren. Wenn Sie kein Risiko mögen oder das Geld in den nächsten Jahren verwenden müssen, sollten Sie sich auf die Sicherheit konzentrieren. Wenn Sie sich für einen Wachstumsfonds entscheiden, wenn Sie Sicherheit benötigen — oder umgekehrt -, wird der Fonds wahrscheinlich keine gute Investition für Sie sein.
Wie Investmentfonds berechnen
Gebühren sind ein wichtiger Faktor bei der Investition und können für viele Anleger abschreckend wirken. Im Allgemeinen gilt: Je niedriger die Investitionskosten, die Sie zahlen, desto höher sind Ihre Renditen. Daher möchten die meisten Anleger die Gebühren minimieren. Verwaltungsgebühren sind ein Teil der Ausgaben, wobei diese Abzüge in der Regel einmal pro Jahr vorgenommen werden. Andere Gebühren können Handelskosten und Marketinggebühren umfassen.Sie können die Kosten einer Investmentfondsinvestition untersuchen, indem Sie sich die Kostenquote des Fonds ansehen, die immer im Prospekt des Fonds angegeben und online verfügbar ist. Sie sollten nach Fonds suchen, die niedrige Gebühren haben (idealerweise weniger als 1%). Gebühren können ein großer Faktor sein, wenn es darum geht, Renditen zu vergleichen. Bei Investmentfonds werden die Renditen nach Abzug der Kosten ausgewiesen, dh nach Abzug der Kosten.
Denken Sie daran, dass die Ergebnisse des letzten Jahres keinen Hinweis darauf geben, was in Zukunft passieren könnte, aber die Ausgaben eines Fonds können die Renditen beeinflussen.
So finden Sie die besten Fonds
Bei so vielen Fonds zur Auswahl müssen Sie einige Nachforschungen anstellen, um herauszufinden, welche Fonds am besten positioniert sind, um Ihre Ziele zu erreichen. Es stehen eine Reihe von Ressourcen zur Verfügung, um die Mittel zu bewerten und festzustellen, welche Ihren Anforderungen entsprechen.Morningstar zum Beispiel ist ein Unternehmen, das Statistiken und Recherchen zu Investmentfonds anbietet. Sobald Sie die Art des Fonds eingegrenzt haben, die Ihren Zielen entspricht, bietet die Research-Plattform eine bewährte Möglichkeit, Fonds zu finden, die am ehesten die beste Performance aufweisen. Dies kann leicht durch Morningstar Style Box Fondsanalyse durchgeführt werden.
Verschiedene Fondsmanagementstrategien
Es gibt eine Vielzahl von Managementstrategien, aber die beiden umfassendsten sind aktive und passive Ansätze. Es lohnt sich, den Unterschied zwischen diesen beiden zu lernen, da sie einen erheblichen Einfluss auf die Erwartungen an einen Investmentfonds haben.Kurz gesagt, aktiv verwaltete Investmentfonds handeln in und aus Wertpapieren basierend auf der Richtung des Fondsmanagers, während passive Fonds eine bestimmte Sammlung von Wertpapieren kaufen und halten, die normalerweise auf einem Index basieren. Die Vorteile von Active vs. passive Investitionen sind eine laufende Debatte in der Investmentbranche. Jeder hat seine eigenen Vor- und Nachteile, insbesondere durch unterschiedliche Marktzyklen. Vor allem passive Fonds sind tendenziell günstiger, da sie weniger laufendes Management erfordern.
Fondsallokation entsprechend Ihren Zielen
Investmentfonds können eine recht effektive Investition sein, wenn sie zum Aufbau eines Portfolios verwendet werden, das einem Asset Allocation-Modell folgt. Vereinfacht gesagt, ein grundlegendes Asset Allocation-Modell wird Ihnen sagen, wie viel von Ihrem Geld in Aktien vs. anleihen, und dann innerhalb von Aktien, wie viel sollte in US-Aktien im Vergleich zu internationalen Aktien sein.
Sobald Sie ein Allokationsmodell haben, können Sie eine Investmentfondsfamilie auswählen; Vanguard und Schwab sind gute Plattformen für den Anfang. Wählen Sie dann einen Investmentfonds aus, um jede Anlageklasse auszufüllen. Sie können beispielsweise einen S&P 500-Indexfonds für US-Aktien, einen internationalen Aktienindexfonds zum Ausfüllen des internationalen Teils Ihres Portfolios und einen Total Market Bond-Indexfonds für den Anleihenteil auswählen.
Dieser Asset Allocation Plan sollte Ihren Zielen entsprechen. Wenn Sie Geld in den Ruhestand investieren, das Sie 20 Jahre lang nicht anfassen müssen, können Sie einen aggressiveren Fonds wie einen Aktienfonds auswählen und ihn in Ruhe lassen. Wenn Sie in ein paar Jahren in den Ruhestand gehen, ist es möglicherweise keine so gute Idee, Ihr gesamtes Geld in einem Aktienfonds zu haben. Stattdessen sollten Sie sich einen ausgewogenen Fonds ansehen.
Es kann hilfreich sein, eine Anlagerisikoskala zu verwenden, um Fonds zu klassifizieren und an Ihre Ziele anzupassen.
Investmentfonds für den Ruhestand
Investmentfonds können große Anlageinstrumente für den Ruhestand Portfolios sein. Einige Investmentfonds sind so konzipiert, monatliche oder vierteljährliche Erträge zu erzielen. Mehrere Investmentfondsfamilien haben eine Reihe von Rentenfonds geschaffen, die auf einer Gleitpfad-Skala basieren, die Ihr Risiko reduziert, wenn sich der Ruhestand nähert. All dies kann eine gute Option für jemanden sein, der für den Ruhestand spart und sein eigenes Geld verwalten möchte.
Die Verwendung von Investmentfonds für Altersvorsorgeinvestitionen erfordert im Allgemeinen einen disziplinierten Risikomanagementansatz. Unabhängig davon, ob Sie alleine investieren oder mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Ruhestandsportfolio regelmäßig ausgewogen ist, um die Liquidität zu planen, die Sie benötigen.
Das Endergebnis
Investmentfonds ermöglichen es Anlegern, in ein diversifiziertes Anlageportfolio zu investieren. Sie können aufgrund ihrer Struktur komplex sein. Wenn Sie Investmentfonds in Betracht ziehen, ist es wichtig, einige ihrer wichtigsten Eigenschaften zu verstehen. Es gibt eine enorme Anzahl von Investmentfonds zur Verfügung, so dass das Verständnis Ihrer eigenen Ziele und wie ein bestimmter Fonds zusammenpasst, wird Ihnen helfen, Ihre Renditen zu optimieren.