Alcune cose fondamentali da sapere su Fondi comuni
Investimenti in fondi comuni sono una scelta molto popolare per molti investitori. Non esiste un singolo tipo di fondo comune di investimento, però. Essi sono offerti in una moltitudine di varianti, e l’enorme numero di offerte di fondi sul mercato da solo può renderli un po ‘ opprimente per molti investitori. Così, ci sono alcune cose chiave che possono essere utili per sapere su di loro prima di effettuare qualsiasi tipo di investimento.
Se stai cercando di investire in fondi comuni di investimento, ci sono alcune cose importanti da tenere a mente. Diamo un’occhiata ad alcune considerazioni chiave che si dovrebbe essere a conoscenza di prima di aggiungere questi investimenti al vostro portafoglio.
Che cosa è un fondo comune di investimento?
In primo luogo, è importante capire che cosa è un fondo comune. Ci sono circa 8.000 fondi comuni di investimento solo negli Stati Uniti, ognuno con un obiettivo e un obiettivo diverso. Alcuni investono in obbligazioni, alcuni in azioni, e alcuni hanno una vasta gamma di investimenti ammissibili. Le strategie per questi fondi possono variare ampiamente, spaziando da equilibrato a conservatore o aggressivo, focalizzato sul reddito e orientato alla crescita.
Uno dei vantaggi di un fondo comune di investimento è che permette di catturare i rendimenti di un intero segmento di mercato senza dover comprare e vendere singole azioni e obbligazioni. Ad esempio, se hai acquistato un fondo indice S&P 500, sperimenterai i rendimenti del mercato azionario di S&P 500, senza dover acquistare tutti i 500 titoli. Questa capacità di diversificare attraverso molti investimenti con l’acquisto di un unico fondo è uno dei motivi principali fondi comuni di investimento sono così popolari.
Per scegliere un fondo comune di investimento che sarà un buon investimento per voi, è necessario definire i vostri obiettivi di investimento e gli obiettivi. Questo ti aiuterà a restringere le tue scelte. Ad esempio, se non hai intenzione di utilizzare i fondi investiti per un lungo periodo, puoi concentrarti sulla crescita a lungo termine. Se non ti piace il rischio o hai bisogno di usare i soldi nei prossimi anni, ti consigliamo di concentrarti sulla sicurezza. Se scegli un fondo di crescita quando avevi bisogno di sicurezza – o viceversa-allora il fondo non rischia di finire per essere un buon investimento per te.
Come fondi comuni di investimento carica
Le tasse sono un fattore importante per investire e può essere un deterrente per molti investitori. In generale, più basse sono le spese di investimento che paghi, più alti sono i tuoi rendimenti. Così la maggior parte degli investitori piace ridurre al minimo le tasse. Le spese di gestione sono una parte delle spese, con queste detrazioni tipicamente effettuate una volta all’anno. Altre commissioni possono includere costi di trading e spese di marketing.
È possibile studiare il costo di un investimento in fondi comuni di investimento, cercando in expense ratio del fondo, che è sempre divulgato nel prospetto del fondo e disponibile on-line. Ti consigliamo di cercare fondi che hanno tasse basse (idealmente meno dell ‘ 1%). Le tasse possono essere un fattore importante quando si tratta di confrontare i rendimenti. Con i fondi comuni di investimento, i rendimenti sono riportati al netto delle spese, il che significa dopo che le spese sono state detratte.
Tenete a mente, i risultati dello scorso anno non sono un’indicazione di ciò che potrebbe accadere in futuro, ma le spese di un fondo possono influenzare i rendimenti.
Il modo per trovare i migliori fondi
Con così tanti fondi tra cui scegliere, è necessario fare qualche ricerca per scoprire quali fondi sono meglio posizionati per soddisfare i vostri obiettivi. Ci sono una serie di risorse disponibili per valutare i fondi e vedere quali si adattano alle vostre esigenze.
Morningstar, ad esempio, è una società che fornisce statistiche e ricerche sui fondi comuni di investimento. Una volta che hai ristretto il tipo di fondo che corrisponde ai tuoi obiettivi, la sua piattaforma di ricerca offre un modo comprovato per trovare fondi che hanno più probabilità di avere le migliori prestazioni. Questo può essere fatto facilmente attraverso l’analisi del fondo style box di Morningstar.
Diverse strategie di gestione dei fondi
Esiste una varietà di strategie di gestione, ma le due più complete sono approcci attivi e passivi. Vale la pena di imparare la differenza tra questi due, in quanto hanno un impatto significativo sulle aspettative per un fondo comune di investimento.
In poche parole, gestito attivamente il commercio di fondi comuni di investimento dentro e fuori di titoli in base alla direzione del gestore del fondo, mentre i fondi passivi acquistare e detenere una raccolta specifica di titoli di solito sulla base di un indice. I vantaggi di active vs. gli investimenti passivi sono un dibattito in corso nel settore degli investimenti. Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi, soprattutto attraverso diversi cicli di mercato. In particolare, i fondi passivi tenderanno ad essere meno costosi poiché richiedono una gestione meno continua.
Allocazione del fondo per abbinare i vostri obiettivi
Fondi comuni di investimento può essere piuttosto un investimento efficace quando viene utilizzato per costruire un portafoglio che segue un modello di asset allocation. In termini semplificati, un modello di asset allocation di base vi dirà quanto del vostro denaro dovrebbe essere in azioni vs. obbligazioni, e poi all’interno di azioni quanto dovrebbe essere in azioni statunitensi vs. titoli internazionali.
Una volta che si dispone di un modello di allocazione, è possibile scegliere una famiglia di fondi comuni; Vanguard e Schwab sono buone piattaforme per cominciare. Poi scegliere un fondo comune di investimento per compilare ogni asset class. Ad esempio, è possibile selezionare un fondo indice S&P 500 per azioni statunitensi, un fondo indice azionario internazionale per riempire la parte internazionale del portafoglio e un fondo indice obbligazionario di mercato totale per la parte obbligazionaria.
Questo piano di asset allocation deve corrispondere ai tuoi obiettivi. Se stai investendo soldi per la pensione che non dovrai toccare per 20 anni, puoi scegliere un fondo più aggressivo, come un fondo azionario, e lasciarlo da solo. Se si sta andando in pensione in pochi anni, poi avere tutti i vostri soldi in un fondo azionario non può essere una buona idea. Invece, si consiglia di guardare un fondo equilibrato.
Può essere utile utilizzare una scala di rischio di investimento per classificare i fondi e abbinarli ai tuoi obiettivi.
Fondi comuni di investimento per la pensione
I fondi comuni di investimento possono essere grandi veicoli di investimento per i portafogli di pensionamento. Alcuni fondi comuni di investimento sono progettati per produrre reddito mensile o trimestrale. Diverse famiglie di fondi comuni hanno creato una serie di fondi di reddito di pensione che sono costruiti intorno a una scala glide-path, che riduce il rischio come approcci di pensionamento. Tutti questi possono essere buone opzioni per qualcuno risparmio per la pensione che vuole gestire il proprio denaro.
L’utilizzo di fondi comuni di investimento per la pensione comporta generalmente un approccio disciplinato di gestione del rischio. Se si sta investendo da soli o lavorare con un consulente finanziario, si vuole assicurarsi che il vostro portafoglio di pensionamento è regolarmente bilanciato per pianificare la liquidità necessaria.
La linea di fondo
Fondi comuni di investimento consentono agli investitori di investire in un portafoglio diversificato di investimenti. Possono essere complessi a causa della loro struttura. Se state pensando di investimenti in fondi comuni, è importante capire alcuni dei loro attributi chiave. C’è un enorme numero di fondi comuni di investimento disponibili, in modo da capire i propri obiettivi e come un fondo particolare corrisponde vi aiuterà a ottimizzare i rendimenti.