Některé klíčové věci, které byste měli vědět o podílových fondech

investice do podílových fondů jsou pro mnoho investorů velmi oblíbenou volbou. Neexistuje jediný typ podílového fondu, ačkoli. Jsou nabízeny v mnoha variantách, a samotný počet nabídek fondů na trhu může pro mnoho investorů udělat trochu ohromující. Existuje tedy několik klíčových věcí, které mohou být užitečné vědět o nich před provedením jakéhokoli typu investice.

Pokud chcete investovat do podílových fondů, je třeba mít na paměti některé důležité věci. Podívejme se na několik klíčových úvah, které byste si měli být vědomi před přidáním těchto investic do svého portfolia.

co je podílový fond?

nejprve je důležité pochopit, co je podílový fond. Jen v USA je kolem 8000 podílových fondů, každý s jiným cílem a cílem. Někteří investují do dluhopisů, někteří do akcií a někteří mají širokou škálu způsobilých investic. Strategie pro tyto fondy se mohou značně lišit, od vyvážených po konzervativní nebo agresivní, zaměřené na příjmy, a orientovaný na růst.

Jednou z výhod podílových fondů je to, že umožňuje zachytit vrátí celého segmentu trhu, aniž byste museli kupovat a prodávat jednotlivé akcie a dluhopisy. Například, pokud jste koupil S&P 500 index fund, byste zažít akciový trh se vrací S&P 500, aniž by museli koupit 500 akcií. Tato schopnost diverzifikovat mnoho investic nákupem jediného fondu je jedním z hlavních důvodů, proč jsou podílové fondy tak populární.

Chcete-li vybrat podílový fond, který bude pro vás dobrou investicí, musíte definovat své investiční cíle a cíle. To vám pomůže zúžit výběr. Pokud například neplánujete dlouhodobě využívat investované prostředky, můžete se zaměřit na dlouhodobý růst. Pokud se vám nelíbí riziko nebo potřebujete peníze použít v příštích několika letech, budete se chtít zaměřit na bezpečnost. Pokud si vyberete růstový fond, když potřebujete bezpečnost-nebo naopak-pak fond není pravděpodobné, že skončí jako dobrá investice pro vás.

Jak Podílové Fondy Účtovat

Poplatky jsou důležitým faktorem při investování a může být odstrašující pro mnoho investorů. Obecně platí, že čím nižší jsou investiční výdaje, tím vyšší jsou vaše výnosy. Takže většina investorů ráda minimalizuje poplatky. Poplatky za správu jsou jednou částí výdajů, přičemž tyto srážky se obvykle provádějí jednou za rok. Další poplatky mohou zahrnovat obchodní náklady a marketingové poplatky.

můžete studovat náklady na investice do podílových fondů tím, že se podíváte na poměr výdajů fondu, který je vždy uveden v prospektu fondu a je k dispozici online. Budete chtít hledat fondy, které mají nízké poplatky (ideálně méně než 1%). Poplatky mohou být velkým faktorem, pokud jde o srovnání výnosů. U podílových fondů jsou výnosy vykázány bez nákladů, což znamená po odečtení nákladů.

Způsob, jak Najít Nejlepší Fondy

S tolika finančních prostředků z čeho vybírat, budete muset udělat nějaké výzkumu zjistit, které prostředky jsou v nejlepší pozici pro splnění vašich cílů. Existuje celá řada zdrojů k posouzení finančních prostředků a zjistit, které z nich vyhovují vašim potřebám.

Morningstar je například společnost, která poskytuje statistiky a výzkum podílových fondů. Jakmile budete mít zúžil typ fondu, který odpovídá vašim cílům, jeho výzkum platforma nabízí osvědčený způsob, jak najít finanční prostředky, které jsou s největší pravděpodobností mít nejlepší výkon. To lze snadno provést pomocí analýzy fondu style box společnosti Morningstar.

různé strategie řízení fondů

existuje celá řada strategií řízení, ale dva nejkomplexnější jsou aktivní a pasivní přístupy. Vyplatí se naučit rozdíl mezi těmito dvěma, protože mají významný dopad na očekávání podílového fondu.

stručně řečeno, aktivně spravované podílové fondy obchod do a z cenných papírů na základě směru správce fondu, zatímco pasivní fondy koupit a držet konkrétní sbírku cenných papírů, obvykle na základě indexu. Výhody aktivní vs. pasivní investování je probíhající debata v investičním průmyslu. Každý z nich má své vlastní výhody a nevýhody, zejména prostřednictvím různých tržních cyklů. Zejména pasivní fondy budou mít tendenci být levnější, protože vyžadují méně průběžné řízení.

přidělování fondů tak, aby odpovídalo vašim cílům

podílové fondy mohou být docela efektivní investicí, pokud se používají k vytvoření portfolia, které následuje po modelu alokace aktiv. Zjednodušeně řečeno, základní model alokace aktiv vám řekne, kolik vašich peněz by mělo být v akciích vs .. dluhopisy, a pak v rámci akcií, kolik by mělo být v amerických akciích vs. mezinárodní akcie.

jakmile máte alokační model, můžete si vybrat rodinu podílových fondů; Vanguard a Schwab jsou dobré platformy pro začátek. Poté vyberte podílový fond, který vyplní každou třídu aktiv. Například, můžete zvolit S&P 500 index fond AMERICKÝCH akcií, mezinárodní akciový index fondu vyplnit v mezinárodním kus svého portfolia, a celkový trh dluhopisový index fondu pro dluhopisové části.

tento plán alokace aktiv by měl odpovídat vašim cílům. Pokud investujete peníze do důchodu, na které se nebudete muset 20 let dotýkat, můžete si vybrat agresivnější fond, jako je akciový fond, a nechte to na pokoji. Pokud odcházíte do důchodu za pár let, pak mít všechny své peníze v akciovém fondu nemusí být tak dobrý nápad. Místo toho se možná budete chtít podívat na vyvážený fond.

podílové fondy pro odchod do důchodu

podílové fondy mohou být skvělými investičními nástroji pro penzijní portfolia. Některé podílové fondy jsou určeny k produkci měsíčních nebo čtvrtletních příjmů. Několik podílový fond rodiny vytvořili sérii důchodu prostředků, které jsou postaveny kolem glide-path rozsahu, což snižuje riziko jako odchod do důchodu se blíží. To vše mohou být dobré možnosti pro někoho spoření na důchod, který chce spravovat své vlastní peníze.

použití podílových fondů pro investování do důchodu obecně zahrnuje disciplinovaný přístup k řízení rizik. Ať už investujete sami nebo pracujete s finančním poradcem, budete se chtít ujistit, že vaše portfolio pro odchod do důchodu je pravidelně vyvážené a plánuje likviditu, kterou potřebujete.

Sečteno a podtrženo

podílové fondy umožňují investorům investovat do diverzifikovaného portfolia investic. Mohou být složité kvůli své struktuře. Pokud uvažujete o investicích do podílových fondů, je důležité pochopit některé z jejich klíčových atributů. K dispozici je obrovské množství podílových fondů, takže pochopení vašich vlastních cílů a toho, jak se konkrétní fond shoduje, vám pomůže optimalizovat vaše výnosy.