Cómo aumentar Su Puntaje De Crédito Convirtiéndose en Un Usuario Autorizado

Fotógrafo: Andrew Harrer/Bloomberg

Una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje de crédito es ser agregado como usuario autorizado por alguien con excelente crédito. Cuando se le agrega como usuario autorizado a una cuenta, heredará el historial de crédito de esa cuenta (bueno o malo). Si tiene un historial de crédito limitado o no tiene, su puntaje de crédito podría mejorar rápida y dramáticamente con este método.

Esta publicación explicará:

• Cómo ser un «usuario autorizado» puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito
• Los riesgos de ser agregado como usuario autorizado
• Los pasos para convertirse en un usuario autorizado

Cómo Ser Un Usuario autorizado Puede Ayudar a Su Puntaje de Crédito

Puede agradecer a una regulación oscura los beneficios potenciales de ser un usuario autorizado. La Regla B » requiere que, al usar el historial crediticio para evaluar la solvencia, los prestamistas consideren el historial de cuentas en las que el solicitante es un usuario autorizado, cuando esté disponible, si uno de los titulares de la cuenta es el cónyuge del usuario autorizado. Debido a que los registros de crédito no indican si un usuario autorizado es un cónyuge, los prestamistas generalmente cumplen con estos requisitos y consideran todas las cuentas en las que un solicitante era un usuario autorizado al evaluar la solvencia.»

En otras palabras, una vez que se le agrega como usuario autorizado a una cuenta (y no importa de quién sea la cuenta), el historial de esa cuenta aparece en su informe de crédito, y se tratará como si fuera su historial de crédito.

Relacionado: Cómo funciona el Piggybacking con tarjeta de crédito

Esto puede ser algo bueno si se le agrega a una cuenta con un historial excelente. Por ejemplo, si una madre agrega a su hija a una tarjeta de crédito que ha estado abierta y al día durante 20 años, la hija recibirá el beneficio de esos 20 años de historial de crédito.

Hay algunas cosas que debe recordar:

• No todas las compañías de tarjetas de crédito informan a los usuarios autorizados a la oficina de crédito. Los principales emisores de tarjetas de crédito (American Express, Bank of America, Chase, Citibank, Capital One y Discover) informan. Sin embargo, muchos bancos y cooperativas de crédito más pequeños no lo hacen. Asegúrese de consultar con su banco o cooperativa de crédito para ver si se reportan a la oficina. Puede encontrar una lista de bancos que reportan usuarios autorizados a la oficina de crédito aquí.
• Algunas compañías de tarjetas de crédito tienen restricciones de edad para los usuarios autorizados, mientras que otras no tienen restricciones de edad en absoluto. Asegúrese de preguntar a la compañía de su tarjeta de crédito para ver quién es elegible. Puede encontrar los requisitos de edad de los principales emisores de tarjetas de crédito aquí.

En el sitio web de Clark Howard (un experto en finanzas personales), aparece una persona de 19 años con un puntaje de crédito de 820. La forma de obtener una puntuación tan buena tan rápidamente no es un misterio: sus padres lo agregaron como usuario autorizado a una tarjeta con un historial de pagos a tiempo de 17 años. Ese largo historial de uso responsable se transmitió de inmediato al niño de 19 años, lo que le ayudó a lograr un excelente puntaje de crédito.

Los riesgos de ser un Usuario Autorizado

Hay una serie de riesgos que tanto el titular de la cuenta como el usuario autorizado deben considerar.

Para el propietario de la cuenta, el mayor riesgo es que el usuario autorizado pueda comenzar a gastar en la tarjeta de crédito, y el propietario de la cuenta es responsable de la deuda. Si convierte a un hijo, hija o amigo en usuario autorizado y recibe una factura por un gran fin de semana en Las Vegas, usted será responsable de pagar la deuda, no el usuario autorizado. Tenga cuidado antes de entregarle plástico a otra persona.

El gasto realizado por usuarios autorizados también podría afectar su puntaje de crédito. Por ejemplo, si un usuario autorizado hace una compra grande, esa deuda adicional podría afectar negativamente su puntuación, especialmente si aumenta su utilización total.

Algunos emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa anual para los usuarios autorizados. Esto es mucho más común con las tarjetas de crédito de recompensas que ofrecen beneficios y beneficios adicionales.

El usuario autorizado está asumiendo un riesgo diferente. Tener el historial de crédito de otra persona en su informe de crédito es algo bueno, siempre y cuando la cuenta se mantenga al día. Sin embargo, si el propietario principal de la cuenta comienza a perder pagos o a comportarse mal, el historial de crédito del usuario autorizado se verá perjudicado. Antes de aceptar convertirse en un usuario autorizado, asegúrese de conocer y confiar en la persona que lo agrega a su cuenta.

Los pasos para convertirse en un Usuario autorizado

Agregar un usuario autorizado es fácil. Para la mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito, puede hacerlo rápida y fácilmente en línea. Pero si tiene dificultades, las compañías de tarjetas de crédito están más que dispuestas a ayudarlo por teléfono. Los titulares de tarjetas que agregan usuarios autorizados tienen muchas más probabilidades de ser clientes activos y buenos, por lo que los emisores de tarjetas de crédito estarán encantados de complacerlos.

Normalmente, deberá proporcionar el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y (para algunos emisores) el número de Seguro Social del usuario autorizado.

Relacionados: Cómo mejorar su Puntaje de Crédito