¿Cuál es la prescripción de deudas en cada estado?
Un estatuto de limitaciones de la deuda se refiere a la ventana de tiempo que un cobrador de deudas o un acreedor puede tomar medidas legales contra alguien por una deuda. Cada estado tiene diferentes períodos de corte para cuando una deuda ya no es exigible. La mayoría de los Estados también distinguen períodos de corte para diferentes tipos de deuda. La deuda de tarjeta de crédito se considera una deuda de cuenta abierta.El plazo de prescripción comienza cuando no realiza el pago de una deuda por primera vez. Si en algún momento después de eso usted hace un pago o reconoce la deuda por escrito, se puede restablecer el plazo de prescripción.
Otra cosa a tener en cuenta es que después de que ha pasado un estatuto de limitaciones, una deuda se considera prescrita y un cobrador de deudas ya no tiene derecho a demandar para obtener el pago. Si lo demandan por una deuda que ha pasado su estatuto de limitaciones, será su responsabilidad probarlo. Querrá presentarse a la corte con la evidencia adecuada para hacerlo, como un cheque cancelado con la fecha de su último pago.
Es importante tener en cuenta que incluso si puede probar que su deuda ha prescrito, la deuda no se borrará. Un estatuto de limitaciones simplemente significa que ya no puede ser demandado por la deuda.
Plazos de prescripción por estado
Cada estado tiene sus propios plazos de prescripción para diferentes tipos de deuda. Tenga en cuenta que algunas compañías de tarjetas de crédito operan de acuerdo con la ley en su estado de origen, no en el suyo. Aquí hay un desglose de los estatutos de prescripción de cada estado para diferentes tipos de deuda (en número de años).
Statutes of limitations by state |
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|---|---|---|---|---|
| State | Written contracts | Oral contracts | Promissory notes | Open-ended accounts |
| Alabama (source, source) | 6 | 6 | 6 | 3 |
| Alaska (source, source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Arizona (source) | 6 | 3 | 6 | 3 |
| Arkansas (source, source) | 5 | 3 | 5 | 5 |
| California (source) | 4 | 2 | 4 | 4 |
| Colorado (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Connecticut (source) | 6 | 3 | 6 | 3 |
| Delaware (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| D.C. (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Florida (source) | 5 | 5 | 4 | 4 |
| Georgia (source) | 6 | 4 | 4 | 4 |
| Hawaii (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Idaho (source) | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Illinois (source) | 10 | 5 | 10 | 5 |
| Indiana (source, source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Iowa (source) | 10 | 5 | 10 | 5 |
| Kansas (source) | 5 | 3 | 5 | 5 |
| Kentucky (source) | 15 | 5 | 10 | 5 |
| Louisiana (source, source) | 10 | 10 | 10 | 3 |
| Maine (source) | 6 | 6 | 20 | 6 |
| Maryland (source, source, source) | 3 | 3 | 12 | 3 |
| Massachusetts (source, source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Michigan (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Minnesota (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Mississippi (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Missouri (source) | 10 | 6 | 3 | 5 |
| Montana (source) | 8 | 5 | 5 | 5 |
| Nebraska (source) | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Nevada (source) | 6 | 4 | 3 | 4 |
| New Hampshire (source) | 3 | 3 | 6 | 3 |
| New Jersey (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| New Mexico (source) | 6 | 4 | 4 | 4 |
| New York (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| North Carolina (source, source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| North Dakota (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Ohio (source, source, source) | 8 | 6 | 6 | 6 |
| Oklahoma (source, source, source) | 5 | 3 | 6 | 5 |
| Oregon (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Pennsylvania (source) | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Rhode Island (source) | 10 | 10 | 10 | 10 |
| South Carolina (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| South Dakota (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Tennessee (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Texas (source) | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Utah (source) | 6 | 4 | 4 | 4 |
| Vermont (source) | 6 | 6 | 14 | 6 |
| Virginia (source, source, source) | 5 | 3 | 6 | 3 |
| Washington (source, source) | 6 | 3 | 6 | 6 |
| West Virginia (source, source) | 10 | 5 | 6 | 5 |
| Wisconsin (source, source) | 6 | 6 | 10 | 6 |
| Wyoming (fuente) | 10 | 8 | 10 | 6 |
Tipos de deuda
Como se puede ver en el gráfico, hay cuatro formas principales en las que la deuda puede ser categorizado. Algunos estados, como Dakota del Norte y Nueva Jersey, tienen el mismo marco de tiempo sin importar la categoría de deuda. Otros estados como Oklahoma y Virginia Occidental tienen diferentes marcos de tiempo para diferentes tipos de deuda. Es importante saber dónde cae su deuda.
Contrato escrito
Un contrato escrito es un documento físico que explica en detalle los términos y condiciones de una transacción. Es un acuerdo entre dos partes que describe las responsabilidades de cada parte. Un contrato escrito es firmado por ambas partes involucradas, lo que lo convierte en un documento legalmente vinculante. La deuda que entra en esta categoría incluiría la deuda médica y los préstamos para automóviles.
Contrato oral
Un contrato oral es también un acuerdo entre dos partes. Los contratos orales, sin embargo, son más difíciles de hacer cumplir legalmente porque son acuerdos verbales sin evidencia física. Este tipo de contratos generalmente se hacen entre usted y alguien que conoce. Un ejemplo podría ser un acuerdo oral que haces con un amigo para comprar su auto.
Pagarés
Un pagaré es similar a un contrato por escrito, ya que también es una promesa de pago por escrito. Los pagarés indicarán cuánto debe pagarse, quién, a qué tasa de interés y en qué plazo. Un pagaré generalmente es menos detallado que un contrato escrito y solo requiere la firma del prestatario, aunque el prestamista también puede firmar un pagaré. Los ejemplos más comunes incluyen hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos personales con familiares o amigos.
Cuentas abiertas
Las cuentas abiertas son cuentas que mantienen un saldo. A pesar de que se adeuda dinero en la cuenta, la cuenta permanece abierta mientras se realicen los pagos apropiados. Las cuentas de tarjeta de crédito se consideran cuentas abiertas porque las está utilizando y devolviendo constantemente. No hay una fecha límite específica para pagar el saldo de una tarjeta de crédito en su totalidad, siempre que realice un pago en cada ciclo de facturación y se considere que su cuenta está al día.
El resultado final
Un estatuto de limitaciones de la deuda lo protege de ser demandado por una deuda después de que haya pasado un cierto período de tiempo. Si un cobrador de deudas intenta demandarlo después de que haya transcurrido ese plazo, usted está protegido por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. A pesar de que un estatuto de limitaciones lo protege de ser demandado por una deuda después de un período de tiempo, usted todavía tiene la obligación de pagar su deuda. Y dejando de lado la moral, se necesitan siete años para que una cuenta negativa se elimine de su informe de crédito, lo que dificultará obtener nuevos créditos o préstamos en el futuro.