Disputa de Tarjeta de Crédito
Obtenga el resumen del Proceso de Disputa de Tarjeta de Crédito
Una disputa de tarjeta de crédito, más comúnmente conocida como devolución de cargo de tarjeta de crédito, se produce después de que su cliente, al identificar una transacción que cree que no es válida, disputa la transacción al banco emisor. El banco presenta la disputa en nombre del titular de la tarjeta, anulando la venta.
Ese es el proceso en pocas palabras…pero claro, no es casi que sencillo. Echemos un vistazo a los detalles esenciales del proceso de disputa de tarjetas de crédito, aprendamos cuándo una disputa es injustificada y veamos cómo los comerciantes pueden defenderse si es apropiado.
¿Qué es una Disputa de Tarjeta de Crédito?
Como se mencionó anteriormente, una disputa es esencialmente una revocación de tarjeta de crédito. Si un cliente identifica una transacción en su estado de cuenta de facturación que no reconoce, puede llamar a la compañía de su tarjeta de crédito e investigar. Si la transacción parece ser un cargo fraudulento, ya sea por un estafador criminal o un comerciante deshonesto, el banco emisor de la tarjeta puede presentar una disputa con la tarjeta de crédito. Esto también se aplica si una transacción contiene ciertos errores del comerciante y el comprador no puede resolver el problema por su cuenta.
La disputa de tarjetas de crédito se introdujo como parte de la Ley de Facturación de Crédito Justo de 1974. La idea era fomentar la confianza en las tarjetas de crédito, que todavía eran un concepto nuevo en ese momento. Incluso hoy en día, el derecho a una disputa con tarjeta de crédito se considera un importante mecanismo de protección del consumidor.
Las disputas son como un seguro contra el fraude para los titulares de tarjetas, lo que garantiza que no se eliminen. Las disputas también garantizan la calidad al evitar que los malos actores estafen a los compradores con bienes o servicios deficientes.
Muchas personas, sin embargo, no ven una diferencia inmediata entre una devolución de cargo y un reembolso ordinario. En cualquier caso, el cliente recupera los fondos originales y usted pierde los ingresos de sale…so ¿cuál es la diferencia? Bueno, si comparamos una devolución de cargo con un reembolso, la diferencia entre los dos se vuelve obvia rápidamente:
Reembolso:
- El cliente trata directamente con el comerciante para resolver el problema.
- Mercancías devueltas al vendedor, lo que permite revender para obtener beneficios futuros.
- El comerciante recupera la tarifa de intercambio en muchos casos.
- No daña la posición del comerciante con el banco adquirente.
- Se puede procesar en cuestión de días.
Contracargo:
- Cliente omite comerciante & va al banco en su lugar.
- El cliente no tiene ningún incentivo para enviar los productos de vuelta al comerciante.
- El comerciante no recupera el intercambio. También debe pagar una tarifa de devolución de cargo adicional.
- Perjudica la relación de devolución de cargo a transacción del comerciante & sostenibilidad a largo plazo.
- Puede tardar meses en resolver
Claramente, es mejor para usted evitar una disputa de tarjeta de crédito a toda costa. Aunque lo intente, hay ciertas situaciones en las que el titular de la tarjeta tiene derecho a presentar una disputa.
¿Tienes disputas?
La solución está a solo un clic de distancia.
¿Cuándo Pueden los Clientes Presentar una Disputa?
Hay dos situaciones generales en las que un cliente tiene derecho legal a reclamar una devolución de cargo: fraude criminal o error comercial.
Por ejemplo, supongamos que el titular de la tarjeta identifica una transacción en su estado de cuenta que no reconoce. El titular de la tarjeta llama al banco, que examina la transacción y concluye que se trata de un cargo fraudulento. El banco luego presenta una devolución de cargo para recuperar los fondos del titular de la tarjeta. Las defensas del comerciante no eran lo suficientemente fuertes como para evitar el cargo fraudulento, por lo que el comerciante se ve obligado a asumir la responsabilidad.
En otro caso, supongamos que el titular de la tarjeta realiza un pedido, pero el artículo que llega no es lo que se anunció. El cliente se pone en contacto con el comerciante para obtener una devolución, pero el comerciante tiene un servicio al cliente inconsistente y el comprador no recibe respuesta en un plazo razonable. Sin embargo, el comerciante sigue siendo responsable de la transacción, por lo que el titular de la tarjeta está justificado para presentar una devolución de cargo.
La regla general para determinar si una devolución de cargo es válida o no es evaluar si el cliente tiene alguna otra opción razonable para resolver un problema. Una disputa de tarjeta de crédito siempre debe ser el último recurso para los titulares de tarjetas, una vez que todos los demás estén agotados.
¿Cuándo los Clientes NO tienen Derecho a una Disputa?
Por lo tanto, sabemos que los clientes tienen derecho a una devolución de cargo siempre que haya fraude criminal. También entendemos que los clientes pueden solicitar una devolución de cargo en caso de error del comerciante, suponiendo que el comprador ya haya intentado de buena fe resolver el problema a través de los canales adecuados. Sin embargo, es posible que se sorprenda al saber que entre el 60-80% de todas las disputas de tarjetas de crédito no entran en ninguna categoría.
La mayoría de las disputas caen dentro de la categoría de «fraude amistoso».»Esta es una situación en la que el cliente, ya sea deliberadamente o debido a la falta de comprensión, presenta una devolución de cargo injustificada. Algunos de los desencadenantes de fraude amigables más comunes incluyen:
- El cliente quiere devolver un artículo, pero evita una tarifa de reposición o manejo
- El cliente experimenta el remordimiento del comprador
- El proceso de devolución del comerciante parece demasiado engorroso
- El consumidor no entendió el calendario de entrega
- El cliente quiere un reembolso, pero el límite de tiempo asignado ha expirado
- Fraude familiar
- El titular de la tarjeta no reconoció la transacción en su estado de cuenta
- El comprador se involucra en el «robo cibernético» para obtener algo gratis
El fraude amistoso es un problema creciente. Según nuestras estimaciones, los costos directos del fraude amistoso podrían alcanzar los 2 25 mil millones al año para 2020. Sin embargo, el impacto financiero total ya podría ser de más de 100 mil millones de dólares al año. Esto se debe a todos los costos accesorios resultantes de cada disputa de tarjeta de crédito, incluidos:
- Pérdida de ingresos por ventas
- Pérdida de mercancía
- Ventas rechazadas por falsos positivos, parcialmente debido a datos incompletos de devolución de cargo
- Tarifas de devolución de cargo evaluadas por su banco adquirente
- Costo de administración y procesamiento internos de devolución de cargo
- Multas impuestas si incumple su umbral de devolución de cargo mensual
- Cancelación potencial de su cuenta de comerciante por devoluciones de cargo excesivas continuas
50 Consejos de expertos para Prevenir más devoluciones de cargo
Descargue nuestra guía GRATUITA que describe 50 técnicas efectivas de prevención de devoluciones de cargo paso a paso. Conozca secretos internos que reducirán su riesgo de devoluciones de cargo, aumentarán sus ganancias y asegurarán la longevidad de su negocio.
Descarga Gratuita
¿Qué Puedes Hacer Con El Fraude Amistoso?
Si te golpean con una disputa de tarjeta de crédito, el primer paso es identificar la verdadera fuente de la devolución de cargo. Tendrá que estar absolutamente seguro de que la reclamación del cliente no es un fraude criminal genuino ni un error del comerciante. No quieres disputar accidentalmente una devolución de cargo legítima; estarías llamando mentiroso al cliente.
Una vez que esté seguro de que la reclamación del cliente no es válida, puede intentar recuperar su venta a través de la representación de devolución de cargo.
La representación (también llamada segunda presentación) es un proceso basado en litigios. Básicamente estás creando un caso para demostrar que la reclamación del cliente no es válida. Hay dos componentes clave para este proceso: evidencia convincente, y una carta de refutación para dar contexto a su evidencia.
Ambos artículos deben seguir estrictamente las pautas específicas del banco o de la red de tarjetas; desafortunadamente, la situación también debe manejarse rápidamente, ya que tiene un plazo limitado para iniciar el proceso de representación y compilar su caso (generalmente siete días en total, que incluyen el tiempo de entrega de documentos).
Una vez que la información esté completa, se la pasará a su adquirente, quien presentará el caso en su nombre. El banco emisor del titular de la tarjeta revisará el caso y emitirá un fallo.
Este proceso es tan complicado, difícil y lento como parece, o más. Además, las tácticas de fraude evolucionan constantemente en respuesta a las nuevas tecnologías y estrategias de los comerciantes. Incluso cuando no esté disputando activamente las devoluciones de cargo, deberá dedicar mucho tiempo y recursos a mantenerse al tanto de las nuevas fuentes de amenazas, los cambios en las regulaciones y otros factores que pueden afectar sus casos.
Cada minuto que dedicas a una disputa de tarjeta de crédito es tiempo que no dedicas a atender a los clientes y hacer crecer tu negocio. Afortunadamente, Chargebacks911® ofrece la solución: nuestros servicios tácticos de Representación de Devolución de cargo.
Nuestro enfoque se basa en una combinación patentada de aprendizaje automático y supervisión humana. El resultado: casos individualizados, revisados y compilados por expertos, que prometen un mayor retorno de la inversión y una reducción de la devolución de cargos a largo plazo.
No pierda otro dólar en una disputa de tarjeta de crédito. Haga clic a continuación y comience hoy mismo.