Combien dépenser pour le loyer: Pourquoi la règle des 30% est trompeuse
Lors de la détermination du montant que vous devez payer pour le loyer, vous avez peut-être entendu parler de la règle des 30%. La règle, qui dit que vous ne devriez pas dépenser plus de 30% de votre revenu brut, a été établie pour la première fois par le gouvernement dans les années 1960 dans le cadre de la réglementation sur les logements sociaux. Elle plafonnait le loyer des logements sociaux à 25% et, finalement, à 30% dans les années 1980.
En un mot, la règle est dépassée. Les gens ne faisaient pas face à une dette étudiante élevée ou ne contribuaient pas à un 401 (k) à l’époque. De plus, la règle des 30% n’a pas vraiment de sens pour ceux qui vivent sur des marchés de location coûteux comme San Francisco, où une chambre coûte en moyenne 3 854 $.
Alors, pourquoi les experts vantent-ils cette règle comme une « règle générale »? On suppose qu’il s’agit d’une référence financière désuète qui n’a jamais été remise en question ou ajustée pour répondre aux besoins du locataire moderne. Très franchement, la règle doit être réévaluée, en particulier dans le marché locatif en constante augmentation d’aujourd’hui.
Faisons des mathématiques à 30%
Disons qu’un diplômé gagne 30 000 $ par an dans son premier emploi. Selon la règle, vous devez multiplier ce montant par 30%:
- 330 000 x.30 = 9 000Divide
Divisez par 12 (mois de l’année) et selon la règle, cette personne ne devrait pas dépenser plus de 750 rent en loyer mensuel. Cela laisse 1 750 $ (avant taxes) pour payer les services publics, une voiture, une dette de prêt étudiant, une dette de carte de crédit, des factures médicales, de la nourriture et d’autres dépenses importantes.
Il n’y a pas de réponse unique
Si vous voulez savoir combien de loyer vous pouvez raisonnablement vous permettre, vous ne devriez pas nécessairement suivre la règle des 30% à un T. Au lieu de cela, vous devriez déterminer les montants en dollars pour ce qui suit, puis adapter votre budget en conséquence:
- Revenus après impôt
- Votre dette (prêts étudiants, prêt auto, cartes de crédit)
- Combien vous souhaitez économiser
- Combien vous devez mettre de côté pour la retraite
3 façons de déterminer votre budget
Voici trois façons utiles de déterminer votre budget et combien vous devriez dépenser en loyer.
Calculez les 3 derniers mois de vos dépenses
Calculez toutes vos dépenses des trois derniers mois et additionnez-les. Ceux-ci comprennent les coûts fixes et discrétionnaires.
L’ajout de vos dépenses vous aide à identifier combien d’argent sort chaque mois et, par conséquent, vous montre quels domaines vous dépensez trop. Peut-être que vous avez dépensé beaucoup trop dans les bars et les Ubers le mois dernier, par exemple.
Faites un point pour réduire vos dépenses dans ces domaines afin que vous ayez plus de marge de manœuvre pour vous concentrer sur quelque chose de plus urgent, comme le remboursement de la dette.
Liés: Comment créer une feuille de calcul budgétaire
Ne payez pas seulement le montant minimum de votre dette chaque mois
Au lieu de répéter pour rembourser votre dette, prenez le contrôle et soyez intentionnel. Découvrez quelles cartes de crédit ont le plus d’intérêt et commencez là. Les intérêts sur les cartes de crédit peuvent vraiment s’additionner – environ 1 141 each chaque année – si vous ne faites pas attention.
Si vous n’effectuez que des paiements minimums sur votre carte de crédit (et que vous souhaitez qu’un jour cela disparaisse comme par magie), vous vous trompez. Surtout lorsque la dette moyenne par carte de crédit en 2018 était de 5 472 $, selon TransUnion.
Visez à payer plus que le paiement minimum chaque mois, même s’il ne s’agit que de 20 more de plus.
Utilisez des outils en ligne gratuits pour vous aider
Utilisez la Monnaie ou le capital personnel pour suivre vos dépenses afin que vous puissiez voir à quoi ressemble votre valeur nette (combien d’argent vous avez par rapport à la dette) chaque mois. Vous pouvez connecter tous vos comptes financiers, tels que vos chèques, vos économies, vos cartes de crédit et vos prêts, afin qu’il soit facile de tout voir en même temps.
L’inscription est gratuite, mais assurez-vous de vous enregistrer au moins une fois par semaine pour rester conscient de votre budget.
Est-ce que 30% est trop élevé pour dépenser en loyer?
Une fois que vous aurez une meilleure gestion de vos finances, vous pourrez obtenir une image plus claire du montant que vous devriez dépenser en loyer.
La seule règle à suivre pour déterminer le montant du loyer à payer est la vôtre. Fixez vos objectifs (c’est-à-dire rembourser la dette ou épargner) et gardez une trace de vos finances.
Si vous êtes prêt à déménager, pensez à trouver un endroit moins cher à louer. Vous pouvez trouver des colocataires pour diminuer le coût, mais surtout, rester vigilant sur vos dépenses et vos économies.