Comment Augmenter Votre Pointage de Crédit En Devenant Un Utilisateur Autorisé

Photographe: Andrew Harrer/Bloomberg

L’un des moyens les plus rapides d’augmenter votre pointage de crédit est d’être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé par une personne ayant un excellent crédit. Lorsque vous êtes ajouté en tant qu’utilisateur autorisé à un compte, vous héritez de l’historique de crédit de ce compte (bon ou mauvais). Si vous avez des antécédents de crédit limités ou inexistants, votre pointage de crédit pourrait s’améliorer rapidement et considérablement avec cette méthode.

Cet article expliquera:

• Comment être un « utilisateur autorisé » peut aider à améliorer votre pointage de crédit
• Les risques d’être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé
• Les étapes pour devenir un utilisateur autorisé

Comment Être Un Utilisateur Autorisé Peut Aider Votre Pointage de crédit

Vous pouvez remercier une réglementation obscure pour les avantages potentiels d’être un utilisateur autorisé. Le règlement B  » exige que, lorsqu’ils utilisent les antécédents de crédit pour évaluer la solvabilité, les prêteurs tiennent compte de l’historique des comptes sur lesquels le demandeur est un utilisateur autorisé, lorsqu’il est disponible, si l’un des titulaires de compte est le conjoint de l’utilisateur autorisé. Étant donné que les dossiers de crédit n’indiquent pas si un utilisateur autorisé est un conjoint, les prêteurs se conforment généralement trop à ces exigences et tiennent compte de tous les comptes sur lesquels un demandeur était un utilisateur autorisé lors de l’évaluation de la solvabilité. »

En d’autres termes, une fois que vous êtes ajouté en tant qu’utilisateur autorisé à un compte (et peu importe le compte), l’historique de ce compte apparaît sur votre rapport de crédit – et il sera traité comme s’il s’agissait de votre historique de crédit.

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Cela peut être une bonne chose si vous êtes ajouté à un compte avec un excellent historique. Par exemple, si une mère ajoute sa fille à une carte de crédit ouverte et en règle depuis 20 ans, la fille bénéficiera de ces 20 ans d’antécédents de crédit.

Il y a juste quelques choses à retenir:

• Toutes les sociétés de cartes de crédit ne signalent pas les utilisateurs autorisés au bureau de crédit. Les principaux émetteurs de cartes de crédit (American Express, Bank of America, Chase, Citibank, Capital One et Discover) font rapport. Cependant, de nombreuses petites banques et coopératives de crédit ne le font pas. Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque ou de votre caisse pour voir si elle se présente au bureau. Vous pouvez trouver une liste des banques qui signalent les utilisateurs autorisés au bureau de crédit ici.
• Certaines sociétés de cartes de crédit imposent des restrictions d’âge aux utilisateurs autorisés, tandis que d’autres n’ont aucune restriction d’âge. Assurez-vous de demander à votre compagnie de carte de crédit de voir qui est éligible. Vous pouvez trouver les exigences d’âge des principaux émetteurs de cartes de crédit ici.

Sur le site Web de Clark Howard (un expert en finances personnelles), un jeune homme de 19 ans avec un pointage de crédit de 820 est présenté. La façon d’obtenir un si bon score si rapidement n’est pas un mystère: ses parents l’ont ajouté en tant qu’utilisateur autorisé à une carte avec une histoire de paiements ponctuels de 17 ans. Cette longue histoire d’utilisation responsable a immédiatement été transmise au jeune homme de 19 ans, l’aidant à obtenir un excellent pointage de crédit.

Les risques d’être un utilisateur autorisé

Il existe un certain nombre de risques que le titulaire du compte et l’utilisateur autorisé doivent prendre en compte.

Pour le propriétaire du compte, le plus grand risque est que l’utilisateur autorisé puisse commencer à dépenser sur la carte de crédit – et le propriétaire du compte est responsable de la dette. Si vous faites d’un fils, d’une fille ou d’un ami un utilisateur autorisé et recevez une facture pour un grand week-end à Las Vegas, vous serez responsable du paiement de la dette, pas de l’utilisateur autorisé. Soyez prudent avant de remettre du plastique à quelqu’un d’autre.

Les dépenses effectuées par les utilisateurs autorisés pourraient également avoir un impact sur votre pointage de crédit. Par exemple, si un utilisateur autorisé effectue un achat important, cette dette supplémentaire pourrait avoir un impact négatif sur votre score, en particulier si elle augmente votre utilisation totale.

Certains émetteurs de cartes de crédit facturent des frais annuels pour les utilisateurs autorisés. Ceci est beaucoup plus courant avec les cartes de crédit récompenses qui offrent des avantages et des avantages supplémentaires.

L’utilisateur autorisé prend un risque différent. Avoir l’historique de crédit de quelqu’un d’autre sur votre rapport de crédit est une bonne chose – tant que le compte reste en règle. Cependant, si le propriétaire du compte principal commence à manquer des paiements ou à se comporter mal, les antécédents de crédit de l’utilisateur autorisé seront lésés. Avant d’accepter de devenir un utilisateur autorisé, assurez-vous de connaître et de faire confiance à la personne qui vous ajoute à son compte.

Les étapes pour devenir un utilisateur autorisé

Ajouter un utilisateur autorisé est facile. Pour la plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit, vous pouvez le faire rapidement et facilement en ligne. Mais si vous rencontrez des difficultés, les sociétés de cartes de crédit sont plus qu’heureuses de vous aider par téléphone. Les détenteurs de cartes qui ajoutent des utilisateurs autorisés sont beaucoup plus susceptibles d’être de bons clients actifs – les émetteurs de cartes de crédit sont donc heureux d’obliger.

En règle générale, vous devrez fournir le nom, l’adresse, la date de naissance et (pour certains émetteurs) le numéro de sécurité sociale de l’utilisateur autorisé.

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