Quelques éléments clés à savoir sur les fonds communs de placement

Les placements dans les fonds communs de placement sont un choix très populaire pour de nombreux investisseurs. Il n’existe cependant pas un seul type de fonds communs de placement. Ils sont offerts dans une multitude de variantes, et le grand nombre d’offres de fonds sur le marché à lui seul peut les rendre un peu écrasants pour de nombreux investisseurs. Ainsi, il y a quelques choses clés qu’il peut être utile de savoir à leur sujet avant de faire tout type d’investissement.

Si vous cherchez à investir dans des fonds communs de placement, il y a des choses importantes à garder à l’esprit. Examinons quelques considérations clés dont vous devez être conscient avant d’ajouter ces placements à votre portefeuille.

Qu’est-ce qu’un Fonds Commun de placement?

Tout d’abord, il est important de comprendre ce qu’est un fonds commun de placement. Il existe environ 8 000 fonds communs de placement rien qu’aux États-Unis, chacun ayant un objectif et un objectif différents. Certains investissent dans des obligations, d’autres dans des actions et d’autres ont un large éventail de placements admissibles. Les stratégies de ces fonds peuvent varier considérablement, allant d’équilibrées à conservatrices ou agressives, axées sur le revenu et axées sur la croissance.

L’un des avantages d’un fonds commun de placement est qu’il vous permet de capturer les rendements d’un segment entier du marché sans avoir à acheter et à vendre des actions et des obligations individuelles. Par exemple, si vous avez acheté un fonds indiciel S&P 500, vous ressentirez les rendements boursiers du fonds indiciel S&P 500, sans avoir à acheter les 500 actions. Cette capacité à diversifier de nombreux investissements avec l’achat d’un seul fonds est l’une des principales raisons pour lesquelles les fonds communs de placement sont si populaires.

Pour choisir un fonds commun de placement qui sera un bon investissement pour vous, vous devez définir vos buts et objectifs de placement. Cela vous aidera à affiner vos choix. Par exemple, si vous ne prévoyez pas d’utiliser les fonds investis pendant une longue période, vous pouvez vous concentrer sur la croissance à long terme. Si vous n’aimez pas le risque ou si vous avez besoin d’utiliser l’argent dans les prochaines années, vous voudrez vous concentrer sur la sécurité. Si vous choisissez un fonds de croissance lorsque vous avez besoin de sécurité — ou vice versa —, le fonds ne sera probablement pas un bon investissement pour vous.

La façon dont les fonds communs de placement facturent les frais sont un facteur important dans l’investissement et peuvent être dissuasifs pour de nombreux investisseurs. En règle générale, plus les frais de placement que vous payez sont bas, plus vos rendements sont élevés. La plupart des investisseurs aiment donc minimiser les frais. Les frais de gestion font partie des dépenses, ces déductions étant généralement effectuées une fois par an. D’autres frais peuvent inclure des frais de négociation et des frais de marketing.

Vous pouvez étudier le coût d’un placement dans un fonds commun de placement en consultant le ratio des frais du fonds, qui est toujours indiqué dans le prospectus du fonds et disponible en ligne. Vous voudrez rechercher des fonds qui ont de faibles frais (idéalement moins de 1%). Les frais peuvent être un facteur important lorsqu’il s’agit de comparer les rendements. Avec les fonds communs de placement, les rendements sont déclarés nets des dépenses, c’est-à-dire après déduction des dépenses.

La façon de trouver les meilleurs fonds

Avec autant de fonds parmi lesquels choisir, vous devrez faire des recherches pour découvrir quels fonds sont les mieux placés pour atteindre vos objectifs. Un certain nombre de ressources sont disponibles pour évaluer les fonds et voir lesquels correspondent à vos besoins.

Morningstar, par exemple, est une société qui fournit des statistiques et des recherches sur les fonds communs de placement. Une fois que vous avez réduit le type de fonds qui correspond à vos objectifs, sa plateforme de recherche offre un moyen éprouvé de trouver les fonds les plus susceptibles d’avoir les meilleures performances. Cela peut facilement être fait grâce à l’analyse de fonds style box de Morningstar.

Différentes stratégies de gestion de fonds

Il existe une variété de stratégies de gestion, mais les deux plus complètes sont les approches actives et passives. Il est avantageux d’apprendre la différence entre ces deux éléments, car ils ont un impact significatif sur les attentes d’un fonds commun de placement.

En un mot, les fonds communs de placement gérés activement échangent et sortent des titres selon les directives du gestionnaire de fonds, tandis que les fonds passifs achètent et détiennent une collection spécifique de titres généralement basée sur un indice. Les avantages d’active vs. l’investissement passif est un débat en cours dans le secteur de l’investissement. Chacun a ses propres avantages et inconvénients, en particulier à travers différents cycles de marché. Plus particulièrement, les fonds passifs auront tendance à être moins coûteux car ils nécessitent une gestion moins continue.

Allocation de fonds pour correspondre à Vos objectifs

Les fonds communs de placement peuvent être un investissement assez efficace lorsqu’ils sont utilisés pour constituer un portefeuille qui suit un modèle de répartition de l’actif. En termes simplifiés, un modèle de répartition d’actifs de base vous indiquera quelle part de votre argent devrait être en actions par rapport à. obligations, puis dans les actions combien devrait être en actions américaines par rapport aux actions internationales.

Une fois que vous avez un modèle d’allocation, vous pouvez choisir une famille de fonds communs de placement; Vanguard et Schwab sont de bonnes plates-formes pour commencer. Choisissez ensuite un fonds commun de placement pour remplir chaque catégorie d’actifs. Par exemple, vous pouvez sélectionner un fonds indiciel S&P 500 pour les actions américaines, un fonds indiciel d’actions internationales pour remplir la partie internationale de votre portefeuille et un fonds indiciel d’obligations du marché total pour la partie obligataire.

Ce plan d’allocation d’actifs doit correspondre à vos objectifs. Si vous investissez de l’argent de retraite que vous n’aurez pas besoin de toucher pendant 20 ans, vous pouvez choisir un fonds plus agressif, comme un fonds d’actions, et le laisser tranquille. Si vous prenez votre retraite dans quelques années, avoir tout votre argent dans un fonds d’actions n’est peut-être pas une si bonne idée. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être regarder un fonds équilibré.

Fonds communs de placement pour la retraite

Les fonds communs de placement peuvent être d’excellents véhicules de placement pour les portefeuilles de retraite. Certains fonds communs de placement sont conçus pour produire un revenu mensuel ou trimestriel. Plusieurs familles de fonds communs de placement ont créé une série de fonds de revenu de retraite qui sont construits autour d’une échelle de glissement, ce qui réduit votre risque à l’approche de la retraite. Tout cela peut être de bonnes options pour quelqu’un qui épargne pour la retraite et qui veut gérer son propre argent.

L’utilisation de fonds communs de placement pour la retraite implique généralement une approche disciplinée de gestion des risques. Que vous investissiez seul ou que vous travailliez avec un conseiller financier, vous voudrez vous assurer que votre portefeuille de retraite est régulièrement équilibré pour planifier la liquidité dont vous avez besoin.

Le résultat net

Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs d’investir dans un portefeuille diversifié de placements. Ils peuvent être complexes en raison de leur structure. Si vous envisagez d’investir dans des fonds communs de placement, il est important de comprendre certains de leurs attributs clés. Il y a un nombre énorme de fonds communs de placement disponibles, alors comprendre vos propres objectifs et comment un fonds particulier correspond vous aidera à optimiser vos rendements.