Néhány kulcsfontosságú dolog, amit tudni kell a befektetési alapokról
a befektetési alapok befektetései nagyon népszerű választás sok befektető számára. Nincs egyetlen típusú befektetési alap, bár. Számos változatban kínálják őket, és a piacon lévő alapok puszta száma önmagában sok befektető számára kissé elsöprővé teheti őket. Így van néhány kulcsfontosságú dolog, ami hasznos lehet tudni róluk, mielőtt bármilyen típusú befektetés.
Ha befektetési alapokba kíván befektetni, néhány fontos dolgot szem előtt kell tartani. Nézzünk meg néhány kulcsfontosságú szempontot, amelyekkel tisztában kell lennie, mielőtt ezeket a befektetéseket hozzáadná portfóliójához.
mi az a befektetési alap?
először is fontos megérteni, hogy mi a befektetési alap. Csak az Egyesült Államokban körülbelül 8000 befektetési alap van, mindegyiknek más célja és célja van. Egyesek kötvényekbe, mások részvényekbe fektetnek be, mások pedig a támogatható befektetések széles skálájával rendelkeznek. Ezeknek az alapoknak a stratégiái nagymértékben változhatnak, a kiegyensúlyozotttól a konzervatívig vagy az agresszívig, a jövedelemközpontúig és a növekedésorientáltig.
a befektetési alap egyik előnye, hogy lehetővé teszi a piac teljes szegmensének megtérülését anélkül, hogy egyedi részvényeket és kötvényeket kellene vásárolnia és eladnia. Például, ha vásárolt egy s &P 500 index alapot, akkor megtapasztalhatja az S&P 500 tőzsdei hozamát anélkül, hogy mind az 500 részvényt meg kellene vásárolnia. Ez a képesség, hogy diverzifikálja az egész sok befektetés a vásárlás egy alap az egyik fő oka a befektetési alapok annyira népszerű.
ahhoz, hogy kiválasszon egy befektetési alapot, amely jó befektetés lesz az Ön számára, meg kell határoznia befektetési céljait és céljait. Ez segít szűkíteni a választásait. Például, ha hosszú ideig nem tervezi a befektetett alapok felhasználását, akkor a hosszú távú növekedésre összpontosíthat. Ha nem szereti a kockázatot, vagy a következő években kell felhasználnia a pénzt, akkor a biztonságra kell összpontosítania. Ha növekedési alapot választ, amikor biztonságra van szüksége—vagy fordítva -, akkor az alap valószínűleg nem lesz jó befektetés az Ön számára.
hogyan befektetési alapok díj
díjak fontos tényező a befektetés, és lehet elrettentő sok befektető. Általában minél alacsonyabb a befektetési költségeket fizet, annál magasabb a hozama. Tehát a legtöbb befektető szeretné minimalizálni a díjakat. A kezelési díjak a költségek egy részét képezik, ezeket a levonásokat általában évente egyszer hajtják végre. Az egyéb díjak magukban foglalhatják a kereskedési költségeket és a marketing díjakat.
tanulmányozhatja a befektetési alap befektetésének költségeit az alap költségarány alapján, amelyet mindig az alap Tájékoztatójában ismertetnek és online elérhetők. Érdemes olyan alapokat keresni, amelyek alacsony díjakkal rendelkeznek (ideális esetben kevesebb, mint 1%). Díjak lehet egy nagy tényező, amikor összehasonlítjuk hozamok. A befektetési alapok, visszatér jelentik nettó ráfordítás, ami azt jelenti, miután a költségek levonásra kerültek.
ne feledje, hogy a tavalyi eredmények nem jelzik, hogy mi történhet a jövőben, de az alap költségei befolyásolhatják a hozamot.
A legjobb alapok megtalálásának módja
annyi alap közül választhat, hogy meg kell vizsgálnia, hogy mely alapok vannak a legjobban elhelyezve a célok eléréséhez. Számos forrás áll rendelkezésre az alapok felmérésére és annak megállapítására, hogy melyek felelnek meg az Ön igényeinek.
például a Morningstar olyan vállalat, amely statisztikákat és kutatásokat nyújt a befektetési alapokról. Miután leszűkítette a céljainak megfelelő alap típusát, kutatási platformja bevált módszert kínál arra, hogy olyan alapokat találjon, amelyek valószínűleg a legjobb teljesítményt nyújtják. Ezt könnyen meg lehet tenni a Morningstar style box fund elemzésével.
különböző alapkezelési stratégiák
sokféle kezelési stratégia létezik, de a két legátfogóbb az aktív és a passzív megközelítés. Megéri megtanulni a kettő közötti különbséget, mivel ezek jelentős hatással vannak a befektetési alap elvárásaira.
dióhéjban az aktívan kezelt befektetési alapok az alapkezelő irányítása alapján kereskednek az értékpapírokkal, míg a passzív alapok egy adott értékpapírgyűjteményt vásárolnak és tartanak, általában egy index alapján. Az aktív vs. a passzív befektetés folyamatos vita a befektetési ágazatban. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai, különösen a különböző piaci ciklusokon keresztül. Leginkább a passzív alapok általában olcsóbbak lesznek, mivel kevesebb folyamatos kezelést igényelnek.
alap allokáció, hogy megfeleljen a célok
befektetési alapok lehet elég hatékony befektetés, ha használják, hogy építsenek egy portfolió, amely követi egy eszközallokációs modell. Leegyszerűsítve, egy alapvető eszközallokációs modell megmondja, hogy pénzének mekkora része legyen a készletekben vs. kötvények, majd a készletek, hogy mennyi legyen az amerikai készletek vs. nemzetközi készletek.
Ha van egy allokációs modell, akkor válasszon egy befektetési alap család; Vanguard és Schwab jó platformok kezdeni. Ezután válasszon egy befektetési alapot az egyes eszközosztályok kitöltéséhez. Például kiválaszthat egy s &P 500 index alapot az amerikai részvényekhez, egy nemzetközi részvényindex alapot a Portfólió nemzetközi darabjának kitöltéséhez, valamint egy teljes piaci kötvényindex alapot a kötvényrészhez.
ennek az eszközallokációs tervnek meg kell egyeznie a céljaival. Ha olyan nyugdíjpénzt fektet be, amelyet 20 évig nem kell megérintenie, akkor válasszon egy agresszívebb alapot, például egy részvényalapot, és hagyja békén. Ha néhány év múlva nyugdíjba vonul, akkor az összes pénze egy részvényalapban nem lehet olyan jó ötlet. Ehelyett érdemes megnézni egy kiegyensúlyozott alapot.
hasznos lehet egy befektetési kockázati skála használata az alapok osztályozásához és a célokhoz való illesztéséhez.
befektetési alapok nyugdíj
befektetési alapok lehet nagy befektetési eszközök nyugdíj portfóliók. Egyes befektetési alapok havi vagy negyedéves jövedelem előállítására szolgálnak. Számos befektetési alap családok hoztak létre egy sor nyugdíj-jövedelem alapok, amelyek köré egy siklópálya skála, amely csökkenti a kockázatot, mint a nyugdíjazás megközelítések. Mindezek jó lehetőségek lehetnek arra, hogy valaki megtakarítson nyugdíjra, aki saját pénzét akarja kezelni.
a befektetési alapok nyugdíjazási befektetés általában magában foglalja a fegyelmezett kockázatkezelési megközelítés. Akár befektetés a saját, vagy dolgozik egy pénzügyi tanácsadó, akkor eldönthetjük, hogy győződjön meg arról, a nyugdíj portfolió rendszeresen kiegyensúlyozott tervezni a likviditás van szüksége.
A lényeg
a befektetési alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy diverzifikált befektetési portfólióba fektessenek be. Szerkezetük miatt összetettek lehetnek. Ha a befektetési alapok befektetéseit fontolgatja, fontos megérteni néhány kulcsfontosságú tulajdonságukat. Hatalmas számú befektetési alap áll rendelkezésre, így a saját céljainak megértése és az, hogy egy adott alap hogyan illeszkedik össze, segít optimalizálni a hozamokat.