Disputa De Cartão de crédito

Get the Rundown on the Credit Card Dispute Process

a disputa de cartão de crédito, mais comumente conhecido como um chargeback de cartão de crédito, ocorre após o seu cliente, identificando uma transação que eles acreditam não ser válida, contesta a transação para o banco emissor. Os arquivos bancários que disputam em nome do titular do cartão, anulando a venda.

esse é o processo em poucas palavras … mas é claro, não é tão simples assim. Vamos olhar para os detalhes de fundo do processo de disputa de cartão de crédito, aprender quando uma disputa é injustificada, e ver como os comerciantes podem lutar de volta, se apropriado.o que é uma disputa de cartão de crédito?como mencionado acima, uma disputa é essencialmente uma reversão de cartão de crédito. Se um cliente identificar uma transação em sua declaração de faturamento que ela não reconhece, ela pode ligar para sua empresa de cartão de crédito e investigar. Se a transação parece ser uma acusação fraudulenta-seja por um falsificador criminoso ou um comerciante desonesto—o banco emissor do cartão pode registrar uma disputa de cartão de crédito. Isto também se aplica se uma transação contém certos erros do comerciante, e o comprador não pode resolver o problema por conta própria.

a disputa do cartão de crédito foi introduzida como parte da Fair Credit Billing Act de 1974. A ideia era incentivar a confiança nos cartões de crédito, que ainda eram um conceito novo na época. Ainda hoje, o direito a uma disputa por cartão de crédito é visto como um importante mecanismo de defesa do consumidor.os litígios são como o seguro contra a fraude para os titulares de cartões, garantindo que não serão eliminados. Os litígios também garantem a qualidade, impedindo os maus agentes de enganar os compradores com bens ou serviços de baixo preço.muitas pessoas, no entanto, não conseguem ver uma diferença imediata entre um chargeback e um reembolso comum. Em ambos os casos, o cliente recebe os fundos originais de volta, e você perde a receita de sale…so Qual é a diferença? Bem, se compararmos um estorno vs. reembolso, a diferença entre os dois rapidamente se torna óbvio:

Reembolso:

• Cliente lida diretamente com o comerciante para resolver o problema.as mercadorias devolvidas ao vendedor, tornando possível a revenda com vista a lucros futuros.em muitos casos, os comerciantes cobram comissões de intermediação.não prejudica a posição do comerciante junto do banco adquirente.
• Pode ser processado em questão de dias.

Estorno:

• o Cliente ignora comerciante & vai para o banco em vez disso.o cliente não tem qualquer incentivo para enviar mercadorias de volta para a merchant.Merchant não recupera o intercâmbio. Deve também pagar uma taxa adicional de cobrança.
• prejudica a relação entre a carga e a transacção da merchant& sustentabilidade a longo prazo.
• Pode levar meses para resolver

claramente, é do seu interesse evitar uma disputa de cartão de crédito a todo o custo. Tente como você pode, no entanto, há certas situações em que um titular de cartão tem o direito de apresentar uma disputa.tem disputas?

a solução está apenas a um clique de distância.

When Can Customers File a Dispute?existem duas situações gerais em que um cliente tem o direito legal de reclamar um chargeback: fraude criminal ou erro comercial.

Por exemplo, vamos assumir que um titular de cartão identifica uma transação em sua declaração de faturamento que ela não reconhece. O titular do cartão liga para o banco, que examina a transação e conclui que é de fato uma carga fraudulenta. O banco, em seguida, arquiva um chargeback para recuperar os fundos do titular do cartão. As defesas do comerciante não eram fortes o suficiente para evitar a acusação fraudulenta, então o comerciante é forçado a assumir a responsabilidade.

em outro caso, vamos assumir que o titular do cartão coloca uma ordem, mas o item que chega não é o que foi anunciado. O cliente contata o comerciante para um retorno, mas o comerciante tem um serviço ao cliente inconsistente, e o comprador não recebe nenhuma resposta em um prazo razoável. No entanto, o comerciante continua a ser responsável pela transacção, pelo que o titular do cartão se justifica na apresentação de um documento de cobrança.

A regra de ouro para determinar se um chargeback é válido ou não é medir se o cliente tem qualquer outra opção razoável para resolver um problema. Uma disputa de cartão de crédito deve ser sempre o último recurso para os titulares de cartão, uma vez que todos os outros estão exaustos.quando é que os clientes não têm direito a um litígio?por isso, sabemos que os clientes têm direito a um chargeback sempre que haja fraude criminal. Também entendemos que os clientes podem pedir um chargeback em caso de erro do comerciante, assumindo que o comprador já fez uma tentativa de boa fé para resolver o problema através dos canais apropriados. No entanto, você pode se surpreender ao saber que entre 60-80% de todas as disputas de cartão de crédito não se enquadram em nenhuma categoria.a maioria dos litígios insere-se na categoria de “fraude amigável”.”Esta é uma situação em que o cliente, deliberadamente ou devido à falta de compreensão, arquiva um chargeback injustificado. Alguns dos mais comuns gatilhos de fraude amigável incluem:

• O cliente quer devolver um item, mas evitar um repovoamento ou taxa de manutenção
• O cliente experimenta remorso do comprador
• O comerciante processo de devolução parece muito complicado
• O consumidor não entender o cronograma de entrega
• O cliente deseja um reembolso, mas o limite de tempo estipulado expirou
• Família fraude
• O titular do cartão não reconheço a transação em sua declaração de faturamento
• O comprador se engaja em “cyber-furto” para obter algo de graça

Amigável a fraude é um problema crescente. De acordo com as nossas estimativas, os custos directos da fraude amigável poderão atingir 25 mil milhões de dólares por ano até 2020. No entanto, o impacto financeiro total já poderia ser bem superior a 100 mil milhões de dólares por ano. Isto deve-se a todos os custos acessórios resultantes de cada disputa de cartão de crédito, incluindo::

• Perda de receita de vendas
• Perda de mercadoria
• Diminuiu vendas de falsos positivos, parcialmente devido a falta de estorno de dados
• Estorno taxas cobradas por seus adquirentes
• o Custo interno de estorno de administração e processamento
• Multas impostas em caso de violação mensal estorno limiar
• Potencial de cancelamento da sua conta de comerciante para curso excessivo estornos

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o que você pode fazer sobre fraude Amigável?

Se você for atingido por uma disputa de cartão de crédito, o primeiro passo é identificar a verdadeira fonte do chargeback. Terá de ter a certeza absoluta de que o pedido do cliente não é uma fraude criminal genuína nem um erro comercial. Não queres contestar acidentalmente um chargeback legítimo, estarias a chamar mentiroso ao cliente.

Depois de ter a certeza de que a reclamação do cliente é inválida, pode tentar recuperar a sua venda através de uma representação a cargo.

Representment (também chamado de segunda apresentação) é um processo baseado em litígios. Está a criar um caso para demonstrar que a reivindicação do cliente não é válida. Existem dois componentes-chave para este processo: provas convincentes, e uma carta de refutação para dar o contexto das provas.

ambos os itens devem seguir rigorosamente as diretrizes específicas do banco ou da rede de cartões; infelizmente, a situação também deve ser tratada rapidamente, uma vez que você tem um prazo limitado para iniciar o processo de representação e compilar o seu caso (geralmente sete dias no total, que inclui o tempo de entrega de documentos).

Uma vez que a informação esteja completa, você vai passá-la para a sua adquirente, que submete o caso em seu nome. O banco emissor do cartão irá rever o caso e produzir uma decisão.

Este processo é tão complicado, difícil e demorado quanto parece, ou mais. Além disso, as tácticas de fraude estão em constante evolução em resposta às novas tecnologias e às estratégias comerciais. Mesmo quando você não está ativamente disputando chargebacks, você vai precisar dedicar um monte de tempo e recursos para ficar em cima de novas fontes de ameaça, mudanças de regulamentação e outros fatores que podem impactar seus casos.cada minuto que passa focado numa disputa de cartão de crédito é tempo que não é gasto a servir clientes e a aumentar o seu negócio. Felizmente, Chargebacks911® oferece a solução: os nossos serviços tácticos de representação de cobrança.a nossa abordagem baseia-se numa combinação própria de aprendizagem de máquinas e supervisão humana. O resultado: casos individualizados, expertly-Revised e compilados, prometendo maior ROI e redução a longo prazo do chargeback.

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